Mnoho Rusů si vybralo hypoteční úvěry, aby získalo drahocennou nemovitost. Svědomí dlužníci za příznivých životních podmínek se snaží rychle uzavřít půjčku, která klade břemeno odpovědnosti. Co by mohlo být lepší, než se zbavit dluhu? V této záležitosti však existuje mnoho nuancí, které lidé nevědí. Je důležité pochopit, jak správně splácet hypotéku a stále vyhrát. Člověk se neobejde bez odborné rady.
Předčasné splacení: je to ziskové nebo ne?
Mnoho spotřebitelů si ani neuvědomuje, že existuje možnost předčasného splacení hypotéky. Někteří občané o tom slyšeli, ale z toho nejsou nadšení. A to vše proto, že nevědí, že z toho lze těžit. Lidé věří, že banka přesto bude mít zájem, takže se nemusíte tlačit do ještě obtížnější situace.
Pokud nevíte, zda je předčasné splacení půjčky výhodné, vyplatí se poslouchat názor odborníků. Odborníci s jistotou říkají, že takový postup může být pro vás ziskový. Ale musíte pochopit všechny nuance.
Jaký je pro nás kredit? Je to příležitost využít peníze jiných lidí. Ale banka měsíčně vyžaduje, abyste zaplatili poplatek ve formě úroku za využití svých zdrojů. Z toho vyplývá, že menší částka dluhu vede k menšímu úroku. Proto je předčasné splacení dobrou příležitostí ke snížení zájmu a snížení celkového přeplatku.
Největší přínos čekají lidé, kteří si půjčili na velmi dlouhou dobu, nebo byla jeho částka velká. Nezapomeňte, že včasné platby jsou nejúčinnější v počáteční fázi. V budoucnu se jejich účinnost postupně snižuje, ale stále poskytuje příležitost k úsporám.
Plán plateb
Vždy byste si měli pečlivě přečíst podmínky smlouvy. Samozřejmě nám jsou daleko od všech jeho podmínek jasné. Věnujte pozornost plánu plateb. Předpokládejme, že si banka vybrala 29. den každého měsíce k provedení měsíční platby. Pokud má klient prostředky před plánovaným termínem, například do 15., může poplatek uhradit předem přidáním nějaké jiné částky.
Ne všichni vypůjčovatelé vědí, že 29. dne musí ještě zaplatit. Koneckonců, částka zaplacená ne načasování jde do předčasného splacení, což snižuje celkovou částku dluhu. Úrok z dlužné částky se obvykle přepočítává.
Banka nabízí zákazníkům několik typů rozpisů: anuita a diferencované. V prvním případě platíte stejnou částku každý měsíc, z nichž jedna část splácí úroky, a druhá - tělo půjčky.
Ve druhém případě je výše úvěru rozdělena na stejné části. Pokud jde o úrok, jsou účtovány na zůstatek dluhu. Takový rozvrh není úplně vhodný. Pro spotřebitele je však finančně výhodnější.
Plán lze změnit dvěma způsoby:
- Můžete zkrátit dobu trvání vaší smlouvy zvýšením platby.
- A můžete snížit velikost platby při zachování splatnosti.
Před změnou plánu určete nejziskovější možnost pro vás.
Kdy je výhodné tento termín zkrátit?
Obvykle jsou podmínky půjčky sníženy u lidí, kteří podepsali anuitní smlouvu. Tito občané mají obvykle prostředky a jsou schopni platit velké částky, jsou však pojištěni proti případným nepředvídaným situacím. Klienti mohou platit částky vyšší než požadovaná platba. Přebytek jde na splacení většiny dluhu. Velikost platby však zůstane nezměněna. Když je splacena většina dluhu, lidé mají tendenci se zbavit půjčky co nejdříve.
U anuitních plateb je výhodné, aby lidé nejprve platili velké částky. To vám umožní snížit zvýšení cen a snížit podmínky půjčky.
Vezměte prosím na vědomí, že za účelem snížení podmínek hypotéky a zvýšení ceny není nutné provést velkou platbu jednou. Můžete zaplatit měsíční částku, která přesahuje povinnou platbu. V takovém případě se přeplatek sníží.
Kdy je lepší částku snížit?
Dlužník si může vybrat předčasné splacení, a to snížením objemu plateb. Tato možnost je velmi výhodná. Pokud chcete vložit více, než je částka uvedená v plánu, částka platby se sníží a podmínky zůstanou stejné.
Podle odborníků je předčasné splacení snížením částky plateb pro spotřebitele naprosto nerentabilní. Pokud věřitel umožňuje vícenásobné platby velkých částek, lze tuto možnost zvážit, zejména pokud je rozvrh diferencovaný.
Je nemožné poskytnout univerzální radu lidem, kteří chtějí hypotéku uzavřít s předstihem. Hodně záleží na životních situacích rodiny, finanční situaci. Můžeme uvažovat pouze o různých situacích, kterým lidé čelí, aby na ně byli alespoň trochu připraveni.
Tip 1
Před uzavřením hypoteční smlouvy si pečlivě přečtěte. Banky někdy předepisují možnost účtovat pokuty za pokus o uzavření úvěru dříve. Pokud ve smlouvě nejsou žádná úskalí, informujte zaměstnance finanční organizace, že máte v úmyslu splácet půjčku v předstihu. Poté proveďte platbu a zkontrolujte změny harmonogramu plateb.
Tip 2
Zvažte, která možnost předčasného splacení je pro vás nejlepší. Diskutujte o situaci se svou rodinou. Možná, že členové sedmi nebudou souhlasit s dodatečnými náklady, realisticky posoudí situaci. Není vždy ekonomicky odůvodněné přidělit velké částky z rodinného rozpočtu a přísných omezení. Pamatujte, že když ceny rostou, roste i příjem občanů.
Tip 3
Pokud banka předepíše počet plateb, které můžete provést kromě hlavní částky, je vhodnější změnit rozvrh zkrácením smluvní doby. Chcete-li vybrat nejlepší možnost splácení hypotéky, musíte zhodnotit finanční možnosti porovnáním možností pro snížení velikosti plateb a podmínek.
Tip 4
Lidé obvykle předpokládají, že se jejich materiální stav může zhoršit. Ale v tuto chvíli jsou schopni platit velké částky. V tomto případě snižte velikost měsíčních plateb.
Tip 5
Pokud máte určité množství peněz, musíte je používat rozumně. Pokud ji provedete jako splacení výše půjčky, přístup k ní bude omezen. Pamatujte, že v životě existují různé situace. Pokud potřebujete peníze, už je nemůžete brát. Proto je lepší provést vklad. V tomto případě vám peníze budou fungovat. Můžete je kdykoli vyzvednout.
Kdy je lepší splácet hypotéku v předstihu?
Hypotéky jsou dlouhodobé půjčky. Specialisté doporučují provádět předčasné platby pouze v počátečních fázích. Pamatujte, že někdy podnikatelské banky v prvních letech občanům zakazují provádět včasné platby. Finanční instituce vás proto předem připravují o možnost spořit.
Namísto doslovu
Vyhlídka, jak se zbavit úvěrových závazků, je lákavá. Při rozhodování se dobře zamysli. Bohužel ne každá rodina se může pochlubit stabilní finanční situací. V životě každého dochází k nepředvídaným situacím. Stojí za to omezit se ve všem? Někdy to samozřejmě stojí za to. Je důležité správně analyzovat vaše schopnosti. Možná bude pro vás snazší postupně platit požadované platby a cítit se pohodlněji. Rozhodnutí je na vás. Ať je to cokoli, poraďte se s odborníkem, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.