S nástupem nového roku se občané zajímají o změny v právních předpisech týkajících se různých oblastí života. Obvykle nevstoupí v platnost od prvního měsíce následujícího roku, ale někdy musí být připraveny velmi pečlivě, aby plně splňovaly požadavky. To platí zejména pro podnikatele, kteří jsou například velmi znepokojeni změnami v sociálním pojištění. Pro všechny majitele automobilů bude užitečné seznámit se s inovacemi v OSAGO, protože tento dokument je považován za jeden z nejdůležitějších pro všechny majitele čtyřkolových vozidel. Proto čtenářům řekneme o všech změnách v pojišťovacím systému, které ovlivňují většinu obyvatelstva země. Dále se v tomto článku dotkneme obecných pojistných otázek a stručně uvedeme historické souvislosti tohoto typu vztahů mezi dvěma stranami, které uzavřely pojistnou smlouvu (podmínky pro změny v dokumentech tohoto typu uvedeme v jedné z částí článku).
Co je to pojištění?
Před zvážením změn v pojištění je nutné pochopit samotný význam tohoto pojmu. V širším slova smyslu lze jej charakterizovat jako určité vztahy a vzájemné závazky mezi oběma stranami, které se týkají především ochrany majetkových zájmů. Rozsah ochrany však může zahrnovat širší seznam pojistných nároků, v případě kterých jedna ze smluvních stran vyplatí druhé straně určitou peněžní náhradu. Z těchto pojistného se vytváří pojistné, které pojištěný poskytuje fondu organizace.
Je třeba mít na paměti, že historicky bylo vyvinuto několik typů a metod pojištění, které se v současnosti pravidelně mění. Pojistné podmínky jsou vždy předepsány ve smlouvě a upraveny zákonem. Mnoho našich krajanů navíc věří, že všechny inovace v této oblasti jsou nesmírně důležité, protože ovlivňují absolutně všechny segmenty populace.
Historické pozadí
Odborníci říkají, že pojišťovací praxe má velmi starou historii a doprovází lidstvo již od starověku. Pokud mluvíme o prvních druzích pojištění, objevili se v Babylonu a Římské říši. V tomto období měla tato činnost podobu vzájemné pomoci. Ocitla se v případech, kdy se jeden z členů komunity dostal do obtížné situace a potřeboval nějakou podporu.
K prvním změnám v pojišťovnictví došlo v důsledku rozvoje obchodu a složitosti struktury společnosti. Pak se objevily odbory a další organizace, spojené z různých důvodů (například náboženské). Stojí za zmínku, že zpočátku nebyla pojistná platba vyjádřena v peněžních podmínkách. V případě výskytu určitých případů ji osoba, která potřebuje pomoc, dostala věcně. A pouze rozvoj vztahů mezi komoditami a penězi vedl k tomu, že tento druh činnosti přímo souvisí s financováním.
V průběhu času se změny v pojišťovnictví v Evropě rozšířily a tuto činnost proměnily v samostatnou oblast fungující podle jejích vlastních zákonů. Začalo se to rozdělit na druhy, které se objevují s vývojem společnosti a v závislosti na jejích potřebách. Například pojištění v lodní dopravě se vyvíjelo velmi aktivně. Historici to přičítají období mořských objevů, které zametaly Evropu kolem čtrnáctého století.
V polovině 17. století se objevilo pojištění majetku.Toto je primárně spojeno s Great Fire of London. O něco později vzniklo osobní životní pojištění. Do devatenáctého století bylo v Evropě možné počítat více než sto druhů majetku a osobní ochrany.
V současné době je v evropských zemích tento systém jedním z nejvíce pečlivě promyšlených. Je regulován státem a mnoho z jeho typů je povinné pro všechny občany. Změny v zákoně o pojišťovnictví jsou prováděny v pravidelných intervalech a vždy odpovídají skutečným časům. Pojišťovny vždy reagují na rostoucí požadavky společnosti okamžitě a zavádějí nové služby, aby přilákaly zákazníky.
