Systém mikroúvěrů v naší zemi dnes prochází neuvěřitelným vzestupem. Na začátku roku byl trh odhadován na 36 miliard rublů.
Analytici tvrdí, že do konce stejného roku se jeho hodnota zvýší na 56 miliard. Statistiky vypočítaly, že spouštěcí balíček pro mikroúvěry obyvatelstvu se vyplatí za pouhé 1-2 měsíce.
První kroky
Kanceláře, kde si můžete půjčit malé množství, rostou ve velkých městech ještě rychleji než houby po teplém letním dešti. Stejně jako v každém soukromém podnikání by však měl být podnikatel připraven co nejpřesněji splnit požadavky pro podnikatele tohoto druhu. Začněte tím, že člověk, který chce vydělat peníze na mikroúvěry, musí odpovědět na několik otázek.
- Bude vybrané podnikání konkurenceschopné? (Mikropůjčky dnes vydávají stovky podnikatelů).
- Je zakladatel připraven dodržovat zákonné požadavky?
- Je připraven nést ztráty, pokud nebudou některé půjčky splaceny?
- Kolik peněz je ochoten investovat do otevření podniku?
Po pochopení odpovědí a seznámení s článkem 3 federálního zákona Ruské federace N 151-FZ ze dne 02.07.2010 je podnikatel připraven zahájit registraci právnické osoby. Může se jednat o fond, partnerství, LLC nebo jiný typ organizace mimo rozpočet, která se zabývá neziskové partnerství.
Jak otevřít mikropůjčku?
Zahájení podnikání se příliš neliší od organizace jiného vlastního podnikání a začíná papírováním. Podnikatel musí prostudovat řídící dokumenty, shromáždit balíček nezbytných dokladů, pronajmout si místnost, která splňuje požadavky Federální služby pro dohled nad ochranou práv spotřebitele a kontroly lidského blaha a požární kontroly.
Pouze jeden rozdíl: společnost zabývající se mikroúvěrem peněz musí být zapsána ve Státním registru mikrofinančních organizací. Jinak bude její činnost nezákonná. Povolení bude vyžadovat řadu dokumentů.
- Aplikace vlastníka (se všemi jeho kontaktními a pasovými údaji) o zařazení společnosti (společnosti, organizace) do rejstříku mikrofinančních organizací.
- Registrace (kopie) právnické osoby.
- Informace o zakladatelích. Vzor tohoto dokumentu je obvykle zveřejněn na webových stránkách městské správy. V závislosti na městě se mohou formy mírně lišit.
- Rozhodnutí (kopie) o volbě řídících orgánů organizace. Je sestavena v jakékoli formě.
- Standardní soubor dokumentů: osvědčení o státní registraci společnosti, stanovy, zakládací dokumenty. Listina musí nutně uvádět, že jednou z činností společnosti je poskytování půjček.
- Dokumenty potvrzující právní a skutečnou adresu organizace.
Několik tipů pro začátečníky
Jak otevřít podnik „Mikropůjčky“ osobě, která není občanem Ruské federace? Kromě obecného balíčku dokumentů bude muset poskytnout:
- překlad Charty do ruštiny (spolu s kopií ve státním jazyce žadatele);
- výňatek o právním postavení žadatele, vydaný v jeho státě a rovněž přeložený do dvou jazyků.
Co je důležité si pamatovat?
Všechny základní dokumenty by měl dát jasnou představu, že příjmy z vydání mikroúvěrů budou vynaloženy na mikrofinancování, charitu, vzdělávání nebo splácení stávajících půjček (půjček).
Začínající podnikatel najdete vzorové dokumenty v příloze zákona Ministerstva financí ze dne 03.03.2011 č. 26 n.
Ještě před zahájením podnikání v oblasti mikroúvěrů musí podnikatel jasně pochopit: státní povinnost otevření je pouze 1000 rublů. Pokuta za nezákonné vydávání peněz je 30 000.
Sestavování, shromažďování a registrace všech potřebných dokumentů není snadné: vyžaduje čas, silné nervy. Proto je lepší najímat právníky. Zachrání vás nejen před dlouhými návštěvami úřadů, ale také pomohou správně vyplnit potřebné dokumenty. Náklady budou v každém případě odůvodněny.
Důvody odmítnutí
Pokud byl balíček dokumentů připraven bez vad, je oprávněný subjekt po 14 kalendářních dnech povinen zapsat společnost do rejstříku. Pokud existují důvody, proč nelze žádost vyhovět, musí být uvedeny v písemném odmítnutí. 
Proto by měl podnikatel při přemýšlení o tom, jak otevřít mikropůjčku, pečlivě zvážit studii řídících dokumentů a výběr úředních dokladů, které musí být předloženy pověřeným orgánům.
Důvody odmítnutí mohou být následující faktory:
- Nesprávně provedené dokumenty.
- Dokumenty, které obsahují nepravdivé informace.
- Neúplný balíček požadovaných papírů.
