Ein Wechsel ist eine schriftliche Verpflichtung einer Bank, möglicherweise eines Unternehmens, an einem bestimmten Datum einen Geldbetrag an eine in dem Wechsel angegebene Person zu zahlen. Rechnungen werden in Papierform ausgestellt, da sie unter einem bestimmten Namen ausgestellt werden. Schuldtitel unterliegen keiner zeitlichen oder betragsmäßigen Begrenzung. Nach Rückzahlung der Rechnung werden die Einnahmen und ein fester Prozentsatz ausgezahlt. Grundsätzlich schreibt jetzt jeder auf dem Markt Rabattscheine, die mit dem auf dem Papier angegebenen Betrag storniert werden, aber zunächst zahlen sie einen niedrigeren Preis dafür - Rabatt.
Der Wechselmarkt ist nicht so entwickelt wie der Aktienmarkt, aber dennoch können Anlagen im Vergleich zu Erträgen aus Anleihen oder Bankeinlagen ein beträchtliches Einkommen bringen. Ich muss sagen, dass diese Investition nur dann von Vorteil ist, wenn Sie beabsichtigen, sie ab einer Million Rubel in Umlauf zu bringen.
Plus Rechnungen
Was ist der Vorteil dieser Wertpapiere? Warum ist es vorteilhaft, mit ihnen umzugehen? Anleger, die in kurzer Zeit keine hohen Renditen erwarten und wahrscheinlich nichts übrig haben, bevorzugen festverzinsliche Anlagen. Ihre Wahl fällt auf Staatsanleihen, Reiseausweise, Einlagen. Rechnungen werden selten abgerufen, obwohl sie ein gutes Einkommen generieren können. Banken bieten in der Regel Zins- und Diskontscheine an.
Häufig entspricht die Rentabilität von Rechnungen den Einnahmen aus Einlagen oder Anleihen. Damit meinen wir natürlich verlässliche Schuldscheindarlehen großer Banken mit staatlicher Beteiligung - Sberbank, Gazprombank, VTB.
Vorbildliche Mathematik
Nach sechs Monaten ergibt eine Sparkassenrechnung eine Rendite von 5% pro Jahr und nach einem Jahr - 6%. Jährliche Einlagen haben gleichzeitig ein Einkommen von ca. 9%. Anleihen der VTB, Gazprombank Rendite ca. 6% pro Jahr. Übrigens bietet die Sberbank auch eine Rabattrechnung als profitables Produkt an.
Nur Rechnungen mit geringer Zuverlässigkeit können mit Einlagen und Anleihen staatlicher Banken konkurrieren. Dies ist jedoch ein großes Risiko. Hier entscheidet der Investor selbst, ob er sein Geld in Banken und Finanzunternehmen investiert oder nicht.
Ein weiterer wichtiger Punkt
Ein wesentlicher Vorteil einer Rechnung ist jedoch, dass Sie mit dieser Schuldverschreibung beispielsweise eine Wohnung oder ein Auto bezahlen können und diese bei der Beantragung eines Darlehensantrags auch als Sicherheit akzeptiert wird.
Schuldtitel können auf eine andere Person übertragen oder einfach verkauft werden.
Ein Muster einer Rabattrechnung sowie andere schriftliche Bankverbindlichkeiten können im Internet eingesehen werden.
Nachteile von Rechnungen
Schuldverschreibungen sind bei privaten Anlegern nicht sehr beliebt, da sie eine Reihe von Mängeln aufweisen, die dazu führen können, dass eine Person solchen Anlagen nicht Aufmerksamkeit schenkt.
Das wichtigste Minus ist der Investitionsbetrag. Ein Investor muss eine sehr reiche Person sein, die bereit ist, mindestens 1 Million Rubel in Schuldtitel zu investieren.
Banknoten sind im Falle eines Bankrotts nicht geschützt. Die Menschen wissen, wie oft in Russland Lizenzen auch von auf den ersten Blick zuverlässigen Banken entzogen werden, und weigern sich, mit dem Kauf von Schuldtiteln Risiken einzugehen. Einige Banken arbeiten weiterhin, haben jedoch möglicherweise Schuldscheindarlehen im Verzug. In diesem Fall erhält der Anleger auch kein Geld.
Personen, die Geld auf Einlagen haben, fallen während des Insolvenzverfahrens in erster Linie an die Gläubiger, und die Gläubiger werden der 5. Stufe der Gläubiger zugeordnet.
Nicht-Kredit-Organisationen können auch Zahlungsausfälle haben.
