Půjčování se stalo nedílnou součástí moderního života. Kupují byty a auta na úvěr, platí za cestování a vzdělávání, opravují a dokonce opravují skříň s vypůjčenými prostředky. Co když ale jedna půjčka ještě nebyla splacena a finanční prostředky byly potřeba znovu? V takových situacích vyvstává otázka, zda půjdou, pokud existuje půjčka, která dosud nebyla splacena.
Obecné požadavky na dlužníky
Ve většině případů postup zpracování úvěru nevyžaduje významný počet dokumentů a zabere jen několik hodin.
Potenciální dlužník musí:
- Být občanem Ruské federace.
- Mít registraci v regionu, kde je půjčka poskytnuta.
- Být zaměstnán a dostávat stabilní mzdy (mít příjem v případě samostatné podnikatelské činnosti).
- Mají dobrou úvěrovou historii (nemají žádné platby po splatnosti u dříve vydaných úvěrů).
- Mít ručitele a zajištění (tento požadavek nemusí být předložen bankou).
Minimální balíček dokumentů
Pokud klient splňuje všechny tyto požadavky, aby poslal žádost o úvěr a obdržel cennou částku, musí shromáždit potřebný balíček dokumentů.
Co potřebujete k poskytnutí půjčky:
- Doklad totožnosti (ruský pas).
- Osvědčení o registraci v místě bydliště.
- Identifikační číslo daňového poplatníka (DIČ).
- Vojenské nebo studentské ID.
- Pojištění.
- Řidičský průkaz (pokud existuje).
- Zahraniční pas (pokud existuje).
Podle požadavků bankovních institucí je třeba předložit pouze cestovní pas a osvědčení o registraci. Po zbývající části seznamu dokumentů lze požádat o zlepšení navrhovaných podmínek nebo zvýšení šance na pozitivní odpověď.
Dopad dluhu na rozhodování
Pokud v případě získání první půjčky prakticky neexistují žádné problémy, pak při žádosti o druhou půjčku, zejména pokud dosud nebyla zaplacena, mohou vzniknout určité obtíže.
Co banky věnují pozornost, když žádají o několik půjček:
- Po splatnosti a kreditní historie. Bankovní systém je navržen tak, aby při žádosti o půjčku byly automaticky přijímány informace o tom, jak jsou včas přijímány platby za ostatní půjčky. Nejde jen o půjčky vydané v jedné bance. Díky BKI (Credit Bureau), který dostává informace od všech bank o spolehlivosti dlužníků, budou informace o opožděných platbách známy i té bance, se kterou klient poprvé kontaktuje.
- Poměr měsíčních příjmů a výdajů dlužníka. Při posuzování žádosti o další půjčku bere banka v úvahu nejen měsíční splátky nové půjčky, ale také veškeré náklady spojené s platbou dříve vydaných. Pokud dlužník nemá dostatečný příjem, ale úvěrová historie a dokumenty jsou v pořádku, může mu být nabídnuta menší částka půjčky nebo prodloužená doba půjčky, aby se snížilo finanční zatížení.
Je nemožné jednoznačně odpovědět na otázku, zda poskytnou půjčku, pokud existuje jiná půjčka. Existují však okolnosti, že dlužník může ovlivnit zvýšení pravděpodobnosti pozitivního rozhodnutí o žádosti.
Jak vypočítat požadovaný příjem
Při výběru věřitelské banky je nutné objasnit, jakou maximální část oficiálního příjmu lze získat na výplatu půjčky. V některých finančních institucích může klient utratit za půjčky pouze 5–10% výnosu, v jiných je to vyšší - až 25%. Pozitivním efektem na tento ukazatel bude příjem mezd na kartě půjčující banky - v tomto případě můžete počítat s celkovou výplatou úvěru až do výše 30% oficiální mzdy.
Při nedostatečném základním příjmu existují 3 možnosti, jak překonat současnou situaci:
- Zkuste získat kreditní kartu. Hotovostní limit se vypočítá pomocí mírně odlišného vzorce: částka plateb za stávající půjčky se odečte z měsíčního příjmu klienta, přijaté číslo se vynásobí třemi.
- Existují-li dodatečné příjmy, které lze doložit, je třeba o tom také informovat zaměstnance banky a poskytnout potřebné doklady.