Pojistný systém v Rusku: od starověku do doby Sovětského svazu
Pokud mluvíme o naší zemi, pak byl tento druh činnosti našim předkům známý na úsvitu vývoje společnosti. Vzájemnou pomoc lze nazvat její první podobou, jako v Evropě. Tato položka byla dokonce zaznamenána v prvním zákoníku - Ruská pravda. Dá se říci, že v jedenáctém století byl tento typ pojištění normou pro všechny Slovany.
O pět století později se stát poprvé aktivně účastnil procesu pojištění. Při častých nájezdech na území Ruska byli zajati stovky Slovanů, kteří se později prodávali na otrokářských trzích. Pro jejich vykoupení byl vytvořen speciální fond, kde peníze prošly zaplacením zvláštní daně. Odborníci označují takové činnosti za první povinné občanské pojištění v Rusku.
Od konce osmnáctého století byly zaznamenány pokusy o zavedení pojištění majetku občanů do praxe. To bylo provedeno prostřednictvím bankovních institucí, které poskytovaly půjčky pouze těm, kteří pojištěli své domy a majetky. Tato praxe však nebyla příliš úspěšná a většina populace ji žádala.
Do 19. století ruský pojišťovací systém prošel dlouhou cestu a stal se součástí národního hospodářství. Vyznačila se několika typy organizací, které se mohly legálně zapojit do této činnosti. Všechny tyto společnosti navíc existovaly paralelně a poskytovaly různé služby. Z hlavních kategorií pojišťovacích organizací toho období lze nazvat:
- akciové společnosti (podílejí se na majetku a životním pojištění);
- povinné vzájemné pojištění zemstva (současně měli právo na dobrovolné druhy této činnosti);
- pokladny vzájemné pomoci (dobrovolné pojišťovací společnosti).
V sovětských dobách měl právo na pojišťovací činnosti pouze stát. Provedla všechny své formy, včetně zohlednění rizik spojených s obchodem v zahraničí. Všechny změny v pojištění byly také iniciovány státem a upraveny určitými zákony.
Základní principy pojištění v naší zemi dnes
V moderní společnosti je pojištění nedílnou součástí života, některé jeho typy jsou povinné, zatímco jiné jsou dobrovolné a pouze občané sami rozhodují, zda jsou potřební.
Pokud mluvíme o zásadách, na jejichž základě je tento systém budován, nejprve si chci poznamenat soutěž. Vyjadřuje se v nových typech pojištění, v řadě doplňkových služeb, v dodatcích k pojistné smlouvě, které zákazníkům usnadňují a srozumitelnější, jakož i při snižování celních sazeb. V takovém prostředí dostávají velký rozvoj pouze organizace, které se dokáží pružně přizpůsobit rychle se měnícím ekonomickým podmínkám.
Je zajímavé, že v posledních letech se samy pojišťovací modely změnily. Například již několik let existuje tendence opustit zprostředkovatele.
Jedním z principů této činnosti je také spolupráce mezi pojišťovacími organizacemi. Vyskytuje se na různých úrovních: na domácím trhu nebo mezi velkými světovými společnostmi.
Druhy pojištění
Mezi odborníky v této otázce neexistuje shoda. Přístupy zahraničních a ruských ekonomů jsou zvlášť odlišné. V Evropě je obvyklé uvádět dva typy pojištění. První se týká životů občanů a všech rizik souvisejících s jeho ochranou. Druhý zahrnuje všechny další možné druhy, které jsou sloučeny do jedné velké skupiny.
Ruští odborníci ve svých pracích upozorňují na různé přístupy k druhům pojištění. Na základě toho se rozlišují dvě, tři nebo dokonce čtyři odrůdy této činnosti. Například typ smlouvy rozlišuje mezi majetkovým a osobním pojištěním. Ostatní odborníci k nim přidávají pojištění odpovědnosti a rizik. Proto je poměrně obtížné rozhodnout, který přístup je správný. Pokud však vezmeme v úvahu tuto činnost na základě nejběžnějších a nejoblíbenějších smluv, můžeme rozlišit tři z jejích odrůd, které jsou spojeny do velkých skupin:
- Osobní. Tato kategorie zahrnuje několik druhů pojištění: zdravotní, zdravotní, zdravotní postižení, úraz a nemoc.
