Die Finanzüberwachung hat ein Girokonto gesperrt: Was ist zu tun? So entsperren Sie ein gesperrtes Girokonto

Manchmal sind kommerzielle Organisationen mit der Tatsache konfrontiert, dass die Finanzüberwachung ein Girokonto gesperrt hat. Was ist in dieser Situation zu tun? Diese Frage wird von jedem gestellt, der ein ähnliches Problem entdeckt. Der Artikel enthält Empfehlungen zur zukünftigen Verwendung des Kontos.

Was bedeutet

Wenn das Girokonto gesperrt ist, wird die Aktivität des gesamten Unternehmens tatsächlich ausgesetzt. Der Eigentümer kann weder die Schulden bezahlen, noch die Waren kaufen, noch die Löhne der Mitarbeiter bezahlen oder andere Verpflichtungen im Zusammenhang mit Finanzen erfüllen. Um eine solche Entwicklung von Ereignissen zu vermeiden, müssen Sie wissen, wie Sie feststellen können, ob das Konto der Organisation gesperrt ist, warum dies geschehen ist und wie Sie Einschränkungen aufheben.

Erstens müssen Kontoinhaber zwischen verschiedenen Arten von Beschränkungen unterscheiden, die von einer Bankenorganisation auferlegt werden können. Dazu gehören:

• Volle Blockierung.
• Aussetzung eines bestimmten Vorgangs.
• Weigerung, eine bestimmte Finanztransaktion durchzuführen.

Die Sperrung entzieht dem Eigentümer die Möglichkeit, Zahlungen zu leisten, Geld abzuheben, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen und Geld auf ein anderes Konto zu überweisen. Diese Person ist nicht berechtigt, andere Konten zu eröffnen sowie Einlagen bei Banken zu eröffnen.

Federung oder Vollverriegelung

Die Finanzüberwachung der Bank kann das Konto sperren, wenn Rosfinmonitoring den Kontoinhaber verdächtigt, Terrorismus durch Finanzierung oder Geldwäsche von Einkünften zu fördern, die unter Verstoß gegen das Gesetz erzielt werden. Gleichzeitig wird der Eigentümer in eine spezielle Liste von Organisationen und Einzelpersonen eingetragen, die im Internet öffentlich zugänglich ist.

Eine solche Sperre kann nicht länger als einen Monat dauern. Dies ist im Gesetz "Zur Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus" Nr. 115-FZ, insbesondere in Abs. 3 EL. 8. Die Gültigkeitsdauer der Sperre kann gerichtlich verlängert werden. Tritt eine solche Tatsache in Ermangelung eines entsprechenden Dokuments auf, so liegt eine unmittelbare Gesetzesverletzung vor.

Wenn die Organisation nicht aufgeführt ist, können Gelder eingefroren oder bestimmte Finanztransaktionen ausgesetzt werden, bis die Umstände geklärt sind. Wenn die Finanzüberwachung in diesem Fall das Abrechnungskonto von LLC gesperrt hat, ist eine solche Aktion rechtswidrig.

So prüfen Sie, ob ein Schloss vorhanden ist

Um Ihr Konto zu überprüfen, versuchen Sie einfach, eine Zahlung vorzunehmen, oder rufen Sie die Hotline eines Finanzinstituts an. Diese Informationen können jedoch nur dem Kontoinhaber zur Verfügung gestellt werden. Diese Informationen wurden nicht an Dritte weitergegeben.

Die offizielle virtuelle Ressource des Federal Tax Service ist jedoch der Bankinform-Dienst. Es kann von Dritten genutzt werden. Nachdem Sie diesen Abschnitt gefunden haben, müssen Sie die Art des Schecks auswählen, die TIN der juristischen Person und den BIC der Bankenorganisation angeben sowie den Spam-Schutzcode eingeben. Als Ergebnis erhalten Sie folgende Informationen:

• Konto-Sperrdatum
• Betrag der Verschuldung.
• Gründe für die Sperrung.

