Kdo si vzal půjčku zajištěnou nemovitostmi? Recenze potvrzují, že získání finančních prostředků tímto způsobem je poměrně jednoduché. Tomuto problému se budeme věnovat podrobněji. Úvěrové organizace a soukromé osoby zajišťují různé typy půjček. Aby bylo možné tento typ půjček použít, musí jednotlivec vlastnit byt, dům nebo pozemek - jakýkoli druh nemovitosti.
Kdo je poskytován?
MFI a jednotlivci poskytují podobné půjčky zajištěné nemovitostmi pomocí zjednodušeného systému. To bude vyžadovat minimální balíček dokumentace, zapojení ručitelů není nutné. V tomto případě odborníci naléhavě jdou do umístění nemovitosti a učiní závěr o její hodnotě. Transakci lze navíc provést, i když existují dluhy za veřejné služby. Věřitel nemá zájem o výši příjmu a solventnosti dlužníka a nemusí se odhlásit občany registrované v bytě. Kromě toho je možné získat půjčku zajištěnou nemovitostmi, pokud jste vlastníkem pouze jejího podílu.
Závazek
Tato transakce je prováděna ve formě zástavní smlouvy, jejíž podmínky zahrnují skutečnost, že věřitel je zatížen majetkem, a dlužník od této chvíle nemá právo provádět žádné operace s tímto majetkem před vypršením takové smlouvy. V tomto domě nebo bytě však může bydlet majitel domu. Co jsou ti, kdo si vzali půjčku zajištěnou nemovitostmi, recenze? O tom dále.
Nabídky MFI
Přibližně polovina všech mikrofinančních organizací nabízí jednotlivcům půjčky zajištěné majetkem. Takové programy přitahují zákazníky jednoduchostí registračního procesu a vlastnictví nemovitostí významně zvyšuje množství peněz, které jim mohou být poskytnuty jako půjčka.
K provedení takové transakce budou vyžadovány následující dokumenty:
- dohoda o privatizaci nebo dědictví, darování, prodeji konkrétního předmětu;
- certifikát potvrzující registraci nemovitosti.
Podmínky, za kterých můžete získat úvěrové úvěry zajištěné nemovitostmi, zahrnují období od 1 měsíce do 1 roku, úrokové sazby od 10%, peněžní částku ve výši 80% z hodnoty nemovitosti. Lhůta pro vydání peněz je až 7 dní. Splatnost splátek u těchto půjček může být stanovena individuálně pro každého konkrétního klienta a je také možné splácet dluh před splátkou nebo odložit platbu až o několik let. Půjčka zajištěná nemovitostmi se vydává v hotovosti nebo převodem na účet nebo plastovou kartu příjemce.
Půjčky zajištěné majetkem od soukromých investorů
Služby jednotlivců, kteří poskytují půjčku zajištěnou nemovitostmi, mají také určité výhody. Mezi ně patří:
- Příjem velké částky v hotovosti bez oficiálních příjmů.
- Pokud jsou rizika pokryta výší úvěru, neexistují všechna omezení jeho velikosti.
- Nápověda věřitele při provádění transakce
- Možnost individuálních splátek úvěru.
Podmínky
Půjčky zajištěné nemovitostmi mezi fyzickými osobami jsou zpravidla poskytovány za následujících podmínek:
- úrokové sazby - 13-25% ročně;
- výše úvěru je od 60 do 90% tržní hodnoty nemovitosti;
- výpůjční doba - až 5 let;
- hlavní zárukou takové transakce je smlouva o půjčce.
Přesto i přes všechny výhody tohoto typu půjček mají jednotlivci, kteří si chtějí vzít půjčku zajištěnou nemovitostmi, obrovské riziko, že se stanou oběťmi podvodu. Proto by takové transakce měly být uzavřeny za účasti notářů a pečlivě se ponořit do podstaty smlouvy o půjčce.