- Vlastnost. Tato část popisuje rizika spojená s vlastnictvím majetku. Patří sem finanční, obchodní a jiné rizikové kategorie. Tato kategorie také zahrnuje pojištění dopravy, majetek podniků, zboží atd.
- Pojištění odpovědnosti. V takovém případě nenastane náhrada osobě, která uzavřela smlouvu, ale třetí straně uvedené v dokumentu.
Jde samozřejmě o velmi hrubé rozdělení do kategorií, ale právě na to se většina občanů a organizací zapojených do těchto aktivit spoléhá.
Pojistné formuláře
Ani jedna změna zákonů o pojišťovnictví v Ruské federaci, která byla zavedena pravidelně, nemění základní formy této činnosti. Jsou pouze dva: povinné a dobrovolné. Tento okamžik je stanoven zákonem a mnoho let se nezměnil.
Povinné pojištění lze označit za druh činnosti, která zahrnuje přísnou kontrolu státu. Zavazuje společnosti pojistit určité předměty a občané přispívat podle harmonogramu stanoveného ve smlouvě.
Tento formulář zahrnuje celou kategorii osob nebo předmětů uvedených v zákoně a také uvádí minimální pojistné plnění. Kromě toho stát reguluje další otázky související s tímto typem činnosti. Zákon například stanoví všechna práva a povinnosti stran, normy, seznam předmětů a další nuance.
Dobrovolné pojištění upravuje stát pouze částečně. Může označit seznam objektů souvisejících s tímto formulářem a určit některé obecné podmínky pro tuto činnost. Specifičtější podmínky jsou vyvíjeny samotnými společnostmi. Pojistitelé se nejčastěji kombinují s těmito cíli a společně pracují na pravidlech. To vyrovnává početné společnosti mezi sebou a vylučuje vznik organizací s výhodnějšími podmínkami pro klienta. To samozřejmě je v rozporu se zásadami hospodářské soutěže, ale pojišťovnám dává příležitost klidně vykonávat svou činnost na stejném základě.
Dobrovolné pojištění má několik charakteristických rysů:
- smlouva se uzavírá pouze na základě podmínek pojistitele, ale z podnětu pojištěného;
- selektivní pokrytí předmětů nebo osob;
- přítomnost začátku a konce smlouvy, její kontinuita je zajištěna svobodnou vůlí klienta prodloužením;
- k dohodě mezi pojistitelem a klientem dojde až po provedení první splátky.
Obecně lze říci, že tento druh pojištění je platný pouze na dobrovolném základě.
Změny pojištění CTP
Asi před patnácti lety byla poprvé přijata legislativa OSAGO.Tento druh pojištění je považován za povinný, a proto je stát pečlivě regulován. Vzhledem k tomu, že většina populace v naší zemi má alespoň jedno vozidlo na rodinu, lze snadno uhodnout, že změny v pojištění automobilu ovlivňují téměř každého z nás.
Nejprve se změny týkají náhrady škod, pravidel registrace pojistné události v případě kolize více vozidel současně a formulářů OSAGO. Na nich se objeví kódy, pomocí kterých můžete zjistit všechny informace o pojistníkovi. Kromě toho chrání formuláře před paděláním, což by mělo omezit prodej falešných pojistek.
V letošním roce budou mít změny v pojištění OSAGO také vliv na výpočet nákladů na pojistku. Bude to záviset nejen na stylu jízdy a počtu nehod v minulém období, ale také na jejich závažnosti. Je zajímavé, že se vezme v úvahu, kdo přesně vozidlo vlastní - právnická nebo fyzická osoba.
Vzhledem k tomu, že náklady na pojištění se bezpochyby zvýší, zvýší se platby pojistného. Maximální výplata bude jeden a půl milionu rublů. Na cenu politiky MTPL letos budou mít vliv následující faktory:
- základní sazba (vypočítává se v závislosti na věku řidiče a jeho délce služby);
- kvalita jízdy;
- regionální tarify, které se liší v různých regionech.
