Rozhodli jste se koupit dům nebo byt, ale nemáte dostatek financí? Nebo je chcete utratit za něco jiného? Na tom nezáleží! V tomto případě existují banky. Tam si můžete vzít chybějící částku a zaplatit ji ve stejných částech. Pro období, které je pro vás výhodné. Vyvstává však otázka, co je lepší vzít: půjčku nebo hypotéku? Pojďme na to!
Hypotéka
Co přesně to tedy je a jaké jsou jeho vlastnosti? Co je lepší - hypotéka nebo půjčka? Hypotéka je půjčka, kterou jste dostali na koupi domu nebo domu. Hlavní výhodou je nízká úroková sazba. Navíc mnoho mladých rodičů v současné době bere hypotéku. Mohou tak provést zálohu na byt s mateřským kapitálem, a tím výrazně snížit platbu a částku přeplatku! U běžné půjčky to není možné. Kromě toho, pokud se dítě narodí během splácení hypotéky, část čtverečních metrů platí stát. Jedná se o skvělou finanční podporu rodin s dítětem. A pokud se při výplatě hypotéky rodí ve vaší rodině tři děti, stát za vás plně zaplatí celou částku hypotéky. V rámci tohoto programu existují omezení nákladů na bydlení a počet metrů, ale obecně jsou podmínky vynikající.
Hypotéku však berou nejen mladé rodiny, ale také vojenské a jiné kategorie občanů. Více než 70% bytů v naší době je koupeno pomocí tohoto programu. A pro každou kategorii občanů existují programy, které jsou pro ně výhodné.
Hlavní výhodou hypotéky je vedle nízké úrokové sazby dlouhá výpůjční lhůta. A to je důležité, protože byty nejsou levné. A pokud by hypoteční doba byla 2, 3 nebo 5 let, jako u běžné půjčky, mnoho lidí by se s takovou finanční odpovědností nedokázalo vypořádat a zpozdit. A to by neskončilo ničím dobrým. Protože je velmi obtížné dostat se z delikvence, protože velikost propadnutí je velmi velká a kromě propadnutí je stále třeba platit měsíční platbu. Kromě toho zničíte svoji úvěrovou historii a v budoucnu, kdy budete potřebovat další půjčku, budete mít potíže s jejím získáním, protože reputace dlužníka je pro banky velmi důležitá. Koneckonců, pokud dlužník nezaplatí, banka nevytvoří zisk a možná i své peníze zpět. Takže platte včas, starejte se o svou kreditní historii od mladého věku. Z první půjčky!
Co se týče zásluh, všechno je jasné. Ale co chyby? Nejsou tam?
Nevýhody hypotéky
Nevýhody a hypotéky jsou sice přítomny, ale převažují výhody. Pojďme však podrobněji prozkoumat nevýhody:
- Povzbuzení. To znamená, že úplné vlastnictví bytu přechází na vás až po úplném zaplacení hypotéky.
- Velký přeplatek vznikající s velmi dlouhými výpůjčními dobami! Proto pečlivě zvažte, kolik přeplatku a kolik bude platba npočet let. Pokud vezmete v úvahu dobu hypotéky 15 a 20 let, rozdíl v platbě není patrný, ale doba půjčky se zvyšuje až 5 let!
Úvěr a jeho vlastnosti
Úvěr, stejně jako hypotéka, má řadu výhod a nevýhod. Pojďme je rozebrat. Jaké jsou hlavní nevýhody půjčky?
- Velká úroková sazba je o 100% vyšší než úroková sazba na hypotéku, což znamená, že výše přeplatku je vyšší. Potřebujete to?
- Krátké výpůjční období, což znamená velké výplaty úvěru, což zabírá většinu platu.
- Neexistuje žádná státní podpora, což znamená, že neexistují žádné zvláštní preferenční programy.
- Není to velká částka půjčky.
Výhody půjčky
- Žádné zatížení hypotékou, což znamená, že celý byt je ve vašem plném vlastnictví.
- Byt můžete prodat, i když ještě nemáte uzavřenou půjčku. Kdybyste měli hypotéku, bylo by to mnohem obtížnější. Musel bych jít do banky a příslušných institucí a odstranit břemeno. A to zabere hodně času. A ne všichni kupující si s tím chtějí pohrávat, protože se bojí podvodů.
- Půjčování je možné i za minimální částku.
V jakých případech si vybrat půjčku a ve které hypotéce?
Co je lepší vzít: půjčku nebo hypotéku? Ve skutečnosti je každá situace individuální a je nutné vypočítat všechny možnosti. A nakonec pomocí finančního výsledku určete, kterou metodu půjčování zvolit. Je však užitečné pochopit, že hypotéka je poskytována z určité částky. A pokud nemáte dost na koupi bytu, je lepší vzít si půjčku. Na to zpravidla musíte sbírat ne tak velký balík dokumentů. A také můžete získat půjčku za pár hodin. Velmi pohodlné.