- Získejte společnou půjčku pro sebe a všechny příbuzné. Při poskytování takové půjčky bude brán zřetel na příjmy všech smluvních stran. Za zmínku však stojí, že odpovědnost za takovou půjčku nesou také všichni spoludlžníci, přičemž při posuzování žádosti bude přihlédnuto k jejich úvěrové historii.
Proč je lepší neskrývat stávající dluhy
Pokud vyvstane otázka, zda půjčku poskytnou, existuje-li půjčka, je lepší kontaktovat banku a společně se svými zaměstnanci vypočítat všechny možné možnosti a rizika spojená s získáním nové půjčky.
Nedoporučuje se skrývat přítomnost nesplacených půjček ze dvou důvodů. Za prvé, informace o dříve vydaných a dosud neuzavřených půjčkách budou známy při posuzování předložené žádosti. V takové situaci, i když budou platby přijaty včas, banka s největší pravděpodobností odmítne vydat novou půjčku.
Zadruhé, poté, co převzali ohromné závazky z úvěrů, se sami klienti vrhají do dluhové díry. Dříve nebo později se přeplatky stanou po splatnosti, úroky a penále za pozdní splátky rostou a je téměř nemožné splatit takové dluhy.
Poskytování úvěru s dobrou úvěrovou historií
Má-li dlužník dobrou úvěrovou historii, postup při zpracování nové půjčky se neliší od půjčování prvotním klientům. Spočívá v výběru vhodné banky, vyplnění dotazníku a odeslání žádosti o hotovost. Poté zaměstnanec banky obdrží odpověď na předloženou žádost a předá ji klientovi. V případě kladného rozhodnutí podepíše zaměstnanec banky a dlužník dohodu. Dále obdrží peníze.
Chcete-li požádat o novou půjčku s pozitivní úvěrovou historií, můžete kontaktovat jakékoli banky. Pokud některá z nich selže, neměli byste se vzdát - s největší pravděpodobností jsou jednoduše zajištěni. Již v další instituci obdrží klient pozitivní odpověď.
Kdo půjčuje dlužníkům
Ale to, zda poskytují půjčku se špatnou úvěrovou historií, je poněkud kontroverzní otázkou. Poskytování nových půjček dlužníkům je pro banky obvykle tabu. Zákazníci s opožděnými platbami se proto musí obrátit na družstevní záložny, fondy, družstva.
Při kontaktu s takovými organizacemi je třeba zvážit následující:
- Existuje vážné nebezpečí, že se stanete obětí podvodu, protože činnost těchto společností není upravena zákonem.
- Zákazníkům budou nabídnuty nadhodnocené úrokové sazby.
- Mohou být přítomny skryté provize.
Pokud je otázkou, zda je poskytnuta půjčka se špatnou historií, doporučuje se, abyste si před vypůjčením prostudovali úvěrovou instituci a pečlivě prostudovali vzorovou smlouvu, která musí být poskytnuta v kanceláři společnosti nebo veřejně dostupná na jejích oficiálních webových stránkách.
Vliv typu úvěru na pravděpodobnost získání dalšího
Potenciální zákazníci banky se nejčastěji zajímají o půjčky na nákup bydlení, automobilů, domácích spotřebičů nebo o nevhodné půjčky, které lze použít na jakékoli potřeby.
Spotřebitelské úvěry, které zahrnují poslední dvě kategorie, se zpravidla vydávají na nevýznamné částky, proto jsou požadavky na dlužníky loajální a odpověď na otázku, zda poskytnou spotřebitelský úvěr v přítomnosti jiných půjček, je nejčastěji pozitivní.
V případě půjčky na koupi domu nebo vozidla bude měsíční splátka mnohem vyšší kvůli velké půjčované částce. To, zda půjdou na hypotéku, je-li půjčka, tedy závisí na příjmu dlužníka.
Nakládání s dluhy
Poskytování několika půjček je vhodné pouze v případě naléhavé potřeby. Pokud klient zvažuje možnost vydání druhé půjčky na splacení předchozí půjčky, doporučuje se zvážit možnost restrukturalizace dluhu. Podstatou tohoto návrhu je splatit dříve vydaný úvěr vypracováním nové smlouvy o půjčce na delší dobu nebo za výhodnějších podmínek, aby se snížila výše měsíční platby, bude možné úvěr splácet včas.
Půjčování je vážným pomocníkem v životě moderního člověka. Aby se z toho stal nerozpustný problém, je důležité pečlivě zvážit počet vydaných půjček a porovnat je s vašimi schopnostmi.
