Pořízení vlastního bydlení je snem všech lidí, kteří nemají čtvereční metry. Protože se jedná o drahý nákup, téměř nikdo ho nepřijímá za hotovost. Většina Rusů žádá o hypotéku na koupi domu. Ale za tímto účelem musíte dodržovat mnoho podmínek stanovených bankou. Jak staré jsou na hypotéku? To je jeden z hlavních problémů, které se týkají dlužníků. Toto téma je podrobně rozebráno v článku.
Věk
Při zodpovězení otázky, jak stará je hypotéka, je důležité určit, která možnost půjčení je zajímavá. Nyní existuje mnoho programů pro různé sociální skupiny a profese. Existují zvláštní podmínky pro mladé rodiny, armádu, vědce, učitele a další občany.
Jaký je rozdíl? Pro některé populace je výhodnější hypotéka. výhodou může být snížená sazba, prodloužená výpůjční doba, pojistné plnění. Proto musíte nejprve vybrat program.
Minimální věk
Je důležité vědět nejen v jakém věku hypotéku poskytují, ale také o minimálním věku, ve kterém ji začínají poskytovat. Programy jsou k dispozici od 18 let. V tomto věku však ne všechny banky mohou získat hypotéku. V zásadě, pokud je tato příležitost poskytnuta, jsou zapotřebí ručitelé nebo je poskytnuta půjčka na zabezpečení nemovitostí.
Při stanovení hypotéky musí banky zohlednit věk klienta. Většina úvěrových společností má tvrdé podmínky, za kterých jsou poskytovány peníze na bydlení. Přísná omezení platí podle věku. Například v Sberbank je hypotéka nabízena od 21 let.
Proč většina bank poskytuje úvěry na bydlení od 21 do 23 let? Je to z následujících důvodů:
- Mnoho finančních institucí věří, že mladí lidé nemají dostatečnou odpovědnost a sebevědomí, aby uspokojili svou žádost o půjčku. Navíc nemusí mít stabilní výdělky.
- Dalším faktorem je riziko opuštění armády. Mnoho úvěrových institucí vyžaduje poskytnutí vojenského průkazu označeného vojenskou povinností.
- Banky mají požadavky na senioritu. Obvykle musíte za posledních 5 let vypracovat alespoň jeden rok. Pro osoby od 18 let je tato podmínka téměř nemožná.
Tyto skutečnosti vedou k potřebě stanovit minimální věk bank Ruské federace. Je-li dlužník starý 27 let, je pravděpodobnost schválení žádosti maximální. Nejlepší věk pro úvěr na bydlení je od 27 do 35 let. Šance na získání hypotéky jsou sníženy, když je dlužník již 35 let. Poté se podmínky obvykle zhoršují v závislosti na maximálních platebních podmínkách stanovených bankou.
Maximální věk
Jak staré jsou na hypotéku? Ve většině bank je limit stanoven na přibližně 75 let. Ale to je vzácné. Z velkých bank lze rozlišit pouze Sberbank. Jak jsou staré, aby v této instituci dali hypotéku? Poskytují půjčky do 75 let i pro nepracující důchodce. Téměř 100% žádost schválí, protože banka je klasifikuje jako spolehlivé dlužníky.
Jak jsou staré, aby poskytli hypotéku na bydlení v Transcapitalu? Můžete získat půjčku až 75 let, ale sazby jsou mnohem vyšší, další příjem bez informací se nebere v úvahu. Jak jsou staré, aby poskytli hypotéku na byt v Ak Bars? Půjčky jsou poskytovány až do 70 let, ale pouze pro pracující důchodce. Ve věku 24 let, jak jsou staré na poskytnutí hypotéky? Zde je limit nastaven na 70 let. Avšak ne všechno je tak jednoduché.Někteří potenciální dlužníci nerozumí podstatě všech těchto čísel, takže jsou velmi rozrušeni, když jsou odmítnuti. Dále se zabýváme výpočtem věkové hranice v různých úvěrových organizacích.