Die Hauptgründe für die Sperrung

Banken sollten Transaktionen überwachen, die von Organisationen durchgeführt werden, falls deren Betrag 600.000 Rubel übersteigt. oder ist der Gegenwert in Fremdwährung. Dies ist in Art angegeben. 6 des obigen Gesetzes Nr. 115-ФЗ. Darüber hinaus wird die finanzielle Überwachung in Bezug auf folgende Vorgänge durchgeführt:

• Geld auf das Konto einzahlen und auszahlen lassen.
• Überweisung auf die Konten ausländischer Banken oder Erhalt von Geld von diesen.
• Gutschrift oder Belastung eines Unternehmens, das seit weniger als 3 Monaten in Betrieb ist.
• Eröffnung von Einlagen und Gutschrift auf sie.

Nach Art. Gemäß Artikel 7 des Gesetzes Nr. 115-ФЗ müssen die Banken Daten über die Bewegung von Geldern auf Kundenkonten identifizieren und analysieren, um Transaktionen hervorzuheben, die zweifelhaft erscheinen. Daher sollten Finanzinstitute die folgenden Fälle aufzeichnen:

• Verwickelte Transaktionen, die wirtschaftlich nicht sinnvoll sind.
• Transaktionen, die nicht den in der Charta festgelegten Zielen entsprechen.
• Operationen, deren Zweck es sein kann, Inspektionen zu umgehen.
• Verweigerung von Kontoinhabern, Operationen durchzuführen, bei denen Bankangestellte Verdacht auf Geldwäsche hatten.

In dem Wissen, ob und aus welchen Gründen die Bank das Girokonto sperren kann, ist die Organisation in Bezug auf ihre Finanzgeschäfte verantwortungsbewusster. Wenn sie mindestens eines der oben genannten Kriterien erfüllen, kann die Bankenorganisation vom Kontoinhaber Unterlagen anfordern, die die Rechtmäßigkeit ihrer Durchführung bestätigen. Ist dies nicht der Fall, ist eine Sperrung unvermeidlich.

Zusätzliche Gründe

Es gibt zusätzliche Kriterien, auf die Banken achten sollten. Beispielsweise sehen die CBR-Richtlinien Nr. 18-MR vor, dass Bankenorganisationen auf die folgenden Kunden achten sollten:

• Die überschätzen die Höhe der Zahlungen auf 0,9% des Umsatzes und darüber.
• Die keine Gehälter an Mitarbeiter auszahlen oder das gezahlte Geld entspricht nicht der verfügbaren Anzahl.
• Die einen Lohnfonds für Arbeitnehmer schaffen, der auf der Höhe des Einkommens basiert, das unter dem in der Region festgelegten Existenzminimum liegt.
• Sie zahlen persönliche Einkommenssteuer, aber keine Versicherungsprämien.
• Sie haben kein Guthaben auf dem Konto oder ihre Größe entspricht nicht den aufgelaufenen Zielen.
• Zeitweise drastisch erhöhter Cashflow.
• Sie zahlten nicht für Schreibwaren und andere Haushaltsgegenstände und zahlten nicht die laufenden Zahlungen.
• Allokierte Mehrwertsteuer in den Rechnungen für den Kauf von Waren, die nicht dieser Steuer unterliegen.

Bank angeforderte Dokumente

Was tun, wenn die finanzielle Überwachung das Girokonto gesperrt hat?

1. Gründe, es zuerst herauszufinden.
2. Als nächstes müssen Sie der Bank die erforderlichen Dokumente zur Verfügung stellen. Das Gesetz sieht keine Informationen vor, die überprüft werden müssen. Daher können Banken die Informationen anfordern, die sie für notwendig halten. Meistens umfassen sie: Zahlungsdokumente, Verträge, Steuerzahlungen, rechtliche Finanzierungsquellen und andere unterstützende Informationen.

Wenn der Kontoinhaber die erforderlichen Unterlagen vorgelegt hat und ihm eine Auszahlung verweigert wurde, kann gegen solche Klagen wie folgt Berufung eingelegt werden:

• In der Zentralbank.
• Vor Gericht.

Anfechtung einer Sperrentscheidung

Nach Absatz 3 der Kunst. Gemäß Artikel 845 des Bürgerlichen Gesetzbuchs ist die Bank nicht berechtigt, die Nutzung des Kontos einzuschränken, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist. Er ist auch nicht berechtigt, Gelder für eigene Zwecke zu verwenden. Es sind die Bestimmungen dieses Artikels, die die Vorbereitung eines Anspruchs oder einer Beschwerde leiten sollen.

