Die Organisation eines Unternehmens erfordert Investitionen. Aufgrund ihres Mangels schafft es nicht jeder, ein Geschäft zu eröffnen. Aber jetzt werden Kredite an kleine Unternehmen vergeben. Die Sberbank bietet günstige Konditionen für die Beschaffung der notwendigen Beträge.
Arten der Kreditvergabe
Es gibt zwei Arten von Darlehen:
- Investition;
- kurzfristig.
Die Investitionen sind für den Bau, den Wiederaufbau, die Modernisierung und den Erwerb von Betriebsmitteln bestimmt. Darauf können Sie Gewerbeimmobilien kaufen oder die Produktion aufrüsten.
Kurzfristige Darlehen werden mit einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr vergeben. Sie umfassen:
- Überziehungskredit;
- Erfüllung von Verpflichtungen aus staatlichen Verträgen;
- Bankgarantien;
- Wiederauffüllung der Umsatzmittel.
Die Sberbank bereitet gegen Kaution und ohne Kaution ein Darlehen für kleine Unternehmen vor. Garanten können andere Geschäftsinhaber oder andere Angestellte sein.
Bedingungen
Nachdem Sie sich mit den Regeln der Transaktion vertraut gemacht haben, sollte ein Kleinkredit für Unternehmen ausgestellt werden. Die Sberbank, deren Konditionen als die günstigsten gelten, wird von der Mehrheit der Bürger unseres Landes gewählt. Im Rahmen des Business Start-Programms kann Geld für Ausrüstung, Räumlichkeiten und Ausrüstung ausgegeben werden. Die Darlehensbedingungen sind wie folgt:
- Rate von 17,5% bis 18,5%;
- Rückzahlungsfrist - nicht mehr als 42 Monate;
- der Betrag kann im Bereich von 100 Tausend - 3 Millionen Rubel liegen;
- Leibrentenzahlungsermittlungssystem.
Ein Darlehen für die Entwicklung von Kleinunternehmen wird von der Sberbank in Gegenwart eines Geschäftsplans vergeben. Der Kunde kann einen Standardgeschäftsplan verwenden oder ein Franchise-Unternehmen eröffnen. Dies ermöglicht es Ihnen, das Risiko der Nichtrückgabe von Geldern zu verringern, da sich ein unerfahrener Geschäftsmann bei der Planung des Unternehmens verkalkulieren kann.
Ein typischer Geschäftsplan kann für eine bestimmte Region ausgewählt werden, so dass das Insolvenzrisiko minimal ist. Ein Franchise-Unternehmen gilt als das vernünftigste für die Bank und den Unternehmer. Ein Franchisegeber kann ein Garant sein, und ein Unternehmer erwirbt ein fertiges Geschäft, in dem eine unabhängige Planung nicht erforderlich ist.
Eine Liste der Franchise-Unternehmen finden Sie auf der Website der Bank. Wenn Sie das richtige Programm auswählen, können Sie einen Kredit erhalten, um ein kleines Unternehmen zu eröffnen. Die Sberbank stellt Mittel in Höhe von 80% des Franchisepreises zur Verfügung. Daher muss der Kreditnehmer 20% seines Geldes haben. Für die Sicherheit des gekauften Eigentums wird ein Darlehen vergeben, das versichert werden muss.
Anforderungen
Die Sberbank bereitet ein Darlehen für die Entwicklung kleiner Unternehmen nur dann vor, wenn es die Anforderungen für einzelne Unternehmer erfüllt:
- Alter - 23-60 Jahre;
- Registrierung: vorübergehend oder dauerhaft;
- Unternehmensgründung vor mindestens sechs Monaten.
Wenn das Darlehen von juristischen Personen ausgegeben wird, lauten die Anforderungen für sie wie folgt:
- Gewerbeanmeldung in Russland;
- Einnahmen von maximal 400 Millionen Rubel pro Jahr;
- Geschäftstätigkeit ab 2 Jahren.
