Každý může mít situaci, kdy jsou peníze naléhavě potřeba. Spotřebitelské úvěry jsou vydávány za vysoké úrokové sazby. Naléhavě potřebné finanční prostředky však lze získat od banky. Pak byste měli vypracovat zástavu nemovitostí, abyste získali půjčku. V takovém případě bude přeplatek nižší, majetek zůstane jeho vlastní a finanční prostředky budou vydány během několika dnů. Tento postup má však své vlastní charakteristiky, které budeme v článku zvažovat.
Jaké nuance je třeba zvážit
Pokud budete naléhavě potřebovat peníze, bude nejlepším řešením zástavní právo na půjčku. Tyto služby poskytuje mnoho bank v naší zemi. Navíc jsou vydávány téměř každému, protože to zaručuje vrácení peněz.
I když dlužník nezaplatí dluh, po soudu dostane věřitel majetek v majetku. Má právo nakládat s majetkem podle svého uvážení: prodat, pronajmout nebo použít pro jiné účely. Podle čl. 1 Federální zákon ze dne 07.16.1997. Č. 102 „U hypotéky“ je půjčka nebo půjčka zajištěná nemovitostem postup převodu peněžních prostředků z banky na klienta na konkrétní období, ve kterém tento převede nemovitost na věřitele. Pokud nejsou podmínky smlouvy splněny, stává se majetek vlastnictvím věřitele. Tuto nuanci je třeba mít na paměti při rozhodování o tak zásadním kroku, jako je získání půjčky zajištěné nemovitostmi.
Hypoteční koncept
Zástavou nemovitosti za půjčku se říká hypotéka. Má 2 základní pojmy:
- Hypoteční vztah. Banka dává dlužníkovi peníze a ten převádí majetek na věřitele.
- Hypotéka jako jistota. To se týká zvláštní hypotéky - zvláštního nástroje, který uspokojuje právo věřitele na majetek umístěný pod zástavou.
Nyní v naší zemi existují 2 zákony, které stanoví kroky s zastavenou nemovitostmi. Toto je federální zákon „o zástavě nemovitostí“ a „o hypotéce“. Dokumenty uvádějí, že je třeba provést instalace uvedené v úvěrové smlouvě. K vybavení patří pronájem, nepřípustnost škod na majetku, pravidla pro nákup a prodej.
Občanský zákoník Ruské federace nastiňuje rysy hypotečních vztahů. Mezi hlavní zásady patří následující zásady:
- Hypotéka je zástava majetku.
- Hypotéky jsou vydávány v předepsaném období - obvykle od 15 do 35 let.
- Hypotéka musí existovat po celou dobu trvání hypotéky.
- Řízení se provádí na základě bezpečnostního zákona (Občanský zákoník Ruské federace).
- Hypotéky vydávají banky, které mají povolení k provádění těchto činností.
Co lze položit?
Jaké nemovitosti lze zastavit? Podle článku 5 výše uvedeného zákona může být zástavní právo k půjčce následující:
- Pozemek.
- Pokoj, byt.
- Bytový dům.
- Komerční objekty.
- Chaty, garáže, zahradní budovy.
Článek 7 stanoví: zástavu nemovitosti k půjčce lze společně vlastnit, pokud s tím ostatní majitelé souhlasí. Ale například nemovitost, umístěn ve sdíleném vlastnictví, je zastaveno a bez souhlasu.
Která vlastnost není akceptována?
Zástavní právo k nemovitosti za účelem získání půjčky není přijato, pokud nesplňuje určitá kritéria. Nepřijmout:
- Nouzové nemovitosti nebo předměty, které mají být zbořeny.
- Pokud jsou nezletilí nebo lidé, kteří vykonávají své tresty, zaregistrováni v bytě, jsou v armádě pro psychiatrické ošetření.Nebudou brát jako zajištění ty prostory, v nichž žijí závislí starší občané.
- Pokud během privatizace nebyly zohledněny zájmy dětí.
- Přítomnost takové zátěže.
