Existují různé vztahy mezi lidmi a organizacemi, které jsou dokumentovány určitým způsobem. Jednou takovou formou vztahu je úvěrová smlouva obsahující požadované prvky, bez nichž nemůže existovat.
Úvěrová smlouva je dohoda mezi osobami, která znamená převod jakéhokoli majetku nebo peněžních prostředků jedné osoby na druhou s podmínkou jejich návratu v určitém období a v určité výši. Strany dohody - věřitel a vypůjčovatel - nesou odpovědnost. Poskytující strana je povinna předat předmět podle smlouvy a přijímající strana se musí vrátit.
Předmětem dohody mohou být nejen peníze a majetek, ale také cenné papíry a cizí měna. Jejich pohyb přes území Ruské federace je upraven občanským zákoníkem Ruské federace.
Povinné podmínky smlouvy o půjčce zahrnují mimo jiné dobu pro splacení předmětu smlouvy. Pokud je datum dohodnuto, problémy obvykle nenastanou. V případě, že termín není definován, bude vrácení peněz provedeno do jednoho měsíce od okamžiku, kdy věřitel vyzvedne nemovitost (nebo peníze).
Smlouva o půjčce mezi osobami nemusí být ze zákona certifikována notářem, ale tato akce výrazně snižuje riziko selhání a usnadňuje proces vymáhání, pokud taková potřeba nastane.
Základní podmínky smlouvy o půjčce
Smlouva o půjčce musí stanovit podmínky, které jsou zákonem uznány jako významné (občanský zákoník Ruské federace):
- přesná definice předmětu smlouvy;
- přesné vymezení povinností dlužníka ohledně splácení úvěru.
Tyto body jsou prvními věcmi, kterým je třeba při přípravě smlouvy věnovat pozornost.
V případě, že základní podmínky smlouvy o půjčce nejsou ve formě dokumentovaných položek, ale věřitel již převedl předmět takové dohody na dlužníka, bude velmi obtížné prokázat, že smlouva byla vypracována. Věřitelé jsou zpravidla ti, kteří důkladně znají obsah článků občanského zákoníku Ruské federace v kapitole 42 odst. 1 („Půjčka“), a proto je v jejich zájmu předepsat základní podmínky způsobem stanoveným zákonem.
Další podmínky
Kromě základních podmínek se rozlišují také běžné a náhodné podmínky podle smlouvy o půjčce. Obvyklé znění obsažené v textu dohody:
- uvedení podmínek pro nevrácení předmětu dohody;
- stanovení úroků z půjčky;
- stanovení podmínek a pořadí návratu.
Jakékoli další podmínky, které doplňují nebo mění obvyklé podmínky, mohou být náhodné.
Hotovostní půjčky
Nejčastěji jsou dohody mezi osobami uzavřeny převodem finančních prostředků v ruské národní měně. Takové půjčky lze dokumentovat v případě uvedeném v článku 808 občanského zákoníku Ruské federace, pokud částka přesahuje deset minimálních mezd. Pokud je věřitel podnikatel, podle stejného článku se uzavírá smlouva o půjčce v hotovosti bez ohledu na výši.
Úrokové půjčky
Převod peněz na dočasné použití zpravidla znamená vrácení peněz s úroky, proto je při registraci nutné uvést výši úroků po celou dobu trvání smlouvy, včetně případů zpoždění.
Úvěrová smlouva může být uzavřena nejen s ohledem na peníze, ale také s ohledem na cenné papíry, dluhopisy a jiný majetek, za jejichž použití dlužník platí věřiteli určitou částku.
Věřitel stanoví výši úrokové sazby, se kterou dlužník souhlasí při podpisu smlouvy. Tato částka může být převedena ve splátkách (měsíční a čtvrtletní platby) nebo na konci dohody.
Dohoda mezi nepodnikatelskými občany
V případě uzavření smlouvy o půjčce mezi jednotlivci není její forma tak důležitá jako její obsah.
Doporučuje se, aby do textu smlouvy byly vloženy všechny příslušné údaje, aby byla identifikována osoba (vypůjčovatel).
Po dohodě jednotlivců může být smlouva pravidelným potvrzením, které není zapečetěno. Písemná forma v případě nevrácení bude u soudu významným důkazem, že věřitel převedl veškerý majetek nebo peníze na dlužníka. Ústní forma smlouvy není platná, i když existují svědci o předání předmětu smlouvy.
Soud zpravidla při neexistenci písemné formy žalobu zamítne.
