So verlassen Sie die „schwarze Liste“ der Bank - Schritt für Schritt Anleitungen, Funktionen und Empfehlungen

Die „schwarze Liste“ der Bank impliziert eine Basis, in die unzuverlässige Kunden mit einer verdorbenen Finanzhistorie aufgenommen werden. Es ist unmöglich, sich ohne Grund darauf einzulassen, und es ist überhaupt nicht einfach, herauszukommen. Die Hauptaufgabe für eine Person, die einen Kredit aufnimmt, sollte die rechtzeitige Rückzahlung sein. Aber im Leben gibt es Situationen, in denen alles außer Kontrolle gerät. In dem Artikel werden wir uns ansehen, wie wir aus der „schwarzen Liste“ der Banken herauskommen können.

Was ist die schwarze Liste?

Gemäß dem Bundesgesetz „Gegen die Legalisierung von Erträgen aus Straftaten“ müssen Banken Kunden, die Konten eröffnen, überwachen und überprüfen, während sie mit ihnen zusammenarbeiten. Infolge der Prüfung hat das Finanzinstitut das Recht, die Durchführung von Bankgeschäften oder anderen Dienstleistungen zu verweigern, wenn kompromittierende Daten eingehen. In diesem Fall wird der Kunde in die "schwarze Liste" eingetragen, die für alle Banken gleich ist.

In einigen Situationen kann das Konto eines Bankkunden gesperrt, der Zugriff auf Überweisungen oder ein persönliches Konto eingeschränkt werden. Dies bedeutet jedoch nicht, dass es in einer solchen Liste enthalten ist. Aber wenn dies passiert ist, müssen Sie dringend darüber nachdenken, wie Sie aus der „schwarzen Liste“ der Banken herauskommen können, da eine schlechte Bonität mit einigen Problemen droht.

Wer bekommt und warum?

Sowohl natürliche als auch juristische Personen können aus folgenden Gründen in diese Liste aufgenommen werden:

1. Zufällige oder freiwillige Teilnahme an betrügerischen Betrügereien.
2. Gelöschtes oder ausstehendes Strafregister.
3. Eigentum oder finanzielle Verhaftung des Kreditnehmers, wie vom Gericht entschieden.
4. Überfällige oder nicht bezahlte Verbindlichkeiten gegenüber einem Finanzinstitut.
5. Regelmäßige verspätete Zahlungen.
6. Absichtlich falsche Angaben machen.
7. Anerkennung eines Kunden als inkompetente Person.

Ist es möglich, aus der "schwarzen Liste" der Bank auszusteigen, werden wir im Artikel näher darauf eingehen.

Kriterien

Die Hauptkriterien für die Aufnahme in eine solche Liste sind negative Merkmale, einschließlich:

1. Verzögerungen bei Kreditzahlungen und anderen Ausfällen bei einem Kreditvertrag.
2. Bestehende Schulden für sonstige geldpolitische Verpflichtungen (nicht bezahlte Steuern, Geldbußen, Unterhaltszahlungen, Gemeindeschulden).
3. Vorstrafen, hauptsächlich im Zusammenhang mit Wirtschaftsverbrechen.
4. Vorlage von gefälschten Unterlagen oder wissentlich falschen Informationen.
5. Insolvenzverfahren oder bestehende in der Vergangenheit.
6. Erscheint in allen kriminellen Fällen, Betrug und so weiter.
7. Bestehen gerichtlicher Sanktionen.
8. Verfügungsbeschränkungen für Konten und Vermögen durch ein Gericht oder Gerichtsvollzieher.
9. Anerkennung einer Person als rechtlich inkompetent oder Registrierung bei einer psychiatrischen Einrichtung.

Was droht es?

Die Eintragung eines solchen Registers ist kein Satz und bedeutet keine völlige Ablehnung der Zusammenarbeit. Der Beratungsdienst berät Sie immer, wie Sie aus der „schwarzen Liste“ der Banken herauskommen. Auf gesetzlicher Ebene darf ein Institut den Zugang eines Kunden zu Finanzdienstleistungen nicht einschränken. Dies sind nur Daten, die die Bank nach eigenem Ermessen verwenden kann.

Durch die Entscheidung der Geschäftsführung kann der Kundendienstspezialist trotz beschädigter Bankhistorie einen neuen Vertrag abschließen. Daher sollte die Frage, wo und wie Sie einen Kredit erhalten, wenn Sie bereits auf der „schwarzen Liste“ stehen, nicht beängstigend sein. Somit kann eine positive Entscheidung von einem anderen Finanzinstitut getroffen werden, im Gegensatz zu dem Ort, an dem die Verzögerung festgelegt ist.