Výhody zajištění nemovitostí
Zajištění nemovitosti za půjčku má následující výhody:
- Schválení žádosti - 100%.
- Vlastníkem zastaveného objektu: lze jej pronajmout, registrované příbuzné, použít k jiným účelům. Výjimkou je prodej a opětovné zastavení.
- Při splácení dluhu je nemovitost stále jeho majetkem.
Nevýhody
Tyto transakce mají nevýhody:
- Budete muset zaplatit za služby oceňování nemovitostí - přibližně 3 - 10 tisíc rublů, s výjimkou základních nákladů.
- Částka poskytnutá bankou se bude rovnat asi 60% tržní ceny předmětu.
- Pokud nejsou splněny podmínky smlouvy, existuje riziko ztráty majetku.
Bankovní požadavky
Poskytnutí půjčky zajištěné nemovitostmi je možné pouze s výhradou požadavků bank:
- Solventnost a vynikající úvěrová historie.
- Uspokojivý stav nemovitosti, žádné zatížení.
- Vypracování smlouvy o půjčce.
- Předkládání dokumentů a žádostí.
Pouze s těmito požadavky banka zváží aplikaci. Poté se rozhodne.
Požadované dokumenty
Kromě aplikace musí klient poskytnout:
- Váš pas.
- Kopie sešitu ověřená zaměstnavatelem.
- Osvědčení o sňatku nebo rozvodu.
- Souhlas manžela / manželky nebo jiných majitelů (vše potvrzuje notář).
- Realitní papíry.
V závislosti na bance se může seznam dokumentů lišit. Získání úvěru na jedno bydlení se považuje za riskantní krok, protože v případě nezaplacení dluhu existuje riziko jeho ztráty.
Smlouva
Po dokončení transakce za účelem získání půjčky se zástavou obdrží klient smlouvu. Co by v tom mělo být? Zde je registrován předmět zástavy. Může jít o nemovitost legálně registrovanou a vhodnou v souladu se všemi normami ruského občanského zákoníku. Vyhodnocuje se bezpečnost, která umožňuje stanovit její likviditu.
Po uzavření smlouvy již nemůžete provádět žádné změny. Takto stanoveno zákonem. Během konstrukčního období však mohou být provedeny malé změny. Za tímto účelem je dohoda sepsána ve 4 kopiích:
- Pro banku.
- Notář.
- Pledger.
- Další orgány.
Dokument musí obsahovat informace o zastavené nemovitosti, jakož i ohodnocení nemovitosti, podmínky, ceny a velikosti exekutivy. Povinné informace zahrnují údaje o dlužníkovi, věřiteli, informace o použití kolaterálu. Po registraci smlouvy bude hypoteční vztah platný.
Kam jít?
Vedoucím místem v těchto půjčkách je Sberbank, která nabízí příznivé podmínky. Klienti musí mít doklad o příjmu a také bezpečnostní doklady. Budou muset zaplatit počáteční platbu. Úvěrová sazba začíná na 12%. Osoba, která má nejméně 21 let, může být dlužníkem. Poskytují se půjčky v rublech a v cizí měně. Minimální částka není omezena.
Zajištěné úvěry jsou vydávány také u jiných bank:
- Gazprombank. Ocenění nemovitosti se provádí na náklady instituce. V oblasti nemovitostí by neměly být registrované osoby.
- Rychlá banka. Poskytuje půjčky v malých částkách. Sazba je 20%. Pokud je výše úvěru menší než polovina hodnoty nemovitosti, není nutné uvádět osobní příjem a není třeba výpis z bytu.
- Raiffeisenbank. Poskytuje půjčky od 11,5%, je však nutné potvrdit výdaje vydané částky. Můžete je utratit pouze pro zamýšlený účel.
- OTP Bank. V tomto případě nepotřebujete prohlášení obyvatel v oblasti nemovitostí.
- VTB-24. Sazba je určena termínem a částkou. Neexistuje žádná provize za poskytnutí půjčky a její servis.
Každá z bank má své vlastní návrhy. Před registrací je důležité seznámit se s programy a poté zvolit nejvhodnější pro všechny podmínky.