Dočasná správa: koncepce a vlastnosti úvodu

Existují dvě fáze, jak prohlásit banky za insolventní: prozatímní správu a likvidaci. Předtím však někteří rozlišují ještě jednu: stanovení statusu problémové finanční a úvěrové instituce. Co to znamená pro vkladatele a bankovní půjčky? Jaká opatření mohou být přijata, pokud dorazí informace o smutné situaci?

Obecné informace

Prozatímní správa je prvním krokem k prohlášení bankrotu finanční instituce. Začíná to skutečností, že určitá instituce je rozhodnutím centrální banky prohlášena za insolventní. K tomu existuje řada podmínek a jasně písemných ustanovení, která jsou uvedena v samostatném zákoně. Rozhodnutí centrální banky se předává Agentuře pro ochranu vkladů a zveřejňuje se na oficiálních internetových stránkách. Poté je jmenován zvláštní úředník, na kterého vedení banky deleguje svou pravomoc. Vypadá to, že zavedení prozatímní správy vypadá.

Zároveň jsou všechna uložená zadržení odstraněna z majetku finanční a úvěrové instituce, nejsou účtovány sankce za opožděné platby a nejsou splněny požadavky věřitelů a vkladatelů. Pokud někdo žaloval banku, nárok je zamítnut a proces je ukončen. Pokud se vám podařilo získat soudní rozhodnutí ve váš prospěch, bylo převedeno na výkonnou službu a zde byla zavedena prozatímní správa, na kterou můžete zapomenout. V tomto případě je výroba pozastavena a pokud likvidace banky začíná, uzavře se. To znamená, že od okamžiku, kdy úpadkové orgány začnou fungovat, nebude možné něco získat zpět silou. Před tímto bodem se musíte pokusit vybrat peníze.

Jak to funguje?

Dočasná správa centrální banky v Promsvyazbank je celkem čerstvým a ambiciózním řešením, na jehož příkladu bude vhodné zvážit, jak to všechno funguje. Vybraný objekt je systémově významný. V době zavedení zvláštní pozice byl na desátém místě s aktivy 1,23 bilionu rublů! Bylo rozhodnuto o reorganizaci a poskytnutí likvidity za účelem zvýšení finanční stability. V Promsvyazbank nebyla prozatímní správa centrální banky překvapením. Očekávala se a krátce před rozhodnutím se začaly šířit zvěsti o zavedení. Obecně to není nejhorší možnost pro finanční instituci.

Bylo rozhodnuto, že dočasná správa Promsvyazbank bude pracovat, aby se dostala na nohy. Lze tedy očekávat, že bude pokračovat ve své činnosti i v budoucnu. Ačkoli v tom není absolutní jistota. Například bylo již dříve řečeno, že postupy zaměřené na léčení byly zahájeny mnohem dříve, i když jednaly v měkké a implicitní podobě. Formalizace, bohužel, naznačuje, že nebylo možné dosáhnout cíle. Kromě toho zavedení prozatímní správy v Promsvyazbank a reorganizace naznačují, že ji ušetří prostřednictvím rozpočtu, tj. Peněz daňových poplatníků. Je třeba poznamenat, že byl zpracován pomocí nového mechanismu. Stejně tak byla zavedena prozatímní správa v Binbank, stejně jako v Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust a Otkrytie FC.

Jaká je struktura struktur, které se dostaly pod vnější kontrolu?

Situace je jiná. Pokud mluvíme o Promsvyazbank, pak byl předložen požadavek, aby zvýšil objem rezerv o 100 miliard rublů, ačkoli analytici a staré vedení tvrdili, že to pro něj bylo příliš.Na finančních trzích došlo k určitému uznání, ale relativně málo. Například dočasná správa Promsvyazbank zaznamenala existenci věčného dluhopisu v hodnotě půl miliardy dolarů, jakož i tři emise podřízených eurobondů v celkové výši 1,033 miliardy USD.

Vzhledem k zavedeným omezením nejsou struktury pod kontrolou vnějšího managementu populární a mnoho z nich se snaží v případě nouze zkusit štěstí a vybrat své finanční prostředky. To je však velmi problematické: právní předpisy stanoví, že pouze osoby, které ukončily dobu převodu vkladu, mají právo tak učinit. Kromě toho bylo zavedeno omezení pro výběry - nyní můžete získat více než 1,4 milionu rublů v jedné ruce.

Co se ale stane ve finanční instituci samotné? Zpočátku je veškerá dokumentace uspořádána a je proveden audit současné situace. To znamená, kolik půjček bylo poskytnuto, komu, v jakém zájmu, jaký je podíl splátek a podobně. Za účelem přípravy platby držitelům vkladů se také odhaduje, kolik peněz bude potřeba. V praxi to neplatí všichni, takže částka bude o něco menší.

