Sperrung eines Kontos unter 115-Euro - Ursachen, Risiken und Konsequenzen

Das Sperren eines Girokontos ist heute üblich. Kreditinstitute erläutern ihr Vorgehen unter Bezugnahme auf das Bundesgesetz Nr. 115 "Zur Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Einkommen aus Straftaten und zur Finanzierung des Terrorismus". Besteht der geringste Verdacht auf die Rechtmäßigkeit der Geschäftstätigkeit des Kunden, reagiert die Bank sofort - sie blockiert den Zugang zu Remote-Banking-Diensten.

Was ist 115-FZ

Das Bundesgesetz Nr. 115 wurde 2001 ausgearbeitet und in Kraft gesetzt, aber bis 2017 praktisch nicht angewendet. Im Jahr 2012 hat die Bank of Russia eine Reihe von Anforderungen entwickelt, die alle Teilnehmer des Bankensystems erfüllen müssen. Die Kontrolle und Überprüfung von Kontotransaktionen ist für Finanzorganisationen obligatorisch geworden. Die Zentralbank veröffentlicht regelmäßig Erklärungen, Briefe, Aufträge und Anforderungen, die die Arbeit der Bankangestellten bei der Prüfung von Konten anpassen.

Im Jahr 2018 werden Millionen von Zahlungen zwischen Gegenparteien einer sorgfältigen Überwachung der finanziellen Überwachung unterzogen, um verdächtige Transaktionen zu identifizieren. Vielen Transaktionen wird die Ausführung verweigert, und Konten werden geschlossen.

Wer steht im Rampenlicht?

Die Hauptbeteiligten an unternehmerischer Tätigkeit, die von Banken kontrolliert wurden, sind Vertreter kleiner und mittlerer Unternehmen. Viele Organisationen, die an rechtlichen Tätigkeiten beteiligt waren, standen unter dem Einfluss des Bankensystems. Alle ihre Zahlungen unterliegen einer strengen Kontrolle und können durch Entscheidung des Finanzüberwachungsdienstes storniert werden. Für Unternehmen, die einst den Verdacht hatten, in Zukunft ein Bankkonto bei anderen Banken zu eröffnen, ist es schwierig. Neben jur. Personen, die von 115-Euro-Konten und physischen gesperrt werden müssen. Einzelpersonen, da sie zu den gleichen Bedingungen am Finanzmarkt beteiligt sind.

Anzeichen von verdächtigen Aktivitäten

Um die Aufmerksamkeit der Bankdienstleistungen auf ihre Geschäftstätigkeit zu lenken, kann nicht nur das "linke" Unternehmen, sondern auch ein ehrlicher Unternehmer.

Verdächtig:

• Ignorieren von Nachrichten von Bankfachleuten;
• regelmäßige Beiträge der Gründer;
• häufige große Belastung der Konten anderer Unternehmen mit anschließendem Abzug;
• Die Steuerbelastung entspricht nicht dem Volumen der Transaktionen, die auf dem Konto stattfinden. Die Zentralbank hat einen Mindestbetrag von 0,9% des Abbuchungsumsatzes des Kontos festgelegt.
• das Fehlen von Abschreibungen auf Gehälter, Überweisungen von Einkommenssteuern und Versicherungsbeiträgen;
• Gehaltsniveau unter dem Mindestlohn;
• Wiederaufnahme der Arbeit nach langer Pause: ab 3 Monaten;
• Erhalt einer großen Geldsumme, die externen Juroren belastet wird. Personen so schnell wie möglich;
• der Leiter und Gründer des Unternehmens ist dieselbe Person;
• Das Unternehmen ist unter der "Massen" -Gesetzesadresse eingetragen.

Eine erweiterte Liste von Zeichen, anhand derer Aktivitäten als verdächtig eingestuft werden können, ist in der Verordnung der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 375-P vom 02.03.2012 enthalten.

Gründe für die Kontosperrung

Die Bank prüft in dem Bestreben, ihren Ruf zu wahren, sorgfältig die Einnahmen und Ausbuchungen des Kunden. Das Gesetz gilt für natürliche und juristische Personen. Im Anschluss analysiert die Bank sorgfältig die Geschäftstätigkeit des Kunden, fordert Unterlagen zur unternehmerischen Tätigkeit und zum Jahresabschluss an. Diese Handlungen schließen die normale Arbeit des Auftraggebers vollständig aus und geben nicht die Möglichkeit, Verpflichtungen aus dem Vertrag zu erfüllen. Infolgedessen werden die Fristen für die Ausführung der Arbeiten verletzt, es besteht ein Zins- und Bußgeldbedarf.Ein Unternehmen kann die Handlungen eines Kreditinstituts verklagen, aber in der Praxis ist es ein langwieriger Prozess, der selten erfolgreich endet.

