Hypotéka je považována za poptávanou nabídku banky, která dává mnoha občanům příležitost stát se majiteli bytu nebo domu, aniž by pro tyto účely měla správnou částku. Hypotéka je často vydávána na výstavbu soukromého domu. Je nabízeno mnoha bankami, ale podmínky v nich se mohou výrazně lišit. Je důležité pochopit, jaké požadavky jsou dlužníkům předkládány, jaké dokumenty je třeba připravit a také tomu, s čím se mohou občané potýkat.
Hypoteční koncept
Jedná se o významnou půjčku, jejímž hlavním účelem je pořízení nebo výstavba bydlení. Když žádají o takovou půjčku, dlužníci čelí mnoha nuancím:
- velké množství finančních prostředků se vydává výhradně občanům, kteří jsou solventní a mají úřední práci;
- úvěrová historie potenciálních dlužníků je kontrolována předem;
- je vyžadováno zástavní právo, což je obvykle stavěný nebo zakoupený majetek;
- půjčka je poskytována na dlouhou dobu, což vám umožňuje distribuovat velkou částku na významný počet měsíců;
- Vzhledem k tomu, že se plánuje výstavba soukromého domu, je obtížné získat úvěr, proto banky často vyžadují jako zástavu záruku nebo poskytnutí dalšího majetku.
Mnoho bankovních institucí nabízí na stavbu soukromého domu hypotéku, proto je vhodné podat žádost několika bankám najednou, aby bylo možné po schválení porovnat několik možností a zvolit nejlepší podmínky půjčky.
Možnosti získání úvěru na stavbu domu
Pokud plánujete výstavbu soukromé rezidenční budovy, pak si dlužníci mohou vybrat nejen hypotéku, ale také několik dalších možností, které vám umožní získat správnou částku prostředků pro vaše plánované účely. Proto pro výstavbu bytového domu lze vybrat následující možnosti:
- Pravidelná spotřebitelská půjčka. V takovém případě není nutné informovat banku, za jakým účelem budou prostředky směřovány. Nevýhodou tohoto způsobu je to, že není možné získat značné množství z dlouhodobého hlediska.
- Získání hypotéky na výstavbu soukromého domu. V tomto případě obvykle banky vyžadují uvalení zatížení na stávající nemovitosti. Za těchto podmínek bude instituce přesvědčena o splacení svých prostředků i v situaci, kdy dlužníci čelí vážným finančním problémům.
- Merkapitální hypotéka. Tato možnost je k dispozici pouze pro rodiny s více než jedním dítětem. Občané musí správně vydat osvědčení o použití mateřského kapitálu. Podle toho je prezentováno až 450 tisíc rublů. Tuto částku lze použít jako zálohu nebo na splácení již vydané hypotéky.
Při žádosti o půjčku banky trvají na tom, aby si dlužníci koupili osobní pojistku. Proto v době úmrtí nebo zdravotního postižení stávající pojišťovna splácí pojišťovací společnost.
Nuance hypotéky
Občané dávají přednost hypotéce na výstavbu soukromého bytového domu. Nabízí ji mnoho bank, ale podmínky jsou stejné. Lze domluvit hypotéku na výstavbu soukromého domu v Greencombank nebo Sberbank, VTB 24 nebo jiných bankovních institucích.
Při přijetí zapůjčených prostředků se berou v úvahu některé funkce:
- při vydávání peněz banka vyžaduje zástavu, která je přímým bydlením, ale před její výstavbou je zatížení uloženo na zemi, kde je výstavba prováděna;
- náklady na stránku jsou často mnohem nižší než vydaná půjčka, proto musí dlužník přilákat ručitele nebo převést svůj jiný majetek jako kolaterál do banky;
- mnoho bank nabízí možnost postupného poskytování finančních prostředků, proto po převodu dokumentů potvrzujících výstavbu zařízení budou peníze vydány na další výstavbu, a tímto způsobem se postupně zvyšují úroky;
- před vydáním finančních prostředků se banky musí ujistit, že půda patří potenciálnímu dlužníkovi a že by na této půdě neměla být žádná zátěž;
- je povoleno půjčit si peníze až na 30 let a maximální částka vydaná dlužníkovi závisí na budoucí hodnotě domu.
Úrokové sazby se mohou mezi bankami výrazně lišit. Budou sníženy, pokud kontaktujete organizaci, kde má občan platovou kartu. Kromě toho se bere v úvahu příjem dlužníka, jeho věk a úvěrová historie. Při žádosti o osobní pojištění může být sazba snížena o jedno nebo dvě procenta.