Darüber hinaus gemäß Art. Gemäß Artikel 849 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation ist die Bank verpflichtet, die Anweisung eines Kunden zur Ausgabe von Geld innerhalb des nächsten Tages nach Erhalt umzusetzen. Wenn der Kunde nachweist, dass seine Handlungen rechtmäßig sind, gilt eine Bankverweigerung als illegal.

Gestützt auf Absatz 1 Artikel. Nach § 395 BGB kann ein Gericht ein Bankinstitut nicht nur zur Überweisung von Geldern verpflichten, die dem Kontoinhaber gehören, sondern auch einen Prozentsatz für deren Verwendung in Rechnung stellen.

Geld abheben

Die beste Option, um Geld abzuheben, wenn es ein Schloss gibt, ist vor Gericht zu gehen. Dies kann von Mitarbeitern der Organisation durchgeführt werden, die Löhne, Zulieferer und andere Personen erhalten müssen. Wird der Fall vereinfacht behandelt, so geht innerhalb von 5 Tagen eine gerichtliche Verfügung ein.In anderen Fällen müssen Sie viel länger warten.

Wenn die Sperre vom Steuerdienst eingeleitet wird

Eine Bankenorganisation kann nicht nur ein Girokonto auf der Grundlage der Finanzüberwachung selbständig sperren, sondern auf Ersuchen der Steuerbehörde auch dieselben Aktionen ausführen. Die Gründe für die Sperrung eines Bankkontos auf Ersuchen des Bundessteueramtes sind in Absatz 3 von Art. 3 geregelt. 76 der Abgabenordnung der Russischen Föderation. Dazu gehören die folgenden:

• Keine Abgabe der Steuererklärung innerhalb der gesetzlichen Fristen.
• Das Vorhandensein von Schulden in Form von Steuern, Bußgeldern oder Strafen.
• Keine Steuer auf Personen, die von Mitarbeitern einbehalten werden.
• Nichteinhaltung der vom Steuerdienst vorgelegten Bedingungen.

Das IFTS ist verpflichtet, den Inhaber über die Entscheidung zu informieren, das Konto zu sperren. Wird die Benachrichtigung nicht zugestellt, kann der Status des Kontos überprüft werden, indem Sie sich an den Steuerdienst oder den oben genannten BANKINFORM-Dienst wenden.

Entsperren

Was soll ich tun, wenn die Finanzüberwachung auf Initiative des Steuerdienstes ein Girokonto gesperrt hat? Die Bank kann in diesem Fall nicht helfen. Deshalb müssen Sie sich an das Finanzamt wenden. Im Fehlerfall sind Unterlagen einzureichen, die den Sachverhalt bestätigen. Der Beweis kann sein:

• Einnahmen und Zahlungen.
• Zeichen bei Annahme von Dokumenten, Mailbenachrichtigungen.
• Akte der Versöhnung.

Was kann ich tun, wenn bekannt wird, dass die Finanzüberwachung ein Girokonto zu Recht gesperrt hat? Der einzige Ausweg ist die Beseitigung des festgestellten Verstoßes. Nach Abschluss der erforderlichen Maßnahmen sollte der Inspektor Belege vorlegen.

Das Entsperren erfolgt unter folgenden Bedingungen:

• Innerhalb eines Werktages nach Zahlung von Bußgeldern und Zahlungsrückständen (sofern der entsprechende Kontoauszug vorliegt). Dies ist in Absatz 8 der Kunst angegeben. 76 der Abgabenordnung der Russischen Föderation.
• Innerhalb eines Werktages nach Einreichung der Unterlagen bei Übersendung der Erklärung oder Meldung. Dies ist in den Absätzen angegeben. 1 S. 3.1 Art. 76 der Abgabenordnung der Russischen Föderation.
• Innerhalb eines Werktages nach Einreichung der erforderlichen Unterlagen bei der Steuerverwaltung. Dies wird auch in Absätzen gesagt. 1 S. 3.1 Art. 76 der Abgabenordnung der Russischen Föderation.

In der Praxis kann die Entsperrung in wenigen Tagen erfolgen, wenn die Schulden beglichen wurden und in einigen Fällen bis zu einem Monat dauern. Gleichzeitig prüft die Bank Dokumente nach internen Regeln.