Die Gründe, aus denen die Bank ein Konto in 115-FZ sperrt, was dazu führen kann, dass ein Finanzinstitut ein Unternehmen oder einen einzelnen Unternehmer für unfair erklärt:

1. Transaktionen auf einem Bankkonto stimmen nicht mit den angegebenen OKVED-Codes überein.
2. Zahlungen für Gutschrift und Abbuchung sind nicht verknüpft.
3. Zahlungen mit Mehrwertsteuer gehen auf das Konto und werden Unternehmen ohne Mehrwertsteuer belastet.
4. Die Überprüfung der IP-Adresse ergab eine Übereinstimmung mit zuvor geschlossenen Kundenkonten.
5. Das Unternehmen ist seit weniger als 2 Jahren auf dem Markt.
6. Regelmäßige Bargeldbezüge.

Wenn Sie nicht rechtzeitig auf die Aufforderung der Bank reagieren, kann diese gemäß dem Kontoführungsvertrag Sanktionen verhängen.

Welche Operationen stehen unter Verdacht

Die Bank kann zusätzlich zu der entwickelten Wertpapierliste unabhängig die Kriterien entwickeln, anhand derer die Kunden getestet werden. Dazu gehören:

• Die Gegenpartei zählt zu den Kriminellen.
• Die Höhe der Ausbuchung beträgt mehr als 600 Tausend Rubel. Transaktionen, die diesen Betrag überschreiten, werden vom Federal Tax Service und von Rosfinmonitoring kontrolliert.
• der Teilnehmer an der Transaktion handelt zum Wohle der gesuchten Personen;
• Steuerschlösser;
• Suspendierungsurteil;
• Verdacht auf Echtheit der vorgelegten Unterlagen;
• Verdächtiger Transfer: Offshore oder an eine Einzelperson.

Wie sperrt eine Bank ein Konto?

Ein Kreditinstitut kann die Arbeit einer juristischen Person beeinflussen, indem es seine Arbeit mit einem Konto wie folgt einschränkt:

1. Stoppen Sie alle Vorgänge. Die Bank hat das gesetzliche Recht, ein Konto zu sperren, wenn ihr Eigentümer als eine Person aufgeführt ist, für die Informationen über die Beteiligung an extremistischen Aktivitäten vorliegen. Diese Informationen können auf der Rosfinmonitoring-Website veröffentlicht werden. Unter anderen Umständen kann nur ein Gericht oder Rosfinmonitoring entscheiden, ein Konto zu sperren, jedoch nur für 30 Tage.
2. Zahlungsverzug. Nach Absatz 14 der Kunst. Der Kunde sollte Dokumente senden, die die Transaktion bestätigen. Bis zum Eingang einer Antwort führt die Bank keine Kundenaufträge mehr aus.
3. Verweigerung einer Überweisung.

Bearbeitungsverfahren anfordern

Die Banken geben 2 bis 7 Tage Zeit, um Belege vorzulegen. Oft ist das Volumen der angeforderten Dokumente so groß, dass es physisch nicht möglich ist, sie bereitzustellen. Das Wichtigste ist, nicht zu schweigen, sondern sofort mit der Bank in einen Dialog zu treten, indem Sie einen Brief schreiben, um die Fristen für die Beantwortung zu verlängern. Wenn beispielsweise ein Konto unter 115 € gesperrt ist, gibt die Sberbank 7 Werktage Zeit, um die angeforderten Dokumente zu senden, und Spezialisten für Finanzüberwachung setzen sich regelmäßig mit dem Kunden in Verbindung.

In den nächsten 10 Tagen überprüft die Finanzüberwachung die eingereichten Dokumente und meldet dann die Entscheidung. Nach der Überprüfung folgt meistens die Beendigung des Abrechnungs- und Cash-Service-Vertrags. Ist der Kunde nicht einverstanden, kann er gegen das Vorgehen der Kreditanstalt bei der Interagenten-Kommission Berufung einlegen. Der Anspruch wird innerhalb von 20 Tagen geprüft und die getroffene Entscheidung stellt den Kunden nicht immer zufrieden.

Die Sperrfrist unter 115-Euro muss 45 Tage überschreiten. Derzeit kann die Organisation keine Vorgänge ausführen.

Die Beantwortung der Anfrage der Bank und die eingereichten Unterlagen garantieren keine erfolgreiche Prüfung. Größere Banken betrachten Kundenantworten länger als kleinere. Wenn Sie die Dokumente nicht rechtzeitig einreichen, wird dies als Grund für die Ablehnung des Vorgangs herangezogen. Bei erneuter Ablehnung hat die Bank das Recht, den Vertrag zu kündigen.

Folgen der Sperrung eines Kontos unter 115 - FZ

Informationen zu Sperren und Sperrungen auf dem Girokonto werden über Interbankenkanäle übertragen. Eine juristische Person oder eine Einzelperson, bei der der Verdacht auf Legalisierung und Geldwäsche von Einkünften besteht, sieht sich häufig weiteren geschäftlichen Problemen gegenüber, da die Banken solche Kunden nur ungern kontaktieren.

