Lidská činnost a výrobní procesy jsou vždy spojeny s možným nástupem nepříznivé události. Aby se snížily možné ztráty na majetku, minimalizovaly náklady na obnovu zdraví, uchyluje se společnost k pojištění. Po uzavření smlouvy přesune osoba nebo vedoucí korporace pocit možného rizika a souvisejících ztrát na specializovanou společnost.
Jaké je riziko?
V každodenním životě musíte provádět akce související s nepředvídanými situacemi, které se vyskytují neočekávaně a spontánně. Takže na cestě domů si můžete zlomit nohu. Ve výrobním závodě může dojít k selhání zařízení. V důsledku toho se výrobní proces zastaví, což v budoucnu ovlivní očekávaný zisk.
Riziko je proces, který může nebo nemusí nastat. V chápání lidí je taková událost vždy spojena s negativním výsledkem. To se týká majetku, zdravotního stavu a získání finančních výsledků. To s sebou nese možnou ztrátu.
Na základě interpretací ve slovnících lze pojem „riziko“ vysvětlit dvěma způsoby. Na jedné straně to znamená očekávané nebezpečí a selhání. Na druhé straně „ten, kdo neriskuje, nepije šampaňské.“ Osoba, která provádí takové neočekávané a netriviální činnosti, předpokládá úspěšné vyřešení události. Riziko je tedy spojeno s možným selháním nebo pozitivním výsledkem v životě nebo podnikání.
Riziko a pojištění
Možnost obdržet ztráty v důsledku nepředvídaných událostí vás nutí přemýšlet o nutnosti chránit se. Za tímto účelem existují pojišťovací společnosti, které přebírají odpovědnost za náhradu škody přijaté v případě události. Na finančním trhu zahrnuje riziko získání negativního výsledku vyjádřeného ve výdajích pojištěného v případě nepříznivých okolností, v případě kterých uzavřel dohodu. Pojištěná událost je událost, která již nastala a v důsledku toho způsobila ztrátu. Pojistné riziko je tedy očekávaným negativním incidentem, který poškozuje ty strany dohody, které se na něm přímo podílejí.
Vlastnosti pojistného rizika
Nejistota všech sfér lidského života vyžaduje možnost specializované organizace pokrýt výsledné ztráty. Charakteristické rysy pojistného rizika jsou:
- izolované případy;
- pojistné rezervy na krytí ztrát;
- neschopnost předem určit místo a čas události;
- dostupná definice možné ztráty;
- nedostatek protiprávních jednání pojištěného.
Klasifikace nebezpečí
Výše pojistného rizika závisí na mnoha faktorech. Pokud je tedy smlouva uzavřena pro jednorázovou transakci nebo je individuální povahy, pak je možnost nepředvídané situace extrémně malá. Například pojištění některých „vynikajících“ částí těla Jennifer Lopezové mělo spíše reklamní charakter než očekávání pojistné události. Současně s nimi klasické smlouvy o ochraně přinášejí skutečnou příležitost získat náhradu v případě nehody nebo protiprávního jednání třetích stran, přírodních katastrof.
Při určování typu rizika by měla být rozdělena do dvou podmíněných skupin.První by měl zahrnovat typ nebezpečí, které přímo souvisí s činy nebo opomenutím osoby: krádež, výbuch, nedodržování bezpečnostních předpisů, porušení dopravních předpisů. Druhá skupina zahrnuje přírodní hrozby: povodně, zemětřesení, povodně.
Metody hodnocení
Existuje několik způsobů, jak posoudit systém pojistného rizika. Nejoblíbenější z nich jsou považovány
- Procentní metoda. Při výpočtu průměrných koeficientů se berou v úvahu, které zahrnují poskytnuté výhody, slevy a další body, které byly použity při pojistných událostech. Tato metoda se používá s průměrnou pravděpodobností události.
- Průměrné hodnoty. Všechny druhy nebezpečí jsou rozděleny podle předmětů pojištění. V důsledku toho se shromažďují informace o průměrné výši škody, typu události a možnosti jejího výskytu.
- Individuální výpočty. Používá se v případech, kdy nelze použít předchozí dva. Tyto výpočty rizik pojišťovny jsou založeny na subjektivních informacích, které tvoří základ pro určení možného nebezpečí. Takový systém je používán v kosmických rizicích, při registraci odpovědnosti za grandiózní objekty, jedinečné projekty.
Aby pojišťovny dosáhly výsledku, který je nejblíže realitě, kombinují metody oceňování. Specializované organizace při své činnosti přihlížejí k nejběžnějším možným rizikům, která mohou být na pojištění přijata.
