Finanční monitorování zablokovalo běžný účet: co dělat? Jak odemknout zablokovaný běžný účet

Komerční organizace někdy čelí skutečnosti, že finanční monitorování zablokovalo běžný účet. Co dělat v této situaci? Tuto otázku položí každý, kdo zjistí podobný problém. Článek bude obsahovat doporučení, jak účet v budoucnu používat.

Co to znamená

Pokud je aktuální účet zablokován, bude činnost celého podniku ve skutečnosti pozastavena. Majitel nemůže dluh splácet, kupovat zboží ani platit mzdy zaměstnancům ani plnit jiné závazky související s financemi. Chcete-li se vyhnout takovému vývoji událostí, musíte pochopit, jak zjistit, zda je účet organizace zablokován, proč to bylo provedeno a jak odstranit omezení.

Majitelé účtů musí nejprve rozlišovat mezi různými typy omezení, která mohou ukládat bankovní organizace. Mezi ně patří:

• Plné blokování.
• Pozastavení konkrétní operace.
• Odmítnutí provést konkrétní finanční transakci.

Blokování zbavuje majitele možnosti provádět platby, vybírat prostředky, platit za zboží a služby, převádět prostředky na jiný účet. Tato osoba nesmí vytvářet jiné účty ani otevírat vklady u bank.

Pozastavení nebo plný zámek

Finanční sledování banky může účet zablokovat, pokud Rosfinmonitoring má podezření, že držitel účtu podporuje terorismus jeho financováním nebo praním, které je získáno v rozporu se zákonem. Zároveň je majitel zapsán do zvláštního seznamu organizací a jednotlivců, který je veřejně přístupný na internetu.

Takový zámek nemůže trvat déle než jeden měsíc. To je uvedeno v zákoně „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“ č. 115-FZ, zejména v odst. 1 písm. 3 lžíce. 8. Doba platnosti zámku může být soudním rozhodnutím prodloužena. Pokud k takové skutečnosti dojde bez příslušného dokumentu, jedná se o přímé porušení zákona.

Pokud organizace není uvedena na seznamu, mohou být finanční prostředky zmrazeny nebo může být pozastavena určitá finanční transakce, dokud nejsou vyjasněny okolnosti. Pokud finanční monitorování v tomto případě zablokovalo zúčtovací účet LLC, je taková akce nezákonná.

Jak zkontrolovat, zda existuje zámek

Chcete-li zkontrolovat svůj účet, zkuste provést jakoukoli platbu nebo zavolejte na horkou linku finanční instituce. Tyto informace však lze poskytnout pouze majiteli účtu. Tyto informace nebyly poskytnuty třetím stranám.

Oficiální virtuální zdroj federální daňové služby však má službu Bankinform. Může být použit třetími stranami. Po nalezení této části je třeba vybrat typ kontroly, zadat DIČ právnické osoby a BIC bankovní organizace a také zadat kód ochrany proti spamu. Výsledkem bude získání následujících informací:

• Datum uzamčení účtu
• Výše dluhu.
• Důvody blokování.

Hlavní důvody blokování

Banky by měly dohlížet na transakce prováděné organizacemi v případě, že jejich částka přesáhne 600 000 rublů. nebo je ekvivalentní částka v cizí měně. To je uvedeno v čl. 6 výše uvedeného zákona č. 115-ФЗ. Finanční monitorování se navíc provádí v souvislosti s těmito operacemi, jako jsou:

• Získání peněz na účet a jejich výplata.
• Převod na účty zahraničních bank nebo příjem peněz z nich.
• Připsání na vrub nebo na vrub společnosti, která je v provozu méně než 3 měsíce.
• Otevření vkladů a připsání prostředků na ně.

Podle čl. 7 zákona č. 115-ФЗ musí banky identifikovat a analyzovat údaje o pohybu prostředků na účtech zákazníků, aby zvýraznily transakce, které se zdají být pochybné. Finanční instituce by tedy měly zaznamenávat následující případy:

• Zapletené transakce, které nedávají ekonomický smysl.
• Transakce, které nesplňují cíle stanovené v chartě.
• Činnosti, jejichž účelem může být vyhýbání se inspekcím.
• Odmítnutí majitelů účtů provádět operace, u nichž měli zaměstnanci banky podezření na praní peněz.