- Pokud byla společnost vyloučena z rejstříku a od okamžiku jejího vyloučení až do podání nové žádosti, rok neuplynul.
Při přemýšlení o tom, jak otevřít „mikroúvěry“, by měl být podnikatel připraven na skutečnost, že shromažďování dokumentů, registrace právnické osoby a vyřešení problému s autorizovanými subjekty obvykle trvá nejméně 1-3 měsíce. Navíc bude nějakou dobu přitahovat zákazníky. Úvěrová společnost zahájí svůj první zisk nejdříve za 3-4 týdny.
Jak otevřít mikropůjčku z technického hlediska?
Souběžně s přípravou dokumentů musí podnikatel řešit otázky konkurenceschopnosti své budoucí společnosti. Existuje mnoho organizací vydávajících malé peníze v zájmu. Jak otevřít „mikroúvěry“, aby nedošlo k „vyhoření“ v prvních měsících? Konec konců, mikrofinanční organizace, které nevyžadují (jako banky) velký balíček dokumentů, riskují hodně?
Kromě toho budete muset zaplatit za pronájem prostor, údržbu alespoň minimálního personálu. Podnikatelský plán vypracovaný samotným podnikatelem bude schopen přesně a správně odpovědět na otázku, jak otevřít mikroúvěry, aby bylo dosaženo zisku.
V něm je kromě standardních ustanovení o údržbě personálu, vybavení, nákladech na pronájem atd. Třeba vzít v úvahu: nejméně 5% finančních prostředků půjčených zákazníkům se nikdy nevrátí. Odborníci se domnívají, že v některých oblastech je toto množství ještě vyšší. Budeme muset vzít v úvahu velmi vysoké náklady na reklamu.
Jak otevřít mikropůjčovnu tak, aby byla zisková?
Zajistěte, aby o tom vědělo co nejvíce lidí, kteří si chtějí půjčit peníze. Reklama může být umístěna v médiích, na stojany. Barevné letáky a letáky, stuhovače fungují dobře. V některých oblastech mohou přilákat zákazníky i reklamy umístěné na sloupech a verandách.
Je pravda, že mohou také zvýšit riziko nesplacení úvěru: takovou reklamu používá hlavně neinvestiční vrstva populace. Můžete distribuovat letáky nebo letáky, používat suvenýry nebo inzerovat v médiích. Vhodné jsou také desky městské dopravy, obrubníky atd.
Ukázka organizace mikrofinancování obchodního plánu
Musí obsahovat níže uvedené položky. Náklady, které je třeba vzít v úvahu v plánu, se mohou lišit v závislosti na regionu.
Počáteční investice je následující.
- Pronájem pokoje.
- Nákup nábytku.
- Pořizování počítačových programů a zařízení.
- Náklady na reklamu, vývěsní štít atd.
- Prostředky na první půjčky.
- Počáteční náklady se obvykle hodí do 1-1,5 milionu rublů. Na otázku, jak otevřít „mikroúvěry“, lze proto ironicky odpovědět následovně: „Najdi peníze.“
Druhá část plánu by měla zohledňovat běžné výdaje.
- Platba nájemného a poplatků za energie.
- Plat zaměstnanců.
- Reklama.
- Nákup spotřebního materiálu.
Zisk lze zohlednit následovně. Příjem z 1 mikroúvěru je asi 15% až 20% týdně, tzn. přibližně 80% za měsíc. Z obdržené částky je třeba odečíst 5% nevrácení, vyčlenit peníze na možné pokuty. Zbývající peníze se stanou odhadovaným ziskem.
Kde otevřít bod vydání?
Přišli jsme na to, jak otevřít Microloans. Neméně důležitá je otázka, jaké požadavky by měly být v okamžiku vydání splněny.
- Především by to mělo být na přeplněném místě. Je dobré, když je v blízkosti nějaká vzdělávací instituce, velký obchod, snad tovární vchod nebo pitná instituce, která nemá nejvyšší hodnost. Lidé, kteří mají tendenci půjčit si peníze „na výplaty“, by za nimi neměli jít daleko: nakonec si mohou změnit názor nebo najít jiného půjčovatele.
- Skvělé, pokud bude kancelář pracovat nepřetržitě. Jak otevřít mikroúvěry a dosáhnout ziskovosti firmy? Být neustále připraven kdykoli poskytnout služby potřebným. K tomu je výhodné najmout dva zaměstnance pracující na směny.
Ale co ti, kteří chtějí vydělávat peníze, ale nevědí, jak si sami otevřít mikropůjčovnu, nebo se jí bojí? Kupte si franšízu. Existují finanční společnosti (například „Peníze jsou blízko“), které nejen rádi poskytnou svou značku, ale také zaškolí, poskytnou právní podporu a poradí. Tato franšíza umožní minimalizovat rizika, získat zkušenosti, získat klientelu a postupně vstoupit na nezávislou cestu mikrofinancování.
