Povinné pojištění vkladů fyzických osob: zákon

Přestože příjem Rusů každým rokem klesá, vklady jsou stále žádané. Ale kvůli nestabilitě mnoho finančních institucí zkrachuje. Proto stát vytvořil povinné pojištění vkladů fyzických osob. Přečtěte si více o službě níže.

Relevance

Bankovní vklady jsou populární produkty u místní populace a často se používají nejen jako možnost úspory peněz, ale také jako způsob, jak zvýšit peníze. Díky této službě bude možné chránit peníze před inflací a krádeží. Každý rok se bankovní systém zlepšuje, je s ním pohodlnější pracovat: prostřednictvím bank získávají platy a důchody a díky internetovým technologiím můžete provádět finanční transakce kdekoli na světě.

Ale i nyní mnoho občanů nedůvěřuje bankovním institucím. Pro zvýšení úrovně důvěry byl vytvořen systém povinného pojištění vkladů fyzických osob. S tím je zajištěna záruka, že v případě platební neschopnosti budou finanční prostředky vráceny jejich oprávněným majitelům.

Normy práva

V Rusku se všechny nuance systému pojištění vkladů řídí následujícími zákony:

1. Spolkový zákon č. 177 o ochraně bankovních vkladů lidí.
2. Vyhláška centrální banky č. 1417, kterou se upravuje otázka zápisu banky do rejstříku.
3. Vyhláška č. 1476, kterou se stanoví postup pro žádosti bank o ukončení práce s fyzickými osobami.
4. Federální zákon č. 96, který určuje pořadí plateb z vkladů v pojistné události.

Tento seznam norem není považován za úplný, ale umožňuje vám pochopit podstatu práce povinného pojištění vkladů fyzických osob. Podle nich je stanoven algoritmus pro ochranu zájmů s výskytem pojistné události. Právní úprava povinného pojištění vkladů fyzických osob chrání práva obou stran transakce.

Další práva investorů

I když je smlouva uzavřena ve známé bance s pozitivní pověstí, neměli byste tomu slepě věřit. Je důležité tento dokument pečlivě přečíst. Každá bankovní instituce má šablonu smlouvy o vkladu. Musí být uvedeny následující položky:

1. Datum vypršení platnosti.
2. Procentní sazba.
3. Úrokový a platební systém.
4. Podmínky předčasného ukončení smlouvy nebo prodloužení.
5. Správa peněz.

Podle zákona Ruské federace mají občané Ruské federace, občané jiných zemí a osoby bez státní příslušnosti nárok na otevření vkladů, pokud jim bylo uděleno povolení k dočasnému pobytu nebo pobyt v zemi. Otevření vkladu se provádí osobně a individuálně. Nemůžete požádat o skupinu lidí.

Občan, který uzavřel vkladovou smlouvu, má tato práva:

1. Doplnění účtu.
2. Vydělávat.
3. Vrácení peněz po vypršení smlouvy.
4. Předčasné ukončení smlouvy.
5. Správa finančních prostředků, pokud jsou zaznamenány v dokumentu.

Banka nemá právo snížit sazbu sama o sobě. Práva zákazníků jsou popsána v zákoně o bankách a bankovnictví.

Kdo může získat peníze?

Za povinné pojištění vkladů v bankách mají nárok na náhradu:

1. Investoři.
2. Osoby, v jejichž jménech byly vklady otevřeny konkrétním občanem.
3. Právní zástupci.

V druhém případě je třeba mít na paměti, že dědictví zahrnuje přijetí celého dědictví. Poté příbuzný zdědí práva na příspěvek a platby na základě smlouvy. Tento aspekt je upraven zákony Ruské federace. Jsou chvíle, kdy vkladatel sám nemůže na účtu provádět určité operace. Poté je sepsána plná moc, která je notářsky ověřena.

Jak službu používat?

