Život každý den vyvolává lidem otázky, které vyžadují okamžitou reakci, stanoví úkoly, které je třeba vyřešit pomocí různých množství materiálních zdrojů. Obvyklý život každé osoby je dlouhodobě spojován s konceptem poskytování půjček jednotlivcům.
V tomto článku se zabýváme právním rámcem pro půjčování jednotlivcům.
Co je upraveno zákonem?
Současná legislativa velmi přesně upravuje druhy půjček a zásady obsluhy jednotlivců. Stanovy a zákony jsou neustále vydávány. Osobní záležitosti, které určují výši platby za služby úvěrové instituce za připisování úroků a doby splácení, stanoví věřitel pouze v rámci právní oblasti. Existuje zákon o půjčování jednotlivcům (federální zákon č. 353).
Základy spotřebitelských úvěrů
Díky systému půjčování jednotlivcům dostal člověk příležitost zbavit se velmi složitých četných problémů, jejichž řešení často není možné. Mezi ně patří následující:
- Náklady na volný čas, cestování, léčbu.
- Nákup bydlení nebo jakékoli jiné nemovitosti, opravy, rekonstrukce, výstavba.
- Potřeba nákupu různých kusů nábytku a věcí.
- Placení stáží nebo studií v zahraničních a domácích vzdělávacích institucích různých kategorií.
Co znamená zákon o půjčování jednotlivcům?
Právní základ pro poskytování půjček
Současná legislativní oblast upravuje, že každá osoba, která má občanství Ruské federace, dosáhla věku většiny a pobírá zákonný plat, se může plně spolehnout na získání úvěrových prostředků. Je třeba poznamenat, že nebankovní a bankovní úvěrové organizace jsou schopny nabízet velmi širokou škálu služeb od poskytování půjček, hypoték, mikroúvěrů a půjček. Vztahy v oblasti půjček mezi stranami jsou upraveny ustanoveními občanského zákoníku Ruska 1.2 Ch. Ne. 42. Toto je právní základ pro půjčky jednotlivcům.
Pro klienta můžete vždy najít optimální schéma, které mu vyhovuje. Je třeba poznamenat, že velké množství bankovních institucí může přijmout žádost soukromé osoby, která má za půjčku šedý plat. Tato technologie byla nazývána půjčka bez poskytnutí dokladů potvrzujících přijatý příjem nebo expresních půjček. Jednou z nejoblíbenějších bankovních služeb je poskytování půjček fyzickým osobám. Významnou součástí fungování malých komerčních a renomovaných organizací je provádění tohoto typu operací. V současné době je poskytování úvěrů fyzickým osobám stále aktivnější, navzdory dostatečné míře rizika, které je spojeno s takovými pozitivními faktory bank, jako jsou:
- Úspěšné řízení umožňuje všem stranám procesu půjček, aby se staly ekonomicky úspěšnými, ať už jde o dlužníka, organizaci nebo celou společnost.
- Pro investování do moderní ekonomiky jsou soustředěny přitahované a vlastní zdroje.
- Vytvářením příjmů se zvyšuje stabilita a spolehlivost bank.
Druhy půjček a půjček
Půjčky jednotlivcům závisí na typu půjčky.
Osoba s určitou úrovní příjmu má právo na určitou částku půjčky na základě zákonných pravidel půjčování pro jednotlivce. Tuto službu mohou nabízet malé a velké státní spořitelny, bankovní komerční instituce. Uzavření takové hospodářské transakce je založeno na právním dokumentu, smlouvě o půjčce, což je dvoustranná dohoda mezi věřitelem a vypůjčovatelem. Realizace půjček jednotlivcům může být dvěma směry:
- Pro investiční výstavbu venkovského domu, činžovního domu, garáže, zahradního domu, rozšíření stávajícího bydlení nebo rozsáhlých oprav.
- Pro naléhavé potřeby, jako je ošetření, studium, nákup automobilu, vytvoření domácnosti, nákup nemovitostí, zahrádkářské nebo letní chalupy, potřeby pro domácnost a vybavení.
Zákon o půjčování jednotlivcům předepisuje následující.
Jak jinak se půjčky dělí?
