Co je to za osobu - finanční zprostředkovatele? Co dělá? Jaká je specifika jeho práce? Může organizace působit jako prostředník? O tomto a dalších aspektech budeme hovořit v rámci tohoto článku.
Obecné informace
V případech, kdy tržní subjekt nebo dokonce celé odvětví hospodářství nemá dostatečné finanční prostředky na úhradu plánovaných výdajů, můžete postupovat takto:
1. Snižte výdaje.
2. Práce na zvyšování peněžních příjmů.
3. Půjčte si peníze z jiných zařízení nebo sektorů.
Spolu s tím existují obchodní struktury, jednotlivci a dokonce i vládní organizace, které mají více peněz, než potřebují. Souhrnně tedy můžeme říci, že existují dvě kategorie objektů:
1. S nadbytkem.
2. S deficitem.
Je třeba poznamenat, že finanční zprostředkování není zahrnuto v jiných skupinách typů hospodářské činnosti, a proto je považováno za samostatné na legislativní i soukromé úrovni.
Co dělat v této situaci?
Ve státě OKVED existuje pojem „finanční zprostředkování“. Stručně řečeno, ti, kdo mají přebytečnou hotovost, jsou jejich dodavateli. Vlastníci deficitu se mění v spotřebitele. Tyto dvě skupiny jsou lépe známé jako věřitelé a vypůjčovatelé. Subjekt nebo sektor hospodářství může být současně vlastníkem schodku i přebytku. Je pravda, že bez ohledu na celkovou situaci lze oba typy aktivit provádět současně. Při sestavování státní statistiky se však dělí na černou a bílou. Zároveň se finanční zprostředkování podílí na přerozdělování dostupných prostředků v rámci ekonomického systému.
Co je to?
Finanční zprostředkování je plnohodnotnou hospodářskou institucí. Jeho úkolem je zajistit komunikaci mezi dlužníky a věřiteli. Zprostředkovatelé od nich berou peníze a poskytují je jako první. A to je vše v zájmu. Je třeba poznamenat, že výše finančních prostředků nashromážděných finančními zprostředkovateli výrazně převyšuje prostředky, které procházejí jinými sektory hospodářství. Za odměnu za tyto služby se vybírá určité procento.
Mimochodem, finanční zprostředkovatelé dokonce existují mezi institucemi. Pojďme se podívat na malý příklad tak úžasného designu. Řekněme, že v Ruské federaci existuje banka „Vklady a půjčky“. Chce poskytovat své služby klientům po celém světě. Ale bohužel nemá potřebnou infrastrukturu. Poté uzavře dohodu o poskytování zprostředkovatelských služeb s bankou "největší finanční instituce na světě." A pokud chce klient převádět prostředky z Ruské federace do Polska, kde „Vklady a půjčky“ nemají zastoupení, je k této operaci připojen partner. To samozřejmě není jediná možnost takové vzájemně prospěšné spolupráce.
O nástrahách
Zpočátku se může zdát, že finanční zprostředkování nedává smysl. Ve skutečnosti je mnohem výhodnější, aby dlužník i věřitel jednali přímo. V rozvinuté ekonomice však tato logika nefunguje. Skutečnost je taková, že v současnosti je akumulace a přerozdělování bezplatných peněz celé odvětví, pro které funguje značná infrastruktura.
Podívejme se na malý příklad. V Perm je podnik.Úspěšně vydělává peníze a drží část prostředků na svém vkladovém účtu, protože se jedná o rezervu dvou set tisíc rublů. Ve skutečnosti jsou v bance. V Jaroslavli žije dívka, která chce svůj byt opravit. K tomu potřebuje dvě stě tisíc rublů. Jde do banky a žádá o půjčku. Finanční instituce se dívá na příjem dívky, její kreditní historii a rozhodne se vyhovět žádosti. Zároveň na vklad klesne šest procent ročně, půjčka bude vydána ve dvaceti.
Tento příklad je samozřejmě velmi přehnaný a zjednodušený, ale umožňuje vám pochopit mechanismus. Společnost utrácí peníze, protože potřebuje rezervu. A pokud existuje příležitost, byť částečně, kompenzovat ztráty z inflace, proč ne využít?
Dívka chce žít v lepších podmínkách a dostane příležitost. A banka bere čtrnáct procent z částky poskytnuté jako poplatek za své služby. Takto funguje akumulace a přerozdělování dostupných prostředků. Nyní pojďme mluvit o konkrétních výhodách.
Pro věřitele
Finanční zprostředkování v tomto případě může snížit úvěrové riziko. Je nepravděpodobné, že pro každého existuje tajemství, že v moderních tržních podmínkách existuje vysoká šance na nevrácení jak jistiny půjčky, tak úroku. Služby finančního zprostředkování umožňují diverzifikaci rizika v důsledku jeho rozdělení na významný počet vydaných půjček.
