V článku se budeme zabývat tím, co je centrální banka a jaké funkce plní, a také se seznámíme s historií vzniku této organizace, jejího vedení a dceřiných společností. Zkrácený název je Centrální banka Ruské federace. Stále můžete slyšet jména jako centrální banka a ruská banka. To je hlavní banka naší země, je to on, kdo je zodpovědný za zajištění toho, aby byl kurz rublů stabilní vůči ostatním světovým měnám. Mezi jeho úkoly patří posílení a rozvoj celého bankovního systému, dohlíží na práci všech finančních organizací, vydává a odnímá licence.
Co je centrální banka?
Jedinou bankou v zemi, která se zabývá vydáváním peněžních prostředků (výroba a vydávání bankovek na bankovky a ražba kovů) je centrální banka Ruské federace. Zde probíhá výměna bankovek za novou.
Stojí za zmínku, že nás centrální banka Alfa-Bank nebo Sberbank nezná. Je od nich velmi odlišný. Centrální banka se řadí mezi všechny organizace v zemi. Můžete mu dát takový popis:
- Centrální banka neposkytuje půjčky fyzickým osobám.
- Centrální banka pracuje pouze s komerčními bankami, konkrétně je dohlíží na ně a řídí je, aby všechny činnosti probíhaly otevřeně a čestně.
- Centrální banka nezasahuje do činnosti bank v zemi, ale může licenci zrušit nebo poskytnout pomoc v případě jakýchkoli potíží.
A nyní pojďme k historii centrální banky a popisu jejích činností.
Jak se centrální banka objevila?
Pojďme se podívat na historii této organizace. V sovětských dobách byla hlavní institucí ve finančním prostředí Státní banka. Jakmile se Unie zhroutila, byly všechny její funkce převedeny na CBR. Ve skutečnosti toto tělo přešlo ze státu na soukromé. Od roku 1990 centrální banka nepatří do státu, je nezávislou právnickou osobou. Co je však centrální banka tehdy a dnes?
V době rozvinutého socialismu byla Státní banka zcela podřízena Radě ministrů. Byl to on, kdo jmenoval hlavy Státní banky. A co je nejdůležitější, byla to Rada ministrů, která vypočítala finanční prostředky, které byly pro tuto zemi nezbytné. Jinými slovy, samotná vláda rozhodla, kolik peněz stát potřebuje. Úkolem banky byla pouze jedna věc - tisknout požadovaný počet bankovek.
Centrální banka dnes
Centrální banka dosud není plně podřízena státu, ale úzce s ní spolupracuje. Za zmínku stojí skutečnost, že o svých činnostech podává zprávy zástupcům Státní dumy. Každoročně se zasílají zprávy o příjmech a ztrátách, které se zveřejňují v médiích. Část zisku, který centrální banka obdrží, musí být navíc věnována rozpočtu země (v souladu se současnými právními předpisy). Nelze tedy mluvit o úplné nezávislosti na státu. Spíše jde o podmíněné rozdělení, protože ruská vláda v této struktuře hodně rozhodne. Datum zřízení centrální banky se považuje za 13. července 1990.
Kdo je šéf?
Centrální banka je právnickou osobou registrovanou v Moskvě. Zde se nacházejí všechny ústřední řídící orgány, které jsou odpovědné za řízení a normální fungování celé organizace. Základní kapitál organizace je 3 miliardy rublů, jedná se o plně federální majetek, stejně jako veškerý majetek (movitý i nemovitý). Status právnické osoby naznačuje, že organizace zajišťuje její fungování nezávisle.Kromě toho se 75% příjmů ročně převádí do státního rozpočtu.
Ve srovnání s běžnými lidmi je známo, že každý jednotlivec může nezávisle zorganizovat pro podnikání společnost OJSC nebo LLC. Vláda také vytvořila právnickou osobu, která ve skutečnosti vykonává určité činnosti. Je pravda, že tato činnost není zcela komerční: mezi hlavní úkoly patří zajištění spolehlivosti národní měny a její ochrana, jakož i sledování práce bank v zemi. Ve skutečnosti je již známo, co je centrální banka a její hlavní účel. Musíte si však uvědomit, že tato organizace dostává určitý zisk.
Výsledkem je, že centrální banka dostává příjmy, jedná se však o vedlejší produkt této činnosti. A příjem připadá vlastníkovi organizace - státu. Rovněž stojí za zmínku, že toto tělo není stát. Centrální banka proto není odpovědná za činnost státu. Jinými slovy, pokud se náš stát prohlásí za bankrot a centrální banka má na svých účtech velké zásoby zlata a měny, neznamená to, že by měla pokrývat dluhy země z kapsy. Lze také říci opak - stát není vůbec povinen splácet dluhy centrální banky.