Registrace nemovitostí na ostrahu: to, co potřebujete vědět
Existuje mnoho nuancí, které musí občané, kteří chtějí získat takovou půjčku, vědět. Některé z nich zahrnují následující:
- Nemovitosti ve vlastnictví nezletilých a právně neschopných občanů je velmi obtížné stanovit. Vzácným případem přijetí jako zajištění úvěru jsou také společné byty.
- Jednotlivci zastavující jejich majetek musí zohlednit dodatečné náklady spojené s pojištěním těchto nemovitostí, které poskytovatelé úvěrů často vyžadují.
- Při provádění takové transakce musíte pozvat kvalifikovaného právníka, který bude jejím svědkem a bude schopen pečlivě zkontrolovat všechny podmínky smlouvy. Pro dlužníka to rovněž znamená dodatečné náklady.
- Při hodnocení nemovitosti věřitelé často podceňují její tržní hodnotu. Aby se tomu zabránilo, má vypůjčovatel právo pozvat nezávislého znalce.
Jak může hypoteční úvěr ohrožovat jednotlivce?
Funkce transakcí s MFI
MFI schválí téměř 90% žádostí o půjčky zajištěné nemovitostmi. Důvodem je skutečnost, že takové transakce jsou pro ně velmi výhodné. Zde je pořadí zvažování následující:
- Dlužník musí vyplnit dotazník uvedený na oficiálních stránkách organizace, kde musíte uvést výši půjčky a informace o hypotečním majetku.
- Poté by měla být přijata odpověď na předběžné rozhodnutí úvěrové organizace.
- Odhaduje se tržní hodnota nemovitosti.
- Podepsání smlouvy o půjčce.
- Státní registrace této dohody.
- Vypracování všech potřebných splátek úvěru a poskytnutí klientovi částku peněz.
Podle recenzí se půjčky zajištěné nemovitostmi v Tyumenu rychle čerpají. Četné odpovědi potvrzují, že tato praxe je běžná.
Doklady, které musí dlužník poskytnout měnovým finančním institucím, jsou výpis z účetní knihy a osvědčení o vlastnictví konkrétního nemovitého majetku. V den předložení těchto dokladů může být jednotlivci vydána polovina výše úvěru a zbytek po státní registraci úvěrové smlouvy.
Funkce transakcí se soukromými investory
Jednotlivci, kteří si přejí získat tento druh půjčky, mohou spolupracovat se soukromými investory, zejména pokud mezi jejich priority patří naléhavost přijetí určitého množství peněz v jejich rukou, jakož i minimální dokumentace. Soukromí věřitelé jim mohou nabídnout provedení podobné transakce dvěma způsoby:
- S pomocí zástavní smlouvy, pokud je majetek ve vlastnictví dlužníka, jsou však pro nakládání s tímto majetkem stanovena určitá omezení.
- Při uzavírání kupní smlouvy nebo darování nemovitosti s leasingem a přednostním právem na jeho koupi.
Soukromí investoři zpravidla nabízejí svým klientům možnost zvolit si podmínky splácení těchto úvěrů - na konci smlouvy, čtvrtletně, měsíčně atd.
Co tedy říkají ti, kteří si půjčují zajištěnou nemovitostmi?
Občanské recenze
Někdy není při žádosti o malé půjčky vyžadováno potvrzení o zajištění a příjem jednotlivce. Občané, kteří již takové služby již využili, si však jednou všimnou, že pokud půjčka vyžaduje velké množství peněz, jediným řešením tohoto problému je zajištění nemovitostí.Takovým objektem může být buď byt nebo soukromý dům, nebo pozemek.
Všechny způsoby půjčování, zejména s využitím možností zajištění dlužníků, podle zákazníků bankovních a jiných úvěrových organizací, mají klady i zápory.
Jaké další recenze jsou? Kdo si vzal půjčku zajištěnou nemovitostmi a byl spokojený?
Výhody zajištěného půjčování
Pokud jde o půjčky využívající zajištění, obvykle nejsou vhodné. Vzhledem k tomu, že klient může utratit peníze získané z půjčky na základě vlastního uvážení, není nutné žádné dokladové potvrzení.
