Každá rodina chce mít své vlastní bydlení. Tato skutečnost je hlavní hnací silou růstu poptávky po úvěrech na pořízení nemovitostí. Opravdu ne každý rodinný rozpočet může lidem umožnit okamžitě si koupit byt. V takových situacích je velmi užitečná hypotéka. Mnoho bank nabízí mladým rodinám nejen velmi příznivé úvěrové podmínky.
Úroková sazba těchto programů je často mnohem nižší než běžné spotřebitelské půjčky. Důvodem je skutečnost, že finanční instituce při takové transakci téměř nic neriskují. Tyto půjčky jsou zajištěny ve formě nemovitostí, které se v případě nevyplacení dluhu stanou majetkem věřitele.
Podle statistik většina Rusů žádá o úvěr na bydlení v Sberbank, aniž by to bezdůvodně považovala za největšího a nejspolehlivějšího poskytovatele úvěru. Praxe bohužel ukazuje, že ne všechny žádosti o vydání hypotéky jsou uspokojeny. A někdy i bez uvedení důvodů. Jak zjistit, proč Sberbank odmítla hypotéku? Co dělat v případě selhání? Tyto a další otázky budou popsány v tomto článku.
Co bych měl vědět, než požádám o půjčku na koupi domu?
Každý potenciální klient, který chce vzít hypotéku, se obává řady otázek:
- může to získat;
- jak často banka takové úvěry odmítá;
- jaké jsou důvody odmítnutí;
- jaké požadavky musí vhodný dlužník splnit a další.
Když znáte odpovědi na všechny tyto otázky, můžete výrazně zvýšit své šance na získání půjčky na vyhledávané bydlení a pochopit, co dělat, pokud vám byla zamítnuta hypotéka na Sberbank.
Jaký může být důvod?
Při posuzování žádostí o velkou částku úvěru se banka nezajímá pouze o výši platu klienta. Existují časté případy, kdy je potenciální dlužník odmítnut i při stabilním a vysokém příjmu. I na první pohled mohou nevýznamné věci vést k tomu, že osoba nebude schválena. Příklady hlavních důvodů odmítnutí hypotéky v Sberbank:
- nepřesnost informací poskytnutých vypůjčovatelem;
- nemožnost provedení auditu obdržených dokumentů;
- nedostatek poptávky na trhu pro zastavené nemovitosti;
- dlužník má zdravotní problémy;
- přítomnost jakýchkoli daňových nedoplatků, pokut atd.;
- rejstřík trestů, včetně probace;
- nerozhodné chování potenciálního dlužníka po konzultaci s úvěrovým manažerem.
Podobný seznam popisuje běžné důvody, proč může Sberbank odmítnout poskytnutí půjčky. Spolu s nimi však existuje určitá řada faktorů, jejichž přítomnost bude znamenat 100% pravděpodobnost selhání.
Nedostatečná schopnost klienta splácet hypoteční splátky
První věc, která zajímá finanční instituci v držiteli půjčky, je výše jejího měsíčního příjmu. Toto je často hlavní důvod pro odmítnutí hypotéky v Sberbank. K získání těchto informací si instituce rovněž vyžádá dokumenty, jako je certifikát 2-NDFL nebo formulář osvědčení od vedoucího organizace, kde dlužník pracuje.
V souladu s průměrnou úrovní mezd v zemi a cenami za ubytování a nemovitosti nemůže každá rodina platit měsíční příspěvky od 15 do 40 tisíc rublů. Situaci komplikuje skutečnost, že Sberbank nezohledňuje všechny přijaté příjmy dlužníka.Je snížena téměř o polovinu (odpočty za ubytování, platby různých povinných plateb, výživné pro rodinu a děti atd.).
Aby tedy banka mohla považovat klienta za důvěryhodného, musí jeho plat alespoň dvakrát překročit měsíční platby. Jinak bude Sberbank zamítnuta hypotéka.
Co dál? Pokus o vyřešení tohoto problému je pouze jedním způsobem - provést větší zálohu na bydlení. Poté se automaticky sníží částka měsíčních plateb. Manipulace s velikostí zálohy tedy mohou pomoci upravit úroveň solventnosti potenciálního dlužníka.
Soaked Credit History
Podle úvěrové historie můžete sledovat, jak včasná osoba, která podala žádost o hypotéku, splatila své závazky v minulosti. Tento aspekt je zkoumán zákaznickým servisem se zvláštní vášní. Pokud v minulosti došlo ke zpožděním a pokutám, budou ve fázi takového ověření identifikovány a budou sloužit jako důvod pro odmítnutí hypotéky u Sberbank a dalších bank. Tento druh informací je uložen po dobu nejméně 15 let. Je rovněž nežádoucí, aby v době podání žádosti o klienta byly uvedeny další půjčky.
V případě neexistence úvěrové historie je také lepší nepočítat s získáním hypotéky. Sberbank bude tuto situaci považovat za příležitost k uzavření dohody s osobou, jejíž spolehlivost není známa. Tuto situaci lze snadno vyřešit tím, že si na krátkou dobu vezmete malou spotřebitelskou půjčku. Poté musí být pravidelně vyplácena, a to i o něco dříve, než je stanovený termín, což napodobuje chování držitele důvěryhodného úvěru. Je však důležité to nepřiměřit předčasným splacením plateb, protože bezpečnostní služba to může následně považovat za pokus o umělé zvýšení pozice klienta.