Věkový efekt
Jak vidíte, odpověď na otázku, jak staré banky poskytují hypotéku, závisí na typu finanční instituce. Kromě toho může doba výpůjčky dosáhnout 30 let. Při posuzování žádosti je vyhodnocena solventnost a analýza rizika klienta. Proto existují věková omezení pro zákazníky: úvěrové organizace nejsou připraveny poskytnout hypotéku mladým lidem, kteří nemají stabilní příjem, a starším lidem, kteří se stanou důchodci.
Většina bank má povoleno půjčit si na bydlení od 21 let. V takovém případě musí mít klient trvalé zaměstnání a potvrzený příjem, jehož velikost vám umožní provádět platby. Hypotéky zřídka schvalují klienti mladší 21 let.
Do jakého věku dostávají důchodci hypotéku? Vyšší věk se uvádí na základě doby výpůjčky: v době návratnosti by klient neměl být delší než 75 let. Hypotéka se proto obvykle vydává osobám mladším 60 let, ale doba návratu je omezená.
Kromě úvěru je Sberbank schopna snížit částku, pokud se ukáže, že příjem klienta nestačí k pokrytí všech nákladů a hypoték. Budoucí důchodci spadají do rizikové skupiny: banky často neposkytují dlouhodobě velké půjčky pro ženy nad 54 let a pro muže nad 59 let. Pokud tito klienti odejdou za rok do důchodu, sníží se příjem a zvýší se rizika úvěrové instituce.
Speciální vypůjčovatelé
Díky aktivní účasti státu na mládežnické politice a přehodnocení role mladých lidí v úvěrovém systému vytvořily téměř všechny organizace vydávající hypotéky zvláštní podmínky pro získávání půjček od mladých rodin, ve kterých alespoň jeden z manželů má méně než 35 let. Nejlepší podmínky byly vyvinuty pro rodiny s dětmi nebo alespoň jedno dítě.
K dispozici je také speciální hypotéka podle zaměstnání. Například armáda má možnost koupit si svůj vlastní dům a platit do financovaného hypotečního systému. Maximální věk v den plné platby by však neměl přesáhnout 45 let. Pokud jde o učitele a mladé vědce, pro ně je maximální věk pro přijetí 35 let a pro lékaře - 50 let.
Pro seniory
Měli bychom například zvážit podmínky různých bank v zemi. V Alfa Bank platí nejpřísnější podmínky. V době splacení by měl být dlužník ve věku 54–59 let. Až 55 let pro ženy a až 60 let pro muže se poskytuje v Rosbank, Metallinvestbank a Bank of Moscow.
Standardní 65 let pracuje v Uralsibu, Expert Bank, MBK, Niko Bank, SKB. To je, kolik let by mělo být před provedením poslední platby. Jak starý je Sberbank pro důchodce? Mezní sazba je 75 let. Vztahuje se také na maximální věk, ve kterém je provedena poslední platba. A jak starý dává VTB hypotéku? Věk je až 70 let. Stanovením vyšší věkové hranice pro poslední platbu mohou banky stanovit podmínku, že platby pracovnímu dlužníkovi budou co nejvyšší, a po odchodu do důchodu budou sníženy s ohledem na průměrný důchod v zemi.
Proč platí věková omezení
Velké částky na měsíční příspěvky nejsou dostupné všem pracujícím občanům. Pro rodiny s dětmi vede hypotéka obvykle k maximálním omezením. Při zvažování celkových příjmů a výdajů závislých může banka často dojít k závěru, že není možné získat půjčku.
Ale důchodci a lidé, jejichž věk se blíží maximální hranici stanovené bankou, jsou obvykle schopni pomáhat dětem a vnoučatům tím, že získají vše potřebné pro sebe a eliminují tak excesy.Proto banky obvykle dávají peníze s určitými nuancemi: zvažuje se stáří, ale bere se v úvahu pomocná onemocnění a omezení práce.