Na základě odstavce 14 čl. 7 občanského zákoníku Ruské federace spotřebitelské úvěry jsou klasifikovány do různých komplexů podle řady charakteristik a forem níže. Nevhodný směr pro získávání finančních prostředků - kontokorent, naléhavé potřeby. Cíl - hypotéka, studie, cenné papíry. Na základě zajištění jsou na základě kolaterálu rozděleny na revolvingovou linku (revolvingové půjčky) a jednorázovou půjčku. Podle délky období se půjčky dělí na dlouhodobé (na 5 a více let), střednědobé (od 1 do 3-5 let) a krátkodobé (do 1 roku). Vzhledem k určité nestabilitě hospodářské situace jsou dlouhodobé úvěry určeny na dobu delší než 12 měsíců a krátkodobé úvěry na jeden rok. To jsou hlavní typy půjček jednotlivcům.
Úvěrové grafy
Úvěr s a bez splátky splátkového kalendáře je tvořen metodou splácení vypůjčených prostředků. V případě půjčky bez splátkového kalendáře jsou splátky úroků a jistina splaceny najednou a v případě splátek je částka rozdělena na nerovnoměrné a jednotné akcie uvedené ve smlouvě. Teoretické základy a právní definice smlouvy jako právního dokumentu jsou uvedeny v čl. 819 občanského zákoníku Ruské federace. Zákon o půjčování jednotlivcům upravuje také další aspekty.
Druhy zajištění úvěru, jeho splácení
Za účelem snížení rizik spojených se splácením úvěrových prostředků a v případě rozporu mezi údaji o přijatých příjmech a deklarovanou částkou úvěru jsou na jejich splacení přitahovány další zdroje. Jako zajištění se jedná o majetek vlastněný dlužníkem. Také zastavená hmotná aktiva musí mít dostatečnou hodnotu, minimální odpisy a vysokou likviditu. V současné době existuje několik druhů zajištění, které poskytují úvěr a jsou potvrzeny konkrétním souborem dokumentů současné legislativy:
Nástroje, příslušenství a vybavení se používají jako zajištění, doprovázené doklady o vlastnictví, potvrzením platby za nákup tohoto zařízení a úkony zprovoznění a uvedení do provozu. Toto je proces půjčování jednotlivcům.
- Nemovitosti. Prohlášení o souhlasu všech vlastníků, kteří mají právo na tento majetek, k zástavě, potvrzení vlastnictví dlužníka.
- Zboží v oběhu poskytované jednotlivci, kteří podnikají. Balíček dokumentů zahrnuje dostupnost zboží a materiálů, jejich skutečnou hodnotu a musíte také poskytnout originály skladových potvrzení, faktur, rozvah a faktury.
- Vozidlo. Musíte poskytnout technický pas pro auto a pojištění.
Problémy moderního půjčování v Rusku
Struktura úvěrových služeb v Rusku dnes přesně odpovídá legislativě, což vede ke snížení problémů a problémů. Jedním ze způsobů, jak zajistit stabilitu státu v hospodářské oblasti, na které závisí růst úrovně příjmů naší země, je půjčování jednotlivcům. Ruská banka Sberbank je největší bankou v zemi a zaujímá vedoucí postavení v počtu půjček poskytnutých obyvatelstvu.
Důležitou roli v ekonomice hraje kombinace finančních a úvěrových institucí působících na kapitálovém trhu vypůjčeném kapitálem a aktivace a akumulace využití příjmů a vrstvené struktury. Ale bez ohledu na to, jak monolitický a harmonický je systém ruských bank, problémy týkající se půjček jednotlivcům stále přetrvávají.
Velká nerovnováha
Důvody subjektivní a objektivní povahy jsou dnes způsobeny hlavní nerovnováhou v úvěrové sféře. Úvěry lidem jsou ovlivněny: růstem míry inflace, vlivem klesajících trendů ve finančním sektoru, faktory materiální a finanční nestability určitého počtu podnikatelských subjektů a poklesem solventnosti. Tyto negativní aspekty lze nazvat důsledky finančních poklesů, které zasáhnou krize globálních rozměrů. Vedou k vážnému omezení možností získání půjčky na jedné straně a znamenají, že sazby půjček jednotlivcům se zvyšují.