Tato otázka je upravena spolkovým zákonem č. 177 přijatým v roce 2003. Podle toho se povinné pojištění vkladů fyzických osob vztahuje pouze na vklady přijaté bankovními institucemi od fyzických osob. Upozorňujeme, že ne všechny bankovní vklady jsou pojištěny. Služba se nevztahuje na peníze, které:

1. Připsáno na účet vlastněný notáři nebo právníky. Tento účet je otevřen pro provádění činností.
2. Byly nejen připsány na účet, ale také převedeny do banky pro správu důvěry.
3. Vložte vklad na doručitele. Tato podkategorie zahrnuje případy, kdy je vklad peněz potvrzen certifikátem nebo vkladní knížkou.
4. Připsána na účet ruské banky díky zahraniční pobočce.
5. Podívejte se elektronicky.
6. Byly připsány na nominální účet.

Výjimkou jsou účty otevřené ručiteli ve prospěch oddělení. Pojistná událost také funguje jako výjimka na účtech zajištění. Prostředky držené klienty na platových kartách jsou připsány do systému povinného pojištění bankovních vkladů. To je však povoleno, pouze pokud jsou karty považovány za debetní.

Prostředky uložené na účtech právnických osob, nebo pokud byly vydány jako vklady, nejsou připsány do systému povinného pojištění vkladů. Peníze uložené jednotlivým podnikatelem však podléhají pojistným nárokům. Důvodem je to, že podnikatelé jsou srovnáváni s jednotlivci.

Pojistná událost

Pouze v případě, že nastane událost, pro kterou je splnění závazků vůči zákazníkům splatné, fond povinného pojištění vkladů vyplatí požadované prostředky v plné výši. Pojistná událost nastane, když:

1. Zrušení licence centrální banky z banky.
2. Centrální banka uložila omezení finančních transakcí s fyzickými osobami, včetně břemene vydávání vkladů.
3. Neschopnost banky uspokojit pohledávky vůči věřitelům v plném rozsahu.
4. Požadavek banky uznat její platební neschopnost a zahájit bankrot.

V povinném pojištění vkladů fyzických osob v bankách mohou zákazníci v pojistné události získat prostředky ve výši 1,4 milionu rublů. Co to znamená? Například klient otevřel vklad ve výši 1,4 milionu nebo méně. V případě pojistné události obdrží celou částku. I když je příspěvek vyšší než 1,4 milionu, obdrží pouze splatnou částku. Zůstatek vkladu lze získat po ukončení konkurzního řízení.

Jak se postup provádí?

Systém povinného pojištění vkladů funguje docela jednoduše. Mechanismus postupu je následující:

1. Klient složí vklad v souladu s platnými pravidly.
2. V této transakci je podepsána dohoda o vkladu. Pojistná smlouva je podepsána klientem (protože tato péče bude v bankovní instituci) a Agenturou pro pojištění vkladů.
3. Samotná banka (každé čtvrtletí) odvádí pojišťovací příspěvky agentuře ve výši 0,1%. Toto procento se počítá z celé částky vkladu drženého v konkrétní bance.

Ukazuje se, že zákazníci nepřispívají, to dělají samotné banky. Tato pravidla se vztahují na všechny případy vkladatelů, kteří otevírají vklady.

Akce týkající se pojistné události

S výskytem pojistné události se jednání stran liší. Z tohoto důvodu byste měli zvážit algoritmus pro každou z nich. Banka musí jednat podle následujících pravidel:

1. Když bylo v bance rozhodnuto, že není možné platit vklady, bylo dáno 7 pracovních dnů na zaslání dopisu agentuře nebo fondu pro povinné pojištění bankovních vkladů.
2. Tento dokument uvádí závazky vůči zákazníkům. Je nutné stanovit výši vkladů a účtů zákazníků, které by měly být vráceny. Pokud byly vklady provedeny s akumulací úroků, jsou akumulovány až do vzniku pojistné události a jsou vráceny v plné výši.

Investoři jsou oprávněni požadovat své prostředky, pokud dojde k pojistné události.Pojištění pokračuje až do ukončení konkurzního řízení nebo do ukončení moratoria předloženého centrální bankou Ruské federace. Zákazníci často nemají čas na předložení požadavků ve správný čas.

V těchto případech lze zmeškaný termín obnovit. K tomu však musí existovat dobré důvody:

1. Nebylo možné podat žádost agentuře nebo povinnému fondu pojištění vkladů (je nutný dokladový doklad).
2. Přispěvatel byl odveden do armády.
3. Klient měl zdravotní problémy.

Před nárokem na odškodnění musíte připravit dokumenty, jako je prohlášení, cestovní pas, dohoda o uložení.

