Banky se nepřestávají rozvíjet. Snaží se vstoupit na zahraniční trhy, obecně aplikovat pokročilé technologie, dělat vše proto, aby přilákali více zákazníků a získali větší zisk. V každém státě však existují nejen komerční banky, které jsou po celém světě velmi známé, ale také centrální banka. Ruská federace není výjimkou. Cíle Ruské centrální banky jsou podobné cílům sledovaným komerčními bankami, existují však i rozdíly.
Co je to centrální banka?
Banky jsou rozděleny do dvou typů: vydavatelská a komerční. Na území Ruské federace existuje pouze jedna vydávající banka. Je to centrální banka. Patří státu a liší se v tom, že neslouží podnikům a jednotlivcům. To je jeho vlastnost. Centrální banka Ruské federace spolupracuje pouze se státními a komerčními bankami.
Přestože je centrální banka velmi úzce spjata se státem, nemůže mít na banku a její politiku neomezený vliv. Má svůj vlastní majetek, který je oddělen od státu. Tato nezávislost přispívá k efektivnějším operacím. Rovněž umožňuje udržovat měnovou stabilitu na správné úrovni.
Cíle Ruské banky a její funkce
Centrální banka má velké množství funkcí, jejichž implementace přispívá k dosažení cílů. Ruská centrální banka má tři hlavní úkoly. Zaprvé je povinen zajistit, aby kupní síla peněžního systému ve státě byla udržována na správné úrovni. Za druhé, centrální banka by měla zajistit spolehlivost platebního systému. Třetím cílem Bank of Russia je udržovat likviditu celého bankovního systému ve státě.
K dosažení svých cílů vykonává řadu funkcí. Mezi hlavní patří:
- Vydávání úvěrových peněz.
- Kontrola nad komerčními bankami.
- Refinancování komerčních bank.
- Měnová regulace.
- Skladování zlata a devizových rezerv státu.
Klíčové funkce banky
Hlavní funkcí, která je nezbytná k dosažení všech cílů Bank of Russia, je měnová regulace hospodářství země. Díky této funkci má banka schopnost ovlivňovat dvě hlavní složky hospodářské politiky Ruské federace, kterými jsou úvěrový a peněžní oběh. Správný vliv může dosáhnout stabilního ekonomického růstu, snížit nezaměstnanost v zemi a snížit inflaci.
Peněžní sektor ovlivňuje celý stav ekonomiky země. Účinnosti regulace měnové sféry lze dosáhnout pouze tehdy, má-li vláda Ruské federace prostřednictvím centrální banky dopad na operace komerčních bank. Důvodem je skutečnost, že bankovky Bank of Russia tvoří pouze desetinu struktury celkové peněžní zásoby.
Role v bankovním systému
Klíčovou roli Ruské banky v bankovním systému státu potvrzuje i skutečnost, že ve spolupráci s vládou Ruské federace rozvíjí a provádí státní měnovou politiku. Centrální banka rovněž stanoví základní pravidla pro provádění zúčtovacích operací v Rusku.
Široká škála nástrojů pro regulaci práce úvěrových institucí umožňuje Ruské bance hrát důležitou roli při zajišťování hospodářského růstu. Toho je dosaženo změnou klíčových sazeb a požadavků na rezervy.
Ochrana kupní síly rublů
Ochrana národní měny je další z klíčových funkcí, které centrální banka při svých činnostech vykonává. Devalvace rublů má negativní vliv na střední třídu a zranitelné skupiny. Proto se v posledních letech funkce ochrany národní měny stala stále důležitější.
Hodnota cizí měny, vyjádřená v rublech v Ruské federaci, je stanovena na základě poměru dvou hlavních sil na trhu, kterými jsou nabídka a poptávka.
Kurz národní měny
Můžeme dojít k závěru, že režim s pohyblivou sazbou je aktivní. Hodnota národní měny Ruské federace může být ovlivněna řadou faktorů. Mezi ně patří následující:
- Míra ekonomického růstu.
- Vývozní a dovozní ceny.
- Míra inflace.
- Úrokové sazby platné na území Ruské federace i v zahraničí.
Ústava Ruské federace stanoví, že jedním z hlavních cílů měnové politiky sledované centrální bankou je ochrana rublů a zajištění jejího stabilního stavu. To neznamená, že by měl být stanoven národní měnový kurz. To znamená, že rubl si musí zachovat svou kupní sílu. A toho je zase dosaženo snížením inflace. Kromě toho by měl být pokles inflace trvalý a neměl by se jednat o dočasný jev.
Dosažení všech těchto cílů vede ke zvýšení důvěry v podnikání a obyvatelstvo Ruské federace v národní měnu, což přispívá k růstu hospodářství země. Plovoucí kurz rublů umožňuje centrální bance zajistit cenovou stabilitu. Proto je funkce banky na ochranu národní měny velmi důležitá.
Multiplikátor kreditů a vkladů
V procesu dosahování svých obchodních cílů má Ruská banka dopad na komerční banky. Tento vliv vytváří určitý vzorec, který se nazývá multiplikátor úvěrů a vkladů. Jeho podstata spočívá v existenci vztahu mezi množstvím peněz, které komerční banky musí mít v centrální bance jako rezervy a půjčky vydané těmito bankami.