Co by měli investoři a věřitelé dělat?

Co je zde algoritmus chování? Prozatímní správa byla zavedena v Promsvyazbank. Vkladatel (soukromá osoba), který měl otevřený účet, má registrovaný vkladový certifikát nebo uzavřenou dohodu o převodu peněz, chce získat své vlastní peníze. V tomto případě je jeho právo zaručeno státem. Pokud hovoříme o podnicích, jakož i o lidech, jejichž nároky činí více než 1,4 milionu rublů, budou jejich pohledávky splaceny výhradně na náklady majetku banky. Mají věřitelský status.

Co je třeba udělat, aby se peníze dostali k investorům? V ideálním případě nic. Aby bylo možné obdržet dlužnou částku, je třeba počkat na písemné oznámení o které bance můžete kontaktovat. Za tímto účelem byla stanovena konkrétní lhůta, ale v praxi není dodržována. Pokud oznámení nepřijde, pak to neznamená, že peníze nedostanou. Jen v tomto případě budete muset zaslat zaručený doporučený dopis agentuře pro pojištění vkladů. Musí obsahovat následující informace:

1. Informace o vypršení smlouvy.
2. Na účtu jsou peníze a existuje přání získat garantovanou částku.
3. Uveďte identifikační kód, údaje o pasech, podrobnosti o smlouvě a datum vypršení její platnosti.

Současně, pokud se některé z těchto údajů změnilo, musí být nutně zaslán dopis. Také se nemůžete obejít bez případů, kdy došlo k soudnímu řízení a banka započítala pokuty. V takovém případě musí být k rozhodnutí přiložena kopie rozhodnutí. Při práci s finančními institucemi je velmi důležité zdokumentovat vše, co je možné. A také zajistit uchování a následné využití shromážděných informací. Nakonec jsme všichni lidé a dočasná správa v Promsvyazbank nebo jiné podobné struktuře není výjimkou. Dokumenty mohou být ztraceny nebo se jim stane něco jiného, ​​což povede k problémům s jejich používáním.

Kdy a jak to končí?

Častěji než ne, pokud byla zavedena prozatímní správa, to naznačuje, že instituce bude likvidována. Takový vývoj událostí však není vždy nalezen. Existují pevné lhůty. Pokud po určitou dobu nebylo možné situaci normalizovat a obnovení činnosti nenastalo, je instituce likvidována.

Neměli byste začít situaci a příliš zatáhnout, abyste získali své vlastní prostředky. Konec konců je schopnost získat vlastní peníze časově omezená. A pokud se vám nedaří vyrovnat přidělené období, budou jednoduše zrušeny. A tady, bohužel, nikdo jiný nemůže pomoci.Abych byl spravedlivý, je třeba poznamenat, že toto období trvá poměrně značná období, pokud tedy alespoň jednou za měsíc věnovat několik hodin na řešení všech případů, pak získání vlastních peněz nebude obtížné.

Legislativní základ

Například dočasná správa byla zavedena v bance "Ugra". Co posloužilo jako právní základ pro takovou akci? Nejprve je třeba zmínit federální zákon „o úpadku úvěrových organizací“ a také regulační akty centrální banky. Zde se uvádí, že pravomoci výkonných orgánů jsou předepsaným způsobem omezeny nebo pozastaveny. Článek 17 se zabývá situacemi, kdy má centrální banka právo zavést prozatímní správu:

1. Finanční instituce nemůže splnit požadavky jednotlivých věřitelů na převzaté peněžní závazky nebo nesplňuje platby povinných plateb ve lhůtě, která přesahuje sedm dní ode dne jejich uspokojení podle dříve uzavřených dohod, vzhledem k tomu, že na korespondentských účtech nejsou žádné nebo nedostatečné prostředky. .
2. Banky povolily za posledních dvanáct měsíců pokles vlastního kapitálu ve srovnání s maximem třiceti procent, přičemž porušily standardy stanovené centrální bankou.
3. Finanční instituce porušila stávající ukazatel likvidity stanovený centrální bankou o více než 20%.
4. Požadavky centrální banky na nahrazení ředitele nebo provádění nezbytných opatření pro reorganizaci nebo finanční zotavení organizace nejsou splněny.

Legislativně stanoveno, že prozatímní správa nemůže být delší než šest měsíců. Centrální banka může prodloužit dobu své činnosti, ale pouze do vytvoření struktur, které se zabývají reorganizací nebo likvidací obchodní struktury. Pokud centrální banka zavedla prozatímní správu, nemůže fungovat déle než osmnáct měsíců.

Jak legislativa reguluje práci?