Proč banky v tuto chvíli účtují?
Moderní hypoteční programy zahrnují více požadavků než spotřebitelské úvěry. Právo žádat o finanční prostředky nyní mají jak zdatní klienti, tak lidé v důchodovém věku. A pouze dlužníci, kteří nezamýšlejí odejít do důchodu po dobu 15-20 let, mají za cíl půjčky na nákup nemovitostí.
Úvěry na bydlení se vydávají na dlouhou dobu a dluh z běžných půjček lze splácet v průběhu několika let. Čím větší je objem transakce, tím více času strávíte splácením dluhu. Během přípravy harmonogramu zaměstnanci banky regulují výši plateb, rozdělují částku na části, přičemž zohledňují skutečný příjem dlužníka. Velmi vysoký poplatek může vést ke zpoždění. Proto je lepší vydat hypotéku na delší dobu.
Standardní podmínky
Pokud není osoba zařazena do žádné zvláštní kategorie, použijí se standardní podmínky. Věkovou hranicí bude odchod do důchodu. Ukazuje se, že ženy musí splácet úvěr až do 55 let a muži do 60 let. Můžete požádat o hypotéku v každém věku, ale pak musíte zvážit dobu splácení. Krátká doba návratu se nehodí všem.
Jak je vidět z praxe, důchodci mají v důsledku adopce mladých odborníků zvýšené riziko ztráty zaměstnání. A získání nového vysoce placeného zaměstnání pro starší lidi je docela obtížné. Při posuzování rizik je třeba brát v úvahu také zdravotní stav. Pokud je hypotéka sjednána na kratší dobu, neměli byste si dělat starosti, protože chybějící čas lze pokrýt spotřebitelským úvěrem. A jsou vydávány důchodcům mnohem snadněji.
Některé úvěrové instituce vytvářejí preferenční programy pro důchodce, pokud je jejich příjem převeden na účet zaregistrovaný v této bance. Doba splácení úvěru může být až 5 let.
Půjčky po 40 letech
Ačkoli jsou banky přísně věkově specifické, hypotéky pro důchodce jsou možnou možností získání bydlení. Některé finanční společnosti vytvářejí úvěrové programy, které vám umožňují vystavovat hypotéku až na 20 let. V takovém případě se obvykle použije podmínka, že do data plné platby nesmí být dlužník starší 75 let.
Tento program se nemohou zúčastnit všechny osoby v předdůchodovém věku. Existují však kritéria, která budou mít na rozhodnutí kladný vliv. Hypotéky pro důchodce jsou povoleny v následujících případech:
- Práce pokračuje i po obdržení důchodu. Existuje stálý dodatečný příjem.
- Vypůjčovatel je v rodinném vztahu, nemá malé děti a závislé osoby. Banky dávají přednost párům. V tomto případě se tedy celkový příjem zvyšuje, snižuje se tak riziko nezaplacení.
- Důchodce má právo na nemovitost, což je dostatečné pro materiální zabezpečení úvěru. Má-li zajištění vysokou likviditu, důchodce nejen vydá hypotéku, ale získá také příznivé podmínky.
- Důchodce má možnost přilákat solventní ručitele (spoludlžníky). Obvykle jsou to děti, vnoučata a další příbuzní. Ale příbuzenství není považováno za povinné.
Jistoty musí být efektivní, musí mít pozitivní úvěrovou historii a musí potvrdit vysokou solventnost.
Program „Mladá rodina“
Žádost o takový program lze podat, je-li věk jednoho z manželů mladší 35 let. Tato hypotéka má po celou dobu splatnosti nízkou úrokovou sazbu. Menší procento platí pro rodiny s více než 3 dětmi a také pro bankovní kartu, na kterou se příjem převádí.
Nejmenší sazba tohoto programu v Sberbank je 10,25%, ale vztahuje se pouze na dokončené bydlení. Nemovitost lze zakoupit od fyzické nebo právnické osoby. V rámci tohoto programu jsou podmínky příznivější.
