Der Kreditmarkt der Vereinigten Staaten von Amerika ist einer der drei am weitesten entwickelten der Welt. Die Struktur besteht sowohl aus privaten Unternehmen als auch aus staatlichen Stellen. Die Funktionen der Zentralbank im Land sind der Fed zugeordnet.
Historischer Hintergrund
Das Federal Reserve System regelt die Aktivitäten von Handels-, Investitions-, Spar- und Finanzinstituten. Die Gründung erfolgte in der ersten Hälfte des 20. Jahrhunderts. Das Organisationsmanagement erfolgt durch eine Expertenkommission, Bundesausschüsse und Beiräte.
Das Arsenal der Kredite in den Vereinigten Staaten besteht aus Konsumenten- und Spezialkrediten, Krediten für Bildung und medizinische Dienstleistungen, Hypotheken, Bankkarten mit Überziehungskrediten.
Kredit-Score
Das moderne Finanzsystem der Vereinigten Staaten ist so organisiert, dass es die Einwohner des Landes zwingt, Gelddarlehen auszugeben und gleichzeitig zurückzuzahlen. Es dreht sich alles um ein Konzept wie Kredit-Geschichte. Ohne sie oder vielmehr ohne ihre positive Einschätzung ist es fast unmöglich, sich in Nordamerika niederzulassen.
Es geht nicht nur darum, große Geldkredite zu bekommen, sondern auch um Kleinigkeiten wie die Verbindung zum Internet und die Anmietung von Wohnungen. Der Ruf eines zuverlässigen Kreditnehmers spielt eine gute Rolle bei der Einstellung eines prestigeträchtigen Arbeitsplatzes.
Kredit-Score (Credit Score) - ein Wert, der die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers misst. Je höher sie ist, desto loyaler ist die Haltung der Banken und desto niedriger ist der Zinssatz.
Verbraucherkredite
Der Kreditboom in den Vereinigten Staaten ereignete sich in den siebziger Jahren des 20. Jahrhunderts. Im Jahr 1990 wurden Kredite in Höhe von Hunderten von Milliarden US-Dollar vergeben. Nach den Gesetzen der meisten US-Bundesstaaten bezieht sich ein Verbraucherkredit auf eine Bank, die einen vertraglich vereinbarten Betrag ausgibt.
Als Ziele erscheinen in den Profilen der Antragsteller Angaben zur Befriedigung persönlicher oder familiärer Bedürfnisse sowie Ausgaben im Zusammenhang mit der Haushaltsführung und der subsidiären Landwirtschaft. Ein US-Darlehen an Privatpersonen kann sofort oder schrittweise zurückgezahlt werden.
Letzteres war am weitesten verbreitet. Beiträge für solche Produkte werden entweder durch Annuität oder durch differenzierte Zahlungen geleistet. Kredite können einmalig oder revolvierend sein.
Kauf einer Immobilie
Kredite, die für den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses vergeben werden, werden als Hypothek bezeichnet. Die Zinssätze variieren in Abhängigkeit von der aktuellen wirtschaftlichen Situation Amerikas und dem tatsächlichen Standort der erworbenen Immobilie. In Illinois liegen die jährlichen Zinssätze beispielsweise zwischen 3,6 und 3,8 Einheiten.
Am Ende des zweitausendsten waren sie viel höher. Kunden, die solche Kredite in den 2000er Jahren beantragen, haben die Möglichkeit, die Überzahlung zu refinanzieren und zu reduzieren. Dazu müssen Sie ein Darlehen zu den neuen bestehenden Konditionen beantragen. In Chicago kostet eine Hypothek mehr. Vor zehn Jahren lag die Quote bei über 8%.
Mit dem Ausstieg aus dem amerikanischen Geschäft aus der Stagnation steigen die Kosten eines Hypothekarkredits allmählich und erreichen bald ihre Vorkrisenwerte.
Autokredite
Die Grundlage für die Zuweisung eines Zinssatzes durch die Bank beim Abschluss eines Autokaufvertrags ist der Credit Score. Die durchschnittlichen Zinssätze für Kredite bei US-Banken betragen höchstens 3% pro Jahr und höchstens 10%. Wenn Sie Glück haben, ist die Überzahlung minimal. Einige vertrauenswürdige Kreditnehmer erhalten Kredite zu 0%.
Hohe Zinsen in den Staaten sind selten. Für Finanzinstitute ist es einfacher, insolvente Antragsteller abzulehnen, als ihre eigenen Mittel für den gespenstischen Profit aufs Spiel zu setzen.
Ein Autokredit in den Vereinigten Staaten ist fünf Jahre oder weniger. Wenn Sie eine große Anzahlung leisten, können Sie sich auf einen erheblichen Rabatt des Autohauses verlassen.
Plastikkarten
Die Situation mit "Kreditkarten" auf dem US-amerikanischen Markt hat sich merkwürdig entwickelt. Wenn eine Hypothek bei sinkendem Lebensstandard günstiger wird, sieht das ganz anders aus. Die Preise für solche Produkte sind am höchsten. Sie können 15% erreichen. In Zeiten vor der Krise war der Appetit der Banken viel bescheidener und auf 8% begrenzt.
Ein gewöhnlicher Amerikaner hat mehrere Karten gleichzeitig in seiner Brieftasche. Lastschrift wird selten verwendet. Bei „Plastik“ handelt es sich in der Regel um eine Überziehung, deren Höhe wiederum vom Kredit-Score abhängt.
Karten werden an fast alle ausgegeben. Wenn die Geschichte des Kreditnehmers zu wünschen übrig lässt, beträgt der Zinssatz 28%. Banken lehnen es nicht gerne ab, in Ausnahmefällen kann ein Kreditantrag abgelehnt werden.
Andere Arten von Darlehen
Ein Bildungskredit wird nicht von einer Wirtschaftsstruktur, sondern von einem Staat vergeben. In den Vereinigten Staaten spricht man von einem Darlehen. Die Laufzeit beträgt 30 Jahre. Die Zinssätze sind niedrig, variieren aber. Derzeit schwanken sie innerhalb von 3,5%.
Das Reparieren eines Hauses oder Autos in Raten kostet viel mehr. Die Kosten eines solchen Kredits in den Vereinigten Staaten für Privatpersonen betragen ungefähr 30% und bei einer einwandfreien Vorgeschichte 12%. Der ausgegebene Betrag beträgt selten mehr als 10 Tausend Dollar. Trotz der offensichtlich ungünstigen Bedingungen nutzen viele Einwohner des Landes solche Angebote.