Mnoho lidí přemýšlí o tom, jak budou žít ve stáří. Kromě toho existuje tendence, že mladí lidé o tom primárně hledají informace, snaží se pochopit, zda bude dostatek přijatých částek na celý život, nebo zda je nutné podniknout nějaké kroky ke zvýšení jejich vlastní pohody. Samozřejmě první věcí, o které lidé začnou hledat informace, je pojistná část penzionu. Co je tato část, proč pojištění? Rozumí se, že lidé v důchodu jsou pojištěni proti postižení, protože se již nemohou sami postarat.
Celý svůj život před tím vyplácejí pojistné (srážky do penzijního fondu), v důsledku čehož žijí po dosažení určitého věku. Takový systém úspěšně funguje ve většině civilizovaných zemí, zatímco nikdo nezakazuje lidem šetřit na pohodlné stáří jinými právními prostředky.
Část důchodového pojištění: co to je?
Pokud se do tohoto problému ponoříme hlouběji, ukázalo se, že od začátku tohoto roku se odpočty již nerozdělují na dvě části, jako tomu bylo dříve, a všechny platby (pokud není uvedeno jinak) jsou zasílány na pojistný účet. To znamená, že v průběhu pracovní činnosti je část (určité procento) mezd zaslána do penzijního fondu, který nashromáždí určitý počet bodů (v závislosti na obdržené částce).
Po odchodu do důchodu jsou tyto body převedeny na určitou částku (opět v závislosti na celkovém počtu bodů) a prostředky, které důchodce pobírá měsíčně, jsou již vypočteny. Tento systém je mnohem pohodlnější než ten, který existoval dříve, protože nyní jak výše příspěvků do PF, tak celková částka pojistné zkušenosti. To znamená, že čím více člověk ve svém životě pracoval, tím více dostane ve stáří.
Financovaná část pojistného důchodu
Dříve byl důchod rozdělen na pojišťovací a financované části. Nyní celá částka platby jde přesně na pojištění. Každý občan však může, pokud má takovou touhu, převést určité množství peněz, které mají být převedeny na spořicí účet. Jeho výhodou je, že tyto prostředky lze spravovat (i když je nelze odstranit až do důchodu).
To znamená, že místo toho, aby se jen hromadili v penzijním fondu, budou pracovat pro občana a neustále zvyšovat jeho budoucí příjem, který obdrží ve stáří. Tento systém má výhody i nevýhody. Je třeba poznamenat, že pojistná část starobního důchodu (ve skutečnosti stejně jako kterákoli jiná) nemůže být nižší než určitá úroveň. To znamená, že na financovanou část může být zaslána pouze přísně pevná částka, která se bude každý rok měnit.
Výplaty
Financovaná a pojistná část důchodu je v některých situacích vyplácena občanům, což nemusí mít nic společného s dosažením určitého věku (to je nejběžnější, ale nikoli jediná možnost). K platbám může dojít v důsledku ztráty živitele rodiny nebo zdravotního postižení pojištěné osoby. K získání těchto peněz musí osoba dosáhnout věku 55 let (pro ženy) nebo 60 let (pro muže), musí mít celkovou zkušenost s pojišťováním více než 15 let a během této doby nahromadit alespoň 30 bodů (to není tak obtížné po tak dlouhou dobu).Tento zákon vstoupí v platnost až v roce 2025 a před tím se počet požadovaných bodů, počínaje 6,6, každý rok postupně zvyšuje, stejně jako požadovaná pracovní praxe, která je v roce 2015 pouze 6 let. Přečtěte si více o tom níže.
Velikosti a výpočet důchodů
K určení výše finančních prostředků, které občan obdrží každý měsíc po odchodu do důchodu, se používá následující vzorec: Pojistné platby = (pevná částka x koeficient pojistného) + (počet bodů x koeficient pojistného x pevná částka v den platby). Tento výpočet lze použít jak ke stanovení částky zaručené pojistnou částí důchodu, tak pro jeho financovanou variantu.
Koeficient prémie je jistým bonusem k platbě, kterou občan obdrží a který pokračuje v práci, i když dosáhl věku umožňujícího odchod do důchodu bez registrace. To znamená, že čím více to bude fungovat, tím více bude výsledkem. Pojistná část pracovního důchodu, která je nejběžnější ze všech typů, dostává od státu obdobný „bonus“.
Rozdíly mezi pojištěním a penzijním připojištěním
Každý občan se může rozhodnout, že částku stanovenou zákonem odečte od hlavního (pojistného) důchodu, ale od důchodového. Toto není povinný požadavek, ale pouze příležitost pro ty, kteří chtějí spravovat své penzijní fondy. Občané, kteří to nechtějí, dostanou své obvyklé platby ve stáří a nic se nebojí. Avšak pro lidi, kteří mají znalosti o finančních transakcích a jsou schopni získat zisk z rizikových investic, stát tuto příležitost poskytuje.