Vollständiges oder teilweises Entsperren

In einigen Fällen sehen die Steuer- und Finanzüberwachungsdienste des Bundes die Forderung einer Bankenorganisation nach einer vollständigen Sperrung der auf dem Konto verfügbaren Mittel vor. Dies ist auch dann möglich, wenn der Kontostand wesentlich höher ist als der in der Entscheidung über die vorübergehende Aussetzung des Nutzungsrechts für das Konto festgelegte Betrag. Anschließend müssen Sie beim Finanzamt einen Antrag stellen, um die teilweise auferlegten Beschränkungen zu beseitigen. Wenn die Frage ist, wie Steuern zu zahlen sind, wenn das Girokonto gesperrt ist, wird es auf die gleiche Weise gelöst. Ein Auszug aus der Bank ist dem Dokument beigefügt, in dem die auf dem Konto gespeicherten Beträge angegeben sind.

In Übereinstimmung mit Absatz 4 der Kunst. Gemäß Artikel 76 der Abgabenordnung muss der Dienst der Bank eine Entscheidung über die Aufhebung der Beschränkung von dem Konto innerhalb eines Geschäftstages ab dem Datum der entsprechenden Entscheidung übermitteln. Der Vorgang wird durch das Versenden von Meldungen in elektronischer Form beschleunigt. Infolgedessen kehrt die Geschäftstätigkeit des Unternehmens zur Normalität zurück.

Bei Verstößen gegen die Fristen für die Aufhebung von Beschränkungen hat der Kontoinhaber Anspruch auf Entschädigung. In diesem Fall wird eine Vertragsstrafe auf der Grundlage des aktuellen Refinanzierungssatzes festgelegt.

Gerichtssperre

Es kann sein, dass aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung die Finanzüberwachung ein Verrechnungskonto gesperrt hat. Was ist in diesem Fall zu tun? Informieren Sie sich zunächst über die Gründe für diese Aktion.Nach Eingang einer gerichtlichen Entscheidung muss die Bank ihre Ausgaben vollständig einstellen, unabhängig davon, ob es sich um Bargeldbezüge oder Überweisungen handelt.

In der Regel liegt der Grund im Bestehen von Schulden gegenüber Auftragnehmern, Regierungsbehörden oder anderen Finanzorganisationen, die der Kontoinhaber nicht freiwillig bezahlt. Dies ist eine Sicherheitsmaßnahme. Dank der Sperrung können die Anforderungen der Gläubiger erfüllt werden. Die Beschränkung wird nach Vollstreckung des Urteils aufgehoben. Geschieht dies nicht von uns, wird das Geld im Vollstreckungsverfahren zwangsweise abgeschrieben.

Fazit

Wenn Sie also entscheiden, wie ein gesperrtes Girokonto entsperrt werden soll, müssen Sie zunächst herausfinden, wer diese Aktion initiiert hat. Dies kann sowohl die Bankenorganisation selbst als auch der Steuerdienst sein. Im letzteren Fall sendet der Inspektor eine Aufforderung an die Bank, die Vorgänge auf einem bestimmten Konto zu beenden. Darüber hinaus kann eine Justizbehörde der Initiator sein.

Um zu normalen Aktivitäten zurückzukehren, muss der Kontoinhaber die vorgeschriebenen Anforderungen erfüllen. Dies kann die Verpflichtung zur Begleichung einer Schuld, das Einreichen von Belegen, das Einreichen von Steuern, die Berichterstattung usw. umfassen. Wenn der Kontoinhaber jedoch der Ansicht ist, dass die eingereichten Ansprüche rechtswidrig sind, kann er sich an ein Gericht wenden, um diesen Sachverhalt zu beweisen und Einschränkungen für das Konto aufzuheben.

Früher standen die Gerichte oft auf der Seite der Bank. Aber jetzt hat sich die Situation geändert. Wenn die Transaktion legal ist und Dokumente vorliegen, die diese Tatsache bestätigen, entscheidet das Gericht zugunsten des Kontoinhabers. Wenn die Situation zweifelhaft ist, ist ein Ausfall wahrscheinlich. In jedem Fall sollten die Bankenorganisation und der Bundesfinanzüberwachungsdienst nachweisen, dass ein Sperrgrund vorliegt.