Podle statistik více než polovina našich krajanů nikdy neslyšela o takové službě, jako je pojištění pro případ ztráty zaměstnání. V posledních letech se proto mnoho pojišťovacích společností aktivně zapojilo do propagace tohoto programu a nabídlo ho těm, kdo čerpají bankovní úvěr.
Hlavní rysy takových programů
Předmětem, na které je zaměřeno pojištění pro případ ztráty zaměstnání, je ztráta trvalého zdroje příjmu. Takovou politiku můžete vydat z vlastní iniciativy, pokud existují předpoklady pro snížení počtu zaměstnanců společnosti. V této situaci bude platba záviset na velikosti pojistného. Podobné programy spojují poměrně velkou skupinu pojistné nároky. Zpravidla stanoví nejen propuštění zaměstnance v souvislosti s likvidací podniku, ale také ztrátu pracovní kapacity pojištěného.
Výhody a nevýhody podobných programů
Jak je uvedeno výše, můžete takovou politiku vydat na dobrovolném základě, jakož i po obdržení jakýchkoli bankovních půjček (od spotřebitele po hypotéku). Hlavní výhodu, kterou pojištění poskytuje v případě ztráty zaměstnání, lze považovat za to, že po propuštění je společnost povinna uhradit veškeré výdaje spojené s provedením povinných měsíčních plateb z půjčky, kterou jste si vzali. V závislosti na podmínkách smlouvy to může trvat 6-12 měsíců.
Navzdory zřejmým výhodám však tyto programy mají řadu významných nedostatků. Často se stává, že propuštění zaměstnance mu nedává právo používat pojištění. Proto je při uzavírání smlouvy nutné pečlivě prostudovat všechny podmínky v ní uvedené. Podle pravidel stanovených jakoukoli pojišťovnou nejsou platby vypláceny osobám propuštěným z jejich svobodné vůle. A to je třeba vzít v úvahu při rozloučení se zaměstnavatelem.
Jaké dokumenty jsou potřebné k žádosti o politiku?
Pojištění pracovního úrazu se vydává na základě žádosti pojištěné osoby. Kromě toho budete muset shromáždit nezbytný dokumentační balíček. Toto je:
- domácí pas;
- osvědčení potvrzující výši měsíčních výdělků za posledních šest měsíců;
- fotokopie všech pracovních stránek.
Ti, kteří žádají o pojištění ztráty zaměstnání (VTB poskytuje podobné služby) v souvislosti s získáním bankovního úvěru, musí navíc předložit potvrzení o výši dluhu, smlouvu o půjčce a splátkový kalendář. Seznam požadovaných prací se může lišit v závislosti na vybrané společnosti.
Podmínky, za nichž se platby neuskutečňují
Pojištění ztráty zaměstnání zahrnuje řadu případů, ve kterých má společnost plné právo odmítnout platby. Tyto situace zahrnují:
- příjem měsíčně dávky v nezaměstnanosti z burzy práce;
- ztráta pracovní kapacity v důsledku nemoci nebo po dosažení důchodového věku;
- porušení bezpečnosti vedoucí ke zranění;
- úmyslné provokativní akce, které nutí zaměstnavatele rozhodnout o propuštění pojištěného;
- být na pracovišti při intoxikaci;
- dobrovolný odchod z práce.
Kdo bude odmítnut pojištění?
Seznam osob, na které se nevztahuje pojištění pro případ ztráty zaměstnání, je poměrně krátký a absolutně logický. Nejprve nebudou moci vydat politiku pro ty, kteří v době uzavření smlouvy nemají trvalé pracovní místo.Pojištění se nevztahuje na osoby, které odpracovaly méně než jeden rok. Zpravidla jsou prvními, kteří spadají pod zkratky. Rovněž pojištění pro případ ztráty zaměstnání nelze uzavřít osobám v předdůchodovém věku. Týká se to případů, kdy je osoba žádající o politiku ponechána nejvýše šest měsíců před tím, než se věnuje zaslouženému odpočinku.
Tyto programy se navíc nevztahují na vojenský personál a zahraniční občany.
Platební mechanismus
Společnosti, které uzavírají pojištění pro případ ztráty zaměstnání, obvykle ve smlouvě předepisují řadu podmínek, za nichž se vyplácejí. Obvykle ode dne vzniku pojistné události do přijetí platby uplyne nejméně dva měsíce. Tento přístup eliminuje pravděpodobný podvod. Většina pojišťoven navíc zavádí tzv. Čekací dobu, jejíž podstata je podobná dočasnému odpočtu. Obvykle trvá dva až tři měsíce. Čekací doba umožňuje vyloučit tzv. Krátkodobou nezaměstnanost, která nemá téměř žádný vliv na solventnost pojištěného.
Dalším významným nuancí pojištění pro případ ztráty zaměstnání je, že je vypláceno ne více než jeden rok. Tentokrát zpravidla stačí najít novou práci. Pokud osoba ztratila zaměstnání v důsledku zdravotního postižení, pak se platby vyplácejí na zcela jiné riziko.
Výplata
Pojištění ztráty je založeno na stejném principu jako pojištění pro případ invalidity. Výše měsíční platby by neměla být vyšší než obvyklý měsíční výdělek pojištěné osoby. Aby se předešlo subjektivním rizikům, neměla by být výše plateb v souvislosti se ztrátou na pracovišti vyšší než 80% předchozího výdělku.
Bohužel, moderní realita je taková, že není těžké získat kus papíru, který uvádí, že jste nezaměstnaní, což znamená podvádět společnost. Pojišťovny se proto ve všech ohledech snaží chránit před možným podvodem.
Je to opravdu tak jednoduché?
Ve skutečnosti je vše mnohem komplikovanější, než by se mohlo na první pohled zdát. Nezapomeňte, že většina moderních zaměstnavatelů chodí na nejrůznější triky, které jim umožňují vyhnout se ukončení pracovního poměru v souvislosti s likvidací podniku nebo z podnětu vedení. V tomto případě bude organizace muset propuštěnému zaměstnanci zaplatit jeho průměrný plat po dobu tří měsíců. Mnoho zaměstnavatelů proto nezavírá rozpadající se podniky, ale jednoduše začíná snižovat velikost svých platů a nutí lidi, aby odešli podle libosti. A v tomto případě se nemůže spoléhat na pojistnou událost.
Kromě toho je v mnoha pojistných smlouvách stanovena podmínka, podle které jsou platby možné až poté, co se pojištěný zaregistruje na burze práce. A mnoho lidí považuje návštěvu takové organizace za nepřijatelnou a dokonce ponižující.
Přes všechny obtíže vám přítomnost pojistné smlouvy v případě ztráty zaměstnání umožňuje zajistit tzv. Airbag a alespoň se nějak chránit před možnými problémy.