Die Erfahrung wird nach Tätigkeitsfeldern gezählt. Beispielsweise muss der Handel mindestens 3 Monate dauern. Wenn es sich um ein saisonales Geschäft handelt, ist eine Erfahrung von 1 Jahr erforderlich. Diese Anforderung gilt für Baufirmen, deren Arbeitszeit mehr als 2 Jahre betragen muss. Die Sberbank bietet Kleinunternehmen Kredite von Grund auf an.
Franchise
In Russland ist die Sberbank die einzige Organisation, die Kredite für den Kauf eines Franchise anbietet. Dies wird aus mehreren Gründen als die sicherste Option für die Organisation eines Unternehmens angesehen:
- der Unternehmer erhält ein fertiges Geschäft, das sich bereits erfolgreich entwickelt;
- Die Geschäftstätigkeit beruht auf einem wirksamen System.
- das Unternehmen hat eigene Kunden;
- Der Unternehmer wird vom Franchisegeber unterstützt.
Kreditnehmer und Kreditgeber haben kein Risiko, wenn Kredite an kleine Unternehmen vergeben werden. Die Sberbank wird sicher sein, dass die Schulden zurückgezahlt werden.Die Kunden haben jedoch wenig Auswahl, da die folgenden Franchise-Unternehmen auf der Website vorgestellt werden:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher."
Beim Kauf einer Franchise muss ein Geschäftsmann berücksichtigen, dass der Franchisegeber wichtige Entscheidungen trifft, obwohl er der Eigentümer des Unternehmens ist. Er legt die Preispolitik fest, bearbeitet das Sortiment, gestaltet die Räumlichkeiten und wählt auch die Mitarbeiter aus. Ein Teil des Gewinns geht daher an den Franchisegeber.
Businessplan
Die Sberbank vergibt Kredite an kleine Unternehmen, wenn sie ihre Geschäfte nach einem Standardplan organisiert. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer nur eine geringe Auswahl hat. Er muss aus der Liste die Richtung auswählen, die von der Bank gutgeschrieben wird.
Die Sberbank vergibt Kredite an kleine Unternehmen in folgenden Bereichen:
- Reinigungsdienste;
- Friseur;
- Schönheitssalon;
- Brot backen;
- Atelier;
- Tierhandlung.
Dies ist keine vollständige Liste, da sie regelmäßig aktualisiert wird. Das Plus ist, dass der Unternehmer die Möglichkeit hat, verschiedene Probleme im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit unabhängig zu lösen. Er muss nicht jeden Monat einen Teil des Gewinns geben, es ist wichtig, die Kreditrate pünktlich zu zahlen. Der Nachteil ist die Notwendigkeit, das Geschäft unabhängig zu fördern.
Docs
Es gibt eine Liste von Dokumenten, die die Sberbank von Russland benötigt. Kredite für Kleinunternehmen werden mit einem Reisepass und einer Bescheinigung über das Unternehmertum ausgestellt. Der Kreditnehmer muss bestätigen, dass er in den letzten 90 Tagen nicht mit seinen Aktivitäten befasst war. Juristische Personen müssen Gründungsdokumente, eine Steuerbescheinigung und eine Lizenz erhalten. Die gesamte Liste befindet sich jedoch in der Bank, da das Dokumentationspaket für alle Kreditnehmer einzeln installiert wird.
Die Bank prüft den Antrag des Kunden, den er in der Filiale ausgefüllt hat. Die Entscheidung fällt innerhalb weniger Tage. Danach wird eine Liste mit Referenzen und Dokumenten bekannt gegeben. In der Regel gewährt die Sberbank dem Bürgen ein Kleinkredit. Es kann eine natürliche oder juristische Person sein, Unternehmer. Sie müssen ihr Einkommen mit Hilfe von 2 persönlichen Einkommensteuerbescheinigungen oder einer Steuererklärung bestätigen. Die Sberbank stellt solche Kredite nicht allen zur Verfügung. Jede Bewerbung wird sorgfältig geprüft, damit nicht jeder das Geld bekommen kann.