Im Falle einer Ablehnung muss die Bank einen wichtigeren Grund haben, als den potenziellen Kunden in einem schwarzen Aktenschrank zu finden. Die Zentralbank der Russischen Föderation wies in ihrem erläuternden Schreiben "Über die Bilanzierung von Informationen über Fälle von Verweigerung von Operationen" darauf hin, dass die Information, dass der Kunde in Zusammenarbeit mit anderen Finanzinstituten Verweigerungen erhalten habe, nicht der einzige Grund für die Verweigerung der Erbringung von Dienstleistungen ist.

Wenn sich also die Frage stellt, wie Sie aus der „schwarzen Liste“ der Zentralbank herauskommen, müssen Sie Folgendes beachten. Wenn der Ablehnungsfall vor Gericht entschieden wird, muss das Finanzinstitut den Nachweis erbringen, dass die Eintragung in ein solches Register nicht das Hauptargument für die Entscheidung ist. Es muss andere Kriterien geben, um eine angemessene Entscheidung zu treffen.

Wie raus: Schritt für Schritt Anleitung

Nach den Änderungen des Bundesgesetzes Nr. 115 vom März dieses Jahres ist es möglich, die Reputation des Kunden und die Streichung von der „schwarzen Liste“ der Banken zu verschlechtern. Wie kommt man in diesem Fall raus? Dieser Mechanismus funktioniert wie folgt:

1. Durch Einreichen eines entsprechenden Antrags bei der Bank können Sie den Grund für die Eintragung in ein unzuverlässiges Register herausfinden. Darüber hinaus muss ein Kreditinstitut im Falle einer Verweigerung der Zusammenarbeit seine Entscheidung begründen.
2. Bei unzumutbaren „Nein“ - oder unzureichenden Argumenten hat der Kunde das Recht, Dokumente zur Prüfung einzureichen, auf deren Grundlage die Bank nach Überprüfung eine andere Entscheidung treffen kann. Es ist wichtig zu beachten, dass solche Papiere einer Organisation vorgelegt werden, die die Zusammenarbeit verweigert hat. Oftmals sind andere Banken bereit, gemeinsame Verpflichtungen mit dem Kunden zu erfüllen, während er auf der „schwarzen Liste“ bleibt. Die Bank, die die Zustellung verweigert hat, kann unter Berufung auf diesen Grund von der Zustellung zurücktreten.
3. Im Durchschnitt dauert es 10 Tage, um die eingereichten erläuternden Dokumente zu überprüfen.
4. Basierend auf den Ergebnissen der Prüfung erhält der Kunde eine der Antwortmöglichkeiten. Im ersten Fall zieht die Bank die Ablehnung zurück und sendet die relevanten Daten an Rosfinmonitoring, wo sie Notizen macht und sie von der „schwarzen Liste“ entfernt. In einer anderen Ausführungsform ist die Anerkennung der Versagungsgründe gültig, der Kunde gilt dennoch als unzuverlässig.
5. Wenn der Kreditnehmer mit der Entscheidung des Finanzinstituts nicht einverstanden ist, hat er das Recht, sich an die Interagentenabteilung der Zentralbank zu wenden. Hier prüft eine speziell zusammengestellte Kommission Dokumente des Kunden und der ausgefallenen Bank. Innerhalb von 20 Tagen wird eine Entscheidung getroffen und an Rosfinmonitoring gesendet. Wenn es zugunsten des Kunden angenommen wird, wird er innerhalb von 1-2 Monaten von der „schwarzen Liste“ gestrichen und die Bank ist zur Mitarbeit verpflichtet.

Angaben zu den Gründen für die Ablehnung

Jetzt haben wir herausgefunden, was die "schwarze Liste" der Bank ist und wie sie dort ankommt. Gleichzeitig müssen die rechtlichen Grundlagen dieser Aktion klar beachtet werden.

In Übereinstimmung mit dem Gesetz muss die Bank den Grund für die Ablehnung erläutern, aber nirgends wird angegeben, wie sie dies tun kann. In der Regel verwendet ein Kreditinstitut die aktuellen Rosfinmonitoring-Codes, wenn eine negative Antwort auf eine Anfrage generiert wird. Die Liste von ihnen ist wie folgt:

1. Die Organisation ist unter einer Massenadresse registriert (Ausnahmen sind Einkaufszentren und Geschäftszentren).
2. Minimum oder etwas größer als das genehmigte Kapital.
3. Die Adresse der juristischen Person entspricht der Registrierung des Vertreters der Exekutive am Wohnort.
4. Fehlen einer Exekutive an einer juristischen Adresse.
5. Gründer, Buchhalter, Angestellter - eine Person.
6. Die gleichzeitige Kombination der gleichen Beiträge in mehreren Missionen.

