Mohu si vzít odloženou půjčku? Tipy a způsoby

Úvěrové závazky vyžadují, aby plátci přísně dodržovali platební plán. Předčasné nebo částečné platby ohrožují nejen zhoršení úvěrové historie, ale také pokuty a propadnutí. Pokud má plátce finanční potíže, doporučujeme kontaktovat banku. Manažer společnosti určí, zda je možné odložit půjčku, nebo jiným způsobem usnadnit závazky klienta.

Co je to odložená splátka úvěru?

Po obdržení úvěru je klientovi vystavena smlouva s splátkovým kalendářem. Odklad doby vkladu na určité období je odkladem půjčky. Je-li dlužník osvobozen od plateb po dobu 3 měsíců nebo déle, nazývá se taková změna smlouvy „úvěrovou dovolenou“.

O tom, zda je možné odložit půjčku, rozhodují zaměstnanci banky. Manažeři analyzují finanční situaci dlužníka, studují historii plateb, vztahy s bankou a dalšími úvěrovými organizacemi. Po schválení obdrží klient nový platební plán.

V jakých případech je povoleno odklad příspěvků na základě smlouvy o půjčce?

Při žádosti o půjčku zákazníci nemyslí na to, zda je možné vzít odloženou půjčku, ačkoli mnoho bank má příležitost tento problém vyřešit ve fázi podpisu dokumentů.

V závislosti na finanční instituci se typy a podmínky pro změnu plánovaných plateb liší. Například v některých bankách je klientovi poskytnuta „dovolená“ bez poskytnutí dokumentů.

Jiní požadují, abyste napsali prohlášení, i když potřebujete zjistit, zda si můžete vzít odloženou půjčku na mateřskou dovolenou.

Povolení: důvody pro banku

V 90% společností jsou k posouzení přijaty následující situace:

1. Úplná nebo částečná ztráta solventnosti klienta. Může to být spojeno se ztrátou zaměstnání, zdravotním postižením, snížením mezd.
2. Ztráta solventnosti jednoho z členů rodiny. Například jeden z manželů si vzal spotřebitelskou půjčku a druhý se snížil z práce. Celkový příjem rodiny se výrazně snížil, což ztěžuje plnění úvěrových závazků.
3. Odjezd na mateřské dovolené.
4. Vznik nových povinných výdajů, například školné, léčba.

Jak se smlouva mění?

Každý případ při poskytování „úvěrových svátků“ je společností posuzován individuálně. Teprve po prostudování okolností rozhodne zvláštní komise o tom, zda je možné odložit platby z půjčky.

Postup probíhá v několika fázích:

• Kontaktování úvěrové instituce.
• Poskytování důkazů o finanční situaci. Mohou to být výpisy z účtu, kontroly ze zdravotnického zařízení, osvědčení o zdravotním postižení.
• Čeká se na rozhodnutí komise. Lhůta pro posouzení žádosti je až 14 pracovních dnů. Zaměstnanci zjistí, zda je možné odložit úvěr zákazníkovi banky, zvážit možnosti pro zmírnění úvěrových podmínek a další způsoby splácení dluhu plátcem.

Po schválení plátce podepíše novou smlouvu o půjčce. Může být platný od následujícího období nebo data předepsaného v dokumentu.

Druhy odložených půjček

Každá organizace má své vlastní podmínky pro udělení „kreditní dovolené“.

Odklad může být:

1. Prodloužení výpůjční lhůty se snížením plánované platby. Tomu se říká restrukturalizace. Například zákazníci, kteří chtějí vědět, zda je možné odložit půjčku v Sberbank, mají možnost požádat pouze o tento typ koncese.
2. Převod data platby.Nejedná se o 100% zpoždění, ale může to zlepšit finanční situaci dlužníka. Někteří věřitelé (Sberbank, Svyazbank, VTB) nabízejí zákazníkům bezplatnou službu 2krát nebo více.
3. "Úvěrové svátky." Toto osvobození dlužníka od nutnosti platit do 3 měsíců a více. V 9 z 10 případů jsou „svátky“ uvedeny v úvěrové smlouvě nebo mohou být poskytnuty pouze významným klientům s velkým množstvím kapitálu a dobrou úvěrovou historií.
4. Změna podmínek půjčky. Refinancování je příležitostí nejen k převodu plánované platby, ale také ke snížení úrokové sazby. Vydání produktu mohou pouze zákazníci s dostatečnou solventností.