Mějte na paměti, že tarify nejsou vázány na majitele vozidel, ale na auto samotné. Nedisciplinovaní řidiči budou platit za pojištění vyšší sazbu. Používá se pro ně speciální stupnice.
Výše pokut za chybějící pojištění podle nové legislativy se nezmění. Některé iniciativní skupiny jsou však pro jejich zpřísnění. Je tedy zcela možné, že po změně smlouvy o pojištění motorových vozidel bude následovat zvýšení pokuty z osmi set na osm tisíc rublů za falešnou politiku nebo její úplnou absenci.
Pojistná smlouva vypadá přesně jako papír. Předpokládá se, že to budou vypracovávat častěji a samotný postup bude mnohem snazší. Některé změny ovlivní typy pojistných nároků. Majitelé aut si stále mohou vybrat mezi vrácením peněz nebo opravami. Doba opravy je však nyní omezena na třicet dní na stanicích, které uzavřely zvláštní smlouvy s pojišťovnami. Případy, kdy je vyžadován příplatek za opravy, budou rozhodnuty ve prospěch pojištěné osoby. Platba v hotovosti musí být provedena do dvaceti dnů a zároveň jsou zpřísněny sankce za vydávání pojistitelů.
Změny v povinném důchodovém pojištění
Důchodci s velkým nadšením studují všechny novinky, které na ně letos čekají. Změny v důchodovém pojištění však nejsou tak rozšířené jako v jiných oblastech této činnosti.
Od 1. ledna se pojistná část důchodu zvyšuje o tři a sedm desetin procenta. To je výrazně vyšší než předpokládaná inflace. Současně se zvyšují náklady na důchodový bod i částka pevné platby. Bude to znovu indexováno. V důsledku toho se průměrný důchod v zemi zvýší na čtrnáct tisíc rublů.
Je pozoruhodné, že výše uvedené změny ovlivní všechny typy důchodů, s výjimkou plateb, které dostávají úředně pracující důchodci. Stále nejsou předmětem přepočtu a indexace.
Zdravotní pojištění
S počátkem roku 2018 čekáme na některé změny v zákoně o zdravotním pojištění. Ovlivní různé kategorie populace. Například cizinci, kteří dříve neměli státní občanství, budou nyní čelit skutečnosti, že jejich bezplatné politiky budou zrušeny. Musí je znovu uspořádat s ohledem na skutečnost, že každý takový dokument má nyní platnost. Je omezeno na jeden kalendářní rok.
Probíhají také přípravy na zrušení politik samostatně výdělečně činných občanů. Tato kategorie populace dostává příjem, ale neplatí žádné daně, a proto je zbavena práva na bezplatnou lékařskou péči.
Změny ve zdravotním pojištění zakotvené ve spolkovém zákoně rovněž odrážejí platby, které stát provádí, když se zdravotničtí pracovníci stěhují do krajiny.
Sociální typ pojištění
Novely zákona o sociálním pojištění v letošním roce zavazují podnikatele pojistit své zaměstnance proti pracovním úrazům a nemocem z povolání. Tato doložka v pozměňovacích návrzích by měla snížit počet úrazů a zvýšit odpovědnost zaměstnavatelů za jejich zaměstnance.
Nyní bude muset podnikatel nejen platit jednorázovou částku, ale také uhradit veškeré zdravotní výdaje, včetně rehabilitačního období. Zaměstnavatel se rovněž zavazuje, že přijme opatření k prevenci úrazů na pracovišti.
Kromě těchto bodů podnikatelé čekají na změny ve vyplňování přísných formulářů pro hlášení pojistného. U některých typů výkazů mění Fond sociálního pojištění také lhůty pro předkládání dokumentů. Všechny tyto body je třeba vzít v úvahu tento rok při plánování vaší práce.
Závěrem lze říci, že vláda každý rok přijímá opatření ke zlepšení života svých občanů, součástí změn jsou i pojistné předpisy. Proto byste se neměli bát inovací, pouze je třeba je pečlivě prostudovat a přijmout.