Wer hat einen Immobilienkredit aufgenommen? Überprüfungen bestätigen, dass die Mittelbeschaffung auf diese Weise recht einfach ist. Wir werden uns ausführlicher mit diesem Thema befassen. Verschiedene Arten von Darlehen werden von Kreditinstituten und Privatpersonen besichert. Um diese Art der Kreditvergabe nutzen zu können, muss eine Person eine Wohnung, ein Haus oder ein Grundstück besitzen - jede Art von Immobilie.
Wer wird gestellt?
MFIs und Privatpersonen gewähren ähnliche, durch Immobilien besicherte Kredite nach einem vereinfachten System. Dies erfordert ein Mindestpaket an Unterlagen, die Einbeziehung der Bürgen ist nicht erforderlich. In diesem Fall suchen Spezialisten dringend den Standort der Immobilie auf und treffen eine Aussage über deren Wert. Darüber hinaus kann die Transaktion auch dann ausgeführt werden, wenn Forderungen an Versorgungsunternehmen bestehen. Der Kreditgeber ist nicht an der Höhe des Einkommens und der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers interessiert, und es ist nicht erforderlich, in der Wohnung registrierte Bürger abzumelden. Darüber hinaus ist es möglich, ein durch Immobilien besichertes Darlehen aufzunehmen, wenn Sie der Eigentümer nur seines Anteils sind.
Verpfändungsvereinbarung
Diese Transaktion wird in Form einer Verpfändungsvereinbarung ausgeführt, deren Bedingungen die Tatsache beinhalten, dass das Eigentum vom Kreditgeber belastet wird, und der Kreditnehmer ab diesem Zeitpunkt kein Recht mehr hat, irgendwelche Operationen in Bezug auf dieses Eigentum vor Ablauf einer solchen Vereinbarung durchzuführen. Der Hausbesitzer kann jedoch in diesem Haus oder in dieser Wohnung wohnen. Was sind diejenigen, die ein durch Immobilien besichertes Darlehen aufgenommen haben, Bewertungen? Darüber weiter.
MFI-Angebote
Etwa die Hälfte aller Mikrofinanzorganisationen bietet Privatpersonen durch Immobilien besicherte Kredite an. Solche Programme ziehen Kunden durch die Einfachheit des Registrierungsprozesses an, und der Besitz von Immobilien erhöht den Geldbetrag, der ihnen als Darlehen zur Verfügung gestellt werden kann, erheblich.
Um eine solche Transaktion abzuschließen, werden die folgenden Dokumente benötigt:
- eine Vereinbarung über Privatisierung oder Erbschaft, Schenkung, Verkauf eines bestimmten Objekts;
- Bescheinigung über die Eintragung von Immobilien.
Zu den Bedingungen, unter denen Sie immobiliengesicherte Kredite erhalten können, gehören eine Laufzeit von 1 Monat bis 1 Jahr, Zinssätze ab 10%, ein Geldbetrag in Höhe von 80% des Immobilienwertes. Die Frist für die Ausgabe von Geldern beträgt bis zu 7 Tage. Der Tilgungsplan für solche Kredite kann für jeden Kunden individuell festgelegt werden, und es ist auch möglich, Schulden vorzeitig zu tilgen oder die Zahlung um bis zu mehrere Jahre zu verschieben. Ein durch Immobilien besichertes Darlehen wird in bar oder als Überweisung auf das Konto oder die Plastikkarte des Begünstigten ausgestellt.
Immobilienkredite von privaten Investoren
Die Dienstleistungen von Personen, die ein durch Immobilien besichertes Darlehen gewähren, haben auch einige Vorteile. Dazu gehören:
- Eine große Menge Bargeld erhalten, ohne das offizielle Einkommen zu berücksichtigen.
- Wenn die Risiken durch den Darlehensbetrag gedeckt sind, gibt es keinerlei Einschränkungen hinsichtlich ihrer Größe.
- Hilfe des Kreditgebers bei der Ausführung der Transaktion.
- Möglichkeit der individuellen Kreditrückzahlung.
Bedingungen
Immobilienkredite zwischen Privatpersonen werden in der Regel zu folgenden Bedingungen vergeben:
- Zinssätze - 13-25% pro Jahr;
- Die Höhe des Darlehensbetrags beträgt 60 bis 90% des Marktwerts der Immobilie.
- Darlehenslaufzeit - bis zu 5 Jahren;
- Ein Darlehensvertrag ist der Hauptgarant einer solchen Transaktion.
Trotz aller Vorteile dieser Art der Kreditvergabe besteht für Personen, die einen durch Immobilien besicherten Kredit aufnehmen möchten, ein enormes Risiko, Opfer von Betrug zu werden. Daher sollten solche Transaktionen unter Beteiligung von Notaren abgeschlossen werden und sorgfältig auf das Wesentliche des Darlehensvertrags eingegangen werden.