Pamatujete si, že dříve bylo řečeno o poměrně velkém zisku banky ve formě čtrnácti procent? Skutečné ukazatele na území Ruské federace jsou tomu velmi blízké, protože taková rizika jsou v nich uložena. Zároveň se berou v úvahu mzdy zaměstnanců, daně atd. Kontaktování finančních zprostředkovatelů navíc usnadňuje nalezení spolehlivého dlužníka. Koneckonců to byly banky a další podobné struktury, které byly pověřeny kontrolou platební schopnosti dlužníků a organizováním distribuce služeb. Tím se snižuje úvěrové riziko, jakož i náklady.
Proč nosit peníze na vklad?
A další důležitý aspekt - finanční zprostředkování banky přispívá k řešení problémů s likviditou, které mohou nastat u hospodářských subjektů. Jinými slovy, bezvadně plní všechny závazky, které byly vůči protistranám převzaty. Co je daný mechanismus? V takových případech drží finanční instituce určitou část svých aktiv v hotovosti. Tomu napomáhá jak vnitřní touha rozvíjet, tak legislativní regulace.
Stát tedy bankám uložil povinnost mít určité minimální částky záruky. Pokud paměť slouží, pak u investičních bank v Ruské federaci je to 180 milionů rublů. Určitá částka by také měla být v pokladně. Jak vidíte, finanční zprostředkování je důležitým strukturálním prvkem moderní ekonomiky.
Pro dlužníky
Trh finančního zprostředkování je užitečný také pro ty, kteří hledají finanční prostředky. Za prvé, dostupnost takové příležitosti vám umožňuje přijímat půjčky za přijatelných podmínek. Finanční zprostředkovatelé shromažďují údaje o dlužnících, určují úroveň spolehlivosti a nabízejí přiměřenou úroveň úrokové sazby. Čím lépe se žadatel dostane, tím příjemnější podmínky mu budou nabídnuty. Tento bod je vysvětlen skutečností, že přítomnost finančních zprostředkovatelů snižuje riziko pro primární věřitele.
Neměli bychom zapomenout, že přítomnost finančních zprostředkovatelů vám umožňuje pracovat podle standardizovaného schématu, což zjednodušuje koordinaci pracovních okamžiků, jako je načasování poskytování a výše finančních prostředků. Proč je to důležité? Faktem je, že dlužníci potřebují finanční prostředky zpravidla na delší dobu, než jsou věřitelé připraveni poskytnout. Přítomnost zprostředkovatelů vám umožňuje tuto situaci transformovat a zaplnit mezeru.Protože se hromadí velké množství od mnoha zákazníků, je také možné uspokojit poptávku po velkých půjčkách od dlužníků.
Specifičnost předmětu posuzování
Mělo by být zřejmé, že existují nejen banky, ale i jiné finanční zprostředkování. OKVED o tom poskytne úplný obrázek. Na závěr bych rád poznamenal, že ve specifických ekonomických podmínkách (například během krizového období) finanční zprostředkovatelé výrazně ztrácejí svou roli. Pokud tento proces získá masový charakter, nastane jev rozpadu. Toto je název kolapsu systému finančního zprostředkování, když se provádí přechod na přímé půjčky. Tento proces může mít skutečně ničivé následky. Ovlivňuje finanční systém a trhy. A je dobré, pokud to stojí jen jednu zemi.
Jak si člověk nemůže vzpomenout na krizi, která začala v USA na konci roku 2007 a která se plně projevila v roce 2008. Pak to všechno začalo s nemoderními půjčkami na bydlení a slabou kontrolou ve snaze o zisk. Zdá se, že odpověď je jednoduchá - posílit dohled. Ale ne tak jednoduché. Skutečností je, že takové situace vznikají v důsledku nedokonalé finanční politiky. A zde jsou oba zlomy a měkký přístup stejně nebezpečné. K čemu vede součinnost, vidíme. Stanovení stropu pro sázky, nadhodnocení ceny rezervace nebo dokonce zákaz určitých operací však může vést k vyšším cenám, což povede k přeplatku.
Závěr
Instituce finančních zprostředkovatelů je samozřejmě nedokonalá. Existuje mnoho stížností na něj. Nikdo se často neodmítá za vytváření krizových situací a každý se vyhýbá placení dodatečným umístěním na krku běžných daňových poplatníků značných částek, s nimiž nemá co dělat. Možná, že v budoucnu přijdou s něčím dokonalejším, ale nyní bez této instituce nemůže moderní ekonomika fungovat.