Rozdíl mezi pojistnou a financovanou částí důchodu je pro většinu občanů zcela nepochopitelný. Existuje však a je velmi významný. Zajímavým faktem je, že se o tuto problematiku zajímají nejen starší lidé, kteří odešli do důchodu, nebo se na to právě připravují, ale také mladá generace, která se zajímá o svou budoucnost. Vzhledem k tomu, že vám tato část důchodu umožňuje připravit se na důchod dlouho před odchodem do důchodu, je to pro mladé lidi velmi správné postavení. Je však třeba mít na paměti, že navzdory možnosti získání vyššího příjmu ve stáří existuje poměrně velké riziko, že dojde ke snížení nebo dokonce ztrátě všech prostředků.
Pojistný důchod
Pojištění a financovaná část důchodu, co to je? Tak se většina občanů ptá na tuto otázku. Pod pojištěním se rozumí přesně ten důchod, na který jsou všichni zvyklí. To znamená, že je součástí příjmu, který je měsíčně vyplácen zaměstnancem, aby obdržel určité platby z důchodového fondu ve stáří, což by teoreticky mělo stačit k tomu, aby žil starší člověk.
Je tvořeno jak z peněz, které člověk převádí po celý svůj život v pracovním procesu, tak z částek přidělených státem. V této fázi se důchod vypočítává pomocí systému bodů, které občan vydělává za celou svou kariéru, je indexován s ohledem na inflaci a další faktory a vyplácen v určité výši. To platí jak pro penzijní připojištění, tak pro důchodové pojištění.
Příklad výpočtu pojistného důchodu
Vzorec používaný k určení pojistného důchodu je následující: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. V tomto vzorci SK znamená pojistný důchod, KPV je motivační motivační důchodový koeficient, EF je základní platba, IPC je individuální koeficient, SEC je důchodový koeficient.
Jaký je rozdíl mezi pojištěním a financovanou částí důchodu? Příklady výpočtu pojistného důchodu. Osoba odchází do důchodu ve věku 60 let. Akumulovaný pojistný kapitál je 12 000 rublů. Nejprve se vypočítá individuální koeficient podle vzorce: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 bodů. Další výpočet vypadá takto: pojistný důchod = základní platba * bonusový koeficient + součet všech ročních PKI * náklady na jeden bod * bonusový koeficient. V našem případě tedy bude pojistná část důchodu 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rublů. V tomto případě se pevnou platbou rozumí pojištění, základní platba. Financovaná část důchodu se počítá poněkud odlišně, více později.
Financovaná část důchodu
V loňském roce byl penzion rozdělen na dvě části. Jedním z nich bylo pojištění (tj. Povinné, které bude v každém případě vyplaceno), druhé financované, které by občan mohl spravovat na vlastní žádost. Přestože se to nyní trochu změnilo, podstata zůstává stejná. Financovaná část je součástí celkového důchodu, který se skládá jak z financovaného, tak z pojištění, ale tuto část můžete spravovat sami výběrem nevládních penzijních fondů (NPF) pro správu vlastních prostředků, které se hromadí ve stáří.
Jsou tvořeny ze stejných bodů jako pojistný důchod. Občané mají možnost vybrat si mezi tím, jak jim nabírají pouze pojistný důchod, nebo jak pojištění, tak financované. Ve druhé variantě se sníží počet bodů odečtených z pojistné části a převedou se do kumulativního.Díky tomuto systému se občan může sám rozhodnout, co dělat s jeho budoucími platbami: nechte vše, co je, a získejte zaručený, stabilní, ale malý příjem ve stáří, nebo využijte šanci a pokuste se získat mnohem více.
Příklad výpočtu fondového důchodu
Jaký je rozdíl mezi pojištěním a financovanou částí důchodu? Příklady výpočtu financovaného důchodu jsou různé, jeden z nich uvádíme. Muž pracoval 12 let a každý měsíc dostával plat 13 000 rublů. Nejprve musíte spočítat celkovou velikost úspor. Děje se to jednoduše: doba práce (12 let) se vynásobí počtem měsíců v roce (12) a vynásobí přijatou mzdou za měsíc.
Poté je nutné vzít pouze 22% přijaté částky. To znamená, že se ukáže 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rublů. Přijatá částka - penzijní fondy. Nyní určíme financovanou část důchodu, děláme následující. Za tímto účelem vydělíme částku získanou v předchozím výpočtu počtem měsíců výplaty prostředků tohoto typu (v roce 2015 to je 228 měsíců). Díky tomu dostáváme 411840/228 = 1806,32 rublů - toto je povinná část kvůli důchodci. To znamená, že jej obdrží a část povinného pojištění každý měsíc. Možná, kdyby byly všechny prostředky převedeny na pojišťovací část, dostal by více a možná mnohem méně. Tento okamžik lze vypočítat pouze při odchodu do důchodu a provedení příslušných výpočtů.