Pokud v úvěrové historii došlo k periodickým půjčkám pro malé částky, může to Sberbank považovat za signál o problémech s bonitou klienta. Spolehlivá úvěrová historie tedy může hrát hlavní roli při schvalování žádosti o hypotéku.
Padělání poskytovaných informací
I když dlužník vyhovuje bance ve všech ohledech, může jí být odepřena půjčka. Důvod se může ukázat jako zcela neočekávaný - překlepy nebo nesprávné vyplnění poskytnuté dokumentace. Nesprávné zobrazení dat způsobí neplatnost jakéhokoli dokumentu.
Zaměstnanci Sberbank se při podání žádosti o hypotéku často potýkají s podvodem. Často se to týká osvědčení o neexistující práci nebo příjmu, která podstatně převyšují skutečné mzdy. Takové věci jsou okamžitě identifikovány při ověřování dokumentů. Nejjednodušším důsledkem takového podvodu může být odmítnutí poskytnout půjčku. Zaměstnanci banky mohou navíc vyšetřujícím orgánům učinit prohlášení o podvodech, protože padělání dokumentů je trestným činem.
Není možné zjistit, proč byla v Sberbank odmítnuta hypotéka. Zákon nestanoví povinnost finanční instituce vysvětlit důvody záporného rozhodnutí týkajícího se poskytnutí úvěru na bydlení.
Portrét ideálního dlužníka Sberbank
Žádost o hypotéku se nemusí vůbec začít posuzovat, pokud osoba, která ji podala, nesplňuje určité parametry. Podle těchto nepřímých ukazatelů banka odřízne potenciální neplatiče. Ačkoli ve skutečnosti v některých případech může být takové předčasné ukončení studia chybné. Sberbank je připravena zvážit možnost vydání hypotéky na ty osoby, které mají:
- minimální trvalá služební doba na posledním pracovišti - šest měsíců;
- věk od 21 let do 75 let;
- kumulativní minimální pracovní zkušenost 1 rok za posledních pět let.
Sberbank posoudí aplikace přijaté od takových klientů bez selhání.To však neznamená, že budou schváleny. Po této fázi banka zváží mnohem více parametrů, na základě kterých přijme konečné rozhodnutí.
Odepření hypotéky v Sberbank: co dělat?
I přes naléhavou potřebu půjčky může finanční instituce podle svých vnitřních předpisů odmítnout uzavření smlouvy a poskytnutí půjčky. Co dělat v této situaci a co dělat v případě odmítnutí hypotéky v Sberbank? Nejlepší věc, kterou můžete udělat, je i nadále se chovat správně a přiměřeně. Netrvejte na požadování vysvětlení důvodů od správce úvěru. Není povinen to dělat. Pouze z osobní iniciativy může krátce naznačit, co se děje a co je třeba upravit, aby se dosáhlo pozitivního řešení.
Je třeba si uvědomit, že odmítnutí hypotéky nemůže být konečné. Slabé stránky můžete vždy upřesnit a znovu odeslat požadavek. Pokud bude známa příčina odmítnutí, situace se výrazně zjednoduší. Směr práce je tedy nastíněn okamžitě.
Pokud bylo odmítnutí přijato z důvodu nízké poptávky po vybrané nemovitosti na trhu, pak stojí za to najít likvidní aktivum. V ostatních případech selhání bude nutné provést určitý rozsah práce.
Obnovení reputace úvěru
Ani v případě splacení dříve přijatých půjček v dobré víře není nikdo v bezpečí před zbytkovými dluhy visícími v rozvaze. Mohou nastat jak kvůli chybám v technickém systému, tak kvůli nesprávným výpočtům zaměstnanců banky. Pokud z tohoto důvodu byla Sberbank odmítnuta hypotéka - co mám dělat? Je lepší identifikovat přítomnost takových bodů před použitím. Ale nic nebrání tomu, aby se to opakovalo. Chcete-li to provést, budete muset podat opakované žádosti úvěrovým institucím, které dříve poskytovaly půjčky dlužníkovi.
Pokud je odhaleno platné částečné nezaplacení půjčky, měla by být splacena, aby se obnovila pověst vaší kreditní historie.
Posílení vlastního finančního blahobytu
Druhou účinnou radou, co dělat, když Sberbank odmítne hypotéku, je zlepšení finanční situace dlužníka. Toho lze dosáhnout několika způsoby. Nejjednodušší z nich je najít výnosnější výdělky.
Můžete se také pokusit přilákat solventní ručitele nebo zvýšit zálohu, protože v tomto případě budou další měsíční platby účtovány méně a dostupný příjem může stačit na jejich pokrytí.
Zobrazit další nabídky
Sberbank odmítla restrukturalizovat hypotéky - co dělat? Je důležité si uvědomit - toto není jediný možný věřitel. Stojí za zvážení několik možných půjčovacích programů. Ostatní banky mohou mít více loajální požadavky.
Takové ošetření však musí být provedeno opatrně, protože tyto akce mohou způsobit další selhání. Bankovní analytici, kteří kontrolují klienta, je-li zjištěna nadměrná aktivita, hodnotí tuto skutečnost negativně. Doporučuje se nepodat více než 5 žádostí o půjčku.
Závěr
Odmítnutí poskytnout hypotéku na Sberbank není trest. Ve většině případů je to jen výmluva pro finalizaci dokumentů zaslaných obsahující chyby a nepřesnosti. Je třeba věnovat pozornost jejich vyplnění. V tomto případě, pokud máte dobré a stabilní výdělky, je pravděpodobnost, že budou na seznamu refuseniků, minimální.
