V tomto článku se budeme zabývat strukturou peněžní zásoby: bezhotovostní a hotovostní, jejich poměr v našem státě, a také provést podrobnou analýzu trendu.
Základní pojmy
Podívejme se podrobněji na základní ekonomické pojmy.
Peněžní zásoba je poměr různých složek emise peněz (z francouzské emise - „emise“), především bezhotovostní a hotovostní. Roky transformace výrazně změnily strukturu peněžní zásoby v Rusku. Změna podílu v hotovosti odráží kolísání podílu v ostatních peněžních agregátech (objem likvidovaných aktiv, které se používají jako peníze).
Statistiky ukazují, že ve světové praxi podíl hotovosti neustále klesá. Při tvorbě bankovního systému byla taková změna založena na zvýšení bezhotovostního obratu v souvislosti se zaváděním nových technologií.
Co způsobilo změnu v hotovosti?
K dnešnímu dni je změna peněžního poměru ve struktuře peněžní zásoby způsobena:
- zavádění inovací;
- vývoj bezhotovostního obratu.
K zásadním změnám však došlo v důsledku takových neekonomických faktorů:
- problémy politického života;
- sociální otázky;
- vnitřní duševní problémy.
Faktorem stabilizace podílu hotovosti po druhé světové válce je zklamání obyvatelstva v modernizaci mechanismu vypořádání a plateb. Lidé také chtějí při výpočtu zachovat důvěrnost.
Peněžní oběh a struktura peněžní zásoby spolu úzce souvisejí.
Obecně přijímané důvody pro zvýšení podílu a stabilizaci hotovosti v peněžním agregátu jsou:
- zvýšení výdajů v odvětví služeb, na cestovní ruch a drahé zboží, určené na krátké období používání;
- zvýšení počtu herních, prodejních a telefonních automatů;
- použití hotovosti v různých měnových spekulacích;
- psychologie národa, síla zvyku a tradice.
Výše uvedené procesy jsou do velké míry spojeny s odpisy hotovosti. Inflace nutí lidi převádět peníze z „poptávkových vkladů“ do urgentních vkladů, kde úvěrové organizace platí více úroků.
Struktura peněžní zásoby je charakterizována peněžními agregáty. Jsou ukazatelem objemu likvidních aktiv, která se v ekonomice používají jako peníze.
Při analýze údajů o Rusku po roce 1991 lze snadno pozorovat rychlý nárůst peněžního poměru v peněžním agregátu, zatímco zbytek se v posledních letech mírně snížil.
Hlavním důvodem zvýšení podílu hotovosti na začátku transformace trhu (1992) je touha podnikatelských subjektů vyhnout se nadměrnému daňovému zatížení. Z toho vyplývá, že emise bankovek byla výrazně před hotovostními prostředky. To znamená, že hotovostní vypořádání, samozřejmě, vytlačilo bezhotovostní oběh, ale to vůbec neznamená nevýznamné změny ve struktuře peněžní zásoby.
Jaký je účinek poměru hotovostních a bezhotovostních plateb
Nepřiměřený poměr hotovostních a bezhotovostních plateb má negativní dopad na kreditní systém a peněžní oběh.
Bezhotovostní peníze jsou plně zapojeny do bankovního oběhu, ale hotovost není. Odtud vznikají následující negativní trendy:
- populace udržuje hotovost „pod matrací“;
- hotovost jde z oběhu;
- fyzické a právnické osoby používají značné množství hotovosti a obcházejí bankovní systém.
Výše uvedené jevy snižují stabilitu a likviditu bankovního systému, přispívají ke snížení prostředků v bankovních institucích.
Jak snížit tento ukazatel struktury peněžní zásoby
Snížení podílu hotovosti je dosaženo:
- současné snížení peněžní produkce a zvýšení bezhotovostních peněz;
- řízení bankovních operací měnovou autoritou.
Odborníci se domnívají, že pokud v Rusku uplatníme praxi pojištění vkladů státu, pak toto:
- zvýšit důvěru zákazníků ve stabilitu bankovních institucí;
- zvýšit vklady občanů;
- sníží hotovost v oběhu.
Zlepšení a rozvoj technologií bankovního systému v Rusku lze provést v následujících oblastech:
- zavedení plastových karet;
- zvýšení spolehlivosti a zrychlení bezhotovostních plateb;
- doplnění rozsahu služeb.
To by mělo stimulovat snížení využívání hotovosti ve struktuře peněžní zásoby.
Struktura hotovosti
Při strukturování hotovosti v peněžní zásobě se používají tyto ukazatele:
- M0 - hotovost mimo bankovní instituce (87,4%);
- hotovost v pokladnách komerčních úvěrových organizací (12,5%);
- hotovost v pokladnách Bank of Russia (0,1%).
Struktura „širokých peněz“
Zkusme pochopit strukturu peněžního agregátu „širokých peněz“ (M2X).
Rysem ruského hotovostního obratu je použití měny jiných zemí v domácím a hotovostním oběhu. Proto se pro předpovědi používají „široké peníze“:
- závislost na zahraničních penězích;
- nestabilita směnného kurzu rublů;
- export kapitálu do zahraničí.
Struktura agregátu „širokých peněz“ zahrnuje následující ukazatele:
- M0 (21%);
- převoditelné vklady: „vklady na požádání“, zúčtovací účty atd. (24%);
- ostatní vklady: úspory, termínované a další (39%);
- vklady v cizích měnách (16%).
Úspory a termínované vklady zaujímají maximální podíl, což naznačuje progresivní trend ve vývoji peněžního oběhu. Podíl vkladů na požádání je při současné údržbě ekonomiky docela vhodný, ale úroveň hotovosti mimo bankovní instituce je nepřiměřeně vysoká. Posledním místem je podíl vkladů v cizí měně, což naznačuje výraznou dolarizaci ruského hotovostního obratu.
Měnová reforma: být či nebýt?
Zvláštní význam má složení nákupu hotovosti. Na samém začátku roku 2003 oznámila Ruská banka rozhodnutí vydávat nové bankovky v nominálních hodnotách 20, 200, 2000 a 5000 rublů, jakož i změny designu stávajících bankovek. Po této zprávě následovaly nejrůznější zvěsti. Včetně možného provedení nové měnové reformy.
Navrhované vydání nových bankovek nemá teoreticky nic společného s měnovou reformou. Potřeba této události je odůvodněna potřebou obratu. Fámy však způsobují jev nazývaný „očekávání měnové reformy“.
Závěr
Stávající struktura poměru bezhotovostních a peněžních prostředků, složení hotovosti, dolarizace atd. Vede k řadě negativních aspektů:
- dezorganizace peněžního oběhu v zemi;
- inhibice tržních reforem;
- negativní dopad na ekonomiku a banky;
- do určité míry přispívá ke vzniku krizových jevů v ekonomice.
Analýza statistik odráží zvláštní význam a význam zlepšování složení a struktury peněžní zásoby v moderním Rusku.
Peněžní tok zabraňuje malé množství mincí a bankovek. To negativně ovlivňuje ekonomický růst a vývoj země jako celku. To však částečně omezuje inflaci (neplacení mezd ji omezuje přibližně stejným způsobem). V Rusku to přispívá ke snížení míry peněžního obratu a ke snížení inflace, což je určitě propojeno.