Programme
Mehrere Programme werden von der Sberbank of Russia angeboten. Kleinkredite werden in folgende Arten unterteilt:
- "Express auf die Sicherheit";
- "Vertrauen";
- "Geschäftsvertrauen."
"Express on Bail" wird bis zu 3 Jahre ausgestellt, kann aber vorzeitig bezahlt werden. Es wird ein Betrag zwischen 300 Tausend und 5 Millionen Rubel ausgegeben. Die Rate wird durch die Laufzeit bestimmt, sie kann im Bereich von 16-23% liegen. Beim Entwerfen eines Programms können Sie nicht angeben, zu welchem Zweck Sie Geld erhalten möchten. Die Hauptsache ist, dass das Geschäft im Besitz von 1 Jahr ist.
Kredit "Trust" wird ohne Sicherheiten ausgestellt, aber Sie müssen Bürgen gewinnen. Es wird bis zu 3 Millionen Rubel mit einer Rate von 19,5-26,5% zur Verfügung gestellt. Kredit "Business Confidence" wird mit einer Rate von 18% bis zu 4 Jahren zur Verfügung gestellt.
Vorteile und Nachteile
Diese Art von Darlehen hat viele Vorteile. Die erste beinhaltet eine aufgeschobene Anzahlung von 6 Monaten. Für die Bereitstellung von Mitteln fallen keine Gebühren an. Der Kreditgeber gibt dem Kunden einen Geschäftsplan und berät ihn auch beim Arbeitsbeginn.
Aber es gibt auch ein Minus - solch einen Kredit zu bekommen ist schwierig. Vielen Kunden wird dies verweigert. Dies kann auf den Mangel an persönlichem Geld für die Organisation eines Geschäfts sowie auf eine schlechte Bonität zurückzuführen sein. Es ist erforderlich, einen Bürgen anzugeben, dem auch die Anforderungen vorgelegt werden.
Aber jeder kann sich bewerben. Erst vor der Registrierung müssen Sie alles sorgfältig durchdenken. Es ist ratsam, dass ein unerfahrener Geschäftsmann über eigene Ersparnisse verfügt, da diese aufgrund unvorhergesehener Ausgaben jederzeit erforderlich sein können.
Gründe für die Ablehnung
Der Hauptgrund für die Verweigerung eines Kredits wird in der Unzuverlässigkeit des Kunden gesehen. Wenn ein Unternehmer keine Geschäftsliquidität nachweisen kann, ist es unwahrscheinlich, dass er Gelder erhalten kann.Daher ist es wichtig, eine qualitativ hochwertige Präsentation des Geschäftsplans zu erstellen, die kompetent und gründlich sein sollte.
Die Sberbank muss verlässliche Informationen zur Verfügung stellen, damit keine Ablehnung erfolgt. Es ist zu berücksichtigen, dass Unternehmer, die eine Steuerregelung wie UTII und ein vereinfachtes Steuersystem anwenden, nur selten Kredite erhalten.
Wenn der Antrag abgelehnt wurde, können Sie auf andere Weise vorgehen. Sie können eine LLC organisieren. Die Sberbank hat ein höheres Vertrauen in solche Organisationen. Wenn die Kreditgeschichte die Verweigerung eines Kredits verursacht hat, können Sie eine Hypothek aufstellen, bei der das Eigentum des Kreditnehmers eine Verpfändung darstellt. Der Unternehmer hat die Möglichkeit, ein Konsumentenkredit zu erhalten. Die Rate ist höher, aber die Bedingungen sind weniger streng und die Liste der Dokumente ist klein. Diese Option wird dazu beitragen, Mittel für die Geschäftsentwicklung zu erhalten.