Výhodou tohoto typu úvěrové možnosti je, že si dlužník může v tomto případě půjčit poměrně velké množství finančních zdrojů, ale také si pro sebe získat nejvýhodnější úvěrové podmínky, jako je nízká úroková sazba a absence dokumentární podpory pro úvěr zajištěný nemovitostmi.
Zpětná vazba od občanů, kteří využili této příležitosti, naznačuje, že je velmi pohodlné a výhodné v situacích, kdy není možné poskytnout všechny dokumenty nezbytné pro půjčování v bance a peníze jsou naléhavě nutné.
Nevýhody půjček s kolaterálem
Občané, kteří úvěrují v organizacích tohoto typu, považují nevýhody za delší postup zpracování úvěru, doplňkové služby pro pojištění a tržní hodnotu nemovitostí atd.
Samozřejmě, pokud existuje zajištění, šance klienta na schválení žádosti o úvěr se výrazně zvýší, je však třeba si uvědomit, že majetek držený v zajištění bude patřit úvěrové instituci. Dokud klient neuhradí dluh a neuzavře smlouvu o půjčce, nebude moci nakládat s tímto majetkem na základě svých osobních práv. To znamená, že takový majetek nebude moci prodat, darovat ho třetí straně, vyměnit, provést sanaci atd. To je také minus takových půjček.
Další mínus je, že pokud klient vynechá splátky úvěru po dobu několika měsíců, má úvěrová instituce právo jej zažalovat a také požadovat zabavení nemovitosti pro její prodej. Proto dříve, než začnete vydávat takové půjčky, musíte skutečně posoudit vaši schopnost splácet dluh, jinak můžete utrpět velkou ztrátu ve formě ztráty svého majetku.
Seznam bank poskytujících půjčky zajištěné nemovitostmi
Na základě informací uvedených v zákaznických hodnoceních bank, které používají podobné úvěrové programy, zahrnují banky poskytující půjčky zajištěné nemovitostmi:
- "Orient Express Bank". Zde si můžete vzít půjčku ve výši více než 15 milionů rublů na 10% ročně po dobu až 20 let.
- Gazprombank. V této organizaci existují programy, podle kterých mohou zákazníci vydávat částky více než 30 milionů rublů po dobu až 15 let s úrokovou sazbou 11%. Poplatky za poskytování půjček zde nejsou stanoveny.
- Bytová finanční banka. Zde můžete uzavřít smlouvu o půjčce zajištěné nemovitostmi ve výši 13% ročně, přičemž maximální výše takové půjčky nepřesáhne 6 milionů rublů po dobu až 20 let.
- Sberbank Ruska. Čerpá půjčky zajištěné nemovitostmi na vkladní knížku. Podle recenzí je tato možnost pro zákazníky nejziskovější. Úrokové sazby jsou zde malé - od 13% ročně činí výše úvěru nejvýše 1 milion rublů po dobu maximálně 10 let. Nevýhodou půjček v této bance je, že mohou nabídnout částku peněz, která nepřesáhne 50% tržní hodnoty konkrétního objektu.
- Pro poskytnutí půjčky zajištěné nemovitostmi může Promsvyazbank. Zde je alternativní program, podle kterého můžete získat půjčky ve výši až 10 milionů rublů se sazbou 14% ročně po dobu až 15 let. Provize a další platby za tento program nejsou poskytovány.
Závěr
Zpětná vazba od občanů, kteří tyto a jiné půjčovací programy využili proti závazkům v oblasti nemovitostí, obsahuje řadu různých informací o tom, jak probíhá postup při žádosti o půjčku u konkrétních bank. Každá společnost však má své vlastní požadavky jak na předmět zajištění úvěrů, tak na zákazníky, jejich dokumentaci a povinnost splácet dluhy. To znamená, že každá úvěrová instituce má své vlastní nuance a obtíže, které je rovněž třeba vzít v úvahu.