Immobilienregistrierung auf die Sicherheit: Was Sie wissen müssen
Es gibt viele Nuancen, die Bürger, die einen solchen Kredit erhalten möchten, kennen müssen. Einige von ihnen umfassen Folgendes:
- Immobilien im Besitz von Minderjährigen und rechtlich unfähigen Bürgern sind sehr problematisch zu legen. Ebenfalls ein seltener Fall der Akzeptanz als Sicherheit für ein Darlehen sind Wohngemeinschaften.
- Personen, die ihre Immobilie mit einer Hypothek belasten, müssen die zusätzlichen Kosten berücksichtigen, die mit der Versicherung dieser Immobilie verbunden sind und die häufig von den Kreditgebern verlangt werden.
- Bei einer solchen Transaktion müssen Sie einen qualifizierten Anwalt einladen, der ihr Zeuge ist und in der Lage ist, alle Vertragsbedingungen sorgfältig zu überprüfen. Es bringt auch zusätzliche Kosten für den Kreditnehmer mit sich.
- Bei der Bewertung einer Immobilie unterschätzen die Kreditgeber häufig ihren Marktwert. Um dies zu verhindern, hat der Kreditnehmer das Recht, einen unabhängigen Gutachter einzuladen.
Wie kann ein Hypothekendarlehen eine Person bedrohen?
Merkmale der Transaktionen mit MFIs
Die MFIs werden fast 90% der Anträge auf durch Immobilien besicherte Kredite genehmigen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass solche Transaktionen für sie sehr rentabel sind. Die Reihenfolge der Betrachtung ist hier wie folgt:
- Der Kreditnehmer muss einen Fragebogen ausfüllen, der auf der offiziellen Website der Organisation veröffentlicht wird. Dort müssen Sie die Höhe des Kredits und Informationen zu den Sicherheiten angeben.
- Danach sollte eine Antwort auf die vorläufige Entscheidung der Kreditorganisation eingehen.
- Der Marktwert der Immobilie wird geschätzt.
- Unterzeichnung eines Darlehensvertrags.
- Staatliche Registrierung dieser Vereinbarung.
- Erstellung aller erforderlichen Tilgungspläne für Kredite und Bereitstellung einer Geldsumme für den Kunden.
Laut Bewertungen werden durch Immobilien gesicherte Kredite in Tjumen schnell vergeben. Zahlreiche Antworten bestätigen, dass diese Praxis verbreitet ist.
Die Dokumente, die der Kreditnehmer den MFIs vorlegen muss, sind ein Auszug aus dem Hausbuch sowie eine Eigentumsbescheinigung für eine bestimmte Immobilie. Am Tag der Einreichung dieser Unterlagen kann eine Person die Hälfte des Darlehensbetrags und der Rest nach der staatlichen Registrierung des Darlehensvertrags erhalten.
Merkmale von Transaktionen mit privaten Investoren
Einzelpersonen, die einen solchen Kredit erhalten möchten, können mit privaten Investoren zusammenarbeiten, insbesondere, wenn zu ihren Prioritäten die Dringlichkeit gehört, einen bestimmten Geldbetrag in den Händen zu halten, sowie ein Mindestpaket an Unterlagen. Private Kreditgeber können ihnen zwei Möglichkeiten anbieten, eine ähnliche Transaktion abzuschließen:
- Mit Hilfe eines Pfandvertrages sind jedoch bestimmte Beschränkungen für die Veräußerung dieser Immobilie vorgesehen, wenn die Immobilie im Eigentum des Kreditnehmers bleibt.
- Beim Abschluss eines Kaufvertrages oder Schenkens einer Immobilie mit Mietvertrag und dem vorrangigen Recht, diese zu erwerben.
Privatanleger bieten ihren Kunden in der Regel an, die Tilgungsbedingungen für diese Kredite zu bestimmen - am Vertragsende, vierteljährlich, monatlich usw.
Was sagen also diejenigen, die einen durch Immobilien besicherten Kredit aufnehmen?
Citizens Bewertungen
Bei der Beantragung von Kleinkrediten ist manchmal keine Bestätigung der Sicherheiten und des Einkommens einer Person erforderlich. Bürger, die solche Dienste bereits in Anspruch genommen haben, bemerken jedoch einmal, dass Immobiliensicherheiten die einzige Lösung für dieses Problem sind, wenn ein Kredit einen hohen Geldbetrag erfordert.Ein solches Objekt kann entweder eine Wohnung oder ein Privathaus oder ein Grundstück sein.
Alle Arten der Kreditvergabe, insbesondere die Nutzung von Sicherheitenmöglichkeiten der Kreditnehmer, haben nach Ansicht der Kunden von Banken und anderen Kreditinstituten sowohl Vor- als auch Nachteile.
Welche anderen Bewertungen gibt es? Wer hat einen immobiliengesicherten Kredit aufgenommen und war zufrieden?
Die Vorteile einer gesicherten Kreditvergabe
Wenn es also um Kredite mit Sicherheiten geht, sind sie in der Regel unangemessen. Da der Kunde das für das Darlehen erhaltene Geld nach eigenem Ermessen ausgeben kann, ist keine dokumentarische Bestätigung erforderlich.