Pokud úvěry komerčních bank rostou, sníží se objem rezerv. V případě, že banka nemá možnost poskytnout nezbytnou rezervu pro její fungování, musí odmítnout vydat půjčky. V případě přebytku rezerv mohou komerční banky vytvářet vklady a znovu vydávat půjčky.
Struktura řízení
Existují tři vládní odvětví: soudní, legislativní a výkonná. Centrální banka je také jedním z orgánů, ale není součástí žádné z výše uvedených struktur.
Aby bylo možné provádět účinnou regulaci měnové sféry, má banka právo vydávat činy, které musí být provedeny federálními orgány a místní samosprávou. Tyto akty jsou rovněž závazné pro právnické a fyzické osoby, které vykonávají svou činnost na území Ruské federace.
Vedení Ruské banky je zastoupeno předsedou. Není zvolen, ale jmenován Státní dumou Ruské federace. Jeho funkční období jsou čtyři roky. Řídící struktura Bank of Russia zahrnuje kromě předsedy představenstvo, Národní bankovní radu, jakož i všechny vedoucí hlavních útvarů centrální banky. Za řízení banky odpovídá představenstvo. Skládá se z třinácti lidí.Skládá se z předsedy banky a dvanácti dalších členů. Těchto dvanáct lidí pracuje na plný úvazek.
Organizační struktura banky
V bance dominují vertikální informační toky. Centralizovaný systém vytvořený Centrální bankou Ruské federace je kombinací vzájemně propojených prvků, které spolu vzájemně působí.
Organizační struktura Ruské centrální banky se skládá z dvaceti pěti poboček a dvou oddělení. Tento systém zahrnuje kromě ústředí také teritoriální instituce, hotovostní útvary, jakož i další podniky a organizace vytvořené za účelem zajištění efektivního fungování banky. Všechny tyto prvky společně slouží jako Ruská banka.
Oddělení výzkumu a informací hraje jednu z nejdůležitějších rolí. Podstatou jeho práce je vytvoření a udržování bankovní politiky. Oddělení také studuje trendy, které lze vysledovat v bankovnictví a dalších průmyslových odvětvích. Také analyzuje a předpovídá ekonomickou situaci. To vše se dělá proto, aby si vedení centrální banky Ruské federace uvědomovalo současnou situaci ve státě a aby identifikovalo problémy, kterým bude muset banka v blízké budoucnosti čelit.
Vypořádací a hotovostní centra
Tyto jednotky vytvářejí v Ruské federaci úvěrové, měnové a vypořádací prostory. Stát se díky střediskům vypořádání hotovosti snaží realizovat svou měnovou politiku. Centra mají mnoho funkcí. Mezi hlavní patří:
- Hotovostní plnění rozpočtu.
- Transakce s cennými papíry.
- Obsluhovat komerční banky.
- Skladování cenností.
Aby mohla vláda Ruské federace vykonávat funkce, které byly střediskům zúčtování hotovosti přiděleny vládou Ruské federace, jsou nuceny vytvářet účty a používat je pro komerční banky. RCC provádějí analýzu účtů, která jim umožňuje určit, jak likvidní je konkrétní komerční banka.
Organizace činností Ruské centrální banky ve vztahu k úvěrovým organizacím
Pokud vezmeme v úvahu všechny cíle Bank of Russia, můžeme dojít k závěru, že hlavním úkolem banky je co nejvíce minimalizovat důsledky ztráty likvidity úvěrovými organizacemi. Za účelem vyřešení tohoto problému by banka měla minimalizovat riziko poklesu likvidity, které nelze kontrolovat.
Je třeba připomenout kontrolní funkci Ruské centrální banky. Při své činnosti nemůže centrální banka zasahovat do činnosti úvěrových organizací. Má však všechny zákonné schopnosti provádět inspekce takových organizací. K tomu mohou být zapojeni jak zaměstnanci centrální banky, tak i auditorské společnosti. Tato funkce se navíc projevuje také tím, že Banka Ruska vykonává kontrolu nad tím, do jaké míry úvěrové organizace dodržují bankovní předpisy.
Opatření centrální banky v případě porušení úvěrových organizací v oblasti bankovní legislativy
Jsou chvíle, kdy komerční banky nedodržují platné právní předpisy, což vede k poškození celého bankovního systému. V takových případech může centrální banka uložit takové organizaci, která požaduje, aby banka zaplatila pokutu do státního rozpočtu ve výši jednoho procenta kapitálu, které zaplatila komerční banka.
Centrální banka může rovněž jmenovat zástupce spravující úvěrovou instituci. Prozatímní správa může „delikventní“ banku spravovat osmnáct měsíců.
Existují i jiné druhy sankcí. Ruská centrální banka může například požadovat jmenování jiného vedení úvěrové instituce.Rovněž může být zaveden zákaz určitých druhů operací. Podobné omezení může platit po celý rok. V nejtěžších situacích může centrální banka odejmout licenci na operace od úvěrové instituce.