Nebude to zjevení, pokud řekneme, že finanční situace většiny obyvatel není zdaleka stabilní. Proto se v posledních letech počet organizací podílejících se na poskytování půjček obyvatelstvu výrazně zvýšil. Pokud to bylo před pěti nebo šesti lety výlučně výsadou bank, dnes se vyvinula přesná opačná situace.
Lidé často dávají přednost půjčování peněz v měnové finanční instituci, protože nevyžadují spoustu dokumentů.
Jedním slovem dnes zvážíme nejjednodušší podnikatelský plán pro organizaci mikrofinancování. Pokud máte prostředky pro počáteční start, pak jsou vyhlídky docela slušné.
Perspektivy rozvoje
Vyhlídky na rozvoj tohoto druhu podnikání jsou obecně velmi optimistické. Až v roce 2012 se její obrat zvýšil o 50% a na konci roku 2013 - o 60%. Celkový objem úvěrového trhu odhadují odborníci na více než 60 miliard rublů ročně.
Jaké zákony upravují činnost těchto organizací?
K jejich regulaci přijala vláda Ruské federace zvláštní federální zákon „O mikrofinančních organizacích“. Zákon říká, že podnikatel, vedený smlouvou o půjčce, může klientovi vydat až jeden milion rublů včetně.
Upozornění: Tato smlouva se plně řídí ustanoveními občanského zákoníku Ruské federace. Při přípravě obchodního plánu pro mikrofinanční organizaci se seznamte s ustanoveními této oblasti.
V zásadě neexistují žádné hmatatelné překážky při organizaci tohoto druhu podnikání.
Okamžitě upozorňujeme, že LLC bude nejvhodnější právní formou vlastnictví. IP je samozřejmě také vhodné, ale s ohledem na skutečnost, že velikost příjmu může výrazně překročit hranici, se kterou můžete počítat se zjednodušenými daňovými režimy, z toho nebude mít velký prospěch.
Důležité! Existuje jeden federální registr mikrofinančních organizací, ve kterém musí být vaše společnost zaregistrována. Upozorňujeme, že pokud tato podmínka nebude splněna, budou všechny vaše aktivity zcela nezákonné.
Jaké dokumenty musíte předložit?
Aby byla vaše společnost oficiálně zapsána do rejstříku, musíte do některé z jejích regionálních poboček předložit následující dokumenty:
- Žádost o výpis vás.
- Ověřené kopie dokumentů o organizaci vaší společnosti, jakož i všechny základní dokumenty organizace.
- Kopie rozhodnutí zakládající rady společnosti (nezapomeňte, že náš obchodní plán mikrofinanční organizace zahrnuje organizaci LLC).
- Podobná kopie rozhodnutí generálního ředitele.
- Úplné podrobnosti o všech členech organizace.
- Všechny údaje o jejím pobytu.
- Pokud je zakladatel občanem jiné země, bude vyžadován výpis z rejstříku zahraničních právnických osob.
- Nezapomeňte přiložit potvrzení o zaplacení státních povinností, jehož výše je dnes tisíc rublů.
Další informace
Všechny vzorky výše uvedených dokumentů naleznete v odpovídajícím dodatku k vyhlášce Ministerstva financí č. 26n ze dne 3. března 2011. Do 14 pracovních (!) Dnů je rozhodnuto o zařazení organizace do rejstříku nebo o odmítnutí, o kterém byste měli být oficiálně informováni.
Dávejte pozor! Teprve od okamžiku, kdy obdržíte oznámení, získáte právní status a můžete se zapojit do poskytování půjček veřejnosti.Již jsme zmínili, že jakákoli taková činnost bez získání příslušného povolení je vždy považována za nezákonnou. V tomto případě budete muset zaplatit pokutu 30 tisíc rublů.
Některé důležité nuance
Zákon říká, že nemůžete poskytovat půjčky obyvatelstvu ve výši více než jednoho a půl milionu rublů, nemůžete být ručitelem v bankách. Je přísně zakázáno poskytovat půjčky v jakékoli cizí měně, hrát na akciových trzích, jakož i požadavek platit úroky při předčasném splacení půjčky. Je zakázáno vymáhat od zákazníků více než milion rublů dluhů, i když je součet všech propadlých a pokut vyšší.
Stejně jako v předchozím případě hrozí za všechna tato porušení pokuta 30 000 rublů. Pro bezohledné věřitele je však mnohem nebezpečnější, že klient organizace, který porušil alespoň jedno z pravidel pro podnikání, může dosáhnout neplatnosti smlouvy soudem. V takovém případě je osvobozen od povinnosti splácet půjčku.