Specifičnost použití mateřského kapitálu
Hypotéky na výstavbu soukromého domu lze získat z hlavního města. Pokud má rodina kvalifikovaný certifikát, lze jej použít jako zálohu nebo splatit již vydanou půjčku. Na základě dokumentu, který je považován za poměrně velký, se vydává 450 tisíc rublů.
K zajištění hypotečního úvěru na základě základního kapitálu je třeba učinit následující kroky:
- žádost je předložena bance, kde je uvedeno, že počáteční kapitál bude použit matkapital;
- zaměstnanci banky rozhodují o možnosti poskytnutí finančních prostředků na výstavbu domu;
- všechny dokumenty jsou převáděny do PF, aby se objasnilo, zda budou prostředky vypláceny na základě certifikátu pro vybrané účely;
- po kladném rozhodnutí jsou finanční prostředky převedeny na bankovní instituci, po které je hypotéka zaregistrována.
Pokud žádáte o peníze u Sberbank nebo jiné velké instituce, můžete počítat s dalšími výhodami díky použití mateřského kapitálu. Důvodem je skutečnost, že banky jsou zaměřeny na podporu malých rodin s malými dětmi.
Bankovní podmínky
Než požádají instituci o peníze, měli by potenciální dlužníci zjistit, zda některé banky poskytují hypotéku na výstavbu soukromého domu. Velké organizace poskytují takovou příležitost, ale určité požadavky jsou kladeny na dlužníky a nový domov. Jsou pro ně standardní:
- potenciální dlužník musí prokázat svou solventnost, odpovědnost a spolehlivost;
- dokumenty jsou převáděny do země, stejně jako projekt budoucího domova;
- v případě potřeby se jedná o ručitele, proto jsou vyžadovány dokumenty od těchto občanů.
Nejčastěji lidé preferují kontaktování velkých a spolehlivých bank.
Jak získat hypotéku u Sberbank?
V Sberbank je hypotéka na výstavbu soukromého domu nabízena za výhodných podmínek. Mezi ně patří:
- je poskytnuto minimálně 300 tisíc rublů;
- maximální částka, která může být přijata na stavbu objektu, závisí na odhadované hodnotě zastavené nemovitosti;
- doba výpůjčky se pohybuje od 5 do 30 let;
- záloha na tyto půjčky začíná od 30%;
- jistě požadované zabezpečení poskytované jakýmkoli cenným majetkem nebo zárukou.
Mezi další rysy půjček v Sberbank patří skutečnost, že finanční prostředky jsou vydávány v několika fázích.V Sberbank je hypotéka na výstavbu soukromého domu vydávána pouze na ostrahu pozemku nebo jiného majetku, který byl dříve pojištěn. Po celou dobu výpůjčky je třeba zakoupit pojistnou smlouvu.
Chcete-li získat hypotéku na výstavbu soukromého domu v Sberbank, musíte provést postupné kroky:
- připravují se dokumenty o zajištění;
- je vytvořen projekt a další dokumenty související s budoucí soukromou budovou;
- dokumentace se přenáší spolu s aplikací do pobočky Sberbank;
- žádost je posuzována do 5 dnů;
- pokud je rozhodnutí kladné, budete muset přijít do pobočky Sberbank, abyste podepsali smlouvu o půjčce;
- dlužník obdrží část vypůjčených prostředků;
- po částečné výstavbě domu se vytvoří zpráva, na základě které budou zaměstnanci banky moci vidět, kde přesně byly prostředky získané od instituce poslány občanem;
- pokud neexistují žádné stížnosti, vydá se druhá část peněz dlužníkovi;
- po dokončení stavby a zprovoznění domu jsou připraveny doklady potřebné k registraci nemovitosti jako nemovitosti;
- za účelem snížení úrokové sazby je dokončený dům zastaven.
Celá částka půjčky může být rozdělena do různých částí, protože je to ovlivněno velikostí půjčky a dobou trvání domu. Další podmínky jsou pro každého dlužníka individuální.
Získání hypotéky v Rosselkhozbank
Je nabízen za výhodných podmínek v "Zemědělské banky" hypotéky na výstavbu soukromého domu. Při žádosti o takovou půjčku se berou v úvahu následující podmínky:
- minimum vydaných 100 tisíc rublů;
- je vydáno maximálně 10 milionů rublů, ale vývojářem musí být společnost, která je partnerem bankovní instituce;
- doba výpůjčky se pohybuje od 5 do 30 let;
- úroková sazba začíná od 5,17%;
- záloha činí nejméně 15% budoucích nákladů na bydlení.
Banka nabízí možnost postavit venkovský dům nebo chalupu za výhodných podmínek pomocí půjčených prostředků. Ale z tohoto důvodu je důležité získat pozemek v zahradním partnerství.
Jak získat hypotéku na VTB 24?