Die Schwierigkeiten einer vorzeitigen Rückkehr
Auf Rechnungen ist es viel schwieriger, Geld vor Ablauf der Laufzeit zurückzugeben, als auf Einlagen, die auch unter der Bedingung abgeschlossen werden, dass eine vorzeitige Auszahlung nicht möglich ist. Das heißt, wenn ein Anleger sein in eine Rechnung investiertes Geld dringend benötigt, muss er Schuldtitel auf dem Sekundärmarkt und höchstwahrscheinlich zu einem Preis verkaufen, der sogar unter dem Kaufpreis liegt.
Wo und wie kaufe ich eine Rechnung?
Wenn der Anleger dennoch nicht von allen Mängeln der Schuldscheindarlehen abgehalten wurde, erfahren Sie in diesem Teil des Artikels, wie Sie das Papier erhalten und wo.
Unternehmen, die einen Wechsel platzieren möchten, vertrauen dieses Verfahren in der Regel Banken, Investmentgesellschaften, die Finanzagenten sind, an. Dies gilt beispielsweise auch für einfache Diskontrechnungen der Sberbank. Der erste Besitzer der Rechnung ist ein Finanzagent, andere Marktteilnehmer kaufen bereits bei ihm. Privatanleger kaufen also alle Rechnungen bereits im Sekundärmarkt.
Obwohl die Rechnung über ein Bargeldäquivalent verfügt, wird sie nicht an Börsen gehandelt, sodass die Durchschnittspreise im russischen Rechnungssystem (PBC) sowie auf den offiziellen Websites der Nachrichtenagenturen - Finmarket, Interfax - angezeigt werden können.
Selbst wenn Ihnen eine bestimmte Rechnung gefallen hat, ist es unmöglich, sie selbst auf dem Sekundärmarkt zu kaufen. Sie müssen sich an einen professionellen Vermittler wenden. In der Regel sind dies Banken und Investmentgesellschaften (z. B. IC Veles-Capital, IC Region).
Das Verfahren zum Kauf einer Schuldverschreibung ist äußerst einfach. Ein Anleger unterzeichnet einen regelmäßigen Kaufvertrag mit einem Finanzagenten oder professionellen Marktteilnehmer. Zahlt die Transaktion von seinem Konto plus Zinsen für die Transaktion.
Die Höhe der Provision für Agenten liegt zwischen 0,3 und 2,5% des Transaktionsbetrags. In jedem Fall müssen mindestens 100 US-Dollar zur Verfügung stehen. Eine Privatperson kann denselben Vermittler oder Finanzagenten erneut kontaktieren, wenn sie nicht möchte oder aus irgendeinem Grund nicht auf die Fälligkeit der Rechnung warten kann. Die Provision muss jedoch in gleicher Höhe erneut gezahlt werden. Die Abrechnung von Diskontrechnungen aufgrund dieser Nuancen erscheint nicht einfach.
Die Unmöglichkeit der Spekulation
Es funktioniert nicht, Rechnungen auf Websites zu handeln, daher sollten Sie nicht auf die spekulative Nachfrage warten. Da jedes Mal eine Provision an die Vermittler gezahlt werden muss, sind alle diese Operationen unrentabel. Sie müssen sich ungefähr 13% merken, die an die Steuerbehörden gezahlt werden müssen, wenn die Transaktion rentabel ist. Es ist äußerst selten, dass Privatanleger Schuldscheindarlehen vorzeitig verkaufen.
Sberbank-Rechnungen
Die Sberbank bietet Zins- und Währungsrechnungen an. Umsatzerlöse werden in Form von Zinsen abgegrenzt.
Ebenfalls zum Verkauf steht eine Rabattrechnung, auch in Rubel und Fremdwährung. Die Differenz zwischen dem Rückzahlungsbetrag und dem Kaufbetrag ergibt sich aus dem Einkommen, dem Betrag (Nennwert) und dem Verkaufspreis des Wechsels an den ersten Wechselinhaber.
Eine verzinsliche Inhaberschuld wird mit einer festgelegten Rückzahlungsfrist und mit einer beliebigen Laufzeit, jedoch nicht früher als zu einem bestimmten Zeitpunkt, ausgeführt. Dies ist der Unterschied zwischen einer Rabattrechnung und einer Prozentrechnung. Dies ist jedoch nur ein flüchtiger Blick. Die Nuancen sind etwas größer.
Es gibt ein etwas anderes Rückzahlungssystem für Diskontrechnungen: an einem bestimmten Datum oder an einem beliebigen Tag, jedoch nicht vor dem auf der Rechnung angegebenen Datum.
Es gibt Wandelscheine der Sberbank. Die Kosten in Papierform sind in US-Dollar oder Euro angegeben, aber es ist obligatorisch, dass die Zahlung am Fälligkeitstag in Rubel erfolgt. Eine solche Rechnung wird auch für Rubel gekauft.