Rizika aktivity
Je snadné uhodnout, že jakýkoli obchodní plán mikrofinanční organizace by měl brát v úvahu skutečnost, že organizace takového podniku bude vždy spojena s určitými průmyslovými riziky. Zde jsou hlavní:
- mnoho zákazníků nesplacuje půjčky;
- existuje administrativní odpovědnost za nedodržení základních regulačních požadavků zákona;
- klient nesmí splácet úvěr, pokud u soudu prokáže, že výpočet úroků je nezákonný.
Hlavní náklady organizace
Náš obchodní plán MFI samozřejmě zohledňuje také základní náklady na jeho organizaci. Nejvýznamnějším výdajem je často nákup nebo pronájem vhodné kanceláře.
Zpravidla se nachází v obchodním centru. Náklady na nájemné však mohou být nízké, protože stačí pronajmout kancelář o ploše 30 metrů čtverečních. Náklady na prostory zcela závisí na vašem regionu.
Nezapomeňte si zakoupit veškerý potřebný nábytek, psací potřeby, počítače a veškerý potřebný software. Chcete-li pracovat v kanceláři, musíte najmout alespoň dva manažery, kteří budou uzavírat smlouvy s klienty, a jednoho strážce.
Před otevřením mikropůjčky je také vhodné najmout si zkušeného účetního. Pozornost auditorských společností na vás bude vždy dost vysoká, a proto by všechny dokumenty, které odrážejí vaše činnosti, měly být vždy v perfektním pořádku.
Propagace společnosti
Do počáteční reklamní kampaně jde hodně peněz. Je nutné distribuovat reklamu v médiích, na internetu, najímat promotéry. V nejlepším případě to bude trvat 50 tisíc rublů za měsíc.
Počáteční náklady a zisk
Samozřejmě musíte mít prostředky na počáteční vydání půjček. Minimum - z milionu rublů. Pokud poprvé nechcete otevírat zastoupení v celém městě nebo regionu, mělo by to stačit.
Váš obchodní plán MFI by měl brát v úvahu, že půjčky mohou být poskytovány pouze občanům Ruské federace, kteří dosáhli věku 18 let. Maximální přípustný věk dlužníka je 60 let. Zpravidla se půjčky nejčastěji vydávají na 20–25 tisíc rublů po dobu 15 dní nebo měsíce. Úvěrová sazba je přibližně 1–2% denně.
Věnujte zvláštní pozornost
Vzhledem k mikrofinancování (jehož obchodní plán je uveden v článku), jsme již zmínili poměrně vysoké procento odmítnutí splácet půjčku. Odborníci říkají, že v některých případech může počet takových dlužníků dosáhnout až 50%. Vzhledem k tomu, že výše měsíčních nákladů bude nejméně 250 tisíc rublů, musíte každý měsíc rozdávat půjčky ve výši nejméně 700 tisíc rublů.
V zásadě to není tolik. Zejména s ohledem na skutečnost, že plnou návratnost projektu můžete dosáhnout do několika měsíců po zahájení vaší činnosti.Během měsíce a půl může výše půjček dosáhnout až půl milionu rublů za měsíc. Pokud bude společnost úspěšná, bude za rok možné otevřít další zastoupení po celém městě. Tak se začnou vydávat mikroúvěry.
Jak organizovat práci s klienty?
Správná práce s dlužníky
Opakovaně jsme říkali, že v tomto oboru existuje vysoké riziko odmítnutí vrátit zapůjčené množství peněz. Jak tomu zabránit?
Je třeba poznamenat, že pro práci s klienty není nutné být fyziognomista nebo psycholog. Stačí věnovat pozornost nejjednodušším věcem.
Například osoba vonící levným alkoholem pravděpodobně nevrátí požadované množství. Navíc ani u soudu nebude mít co z něj vzít.
Navíc je nepravděpodobné, že půjčky lidem s povolením k pobytu v cizím městě budou nepřiměřené. Je možné, že ihned po obdržení peněz člověk opustí domov, po kterém bude velmi obtížné získat zapůjčenou hotovost.
Obecně platí, že před otevřením půjček pro veřejnost bude užitečné, alespoň obecně, určit kontingent. Důrazně nedoporučujeme otevření kanceláře v upřímně nefunkční oblasti, protože procento poruch bude pravděpodobně mimo rozsah a pravděpodobnost banální loupeže bude vždy mnohem vyšší než nula.