Chcete-li vést administrativu a stát se jejím vůdcem, musíte mít příslušný certifikát. Poté se vytvoří kompozice. Za činnost správy odpovídá vedoucí. Pokud byla pravomoc výkonných orgánů finanční instituce pozastavena, jedná bez plné moci. Podle článku 21 výše uvedeného federálního zákona vykonává prozatímní správa tyto funkce:

1. Podílí se na vývoji opatření zaměřených na finanční zotavení finanční instituce. Kromě toho dohlíží na jejich realizaci.
2. Spravuje majetek finanční instituce v rámci udělených pravomocí.
3. Další funkce v plném souladu s federálními zákony.

Při provádění činností může dočasná finanční správa obdržet všechny nezbytné informace a dokumenty. Transakce jsou možné pouze s jejím souhlasem. Jedná se především o:

1. Uzavření transakcí souvisejících s převodem nemovitostí finanční instituce jako zástavy, nájem, nájemní kapitál třetích osob, jakož i jejich vyřazení jiným způsobem.
2. Akce s aktivy, jejichž účetní hodnota přesahuje 1% hodnoty nemovitosti banky.
3. Zapojení zúčastněných stran.

Jaké funkce jsou administraci přiřazeny?

Prozatímní správa tedy přišla do Binbank. Co se od ní očekává? Podle stanovených požadavků správy je to:

1. Realizace pravomocí výkonných řídících orgánů.
2. Vývoj opatření pro finanční zotavení banky, organizace a kontrola provádění.
3. Přijetí opatření k zajištění bezpečnosti majetku a dokumentace organizace.
4. Zřízení věřitelů a velikost jejich pohledávek.
5. Přijetí opatření k inkasování existujícího dluhu.
6. Odvolání u Ruské banky se žádostí o zavedení moratoria na uspokojení nároků věřitelů.
7. Jiné funkce, ale pouze v rámci právního rámce.

Během zavedení prozatímní správy obdrží:

1. Všechny potřebné informace a dokumentace od řídících orgánů.
2. Jedná jménem úvěrové instituce u soudů s obecnou jurisdikcí, rozhodčím řízením a rozhodčím řízením.
3. Právo jmenovat zástupce prozatímní správy do poboček finanční a úvěrové organizace a do dceřiných společností.
4. Není třeba koordinovat rozhodnutí s představenstvem nebo valnou hromadou jeho zakladatelů.
5. Může vyjmout výkonné zástupce z banky a pozastavit vyplácení výdělků.

Můžete to ověřit pohledem na banku „Ugra“, ve které byla v roce 2017 zavedena prozatímní správa.

Existuje nějaký způsob, jak se organizace chránit před zavedením externího řízení?

Ano, je to docela možné. Dvacátý pátý článek federálního zákona „o úpadku úvěrových organizací“ stanoví, že je možné se proti rozhodnutí o použití tohoto mechanismu odvolat. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat rozhodčí soud a dodržovat postup stanovený federálním zákonem. Je však třeba mít na paměti, že samotný odvolací proces nezastavuje činnosti dočasné organizace. I když dosáhnout jeho zrušení není snadné. Koneckonců, centrální banka rozhoduje na základě významných důkazů o krizi ve finanční instituci. Ačkoli, pokud byly odstraněny důvody, které vedly k zavedení prozatímní správy, pak se to změní.

Závěr

Byly tedy vzaty v úvahu postupy řízení, kterými banky v potížích pracují. Dočasná správa, i když je to docela dobré řešení pro minimalizaci poškození krizových jevů, neumožňuje zcela zabezpečit situaci. Obecně se jedná o opatření na poslední hranici, po níž následuje pouze likvidace finanční úvěrové instituce. Nejlepší možností je zabránit vývoji situace takovým způsobem, aby bylo nutné zavést vnější kontrolu. K tomu je nutné optimálně budovat úvěrovou politiku banky a ne pronásledovat maximální zisk. Pokud mluvíme o obyčejných občanech, můžeme vám poradit několik věcí:

1. Vždy je třeba se zajímat o to, kolik úvěrových prostředků v procentech je vydáno spřízněným (přidruženým) osobám, a také nejsou pozorovány žádné výnosy ani zpoždění.
2. Musíte vědět, zda centrální banka nepovažuje zájmovou banku za problematickou.
3. Je nutné sledovat změny ve struktuře aktiv a pasiv.

Například: Pokud počet problémových půjček přesáhne 5% z celkového počtu vydaných půjček, je to dobrý důvod přemýšlet o hledání jiné banky. Můžete samozřejmě využít příležitosti, protože finanční instituce, které mají žalostnou situaci, často nabízejí vyšší úrokové sazby z vkladů, ale zde, jako nikdy předtím, je přísloví „Pomaleji jdete - budete pokračovat“ je relevantní, takže byste neměli riskovat všechny peníze kvůli několika procentům dorazil.