Der Vorteil dieser Art der Kreditvergabe besteht darin, dass der Kreditnehmer in diesem Fall eine größere Menge an Finanzmitteln aufnehmen kann, aber auch die günstigsten Kreditbedingungen für sich selbst erhält, beispielsweise einen niedrigen Zinssatz und die fehlende dokumentarische Unterstützung für einen durch Immobilien besicherten Kredit.
Die Rückmeldungen von Bürgern, die diese Gelegenheit genutzt haben, legen nahe, dass dies in Situationen, in denen nicht alle für die Kreditvergabe bei der Bank erforderlichen Dokumente vorgelegt werden können und dringend Geld benötigt wird, sehr bequem und rentabel ist.
Nachteile von Darlehen mit Sicherheiten
Bürger, die in Organisationen dieser Art Kredite vergeben, betrachten Nachteile als ein längeres Kreditbearbeitungsverfahren, zusätzliche Dienstleistungen für Versicherungen und den Marktwert von Immobilien usw.
Wenn es eine Sicherheit gibt, sind die Chancen des Kunden, den Kreditantrag zu genehmigen, natürlich erheblich höher. Es sollte jedoch klar sein, dass die besicherte Immobilie dem Kreditinstitut gehört. Solange der Kunde die Forderung nicht zurückzahlt und den Darlehensvertrag nicht abschließt, kann er über dieses Vermögen nicht über seine Persönlichkeitsrechte verfügen. Das heißt, er wird nicht in der Lage sein, solche Immobilien zu verkaufen, an Dritte zu spenden, zu tauschen, zu sanieren usw. Dies ist auch ein Minuspunkt einer solchen Kreditvergabe.
Das nächste Minus ist, dass das Kreditinstitut das Recht hat, einen Kunden zu verklagen und die Beschlagnahme von Immobilien für seinen Verkauf zu verlangen, wenn dieser mehrere Monate lang keine Kreditzahlungen erhält. Bevor Sie mit der Ausgabe solcher Kredite beginnen, müssen Sie Ihre Fähigkeit, die Schulden zu begleichen, wirklich einschätzen, da Sie sonst einen enormen Verlust in Form des Verlusts Ihres Eigentums erleiden können.
Die Liste der Banken, die immobiliengesicherte Kredite vergeben
Nach den Angaben in den Kundenbewertungen von Banken, die ähnliche Kreditprogramme in Anspruch genommen haben, umfassen Banken, die durch Immobilien besicherte Kredite vergeben, Folgendes:
- "Orient Express Bank". Hier können Sie über einen Zeitraum von bis zu 20 Jahren ein Darlehen in Höhe von über 15 Millionen Rubel zu 10% pa aufnehmen.
- Gazprombank. Es gibt Programme in dieser Organisation, nach denen Kunden Beträge von mehr als 30 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu 15 Jahren zu einem Zinssatz von 11% ausgeben können. Provisionen für die Gewährung von Darlehen sind hier nicht vorgesehen.
- Housing Finance Bank. Hier können Sie einen Immobilienkreditvertrag zu 13% pro Jahr abschließen, wobei der Höchstbetrag eines solchen Kredits 6 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu 20 Jahren nicht überschreitet.
- Sberbank von Russland. Zeichnet immobiliengesicherte Kredite in ein Sparbuch. Laut Bewertungen ist diese Option für Kunden am rentabelsten. Die Zinssätze sind hier gering - ab 13% pro Jahr beträgt der Darlehensbetrag höchstens 1 Million Rubel für einen Zeitraum von maximal 10 Jahren. Der Nachteil der Kreditvergabe bei dieser Bank ist, dass sie einen Geldbetrag anbieten kann, der 50% des Marktwerts eines bestimmten Objekts nicht überschreitet.
- Zur Ausgabe eines durch Immobilien besicherten Darlehens kann die Promsvyazbank. Hier gibt es ein alternatives Programm, nach dem Sie Kredite in Höhe von bis zu 10 Millionen Rubel mit einem Zinssatz von 14% pro Jahr für bis zu 15 Jahre erhalten können. Provisionen und zusätzliche Zahlungen für dieses Programm werden nicht bereitgestellt.
Fazit
Die Rückmeldungen von Bürgern, die diese und andere Darlehensprogramme gegen Grundpfandrechte in Anspruch genommen haben, enthalten viele verschiedene Informationen darüber, wie das Verfahren zur Gewährung eines Darlehens bei bestimmten Banken abläuft. Jedes Unternehmen hat jedoch seine eigenen Anforderungen sowohl an die Kreditsicherung als auch an die Kunden, an deren Dokumentation und an die Zahlungsverpflichtungen. Das heißt, jedes Kreditinstitut hat seine eigenen Nuancen und Schwierigkeiten, die ebenfalls berücksichtigt werden müssen.
