Nepředvídatelnost hospodářské a politické situace v Rusku vedla mnoho lidí v naší zemi k tomu, aby si udrželi své úspory na bankovních účtech skepticky. Praxe však ukazuje, že míra nedůvěry v tento druh služeb již začíná klesat - situace s umístěním soukromých prostředků ve formě vkladů se z roku na rok zlepšuje.
Významná část Rusů usiluje nejen o udržení svého těžce vydělávaného příjmu, ale také o zajištění jeho stabilního růstu. Co je to kapitalizace vkladů? Ne každý potenciální investor ví, že tento bankovní nástroj mu může pomoci při řešení tak naléhavého úkolu, jako je zachování a zvýšení osobních úspor. Zkusme situaci vyjasnit.
Hlavní význam tohoto pojmu
Koncept „kapitalizace příspěvku“ již pevně vstoupil do každodenního života našich krajanů. V tomto období je proces získávání úrokových výnosů do počáteční výše vkladu (tělo vkladu). Výpočet se provádí podle vzorce složeného úroku.
V důsledku zvláštního bankovního postupu prováděného zaměstnancem odpovědným za vkladové operace se narostlá částka připočte k vkladovým prostředkům dostupným na vkladovém účtu. Další výpočet příjmu bude proveden s ohledem na výši úroku vypočteného z vkladu za předchozí období.
Je kapitalizace vkladů výhodná pro klienty?
S největší pravděpodobností se jim nikdy nepodaří získat jednotný a správný názor na toto skóre. Vyvodit závěr o atraktivitě konkrétního vkladového programu je možné pouze po pečlivém vyjasnění všech nuancí.
Výpočet vkladů s kapitalizací se provádí v souladu s podmínkami stanovenými ve smlouvě. Nejčastěji jsou úroky časově rozlišovány a časově rozlišovány měsíčně nebo čtvrtletně. Výše příjmu přímo závisí na zjištěné úrokové sazbě a délce lhůty pro vložení prostředků do vkladu.
Na základě analýzy se ukazuje, že celkový příjem, který vkladatel obdrží za poskytování svých osobních úspor do banky, s úrokovou kapitalizací, bude výrazně vyšší než u podobných programů bez přidání finančních prostředků. Tento účinek je však často snížen na nulu. Faktem je, že úrokové sazby u některých typů termínovaných vkladů, které nezajišťují kapitalizaci, znatelně předjímají příjmy z přidělených zdrojů s možností přidat úrok k hlavní výši úspor.
Proto stojí za to se zodpovědně při výběru vkladu a podpisu bankovní smlouvy. Často se ukazuje, že běžný vklad uložený na určité období je výhodnější než vklad s kapitalizací úroků vydaný na stejné období.
Výsledek výpočtů
Existuje mnoho bankovních institucí, kde je zajištěna kapitalizace vkladu. Ruská Sberbank také nabízí vkladatelům úročené vklady.
Předpokládejme, že je složena záloha 30,00 rublů na 730 dní (2 roky). V případě, že smlouva o vkladu obsahuje údaj o kapitalizaci úrokového výnosu, bude růst vkladu za celé období činit 7125 rublů se sazbou 10,5% ročně. Pokud stejnou částku umístíte na jiné podmínky (vklad s úrokem na konci období ve výši 12% ročně), bude úrokový výnos za celé období činit 7200 rublů. Rozdíl není příliš patrný, pokud je velikost vkladu malá. Ale u velkého množství vkladů můžete ztratit značnou část příjmů.
V jakém případě přinese výpočet úroků maximální příjem?
Vzhledem k tomu, že zvýšení úrokové sazby se provádí s určitou periodicitou (obvykle měsíčně), v každém následujícím období se příjmy kumulují ve zvýšené výši vkladu. Proto je třeba si uvědomit, že čím déle je vklad uložen, tím vyšší bude příjem klienta z poskytování jeho osobních peněžních zdrojů do banky. Kapitalizace vkladu bude nejvýhodnější pro jednotlivce, kteří otevřeli vklad trvající 365 dní a více.
O čem by měli budoucí investoři vědět?
V některých dohodách existuje klauzule, která uvádí, že po uplynutí stanovené lhůty pro vklad je možné ji prodloužit, pokud klient peníze nepřijme. Měli byste pečlivě prostudovat všechny podrobnosti programu, protože prodloužení vkladu může být pro klienta nevýhodné. Prodloužení vkladu se nejčastěji provádí za podmínek, které jsou v současné době v platnosti. Vkladatel proto může ztratit podstatnou část příjmu, pokud nevypracuje novou dohodu o vkladu za atraktivnějších podmínek.
Kapitalizace vkladu tak může být příjemným překvapením pro ty, kterým se podařilo vybrat ze všech nabídek bankovní program, který má nejvhodnější podmínky pro přidělování peněžních prostředků. Vklad vydaný na optimální dobu vám umožní zabezpečit a výrazně zvýšit nahromaděný osobní kapitál!
