Jedním z úkolů právního státu je maximalizace ochrany práv a zájmů jeho občanů ve všech oblastech. Za tímto účelem se vytvářejí různé státní instituce a organizace.
Koncept pojištění vkladů
V oblasti interakce bank s obyvatelstvem, pokud jde o otevírání vkladů, vykonává agentura regulační funkce pojištění vkladů (DIA). Zabývá se otázkami úhrady v případě zhroucení banky.
Hlavním cílem DIA je náhrada ztrát vkladatelů úvěrových organizací zařazených na seznam bank zahrnutých do systém pojištění vkladů. K získání tohoto seznamu jsou úvěrové organizace povinny odečíst pojistné.
Postup pro výpočet příspěvků
Zpočátku byly pro všechny úvěrové organizace zavedeny stejné odpočty pro DIA. V roce 2015 však bylo rozhodnuto o zvýšení standardů pro banky, které nabízejí vyšší vkladové sazby. Od začátku roku 2016 je výše odpočtů vypočtena zcela na základě finanční stability organizace.
Všechna tato opatření jsou přijímána pro boj proti nedůvěryhodným strukturám, které vyvažují na pokraji bankrotu. Výrazně zvyšují sazby vkladů a snaží se získat od obyvatel maximum finančních prostředků. Zároveň jsou peníze vkladatelů vystaveny vysokému riziku. Nyní budou takové organizace muset platit velké částky, aby se dostaly do seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů.
Jaké typy vkladů nejsou pojištěny?
Existuje seznam vkladů, které nespadají pod státní ochranu. A toto pravidlo platí bez ohledu na to, kdo je vybrán jako protistrana: banky s nebo bez pojištění státního vkladu. Tyto vklady zahrnují:
- depersonalizované účty otevřené u kovů;
- vklady jednotlivých podnikatelů a jejich vypořádací účty;
- prostředky držené bankou v důvěře;
- vklady otevřené v pobočkách zahraničních bank;
- vklady na doručitele.
Existují banky, jejichž vklady nejsou pojištěny?
Je právně určeno, že služby uzavírání vkladových smluv mohou nabízet pouze banky, které mají licenci pro tento druh činnosti a podílejí se také na pojištění vkladů. To je teoreticky, investoři se nemají čeho bát.
V Rusku je v praxi registrováno velké množství úvěrových organizací, včetně regionálních. Sledujte vše, co centrální banka není vždy schopna. Často se vyskytují případy, kdy nečestní manažeři finančních institucí porušují pravidla pojištění vkladů. To může znamenat riziko ztráty finančních prostředků.
Proto existuje tzv. Seznam bank, které nejsou zahrnuty do systému pojištění vkladů. Zahrnuje to úvěrové organizace, jejichž licence byla odňata nebo jim bylo uloženo moratorium. K dnešnímu dni obsahuje tento seznam více než 160 bank. Kompletní seznam naleznete na webových stránkách agentury. Nedávno byly do tohoto registru zahrnuty Intercommerce LLC, Odintsl Investment Bank pro hospodářský rozvoj středního regionu, Tuvacredit, Investment Capital a mnoho dalších. Seznam bank vyloučených z registru pojištění vkladů je pravidelně aktualizován.
Jak zkontrolovat, zda jsou vklady pojištěny v konkrétní bance?
Při otevírání vkladu je důležité zajistit, aby banky vybrané pro tento účel byly účastníky systému pojištění vkladů. Hodnocení může hodně říct.Úvěrové instituce, které jsou na prvních pozicích, mohou být jen zřídka podezřelé z odmítnutí pojištění vkladů.
K dnešnímu dni obsahuje seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů 842 úvěrových organizací. Největší z nich jsou: Sberbank Ruska, VTB, Gazprombank.
Úrokové sazby z vkladů v takových institucích jsou však často zanedbatelné. Investoři tedy musí riskovat, volit mezi ziskovostí vkladu a spolehlivostí banky. V každém případě by mělo být objasněno, zda jsou vklady u úvěrové instituce pojištěny i před uzavřením smlouvy. Existuje několik způsobů, jak toho dosáhnout:
- Jdeme na oficiální web DIA. Zde je kompletní seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů a seznam úvěrových organizací, u kterých došlo k pojistné události.
- Tyto informace jsou uvedeny na webových stránkách centrální banky, stačí zadat do vyhledávacího pole název banky (část může být) a obdržíte o tom úplné informace.
- DIA uspořádala horkou linku 8-800-200-08-05. Volání na toto číslo v rámci země je zdarma.
Pokud vám alespoň jedna z těchto možností pomohla zajistit, aby byla úvěrová instituce zařazena do seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů, můžete s ní podepsat smlouvu o vkladu až na 1,4 milionu rublů. Je pravda, že je třeba dodržovat několik důležitých pravidel.