„VTB 24“ je považována za velkou a spolehlivou banku, proto ji občané často vydávají hypotéku na výstavbu soukromého domu. VTB 24 nabízí opravdu zajímavé a jedinečné podmínky. Mezi ně patří:
- záloha je nejméně 20%;
- úroková sazba začíná od 10%;
- výpůjční lhůta může dosáhnout 50 let;
- pokud dlužník souhlasí s uzavřením pojištění na zajištění nemovitostí a koupí osobní pojistky, vede to k významnému snížení úrokové sazby.
Potenciální dlužníci musí splňovat četné požadavky, aby získali hypotéku na výstavbu soukromého domu. VTB 24 má pro zákazníky následující požadavky:
- věk od 21 do 60 let;
- přítomnost ruského občanství a trvalého pobytu v regionu, kde se kancelář nachází;
- vlastnictví jakéhokoli bydlení nebo pozemku;
- potvrzení vysoké solventnosti poskytnuté úředními dokumenty.
Kromě toho lze požadovat ručitele nebo jiné důkazy o odpovědnosti a dobrém finančním stavu občana.
Jak je smlouva uzavřena?
Banky poskytují hypotéku na výstavbu soukromého domu podle standardního scénáře. Za tímto účelem provádějí dlužníci následující akce:
- zpočátku se shromažďují potřebné dokumenty k získání hypotéky;
- měly by být připraveny dokumenty potvrzující vlastnictví území, kde se plánuje výstavba;
- do banky jsou převáděny doklady na zemi, pas dlužníka, certifikát 2-NDFL, pracovní kniha a správně připravená aplikace;
- pokud se jedná o ručitele, jsou od těchto občanů vyžadovány doklady potvrzující jejich solventnost a spolehlivost;
- vytváří se projekt pro budoucí výstavbu;
- bytová komise schvaluje schéma;
- uzavírá se smlouva se stavební společností, která se bude zabývat výstavbou domu;
- bance je předložena nezbytná dokumentace;
- pak musíte počkat na rozhodnutí;
- je-li pozitivní, je vypracována a podepsána smlouva o půjčce;
- hypotéka na místě nebo jiném majetku je převedena na banku;
- opravený příjem peněz na účet;
- po částečné výstavbě domu by měla být bance zaslána zpráva o utrácení přijatých prostředků.
Pouze při výše uvedených krocích je poskytnuta hypotéka na výstavbu soukromého domu. Podmínky se v různých bankách mohou mírně lišit, proto byste se měli o různých nuancích dozvědět přímo u vybrané bankovní instituce.
Jaké doklady jsou potřebné k získání hypotéky?
K získání potřebného množství finančních prostředků určených na výstavbu soukromého bytového domu musí potenciální dlužníci připravit potřebné dokumenty. Patří sem papíry:
- pasy dlužníků, spoludlužníků a ručitelů;
- výkazy příjmů nebo jiné dokumenty potvrzující příjem peněžních prostředků v rodině;
- dokumentaci stávajícího pozemku, kde je plánována výstavba zařízení;
- správně vyplněný dotazník a údaje můžete zadávat i na webové stránce vybrané banky, ale zároveň by měly být uvedeny pouze spolehlivé informace.
Pokud je jako zajištění nabídnuta bance další nemovitost, jsou pro tento objekt připraveny dokumenty.
Mohu si vzít vojenskou hypotéku?
Vojenská hypotéka na výstavbu soukromého domu se nenabízí, protože podle podmínek spolkového zákona č. 117 lze tento státní program použít výhradně v následujících oblastech:
- nákup bydlení na sekundárním trhu;
- nákup dokončeného soukromého domu ze sousedního území;
- koupě bytu v nové budově na základě DDU.
Pokud chce vojenská rodina postavit soukromý dům, musíte použít standardní hypoteční nabídku bank. Důvodem je skutečnost, že nedokončený dům nemůže fungovat jako zástava, a proto mají vládní agentury potíže s kontrolou nad zamýšleným využitím vydaných prostředků. Armáda navíc nemůže pojistit rizika, že dům nebude dokončen, protože stavba může být kdykoli zmrazena.
Závěr
Zajímavou nabídkou pro mnoho lidí je hypotéka na výstavbu soukromého domu. Recenze tohoto bankovního produktu jsou většinou pozitivní. Díky takové hypotéce si mohou občané realizovat svůj sen o soukromém domě.
Podmínky půjčování se mohou v různých institucích výrazně lišit, ale standardně je pro získání půjčky nutné připravit určitý soubor dokumentů a správně vypracovat žádost. Prostředky jsou vydávány v několika fázích, takže budete muset pravidelně vypracovávat zprávu o výstavbě domu. V důsledku toho lze počítat s plnohodnotnou výstavbou na úkor vypůjčených prostředků.