Jak dlouho trvá podání žádosti o odklad půjčky?

Změny podmínek smlouvy o půjčce nepřesahují 14 pracovních dnů. Ve výjimečných případech může banka prodloužit řešení emise až na 30 dní.

Proces se skládá z několika fází:

1. Sběr dokumentů. Plátce je povinen přinést osvědčení potvrzující obtížnou finanční situaci. Bez nich má banka právo odmítnout poskytování služeb. Sběr dokumentů trvá 1 až 5 dní.
2. Podání žádosti. V závislosti na složitosti problému mohou řešení řešit odborníci podpory na internetu, ve všech pobočkách úvěrové instituce nebo několika velkých pobočkách. Například pro zjištění, zda je možné provést odklad půjčky v Post Bank, stačí klientovi zavolat na hotline uvedenou na webových stránkách finanční instituce. Lhůta pro rozhodnutí je od 1 hodiny do 10 pracovních dnů.
3. Získání nového rozvrhu. Chcete-li dokumenty podepsat, měli byste kontaktovat kancelář, kde plátce žádost opustil. Pokud byla operace provedena telefonicky nebo přes internet, může klient požadovat elektronický dokument e-mailem.

V jakých případech věřitelé odmítají změnit splátkový kalendář?

Služba převodu data inkasa není pro banku vždy výhodná.

Přestože v 90% případů je zpoždění poskytnuto formou restrukturalizace smlouvy s následným zvýšením úrokové sazby, finanční instituce nezaručují schválení pro všechny klienty.

1. Důvodem odmítnutí může být špatná úvěrová historie plátce. Opakované zpoždění plateb naznačuje nespravedlivé plnění závazků. U těchto klientů je bankám v 77% případů odepřena restrukturalizace a refinancování.
2. Opakované obnovení smlouvy je rovněž nemožné. Například zákazníci, kteří se dříve ptali, zda je možné na VTB 24 provést odklad půjčky, nemají právo spoléhat se na sekundární uvolnění podmínek půjček.
3. Absence podpůrných dokumentů je hlavním důvodem odmítnutí změnit splátkový kalendář. Některé banky dokonce nepřijímají verbální výkazy od zákazníků tím, že volají na horkou linku, pokud plátci nemohou potvrdit jejich finanční situaci. Příklad: Aby bylo možné zjistit, zda je možné v Caspian Bank provést odklad půjčky, musí plátce přinést výpisy z účtu, kopii dokladu totožnosti, údaje o složení rodiny a obecnou solventnost.

Alternativní úvěrové prázdniny

Pokud banky odmítnou poskytnout odklad, může plátce použít jiné způsoby prodloužení platební lhůty.

1. Kreditní karta s dobou odkladu. Nejjednodušší možností, jak změnit časový rozvrh plateb, je vydat kreditní kartu. Některé banky, například ruský standard, Alfabank, Raiffeisen, nabízejí produkty s bezúročným obdobím 100 a více dní. Klient může požádat o kreditní kartu, splatit s ní platný úvěr a platit úroky až na konci doby odkladu. Nevýhodou této metody je vysoká úroková sazba: kreditní karty jsou vydávány s provizí 19,9% ročně nebo více. Kromě toho ne každá banka dlužníka schvaluje přijetí plastové karty.
   
2. Poskytování nové půjčky.MFI nebo mikroúvěry nabízejí odložené platební služby. Klient může získat půjčku v mikrofinancování, splatit stávající závazky a odložit platební lhůtu podle nové dohody.
3. Zpoždění v rámci „přijatelné“ hodnoty. Metoda používaná plátci pouze v naléhavých případech. Má se za to, že přeskočení platby na dobu nepřesahující 5 dní nemá vliv na úvěrovou historii. Banky nedoporučují pravidelné přeskakování plateb ani na krátkou dobu. Prodlení se nepovažuje za nedostatek platby, pokud datum připadne na den volna. Tato podmínka je uvedena v úvěrové smlouvě.