Tipy pro ty, kteří se rozhodnou otevřít příspěvek
Poté, co se ujistíte, že vklady jsou ve vybrané bance pojištěny, musíte podniknout několik opatření:
- Zkontrolujte, jaký typ vkladu provedete. Ne všechny vklady jsou pojištěny.
- Pamatujte, že pojistná částka nepřesahuje 1,4 milionu rublů. Pokud se tedy rozhodnete investovat velkou částku, rozdělte ji mezi několik organizací, které jsou zahrnuty do seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů.
- Pečlivě zkontrolujte všechny osobní údaje zadané ve smlouvě, ujistěte se, že zaměstnanec banky při jejich vyplňování nedělal chyby.
- Pokud o vás změníte jakékoli informace, zkuste včas informovat banku.
Je důležité zajistit, aby byla ve smlouvě uvedena aktuální poštovní adresa. Na tomto základě zasílá DIA oznámení o odnětí licence z banky.
Jak získat peníze
V případě zrušení bankovní licence jsou informace o této skutečnosti zveřejněny na webových stránkách Ruské centrální banky. Obvykle hned druhý den se objeví na oficiálních stránkách DIA.
Poté se koná soutěž do dvou až tří dnů, jejímž výsledkem je výběr banky, která bude agentem plateb za pojištění. Poté provizorní správa rozpadlé úvěrové instituce zašle registr pojišťovací agentuře. Odráží závazky úpadkové instituce vůči investorům.
DIA má týden na zveřejnění informací o tom, kde, kdy a v jaké formě budou přijímány žádosti vkladatelů sbalené úvěrové instituce, která byla zařazena do seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů. Tyto informace jsou navíc nezbytně zveřejňovány v oficiální publikaci Ruské banky - Vestnik. Formální dopisy se zasílají všem vkladatelům, jejichž informace jsou k dispozici v registru. Platby začínají čtrnáct dní po vzniku pojistné události.
Aby bylo možné získat náhradu za pojistnou událost, musí vkladatel kontaktovat banku, která je jmenována jako platební agent. To lze provést až do konce bankrotu (tj. Do 18–24 měsíců).
Ale i když je lhůta dodržena, můžete se pokusit kontaktovat DIA. V některých případech platí po uplynutí promlčecí lhůty.
Dokumenty potřebné k získání náhrady
Aby bylo možné získat odškodnění za pojištění, je vkladatel povinen předložit úvěrové organizaci zabývající se výplatou minimum dokumentů, které jsou zakotveny v zákoně o systému pojištění vkladů.Seznam bank, které vykonávají funkce agenta v každém konkrétním pojistném případě, a jejich adresy, pokud nedostávají oficiální oznámení, lze objasnit v DIA.
Hlavními dokumenty jsou obvykle cestovní pas a aplikace. Formulář žádosti musí být vydán agentské bance. Kromě toho si ji můžete stáhnout na webových stránkách agentury.
V případě, že zástupce vkladatele požádá o odškodnění, bude vyžadována notářská plná moc. To by mělo být postaráno předem.
Existuje možnost osobního předložení dokumentů do banky agentů nebo je lze zaslat poštou. Na základě předložených dokumentů obdrží vkladatel výpis z rejstříku, který odráží povinnosti, které pro něj zkolabovala banka. Prohlášení musí uvádět částku, která má být vrácena.
Platební nuance
Odškodnění může být vyplaceno v hotovosti nebo v bezhotovostní formě. Bývalý investor si nezávisle vybere způsob získávání finančních prostředků. Uvede to ve výpisu vyhotoveném v souladu s požadavky systému pojištění vkladů. Seznam bank, ve kterých bude platba provedena, lze vyjasnit prostřednictvím jakýchkoli kontaktů agentury.
Je důležité pochopit, že v případech, kdy byl vklad otevřen v cizí měně, se platba provádí v rublech. Současně pro účely výpočtu bere centrální banka sazbu v den, kdy byla licence odejmuta od úvěrové instituce zařazené do seznamu bank zařazených do systému pojištění vkladů.
Maximální částka, kterou může vkladatel obdržet jako náhradu škody, je 1,4 milionu rublů. Pokud však byla uzavřena smlouva o vkladu na velkou částku, má vkladatel právo podat pohledávky úpadkové bance za rozdíl mezi částkou vkladu a částkou obdrženou jako náhrada. Tento požadavek může být splněn v pořadí podle priority, pokud k tomu postačují aktiva zhroucené úvěrové instituce.
Nebojte se tedy otevřít vklady. Znalost zákonů a některých nuancí pomůže nejen ušetřit, ale také zvýšit finanční prostředky.