Občan může podle svého uvážení umístit celou částku financovaného důchodu do jakéhokoli nestátního penzijního fondu, a tím v budoucnu případně získat další příjem. Navzdory skutečnosti, že financovaná a pojišťovací část důchodu se kumuluje paralelně, nebude-li financovaná část ztracena z jednoho nebo druhého důvodu (to znamená, pokud k tomu dojde vinou vlastníka fondů), nebude vrácena. Veškeré operace s investovanými prostředky tedy provádí občan na vlastní nebezpečí a riziko.
Sociální dávky
Tento typ důchodu se poskytuje občanům, kteří nepracovali v den splatnosti, a proto nemají příležitost požádat o starobní důchod. Pojistná část důchodu, jakož i financovaný, se při této možnosti nezohledňuje, protože sociální platba je ve své podstatě pevná, nezávislá na něčem jiném než na legislativních normách. Vzhledem k tomu, že do roku 2025 budou požadavky na pobírání starobního důchodu poněkud sníženy, existuje velká šance pro mnoho segmentů obyvatel, aby se pokusily o jeho získání, a nikoli snížená sociální možnost. Je třeba mít na paměti, že sociální platby se začnou vyplácet poněkud později než obvykle (od 65 let u mužů a od 60 let u žen).
Předčasný starobní důchod
Některé kategorie občanů, kteří dlouhodobě pracovali v obtížných podmínkách, mají možnost odejít do důchodu před odchodem do důchodu. Nárok na to mají těžební pracovníci, námořní personál, řidiči veřejné dopravy, zdravotničtí pracovníci, lidé z určitých tvůrčích profesí a učitelé. Velikost pojistné části důchodu je, stejně jako ostatní výpočty, zcela identická s normou používanou pro většinu obyvatelstva.
Individuální poměr důchodů (IPC)
Od začátku letošního roku nahrazuje dosavadní příspěvek na pojistnou část penze a na fond financovaný. Nyní bude veškerá pracovní činnost jednotlivce, která je zahrnuta v délce služby, hodnocena v bodech. Každý bod je vyjádřením pevné částky, kterou vláda každoročně určuje. Chcete-li tento rok odejít do důchodu, musíte nashromáždit alespoň 6,6 bodů a mít pojistku na více než 6 let.Každý rok se tyto požadavky zvyšují a již v roce 2025 by měl být minimální počet bodů 30 a pojistná zkušenost by měla být nejméně 15 let.
Ve skutečnosti vláda zcela reformovala důchodový program, počínaje od nuly, což v příštích 10 letech výrazně usnadní možnost odchodu do důchodu pro mnoho segmentů populace. Je třeba mít na paměti, že body se udělují nejen během práce. Rok vojenské služby, péče o dítě, zdravotně postižená osoba atd. Se tedy považuje za 1,8 bodu. Současně je péče o druhé dítě již 3,6 bodu a třetí - 5,4 bodu. Existují omezení. Nemůžete získat více, než je počet bodů označených vládou za rok (tento počet se v příštích deseti letech každý rok zvyšuje).
Co se stalo předtím?
V předchozím roce (a dříve) byly platby do penzijního fondu rozděleny na dvě části, přičemž z nich byla financována a pojištěna část důchodů. Není těžké určit, kolik procent bylo vynaloženo na každou z nich, protože tato informace je v mnoha otevřených zdrojích. Stručně řečeno, část pojištění představovala 16% z 22% převedených do penzijního fondu a kumulativní - zbývajících 6%.
Takový systém však fungoval docela úspěšně, a to vzhledem k rostoucímu výskytu podvodů mezi FNM a vzhledem k tomu, že většina populace nebyla ve spěchu, aby využila dostupné příležitosti, bylo v roce 2015 rozhodnuto částečně reformovat stávající systém ve směru jeho zlepšování. Bude možné přesně pochopit, zda se situace skutečně zlepšila, zda reformy pomohly či nikoli, nejdříve za rok, a všechny výhody uvidíme pouze za deset let.
Co se stane teď?
Shrneme-li vše výše uvedené, můžeme dojít k závěru, že taková věc, jako je velikost pojistné části důchodu, v tuto chvíli neexistuje, protože příspěvky se již nerozdělují na žádné samostatné části a nejsou odděleně pojištění a samostatně financovány.
Přes reformy a změny v EU důchodový systém každý občan může dobrovolně vědomě snížit počet bodů, které tvoří pojistnou část důchodu, a převést je na financovanou část, aby získal nějaký příjem. V tomto případě bude pojistná část důchodu (nebo jednoduše pojistného důchodu) v každém případě více než financovaná část, takže by občan neměl zůstat bez obživy ani v nejnepříznivější situaci.