Hinweis für den Anleger
Derzeit werden Wechsel von mehr als 200 Unternehmen und Banken am Markt gehandelt, von denen viele Diskontscheine anbieten. Börsen- und Investmentspezialisten empfehlen Privatanlegern, in Bankscheine zu investieren, da die Zentralbank eine strenge Finanzkontrolle über alle Banken ausübt und sie zwingt, ihre Finanzlage auf offiziellen Websites offenzulegen.Hier kann auch der Investor selbst mit minimalen Kenntnissen die Zuverlässigkeit einer bestimmten Bank beurteilen.
In Gefahr sind immer Schuldscheindarlehen, für die sie ein hohes Interesse bieten, und sie werden von wenig bekannten Unternehmen mit geschlossenen Abschlüssen gehandelt. Sehr oft sind solche Unternehmen normale Finanzpyramiden. Es wird äußerst schwierig oder unmöglich sein, das Geld zurückzugeben.
Die Rechnung hat in der Regel strenge Rückzahlungstermine. Es ist ratsam, an diesem Tag oder an den nächsten beiden Bankarbeitstagen so viel Geld wie möglich zu erhalten. Die Rückzahlung einer Diskontrechnung erfolgt zum Laufzeitende deutlich zum Nennwert. Natürlich nimmt niemand Bußgelder und zusätzliche Zinsen in Kauf, sie gehen normalerweise in Richtung des Investors, aber sie haben das Recht, eine überfällige Rechnung nicht zu bezahlen. Sie können das Geld selbst beschaffen und es dem Finanzagenten oder Makler anvertrauen, der die Transaktion ausgeführt hat. Gleichzeitig muss man aber wieder Zinsen zahlen. Es ist also rentabler, privat zu zahlen. Übrigens bietet die Sberbank auch eine einfache Rabattrechnung an.
Die Wichtigkeit des richtigen Designs
Die Genfer Konvention von 1930 enthält sehr strenge Regeln für die Gestaltung von Rechnungen und Fälligkeiten. Wenn mindestens eine der Anforderungen verletzt wird, können wir das Dokument nicht als Wechsel betrachten. Daher müssen Sie eine Schuldverschreibung auf dem Sekundärmarkt sorgfältig kaufen. Es gibt viele Fälschungen. Banken oder Schubladenfirmen haben das Recht, die Stornierung einer rechtswidrig ausgestellten Rechnung zu verweigern.
Die am häufigsten gefälschten Scheine auf dem Sekundärmarkt sind Wertpapiere der Sberbank, Gazprombank, da nur diese hauptsächlich am Markt gehandelt werden.
Auch wenn der Anleger über einen Intermediär am Markt tätig ist, sollten Sie sich nicht voll und ganz auf seinen Anstand und seine Professionalität verlassen. In jedem Fall müssen Sie zusätzliche Fachkenntnisse von der Schublade für die Echtheit des Papiers anfordern.
Viele Finanzexperten glauben, dass eine Rechnung keine Investition für Einzelpersonen ist. Diejenigen, die mit ihnen nicht einverstanden sind, haben alles berechnet, analysiert und sind bereit, Risiken einzugehen. Es ist besser, Rechnungen näher am Ende des Quartals, eines halben Jahres oder Jahres zu kaufen. Dann nimmt die Rubelmasse auf dem Markt ab, und die Finanzagenten verzinsen die Rückzahlung günstiger.
Fazit
Die Privatperson muss also entscheiden, ob sie bereit ist, in eine Rechnung zu investieren oder nicht. Diese Schuldverschreibungen werden derzeit auf dem Markt durch Diskontscheine dargestellt. Das heißt, das Einkommen ist die Differenz zwischen dem Kaufpreis und dem Rückzahlungsbetrag. Es ist ratsam, die Rechnung ausschließlich am Tag der Zahlung zu begleichen, ansonsten kann die Zahlung verweigert werden. Um profitabel in Rechnungen zu investieren, müssen Sie über eine Million Rubel verfügen, um die Transaktion abzuschließen. Andernfalls ist die Transaktion unrentabel. Auf Halbjahresrechnungen geben durchschnittlich 5-7% pro Jahr. Natürlich gibt es höhere Prozentsätze, aber hier ist das Risiko, alles zu verlieren, enorm. Selbst wenn Sie beschließen, Geld in eine Rechnung zu investieren, können Sie es nicht selbst kaufen. Sie benötigen einen Vermittler - einen Makler, Banken, Investmentgesellschaften. Bei einer Transaktion erhalten sie eine Provision von 0,3-2,1%, abhängig von der Höhe der Transaktion und der Schublade. Es ist besser, bei Banken Schuldscheindarlehen zu kaufen, da die Zentralbank strikte Richtlinien einhält und die Finanzergebnisse jeder Bank auf ihrer offiziellen Website eingesehen werden können und über einen Kauf entschieden werden kann.