Politická rizika
Pravděpodobnost změn v politické struktuře státu, změna moci nebo drastické změny v zahraniční politice se vždy odráží v ekonomické aktivitě podniků. Mnoho investorů má zájem investovat do rozvoje výroby nebo jiné oblasti. Jsou však zastaveni možností ztratit kapitál. V takových situacích je pojistným rizikem znárodnění majetku, jeho nenávratná konfiskace a prudké změny v operacích vývozu a dovozu. Aby byla zajištěna bezpečnost jejich majetku, velké mezinárodní holdingy upřednostňují uzavření pojistné smlouvy pro své finanční zájmy a přenesení odpovědnosti na pojistitele za možné nepříznivé události.
Inovativní rizika
Nejdražší pojistné smlouvy jsou smlouvy spojené s výzkumem, organizací a prováděním experimentů a pokusů. Výše pojistného závisí na výši finančních prostředků investovaných do projektu, jeho vývoji a implementaci, očekávaném ekonomickém efektu. Pojistné riziko přímo souvisí s konečným dosažením cíle, a proto jsou programy vyvíjeny individuálně pro každého konkrétního pojistitele, přidělený úkol a vypočítaný výsledek.
Velká rizika
Každoročně se přírodní katastrofy z významných způsobí katastrofou co do rozsahu způsobené škody. Denně jsou přijímány informace o toku úlomků, rozsáhlých povodních, ničivých zemětřeseních, hurikánech, tsunami. Kromě přírodních jevů zahrnuje pojistné riziko vojenské operace, nepokoje a nepokoje. Všechny takové události způsobují škody, které činí stovky milionů dolarů, eur, jenů, rublů. Ve většině pojišťoven se některé z možných hrozeb (zejména politických) týkají vyšší moci, tj. Těch, za které pojistitel neodpovídá. Charakteristickým rysem těchto rizik je neschopnost je předvídat a katastrofická výše pojistného plnění pro ta nebezpečí, za která nese odpovědnost finanční instituce.
Vývozní rizika
Nebezpečí takových hrozeb souvisí s politickou situací ve státě. Pojistné smlouvy na vývozní riziko jsou požadovány pouze mezinárodními korporacemi nebo nadnárodními organizacemi.Odpovědnost za majetkové objekty, které mohou být znárodněny, je přenesena na specializované společnosti. Finanční rizika jsou rovněž pojištěna pro předčasné, nekvalitní nebo neúplné plnění bankovních smluv a záruk. Ve smlouvě jsou často psány možné politické změny, které budou mít přímý dopad na plnění podmínek uzavřených smluv a mezinárodních smluv.
Návrhová rizika
V této kategorii je pojistné riziko jakékoli nepředvídané situace, které jsou spojeny s projektem, který je předmětem pojištění. Zde ve smlouvě lze napsat:
- finanční hrozby - možná ztráta zisku;
- majetkové ztráty - porucha zařízení, porucha konstrukčního systému;
- dopravní rizika - opožděné dodání nebo dopravní nehoda;
- politická rizika.
Rizika spojená s realizací projektů se vždy počítají individuálně. Vzhledem k četným vynálezům bude pojistná smlouva na taková rizika vždy vyžadována společností a bude jednou z nejdražších hodnot.
Kosmická rizika
V současné době jsou již známy informace o vypuštění družic, o obrazech z Marsu nebo experimentech na stanicích s nulovou gravitací. Ve vesmírném průmyslu se pojistné riziko vztahuje na možné poruchy při startu nebo během letu kosmické lodi, poškození nosiče a ztrátu klíčových komponent. Rovněž uzavírají smlouvy v případě poškození třetích stran při vesmírných činnostech. Jedním z bodů v dokumentech může být předepsané pojistné finanční riziko. V procesu implementace projektu tedy nemusí být zisk, na který počítali, nebo pokuty za porušení některých ustanovení smlouvy musí být vypracovány. Také smlouvy týkající se vesmírných rizik specifikují odpovědnost pojistitele za změny v politických situacích v členských zemích projektu. Existují situace, kdy v důsledku změn politiky státy přestanou přidělovat finanční prostředky na programy, které začaly, ukončit smlouvu. Podrobná analýza možných rizik je nezbytná pro vývoj jednotlivých pojistných programů.
Stručně řečeno, je třeba poznamenat, že všechny oblasti obsazené osobou po dlouhou dobu, nebo kterou pouze ovládá, jsou spojeny se vznikem nepředvídatelných a nezávislých na něm a jeho touhách. Pojistná smlouva proto bude schopna vyrovnat negativní emoce z nepředvídaných ztrát a umožní jí normálně pokračovat v práci.