Pokud z praktického hlediska hodnotíte, můžete uvažovat o půjčce pouze pod podmínkou, že na koupi domu máte minimum жилья a chybí jen 25%. V ostatních případech je půjčka finančně ztracená operace. Potřebujete to?
Někdy jsou situace, kdy je nutné koupit byt, je téměř celá částka, ale není čas čekat. Jinak si ji koupí někdo jiný a vynecháte výhodnou možnost. V tomto případě je lepší si vybrat půjčku, dostanete ji rychleji, protože nebudete muset sbírat obrovské balíčky dokumentů a čekat na spoustu odkazů. Mnoho bank poskytuje během dne půjčky podle dvou dokumentů.
Je důležité pochopit, že pokud si vezmete hypotéku v manželství, pak jeden z manželů může být hlavním dlužníkem a druhým spoludlužníkem. Při rozvodu bude byt automaticky rozdělen na polovinu, i když jeden z manželů neprovedl jednorázovou platbu. Pokud jeden z manželů vzal půjčku na byt před sňatkem, může ji požádat o rozvod.
Vydělávání peněz na hypotéku - jak?
Velkou výhodou hypotéky je schopnost vydělat na ní peníze. U půjčky taková možnost neexistuje. Jak to lze dosáhnout? Podle právních předpisů naší země může každá osoba při koupi bytu vrátit daň z příjmu fyzických osob. Jak na to? Je nutné kontaktovat okresní finanční úřad, pořídit si seznam dokumentů, které je třeba vyzvednout. A do 3 měsíců obdrží váš účet celou částku daní, které jste za rok převedli do státu. Dobré zvýšení platu? Také si to myslíme!
To znamená, že vám bude vrácena nejen cena za nákup bytu, ale také za úrok, který platíte za hypotéku. Jedinou nevýhodou tohoto systému je omezení výše návratnosti. Každý rok se tato částka mění. V současné době můžete vrátit 260 000 rublů na koupi bytu bez ohledu na hypotéku nebo ne, stejně jako plnou částku zaplaceného úroku! Pokud jste vydali hypotéku po roce 2016, pak maximální výše návratnosti je 390 000 tisíc.
Doplňkové služby
Rozhodli jste se tedy, která je lepší - půjčka nebo hypotéka. Při kontaktu s bankou vám však mohou být nabídnuty další služby. S hypotékou - jedná se o pojištění bytu a půjčku - vaše životní pojištění. K čemu je sklenice? Banka se tedy pojistí proti finančním ztrátám, to znamená, že pokud se vám něco stane (postižení stupně 1 nebo smrt), banka tyto peníze stále obdrží. Bude mu vyplácena pojišťovna a nebude volat vašim příbuzným. Ať už je tato služba potřebná nebo ne, rozhodnete se. Je dobrovolná. Mnoho bank však pro své zákazníky zavazuje povinnost vydávat bez pojištění půjčka nebo hypotéka na bydlení. Co je lepší udělat v tomto případě? Zavolejte na horkou linku banky a zanechte reklamaci. Udělejte to přímo u zaměstnance banky a výsledek nebude dlouho trvat. Získáte, co potřebujete!
Chcete se vyplatit předem - což je lepší: hypotéka nebo spotřebitelský úvěr?
V takovém případě musíte kontaktovat věřitelskou banku a zjistit, jak k předčasnému splacení dochází, zda jsou pro tento účel zapotřebí další žádosti o dlužníka. Jaký je postup předčasného splacení? Snižuje se počet plateb nebo jejich částka? Nebo jsou možné obě. Nezapomeňte tyto otázky položit zaměstnanci banky a na základě jeho odpovědí rozhodněte o tom, které je lepší - hypotéka nebo půjčka.
Při hledání odpovědi na otázku „Co je lepší - půjčka nebo hypotéka?“ recenze nehrají důležitou roli. Mnozí hovoří ve prospěch půjčky, ale je třeba mít na paměti, že všichni ji uzavřeli za méně než rok. Realisticky zhodnoťte své schopnosti!
Závěr
Pokud máte otázku, která je lepší: hypotéka nebo půjčka na byt, neponáhlejte se rozhodnout. Nezapomeňte „zvážit všechny produkty“, vypočítat finanční výsledky. A teprve potom můžete učinit správné rozhodnutí, protože na základě teorie není možné to udělat! Každá situace je individuální a je nutné provést výpočet v závislosti na konkrétním případě. Udělejte správné rozhodnutí, abyste nemuseli litovat ztraceného zisku.