Kreditinstitute verpflichten sich, nicht nur Informationen über das Unternehmen, sondern auch seine Führungskräfte, Teilnehmer, Begünstigten und Begünstigten bereitzustellen und zeitnah zu aktualisieren.

Daher bittet der Sicherheitsdienst bei der Eröffnung eines Kontos bei einer neuen Bank um detaillierte Informationen über alle Personen, die an den Aktivitäten des Unternehmens beteiligt sind. Wenn das Kreditinstitut nicht zur Zusammenarbeit bereit ist, wird der potenzielle Kunde abgelehnt.

Zu Ihrer Information! Seit März 2018 sind Änderungen in Kraft getreten, die die Anfechtung der Bankentscheidung und den Erhalt von Erläuterungen zur Rechtfertigung von Ablehnungen oder Sperrungen zum Gegenstand haben.

So verhalten Sie sich, wenn Sie mit dem Schloss nicht einverstanden sind

Wenn nach bestandener Prüfung die Entscheidung getroffen wurde, den Kontodienstleistungsvertrag zu kündigen, und der Kunde mit dieser Entscheidung nicht einverstanden ist, kann er seine Rechte wiederherstellen. Dazu können Sie:

1. Senden Sie eine Beschwerde an den elektronischen Empfang der Zentralbank, und fügen Sie die Belege bei.
2. Sie können die Rechtswidrigkeit der Handlungen der Bank nachweisen, indem Sie vor Gericht gehen. Kunden, die mit den Handlungen der Bank nicht einverstanden sind, wenden sich zunehmend an Hilfe von außen. Die Rechtspraxis der Sperrung eines Kontos unter 115 - FZ ist zu einem der beliebtesten Bereiche in Anwaltskanzleien geworden.

Empfehlungen, wie man nicht unter Verdacht gerät

Um Ihr Unternehmen vor den Auswirkungen der Aufmerksamkeit von Finanz- und Steuereinrichtungen zu schützen, sollten Sie die folgenden vorbeugenden Maßnahmen ergreifen:

1. Bevor Sie mit einer Gegenpartei zusammenarbeiten, sollten Sie deren Reputation in speziellen Portalen oder auf der Steuer-Website überprüfen. Viele Online-Banken bieten diesen Service als Teil des Service an, sodass Sie den Kontrahenten bei der Vorbereitung eines Zahlungsauftrags überprüfen können.
2. Geben Sie den Zweck der Zahlung an. Überprüfen Sie sorgfältig die Abschlussunterlagen.
3. Minimieren Sie den Umgang mit Bargeld.
4. Heben Sie kein Geld in großen Mengen und oft ab.
5. Steuern und Gebühren zahlen sowie geschäftliche Tätigkeiten ausüben: Kauf von Büromaterial, Mietzahlungen, Mobilfunk.
6. Minimieren Sie Übertragungen an Einzelpersonen.
   

Sperrung des Kontos einer Person in 115 Bundesgesetzen

Nicht nur juristische Personen, sondern auch Einzelpersonen können der Kontrolle eines Kreditinstituts unterliegen.

Nachdem Sie von einem Kreditinstitut die Anweisung erhalten haben, die Operationen auf einem Konto auszusetzen und anschließend Dokumente anzufordern, müssen Sie sich zunächst an die Bank wenden und den Grund für das Einfrieren der Operationen ermitteln. Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich an Anwälte zu wenden.

So ziehen Sie Geld von einem gesperrten Girokonto ab

Im Falle einer Sperrung des Kontos aller Gelder der Organisation kann sie diese abheben und mit ihren Gegenparteien auf folgende Weise bezahlen:

1. Der Gläubiger verklagt. Nachdem er es gewonnen hat, erhält er einen Vollstreckungsbescheid und richtet ihn an die Bank. Ein Kreditinstitut ist zur Ausführung verpflichtet.
2. Ein Gerichtsbeschluss ist eine Entscheidung, die von einem Richter auf der Grundlage eines Antrags erlassen wird, während der geltend gemachte Betrag nicht mehr als 500.000 Rubel betragen sollte.

Im Falle der Übereinstimmung eines oder mehrerer Indikatoren können LLCs oder einzelne Unternehmer zu den Kunden mit erhöhtem Risiko gezählt werden, die des Waschverdachts verdächtigt wurden. Zufälle können in fast jedem Unternehmen vorkommen, daher sollten Sie vorsichtig sein und schnell Kontakt mit der Bank aufnehmen.

Es ist unmöglich, ein Girokonto unter 115 € zu 100% vor einer Banksperre zu schützen. Es wird empfohlen, nicht an Finanztransaktionen mit einer unzuverlässigen Gegenpartei teilzunehmen und Anfragen von Banken nach Klärungen nicht zu ignorieren.

Die Situation in der Wirtschafts- und Finanzwelt ist heute schwieriger geworden. Neben "Cash-in-Offices" geraten auch echte Unternehmen, die ehrlich am Markt arbeiten, unter Verdacht.