Dohoda mezi podnikateli
Smlouva o půjčce mezi právnickými osobami se uzavírá převodem jakékoli částky a liší se od dohod mezi občany v těchto aspektech:
- Smlouva musí obsahovat úplné údaje o právnické osobě a zástupci, který jedná jménem společnosti.
- Formulář smlouvy musí být dodržen.
- Odpovědnost za implementaci nebo nedodržení podmínek smlouvy není podle charty pouze reprezentativní, nýbrž firma jako celek.
Smlouvu o půjčce mezi právnickými osobami lze uzavřít nejen mezi organizacemi, ale také v rámci stejného podniku. Tak například existuje forma smlouvy organizace se zakladatelem a naopak. V tomto případě musí být dodrženy podmínky, materiál a další.
Smlouva fyzické osoby s právnickou osobou
Případy, kdy neoprávněná osoba (nesouvisející s touto společností) poskytuje půjčku organizaci nebo právnická osoba poskytuje finanční prostředky soukromé osobě na základě smlouvy o půjčce, nejsou zákonem posuzovány samostatně. Ve finančním sektoru jsou stanovena pravidla podobná uzavření dohody mezi právnickými osobami.
Úvěrová smlouva právnické osoby na fyzickou osobu, pokud vezmeme v úvahu vztahy v této právní oblasti, však nemusí souviset s podnikatelskou činností, což nelze říci o zpětné dohodě.
Dluh Novation
Vypůjčené prostředky mají jinou podobu a mohou být poskytovány jak ve formě peněz, tak ve formě majetku, jak bylo uvedeno výše.
Občanský zákoník navíc obsahuje článek 818 - „Zrušení dluhu z půjčky“. Tato definice znamená, že v případě dluhu na prodej, nájem nebo z jiných podobných důvodů je možné provést novici - nahrazení dluhu úvěrem. V tomto případě musí být dodrženy články 414 a 808 občanského zákoníku Ruské federace.
Bezúročná půjčka
Smlouva o půjčce pod podmínkou bezúročného poskytování finančních prostředků musí nutně obsahovat odkaz na skutečnost, že majetek nebo peněžní prostředky jsou vydávány na určité období a musí být vráceny ve stejné výši, bez jakýchkoli dalších poplatků.
V případě, že toto ustanovení není zahrnuto do textu smlouvy, má věřitel právo požadovat předmět smlouvy s úrokem za použití, který se počítá při sazbě refinancování ve výši 1/300 hlavní částky.
Cílová půjčka
Dohoda, která stanoví půjčku ve formě převodu finančních prostředků na realizaci určitých cílů, se nazývá cíl. V takovém případě má věřitel právo kontrolovat vynakládání těchto prostředků v souladu s předmětem dohody.
Úvěrová smlouva mezi jednotlivci může stanovit účel, na základě kterého dlužník bere peníze (nebo majetek), tato skutečnost by však měla být uvedena v textu dohody stejným způsobem jako v úvěrových smlouvách mezi jinými osobami.
Půjčka
Vypůjčené prostředky přijaté jakoukoli osobou od banky se nazývají půjčka. V takovém případě musí mít organizace bankovní licenci, jinak nelze vykonávat funkce instituce. Pokud banka podnikne jakékoli kroky bez licence, jedná se o trestný čin.
Základními podmínkami smlouvy o půjčce (smlouvy o půjčce) jsou, že banka jako druhá strana uvádí předmět smlouvy, určitou částku peněz, úrokovou sazbu a dobu půjčky.
Odpovědnost
Dlužník je v každém případě uzavření smlouvy o půjčce povinen vrátit předmět smlouvy.
Smlouva musí být vypracována v souladu se všemi pravidly. Pro fyzické osoby to může být potvrzení, pro právnické osoby - smlouva s pečetí. V případě, že nedojde k vrácení peněz, má věřitel právo podat žalobu.
Tyto případy posuzuje soudce míru, který rozhoduje o vrácení předmětu půjčky. Pokud k takovému rozhodnutí dojde, má věřitel právo ponechat dlužníka v odpovědnosti nebo se obrátit na soudního vykonavatele.
V oblasti půjček lze skutečnost, že půjčka není splacena, považovat za podvod a lze ji kvalifikovat podle článku 159.1 trestního zákona. V tomto případě musí být prokázáno, že dlužník se dopustil podvodného jednání proti bance, a to úmyslně poskytl nepravdivé informace o sobě, své práci, mzdách atd. Kromě toho musí být prokázáno, že občan měl v úmyslu porušení základních podmínek smlouvy o půjčce a nesplacení půjčky.
Případy podvodů se podávají, pouze pokud banka podá trestní oznámení.