Jeder dieser Gründe kann ein legitimer Grund für die Verweigerung der Zusammenarbeit sein. Die Bank kann diese Daten offen oder geschlossen empfangen. Offene Daten sind in der allgemeinen Datenbank für Steuer-, Migrations-, Versicherungs- und andere Dienstleistungen verfügbar. Geschlossene Quellen wurden von der Bank nicht bekannt gegeben.Wenn Sie auf der „schwarzen Liste“ der Banken stehen, müssen Sie verstehen, wie Sie die Situation in naher Zukunft beheben können.

Dokumente zur Erklärung des Unternehmenseinkommens

Es gibt keine geregelten Anforderungen an die Dokumentation als solche. Das Unternehmen entscheidet nach eigenem Ermessen, wie es seine legitime unternehmerische Tätigkeit bezeugen kann, und begründet nicht die Schlussfolgerungen, dass es an der Einlösung von Erlösen aus illegalen Methoden beteiligt ist.

In den meisten Fällen kann der Verdacht leicht widerlegt werden, indem Daten bereitgestellt werden, die aufgezeichnet werden können:

• in der letzten Steuererklärung;
• Erläuterungen, warum die Steuererklärung nicht vorliegt;
• Zahlungen bei Zahlung von Steuerabzügen, wenn diese über eine andere Bank geleistet wurden;
• Gesellschaftsverträge, nach denen die Bewegung aller Mittel des Unternehmens angezeigt wird.

Was tun, um nicht in die Registrierung von unzuverlässigen Clients zu gelangen?

Wenn Sie in eine solch unangenehme Situation geraten, sollten Sie die Lösung der Frage, wie Sie aus der „schwarzen Liste“ der Banken herauskommen, nicht verzögern. Eine andere Finanzorganisation kann dabei helfen, indem sie ein anderes Darlehen vergibt, oder Sie müssen Geld von Freunden oder Verwandten ausleihen. Es gibt eine andere Möglichkeit: Bitten Sie die Bank, die Rückstandszahlung vorzunehmen, wenn schwerwiegende Umstände vorliegen.

Niemand kann auf die schwarze Liste gesetzt werden. Nach einigen Empfehlungen können Sie dieses Risiko jedoch auf ein Minimum reduzieren:

1. Erlauben Sie nicht, dass eines der aufgelisteten Kriterien auf die schwarze Liste gesetzt wird.
2. Es ist nicht nötig, sich um einen idealen Kunden zu bemühen, der unnötige Verdächtigungen und Schecks hervorruft. Es ist besser, durchschnittlich zu wirken.
3. Haben Sie ein Debit-Konto mit einem durchschnittlichen Kontostand und regelmäßigen Zahlungsbewegungen oder nutzen Sie andere Bankdienstleistungen fortlaufend.
4. Versuchen Sie nicht, Ihre finanzielle Situation zu preisen und falsche Angaben zu machen.
5. Bei der Beantragung von Kreditdienstleistungen müssen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten wirklich einschätzen. Bei stabilem Einkommen beträgt die optimale Auslastung 30% des Gesamtverdienstes.
6. Überwachen Sie Ihre Kredit-Historie und korrigieren Sie problematische Positionen.
7. Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch. Dies hilft zunächst, unangenehme Überraschungen zu vermeiden, und erweckt auch in den Augen der Bankangestellten den Eindruck eines seriösen Kunden.

So umgehen Sie die „schwarzen Listen“ der Banken: Tipps

Sie müssen wissen, dass die Daten zur Verzögerung in die unzuverlässige Registrierung fallen, wenn die Verzögerung länger als 10 Tage überschritten wird. Bis zu dieser Frist gilt die Nichtzahlung als technisch. In einer solchen Situation müssen Sie versuchen, es dringend zu beseitigen. Kredit-Geschichte wird nicht leiden.

In einer schwierigen Lebenssituation müssen Sie sich nicht vor einem Finanzinstitut verstecken. Im Gegenteil, Sie sollten dorthin gehen und versuchen, das Problem gemeinsam zu lösen.

Die Lösung kann ein Kredit bei einer anderen Bank sein. Naja, wenn die Vertragsbedingungen dort besser werden.

Es ist zu beachten, dass das Institut neben den allgemein anerkannten Kriterien für die Bewertung des Kreditnehmers auch einzelne verwendet. Daher besteht die Möglichkeit, ein neues Darlehen mit einer anderen Rückzahlungsfrist für das alte Darlehen zu erhalten.

Verantwortungsbewusstes Handeln bei der Lösung von Finanzproblemen, ein umsichtiges Management von Eigen- und Fremdmitteln sind der Schlüssel für eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit mit der Bank. Sie müssen versuchen, nicht in eine solche Registrierung zu gelangen, da das Beenden einige Zeit in Anspruch nimmt.