Co dělá agentura?

Jakmile obdrží dokument od banky, agentura v krátkém čase oznámí bance čas a místo platby. Specialisté agentury musí v médiích podat oznámení o pojistné události, jak stanoví zákon. Oznamování investorů pravděpodobně není nutné. Protože mohou najít potřebné informace v agentuře nebo v bance.

Pokud nedojde k dohodě mezi stranami, může být záležitost projednána u soudu. Agentura musí vyplatit prostředky do několika dnů od data vkladatelů. Zákon však umožňuje platby za několik týdnů od zacházení se zákazníky.

To je však povoleno, pouze pokud se požadavky klientů neshodují s informacemi poskytnutými bankou. Například vkladatel požaduje vrátit mu 100 000 rublů a banka zaznamenala dluh ve výši 80 000. Je třeba mít na paměti, že výše pojistného odškodnění nepřesáhne 1,4 milionu rublů, i když byly prostředky připsány na různé účty nebo vystaveny na různých pobočkách. Pokud si vkladatel přeje vybrat prostředky od všech bank, musí být omezení zvážena samostatně. Ale stojí za zvážení, že pokud existuje platná půjčka, jsou vráceny prostředky na její uzavření a zůstatek vrácen.

Kde jsou vklady pojištěny?

V současné době existuje v zemi, která se podílí na pojišťovacím systému, zhruba 500 bank. Pro ověření, zda jsou úspory pojištěny, je nutné objasnit, kde byly prostředky investovány: v bance, měnové finanční instituci, družstvu nebo jiné instituci.

Pokud byly peníze uloženy do banky, jsou s největší pravděpodobností pojištěné, ale přesto je lze zkontrolovat. Informace o účasti v systému jsou zveřejněny na stáncích v bance. O tom se také můžete dozvědět od zaměstnanců před provedením příspěvku.

Informace o účastnících pojištění jsou k dispozici na oficiálních webových stránkách DIA. Existují také informace o těch finančních strukturách, které byly ze systému vyloučeny.

Zkontrolujte

Aby byl příspěvek zohledněn v rozvaze finanční instituce, je nezbytné:

1. Ponechejte si smlouvu a potvrzení o uložení a výběru finančních prostředků.
2. Zkontrolujte dostupnost vkladu a jeho pohyb na „osobním účtu“ na webových stránkách banky. Zavolejte na help desk a potvrďte aktuální částku a podmínky.
3. Každé čtvrtletí nebo půl roku musíte vzít v úvahu prohlášení, která zaznamenávají podrobnosti, informace o vkladateli a smlouvě, jakož i podpisy úředníků a tisku.

Zákazníci mají právo kontaktovat CBR. Poskytnou komplexní odpovědi na všechny otázky.

Odmítnutí obdržet náhradu

Podvody působí nejen mezi nedbalými bankéři, ale také mezi investory. Podle zákona jsou pojištěny vklady ve výši 1,4 milionu rublů. Některé banky však stanovily maximální sazby pro vklady od 1,5 milionu rublů.

Existuje mnoho případů, kdy klienti otevírají vklady s vysokou úrokovou sazbou 2 až 3 miliony rublů nebo více a když se objeví informace o zrušení licence, dělí vklady na malé části a převádějí je na účty příbuzných, aby obdrželi plnou náhradu. DIA považuje tyto akce za nezákonné a odmítá platit finanční prostředky.

Odborníci doporučují omezit převody peněz na bankovní účty:

1. Nevytvářejte vklady u příbuzných v jedné bance a nepřevádějte peníze mezi účty.
2. Po vypršení vkladu vybírejte prostředky jejich proplacením.Pokud je chcete znovu investovat, musíte uzavřít novou smlouvu, ale nepřevádějte peníze z jednoho účtu na druhý, ale vydělejte hotovost.

Pokud chcete provést vklad přesahující 1,4 milionu rublů, musíte si vybrat spolehlivou banku. Tím se snižuje pravděpodobnost zrušení licence, takže skladování prostředků je bezpečné.

Účastníci systému povinného pojištění vkladů jednotlivců tak mají nárok na náhradu škody v případě pojistné události. Hlavní věcí je zajistit vše včas tak, aby požadované finanční prostředky byly převedeny co nejdříve.