Jaké jsou funkce centrální banky?
Existuje však rozdíl od systému, který byl za SSSR. Centrální banka nemá právo tisknout tolik peněz, kolik vyžaduje stát. Tuto skutečnost lze vysvětlit skutečností, že Ruská centrální banka pracuje v souladu s pravidly MMF. Naše země je členem této organizace od roku 1992. A to se stalo s cílem získat přístup k půjčkám v cizí měně. Na začátku 90. let prošla naše země těžkými časy, potřebovala peníze, které si bylo možné půjčit pouze na základě úvěru.
Ve skutečnosti nyní centrální banka nemá právo poskytovat půjčku svému státu. Podle pravidel MMF to může udělat pouze on. Toto je pravidlo Mezinárodního měnového fondu, kterého se musí všichni členové bez výhrad držet. V srpnu 1992 byla otevřena první půjčka. Částka byla asi 1 miliarda dolarů. Tato půjčka umožnila udržet rozpočtový deficit a snížit inflaci. Pokud země nedodrží pravidla MMF, ztratí členství v této organizaci a následně nebude moci získat půjčku. A kde jsou záruky, že peníze už nikdy nebudeme potřebovat?
Povinnosti centrální banky
Centrální banka je povinna dodržovat chartu MMF, tisknout tolik nominálních hodnot v rublech, kolik by mohly v dolarech, prodávat nerosty, dřevo, ropu, obilí a další produkty. Naše ekonomika je dnes bohužel velmi spjata s dolarem a náklady na ropu. Mezi funkce centrální banky Ruské federace proto patří vydávání hotovosti k oběhu na území naší země. Všechny tyto funkce jsou však přísně regulovány zákonem.
Tyto zákony o centrální bance, které upravují její funkce, můžete uvést:
- Art. 75 Ústavy Ruské federace.
- Federální zákon "o bankách a bankovnictví".
- Federální zákon „O centrální bance Ruské federace (Ruská banka)“.
V souladu s legislativními akty je hlavním cílem centrální banky chránit ruskou národní měnu před kolísáním směnného kurzu. Ale bohužel, organizace se s tím vyrovná poněkud špatně. Podívejme se, co je centrální banka a jaké jsou její funkce.
Proč se centrální banka špatně vypořádává se svými povinnostmi?
K neuspokojivému plnění jejich povinností existují vysvětlení, z nichž hlavní - významný pokles nákladů na ropu. A to je hlavní produkt, který se prodává v zahraničí. Hlavním zdrojem státních příjmů je ropa. Zákony o centrální bance neupravují způsob generování příjmů.
Arabské země nesnižují těžbu ropy a ve Spojených státech se začaly rozvíjet ložiska břidlic. K tomu přidejte sankce proti Ruské federaci a v důsledku toho náklady na ropě na světovém trhu výrazně klesají.Mnoho evropských bank odmítá půjčky velkým podnikům.
Z tohoto důvodu lze rozlišit ještě jeden - poptávka po měně vzrostla, proto začala růst cen. Stojí za zmínku, že růst dolaru závisí také na spekulativních operacích. Z tohoto důvodu je finanční kontrola centrální banky nesmírně nutná, jinak bude růst cen ještě silnější.
Jaké další povinnosti má Ruská banka?
Stojí za zmínku, že centrální banka vyvíjí a provádí úvěrovou politiku země. Hlavními předpoklady této politiky jsou snižování inflace a poskytování úvěrů podnikům, stabilizace bankovních struktur a výrazné zvyšování jejich konkurenceschopnosti na světovém trhu. Je důležité zajistit, aby mohly ruským podnikům poskytovat dlouhodobé půjčky. Jak je zřejmé z výše uvedeného, jakýkoli velký projekt je realizován výhradně na zapůjčené peníze.
Centrální banka stanoví pravidla, podle nichž jsou prováděny všechny bankovní operace. Rovněž vyvíjí opatření a provádí je za účelem modernizace a rozvoje bankovního systému země. A mezi nejnovějšími funkcemi centrální banky Ruské federace je možné stanovit opatření pro normální fungování mechanismů bankovního systému. Ukazuje se, že to není vždy dokonalé, ale přesto je možné včas identifikovat porušovatele. Koneckonců, některé banky se snaží o peníze na obyčejné lidi, zvýšit nebo snížit úrokové sazby. Kromě toho centrální banka upravuje směnné kurzy na základě toho, jak se den předtím obchodovalo na světových burzách.