Organizace bude vědět, zda banka může zablokovat běžný účet a z jakých důvodů bude odpovědnější za své finanční operace. Pokud splňují alespoň jedno z výše uvedených kritérií, může bankovní organizace požádat držitele účtu o dokumenty, které potvrzují legálnost jeho provedení. Pokud takové neexistují, je blokování nevyhnutelné.

Další důvody

Banky by měly věnovat pozornost i dalším kritériím. Například směrnice CBR č. 18-MR uvádí, že bankovní organizace by měly věnovat pozornost následujícím zákazníkům:

• Což přeceňují velikost plateb na 0,9% obratu a výše.
• Které neplatí mzdy zaměstnancům nebo zaplacené peníze neodpovídají dostupnému počtu.
• Které vytvářejí mzdový fond pro pracovníky, na základě výše výdělku nižší než životní minimum stanovené v regionu.
• Platí daň z příjmu fyzických osob, ale neplatí pojistné.
• Nemají na účtu prostředky nebo jejich velikost nesplňuje akruální cíle.
• Dramaticky zvýšil cash flow občas.
• Neplatili za papírenské zboží a jiné potřeby pro domácnost a nezaplatili běžné platby.
• Přidělená DPH na fakturách za nákup zboží, které nepodléhá této dani.

Banka požadovala dokumenty

Co dělat, když finanční monitoring zablokoval běžný účet:

1. Důvody, proč to zjistit jako první.
2. Dále musíte poskytnout bance požadované dokumenty. Zákon nestanovuje informace, které musí být ověřeny. Banky proto mohou požadovat informace, které považují za nezbytné. Mezi nejčastěji patří: platební doklady, smlouvy, platby daní, legální zdroje finančních prostředků, další podpůrné informace.

Pokud poté, co majitel účtu poskytl potřebné doklady, a byl mu zamítnut výběr, lze se proti těmto žalobám odvolat následovně:

• V centrální bance.
• U soudu.

Výzva k rozhodnutí o blokování

Podle odstavce 3 čl. 845 občanského zákoníku nemá banka právo stanovit omezení používání účtu, nestanoví-li zákon jinak. Rovněž není oprávněn používat prostředky pro své vlastní účely. Při přípravě reklamace nebo stížnosti by se měla řídit ustanovení tohoto článku.

Kromě toho podle čl. 849 občanského zákoníku Ruské federace je banka povinna provést příkaz klienta k vydání peněz do následujícího dne po jeho obdržení. Pokud klient prokáže, že jeho kroky jsou zákonné, je odmítnutí banky považováno za nezákonné.

Na základě odstavce 1 článku. 395 občanského zákoníku může soud nejen uložit bankovní instituci povinnost převádět prostředky, které patří majiteli účtu, ale také účtovat procentuální částku za jejich použití.

Výběr prostředků

Nejlepší možností pro výběr peněz, pokud existuje zámek, je soud. Toho mohou dosáhnout zaměstnanci organizace, kteří musí dostávat mzdy, dodavatelé a další osoby. Pokud je případ posuzován zjednodušeným způsobem, bude soudní příkaz doručen do 5 dnů.V ostatních případech budete muset čekat mnohem déle.

Pokud je zámek iniciován daňovou službou

Bankovní organizace může nejen samostatně blokovat běžný účet na základě finančního sledování, ale může provádět stejné akce i na žádost finančního úřadu. Důvody zmrazení bankovního účtu na žádost Federální daňové služby jsou uvedeny v čl. 3 odst. 3 písm. 76 daňového zákoníku Ruské federace. Mezi ně patří následující:

• Nepředložení daňového přiznání ve zákonných lhůtách.
• Přítomnost dluhu ve formě daní, pokut nebo pokut.
• Neposkytnutí daně jednotlivcům sraženým od zaměstnanců.
• Nesplnění podmínek stanovených daňovou službou.

IFTS je povinen oznámit vlastníkovi rozhodnutí o zablokování účtu. Pokud není oznámení doručeno, lze stav účtu zkontrolovat kontaktováním daňové služby nebo pomocí výše uvedené služby BANKINFORM.

Odemkněte

Pokud, z iniciativy daňové služby, finanční monitorování zablokovalo běžný účet, co mám dělat? Banka v tomto případě nebude schopna pomoci. Proto se musíte obrátit na finanční úřad. Pokud dojde k chybě, měly by být předloženy dokumenty, které potvrzují příslušnou skutečnost. Důkazem může být:

• Příjmy a platby.
• Značky při přijímání dokumentů, oznámení poštou.
• Akty smíření.