Na jednom místě dochází k procesu, kdy banky nepřijímají rizika a poskytují finanční prostředky lidem po ruce. Důvodem takového negativního jednání je možné nevrácení vložených prostředků v dohodnutém období a ve výši dohodnuté v uzavřené dohodě. Tato situace je charakteristická poklesem blahobytu lidí. K zajištění zvýšených rizik je nutné výrazně zvýšit náklady na úvěrové zdroje, což představuje silnou páku vlivu v oblasti spotřebitelských a výrobních procesů.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro půjčku jednotlivci?
Standardní balíček dokumentů je následující:
- Pas občana Ruské federace.
- pracovní sešit ověřený zaměstnavatelem.
- Osvědčení 2-PIT nebo ve formě banky.
- Formulář žádosti.
Tyto požadavky předkládá ruská Sberbank. Je také možné, aby ti, kteří dostanou plat na bankovní kartě, mohli požádat o cestovní pas.
Problémy s poskytováním hypotečního bydlení v Rusku
V Rusku existuje mnoho problémů v oblasti úvěrů na bydlení, a to i přes vývoj různých regionálních a národních hypotečních programů, potřebu moderního, vysoce kvalitního bydlení, pomoci a výhod potřebným rodinám. Byly vytvořeny tři hlavní systémy otázek:
- Organizační otázky - nedostatečné propojení, nevyvážené tržní vztahy, nedostatečné porozumění mezi účastníky trhu, chybějící nezbytná kvalita, užitečné a dostupné informace v této oblasti a mnoho dalších problémů.
- Ekonomický - nedostatek schopnosti používat hypoteční zástavní listy v oběhu, makroekonomická a finanční a ekonomická nestabilita, nedostatečné bankovní zdroje pro dlouhodobé půjčky po dobu 20–25 let a rozsah nákladů na získání hypotéky až do 10–12% celkových nákladů.
- Nedostatky v právním rámci a právní otázky. Práce emisního mechanismu ve vztahu k kolaterálním cenám dokumentů není regulativními postupy potvrzena, neexistují žádné účinné důvody pro potvrzení zástavy, omezený ekonomický obrat půdy, s nejmenším zpožděním plateb na půjčku jsou lidé vystěhováni z hypotečního bydlení.
Půjčky jednotlivcům různých typů, stejně jako hypoteční půjčky pro velké množství potřebných lidí, nejsou k dispozici bez ohledu na dostupnost rozmanitosti a obrovský objem nevyřešených problémů.Taková nepřístupnost je přímým důsledkem vyšších úrokových sazeb a zpřísnění úvěrových politik. To potvrzuje 353 federálních zákonů.
Kde získat půjčku bez problémů?
O žádosti o bankovní instituci v souvislosti s potřebou získat půjčku na řešení různých finančních problémů nebo pro potřeby spotřebitelů může obvykle dojít několik problémů. Patří mezi ně chování, vzhled a věk dlužníka, přítomnost negativní nebo problematické úvěrové historie, úroveň a dostupnost příjmu. Ale pokud jsou peníze stále potřeba, co mám dělat? Nikdo samozřejmě nebude poskytovat půjčky každému v řadě, bez jakékoli právní nebo finanční podpory. Obrovské riziko půjček se často vyplácí s obrovským procentem služeb, až padesát procent.
Nejjednodušší požadavky na dlužníky, a tedy i samotný postup získání úvěru u VTB24, Alfa Bank a Russian Standard.
- V bankách jako Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit je možné získat půjčku i s negativní úvěrovou historií. Loajální v takových situacích jsou také ruský standard a banka Bin.
- Při vyplňování minimálního balíčku dokladů - kód TIN pro nezaměstnané a pro osoby bez zákonného příjmu a cestovní pas, poskytují půjčky například renesanční úvěr, Uralská banka pro obnovu a rozvoj a domácí úvěr.
Zákon o spotřebitelských úvěrech a půjčkách musí být implicitně dodržován.
Závěr
Příležitost získat potřebné peníze je skvělá, ale neměli byste počítat s nejziskovější smlouvou pro dlužníka bez informací a za minimální úrokovou sazbu. Je však nutné splnit všechny úvěrové závazky bez ohledu na to, jak jsou podmínky loajální, protože dnes jsou vyhlídky na to, že se stanou solventním dlužníkem, drahé. To je uvedeno v 353 federálním zákoně.