Drobné úkoly
Kromě hlavních úkolů, které byly uvedeny výše, existuje několik dalších:
- Centrální banka dává povolení k registraci nestátního penzijního fondu, hodnotí jeho schopnosti.
- Splácí dluhy bankrotujících finančních organizací. Například z rezerv centrální banky mohou být prostředky použity na splácení dluhů jiných organizací.
- Nainstaluje průmyslové standardy pro účetní plány.
To jsou funkce, které se týkají každého občana, ale stále existuje spousta jemností, které obyčejní lidé pravděpodobně nebudou hádat. Pojďme mluvit o některých z nich.
Vydávání a odvolávání licencí od bank
Centrální banka má právo povolit nebo zakázat činnost kterékoli banky na území Ruské federace. V roce 2013 byla Elvira Nabiullina jmenována do funkce vedoucího centrální banky. Za pět let bylo více než 100 bank zbaveno licencí pro právo podnikat. Takový krok byl učiněn za účelem stabilizace struktur. Činnost centrální banky přímo souvisí s kontrolou všech finančních struktur státu.
Licence byla z nějakého důvodu zrušena. Většina bank se zabývala pochybnými činnostmi. Mohli by provádět poměrně riskantní úvěrovou politiku, například vydávat obrovské půjčky. Investor (a často tito lidé jsou jednotlivci) bude touto akcí trpět první. A samozřejmě budou trpět organizace, které si u této banky otevřely účet a provedly všechny peněžní operace.
Příklad zrušení licence
Například v červenci 2017 byla licence od Ugra Bank zrušena. A tato organizace byla v top třiceti, co se týče aktiv. Ale politika přitahování financí z banky byla velmi agresivní. Byla to předražená úroková sazba. Kromě toho došlo k příliš rušivé reklamě této banky. Mnozí říkají, že je to dobré, protože lidé vyhrávají - ze svých vkladů získávají více peněz. Všechny takto získané prostředky však šly podle padělaných dokumentů firmám majitelů banky.
V roce 2016 banka obdržela ztrátu 32,2 miliardy rublů. Pokud jde o majitele organizace, v roce 2013 byli na šesté řadě v hodnocení populární publikace Forbes.Říkali jim králové ruských nemovitostí - dostali nájem jen 400 milionů dolarů, a pouze v Moskvě měli více než 30 maloobchodních a kancelářských zařízení s celkovou plochou 1,8 milionu m².
Jaké jsou důvody odnětí licencí?
Všechny důvody pro odnětí licencí od bank jsou stanoveny v právních předpisech:
- Pokud má organizace úvěrový kapitál menší než 2%.
- Pokud banka není schopna se plně vyrovnat s věřiteli do 2 týdnů (například se samotnou centrální bankou).
- Pokud jsou vlastní zdroje banky menší než výše povoleného kapitálu.
- S neoprávněným snížením schváleného kapitálu, takže je menší než množství peněz, které jsou k dispozici.
Kromě toho existují méně významné důvody.
Předseda centrální banky
Od roku 2013 je Elvira Nabiullina předsedou banky. Je to první žena, která dokázala zastávat tak významné místo v centrální bance (a to nejen v naší zemi). Podle současné legislativy je hlava jmenována Státní dumou na návrh samotného prezidenta. Funkční období je 5 let. Jedna osoba může být hlavou centrální banky maximálně na tři po sobě jdoucí období.
Existují však případy, kdy je předseda centrální banky odvolán z funkce:
- Datum vypršení platnosti.
- Ze zdravotních důvodů - pokud to neumožňuje plně plnit jejich povinnosti. Je však nezbytně nutné provést průzkum a uzavření komise pro zdravotní stav.
- Předseda má právo podat na vlastní žádost rezignaci.
- Za spáchání trestného činu a důkazů u soudu s odsouzením.
- V případě, že vedoucí centrální banky poruší stávající právní předpisy týkající se činnosti banky.
- Při identifikaci porušení daňových hlášení. Zejména pokud je známo, že vedoucí nebo jeho rodinní příslušníci si ponechávají své úspory v bankách v zahraničí.
Dalšími důvody propuštění mohou být například zjevný nesoulad mezi deklarovanými příjmy nebo výdaji (jinými slovy projev korupce). Pokud je hlava nebo členové jeho rodiny podezřelí z přijímání úplatků, můžete toto čestné místo opustit. Dokonce i neprokázané podezření je dostačující k tomu, aby člověk ze svého příspěvku odstranil frázi „pro ztrátu důvěry“. Ostatně i zbytek řízení centrální banky může rezignovat.