Pokud se zjistí, že finanční monitorování legitimně zablokovalo běžný účet, co mám dělat? Jediným způsobem, jak se ze situace dostat, je odstranit zjištěné porušení. Po provedení nezbytných opatření by měl inspektor poskytnout podpůrné dokumenty.

Odblokování se provádí takto:

• Do jednoho pracovního dne po zaplacení pokut a nedoplatků (pokud je uveden příslušný bankovní výpis). To je uvedeno v čl. 8 odst. 8. 76 daňového zákoníku Ruské federace.
• Do jednoho pracovního dne po předložení dokumentů o zaslání prohlášení nebo hlášení. To je uvedeno v odstavcích. 1 s. 3.1 Čl. 76 daňového zákoníku Ruské federace.
• Do jednoho pracovního dne po předložení potřebných dokladů daňové službě. To je také uvedeno v odstavcích. 1 s. 3.1 Čl. 76 daňového zákoníku Ruské federace.

Zároveň lze v praxi odemknutí provést v několika dnech, pokud byl dluh splacen, a v některých případech to může trvat až 1 měsíc. Banka zároveň bere v úvahu dokumenty v souladu s interními předpisy.

Úplné nebo částečné odemknutí

Někdy daňové a federální finanční monitorovací služby sdělují požadavek bankovní organizace, aby zcela zablokovala prostředky dostupné na účtu. To lze provést i v případě, že zůstatek na účtu je mnohem větší než částka uvedená v rozhodnutí o dočasném pozastavení práva používat účet. Pak je třeba podat žádost u finančního úřadu, aby se odstranila omezení uložená částečně. Pokud je otázkou, jak platit daně, je-li běžný účet zablokován, je vyřešen stejným způsobem. K dokumentu je připojen výpis z banky, který uvádí prostředky, které jsou na účtu uloženy.

V souladu s odstavcem 4 čl. 76 daňového zákoníku, musí služba zaslat bance rozhodnutí o odstranění omezení z účtu do jednoho pracovního dne od data příslušného rozhodnutí. Postup je urychlen zasláním oznámení v elektronické podobě. V důsledku toho se obchodní aktivity společnosti vracejí k normálnímu stavu.

Pokud dojde k porušení lhůt pro zrušení, má majitel účtu nárok na odškodnění. V tomto případě je pokuta stanovena na základě aktuální míry refinancování.

Soudní uzamčení

Může se stát, že na základě soudního rozhodnutí finanční monitorování zablokovalo zúčtovací účet. Co dělat v tomto případě? Nejprve se seznamte s důvody této akce.Po přijetí soudního rozhodnutí musí banka zcela zastavit své výdajové operace, ať už jde o výběr hotovosti nebo převody peněz.

Důvod obvykle spočívá v existenci dluhu vůči dodavatelům, vládním agenturám nebo jiným finančním organizacím, které držitel účtu neplatí dobrovolně. Jedná se o bezpečnostní opatření. Díky blokování je možné uspokojit požadavky věřitelů. Omezení se odstraní po výkonu rozsudku. Pokud to neuděláme sami, peníze budou povinně odepřeny v exekučním řízení.

Závěr

Při rozhodování o tom, jak odblokovat zablokovaný běžný účet, musíte nejprve zjistit, kdo zahájil tuto akci. Může to být samotná bankovní organizace i daňová služba. V druhém případě inspektor pošle do banky požadavek, aby byly operace na konkrétním účtu ukončeny. Kromě toho může být iniciátorem soudní orgán.

Pro návrat k běžným činnostem musí majitel účtu splnit předepsané požadavky. Mezi ně může patřit požadavek na zaplacení dluhu, předložení podpůrných dokumentů, podání daní, podávání zpráv atd. Pokud se však majitel účtu domnívá, že předložené pohledávky jsou nezákonné, může se obrátit na soud, aby tuto skutečnost prokázal a odstranil omezení účtu.

Dříve se s bankou často staly soudy. Nyní se však situace změnila. Pokud je operace legální a existují doklady potvrzující tuto skutečnost, rozhodne soud ve prospěch majitele účtu. Pokud je situace pochybná, pak je pravděpodobné selhání. V každém případě by bankovní důvod a Federální finanční monitorovací služba měly prokázat existenci důvodu blokování.