Rozdíly
Jak je uvedeno výše, pojištění a financovaná část důchodu se liší hlavně tím, že financovanou část lze samostatně spravovat umístěním do nestátních penzijních fondů nebo jiných podobných organizací. Do roku 2015 bylo 22% příjmů odečtených v roce 2007 penzijní fond 16% šlo na pojistný důchod a 6% šlo na fondový důchod (na žádost plátce). Od začátku letošního roku jsou pojištění a penzijní připojištění rozděleny a celá částka je připsána přímo na pojištění, přičemž si můžete zvolit variantu s oddělením, ve které část bodů jde na jeden důchod a zbytek na druhý. Otázka, zda pojištění a financovaná část důchodu tedy není, kolik procent v současné době není tak relevantní.
Výhody NPF
Výhody využívání nestátních penzijních fondů pro správu financované části důchodu jsou zřejmé - přijaté příjmy, které mohou ve stáří velmi pomoci. Chcete-li převést tento typ plateb splatných ve stáří na vybraný FNM, měli byste se obrátit na oddělení penzijních fondů v místě registrace s příslušným výpisem. Poté bude tato část prostředků k dispozici pro správu určené organizace. Ve skutečnosti je to riziko, které odlišuje pojištění a financovanou část důchodu. Co to znamená? Při převodu všech prostředků přímo do penzijního fondu občan neriskuje, ale ani ve stáří nemůže počítat se zvýšeným příjmem. V jiném případě, riskování, existuje šance získat větší zisk, ale existuje také možná ztráta všech uvedených fondů.
Nevýhody NPF
Přesně odpovědět na otázku: „Pojištění a část příspěvku financovaná z důchodu. Co je to? “, Musíte pochopit, že financovaná část důchodu je druh vkladu, který může přinést značné zisky a být méně výnosný než zbytek důchodu. Například ne všechny nestátní penzijní fondy jsou stejné. Každý z nich je řízen různými lidmi, kteří používají různé prostředky (přirozeně legální) k vytváření příjmu. V jednom FNM tedy může být zisk výraznější, ale riziko ztráty finančních prostředků i při uzavření bank je také velké.
V jiné variantě bude příjem z nestátních penzijních fondů tak zanedbatelný, že by bylo výhodnější nasměrovat všechny získané důchodové body na pojistný důchod. Aby se tomu zabránilo, doporučuje se pečlivě prostudovat všechny návrhy nestátních penzijních fondů a sebe samých.Nejlepší je zvolit ty, které již přežily jednu nebo dvě hospodářské krize, což výrazně zvyšuje šance na přežití dalšího, pokud existuje, a zachování a zvýšení penzijních fondů jednotlivého občana.
Jiné způsoby
Slušnou stáří samozřejmě nemůže poskytnout pouze pojištění a financovaná část důchodu. Existuje mnoho dalších možností, které vám umožní volně spravovat své vlastní prostředky a investovat je do pravděpodobně ziskových projektů. Nejjednodušší z nich je běžný vklad.
Měsíční doplnění i pro nejmenší částku kapitalizace úroků ve stáří se hromadí dost peněz, které lze utratit za něco, co jsem si nemohl dovolit v mládí (nebo jen žít pohodlně). Dobrou možnost lze také považovat za investici do nemovitostí (příjem plateb nájemného může výrazně usnadnit budoucí stáří) nebo nákup zlata nebo šperků, které nikdy neklesnou a neustále jen zvyšují cenu.
Shrnutí
Vzhledem k výše uvedenému můžeme dojít k závěru, že pojištění a financovaná část důchodu jsou dvě různé věci. Úspory lze spravovat podle libosti, ale odpovědnost za ztrátu těchto prostředků bude rovněž přímo na občana. Pojistný důchod jsou přesně ty platby ve stáří, na které je každý zvyklý a je zaručen státem.
Občanům, kteří jsou zvyklí kontrolovat své finance sami, může být doporučeno, aby se pokusili získat vyšší příjem ve stáří, a ti, u nichž je na prvním místě spolehlivost a stabilita, mohou vždy převést všechny prostředky pouze na pojistný důchod a nebojí se o možné finanční ztráty. Doufáme, že v tomto článku dostali všichni občané, kteří projevili zájem, odpověď na jejich otázku o tom, co je pojištění a financovaná část důchodu, jaký je rozdíl mezi nimi a tak dále.
