Vklad je jedním z nejpopulárnějších typů investic na celém světě. Důvodem nebyl jen rychlý rozvoj tohoto sektoru ekonomiky, ale také jednoduchost a dostupnost metody. Ne každý však rozumí tomu, co to je. Jaký je rozdíl v pojmech? Jaké výhody přinášejí?
Vklad je co?
Termín se vztahuje na hotovost, jakož i na cenné papíry, které jsou přijaty k uložení finančními, soudními, celními a správními institucemi soukromé a státní povahy a po určité době se vrátí vlastníkovi. Jako vklad mohou také sloužit příspěvky ve formě platby v hotovosti.
Výhodou tohoto typu investice je dostupnost a jednoduchost: investor nemusí mít zvláštní znalosti a být si vědom situace na hospodářském trhu. Chcete-li dosáhnout zisku, musíte si vybrat organizaci, vložit finanční prostředky a počkat, až se časově zvýší. Investoři spoléhají na konstantní úrokovou sazbu bez ohledu na ekonomické trendy a různé faktory. Nejatraktivnější pro investice jsou vklady v bankách.
Jak se liší příspěvek od vkladu?
Na první pohled se může zdát, že vklad a vklad jsou synonyma, ale v praxi to zdaleka není. Kromě toho zaměstnanci banky při komunikaci se zákazníky používají oba termíny. Někteří lingvisté zastávají názor, že tyto dva pojmy jsou rovnocenné: vklad je termín používaný v Evropě a příspěvek je v Rusku. Jak je vlastně všechno?
Definice slova „příspěvek“ je uvedena v článku 36 zákona o bankách. Pro jednotlivce lze použít oba termíny. Pro právnické osoby - pouze „vklad“. Pojďme se blíže podívat, co to je.
Vklad je širší pojem, protože zahrnuje převod nejen hotovosti, ale také jakéhokoli hmotného majetku. Příspěvek zahrnuje pouze převod peněz. Oba pojmy jsou podmíněně totožné, protože právní předpisy mezi nimi nestanoví jasná omezení. Každý vklad je vklad. Ale ne každý vklad může být příspěvkem.
Klasifikace
Rozlišují se tyto typy vkladů:
- Bankovní vklady (vklady).
- Příspěvky na poskytování služeb různými organizacemi. Firmy a právnické osoby je například mohou použít ve vzájemných dohodách.
- Dluhopisy, akcie, zlato, futures, jiné cenné papíry nebo položky významné hodnoty.
- Zápisy do bankovních registrů o požadavcích zákazníků.
Podmínky umístění
Podle přechodného období umisťování jsou bankovní vklady rozděleny na urgentní a „neterminované“. Peníze investované do vkladů na požádání může klient obdržet kdykoli na jeho žádost. Úroková sazba je proto výrazně podceňována. Ziskovější, ale méně likvidní jsou „termínované“ vklady. Zisk přímo závisí na investičním období a výši. Čím více těchto dvou složek, tím více výhod získá zákazník.
Investované peníze nelze vybrat bez ztráty úroku, je také nemožné účet doplnit, ačkoli některé banky vám umožňují vybrat část prostředků. Vklad na jeden rok má sazbu, obvykle od 7 do 12%. Některé banky nabízejí zákazníkům vklady s pohyblivou úrokovou sazbou. Podmínky umístění mají poměrně široký rozsah - od 30 dnů do několika let.Zákazníkům se obvykle v předvečer svátků nabízejí příznivější podmínky pro vklady s vysokým úrokem a minimálními podmínkami.
Kapitalizace bankovních vkladů
Kapitalizace vkladů je připočtení narostlého úroku k investované částce. V praxi se obvykle vyskytuje na konci vkladu, nicméně tato doba může být minimální. Vklad je v takových případech aktivován měsíčně, někdy i denně. Takový systém je však pro banky velmi nevýhodný.
Vkladová smlouva
Při převodu prostředků na skladování mezi bankou a investorem je uzavřena dohoda. Podle něj je banka povinna investované peníze splatit a vyplácet z nich dividendy formou úroků. Podmínky a postup jsou uvedeny ve smlouvě. Smlouva se považuje za neplatnou, pokud nestanoví, že občan na žádost obdrží finanční prostředky. Úrok je účtován v den poté, co banka obdrží peníze, a pokračuje až do doby jejich návratu vkladateli nebo do doby, než jsou nárokovány. Smlouva může stanovit výběr úroků, jak jsou přijaty na účet, kapitalizace a další podmínky.
Inflace
Výběr tohoto investičního nástroje není vhodný pro řešení finančních problémů. Banky schvalují úrokové sazby na základě obecné míry inflace v zemi. Proto jsou nabízeny méně nebo rovno. Všechny prostředky přijaté na konci období budou mít menší kupní sílu, než bylo původně investováno. Je nepravděpodobné, že pomocí vkladu ušetříte a ušetříte peníze, ale proces „spalování“ kapitálu bude možné zpomalit. Chcete-li získat vyšší příjem, musíte hledat jiné metody.
Úplné odmítnutí vložit peníze na vklad v bance je také nesprávný krok. Mnoho investorů takto udržuje část svého kapitálu, protože tato metoda má minimální rizika. Je důležité, aby banka byla členem systémy pojištění vkladů který funguje v naší zemi. Poté budou investované peníze v případě bankrotu organizace vráceny investorovi.
Vklady v ruských bankách: funkce
Bankovní praxe ve vztahu k vkladům v naší zemi má své vlastní charakteristiky. Některé organizace nemohou ukládat peníze tímto způsobem, mohou však vydávat směnky, což jsou v zásadě vklady. Je také zcela realistické podepsat dohodu s bankou o zbytkové částce, která se nesnižuje na účtu, kde bude účtován úrok. Každá komerční finanční instituce je v souladu s příslušnými právními předpisy povinna převést část vkladů na centrální banku. Realizuje se tedy program povinných rezerv.
Úročené vklady jsou jednou z prioritních a dostupných investičních metod. Spolu s tímto pojmem je také široce používáno slovo „příspěvek“, což je druh vkladu. Termíny však mají různé významy - neměly by být zaměňovány. Vklady pro jednotlivce nemohou navýšit kapitál, ale umožňují mu akumulaci a do určité míry i úsporu. V období ekonomické stability jsou vklady jednou z nejvíce nevýhodných, ale méně rizikových forem investic.
