Viele Lebensumstände zwingen die Bürger, Kredite von verschiedenen Finanzorganisationen zu erhalten. Meistens treten solche Situationen auf, wenn Sie viel Geld benötigen, um Immobilien oder ein Auto zu kaufen, aber nicht sparen können. Wenn also der Kredit vergeben wird, der Kauf getätigt wird und nichts Ärger bedeutet, können Situationen auftreten, die die finanzielle Situation dramatisch verändern. Um die Begleichung ihrer Schulden gegenüber den Bürgern zu erleichtern, sehen die Banken die Möglichkeit einer Refinanzierung vor.
Was ist es und wo bekommt man es?
Refinanzierung ist eine Refinanzierung in einer anderen oder der gleichen Bank, jedoch zu günstigeren, überarbeiteten Konditionen. Dafür schließt die neue Bank auf eigene Kosten die Schuldenverpflichtungen des Bürgers vollständig ab und schließt im Gegenzug mit ihm einen Kreditvertrag zu seinen eigenen Konditionen ab. 
Ist es möglich, eine Hypothek der Sberbank in der Sberbank zu refinanzieren? Im Moment nein, denn es handelt sich um ein Finanzinstitut, das seinen Kunden die günstigsten Konditionen bietet. Ein solches Verfahren kann jedoch beispielsweise mit einem Kredit bei der Rosselkhozbank durchgeführt werden, der es ihren Kunden ermöglicht, die Bedingungen der Transaktion zu ändern.
Viele Organisationen bieten heutzutage Kreditdienstleistungen an, aber die beliebtesten und vertrauenswürdigsten Bürger sind die Sberbank, die VTB und die Rosselkhozbank (letztere ist derzeit führend in der Hypothekarkreditvergabe).
Programmvorteile
Bevor Sie sich fragen, ob eine Refinanzierung Ihrer Hypothek möglich ist, sollten Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile dieses Programms kennen.
Der Hauptvorteil ist also, dass Sie nicht die Erlaubnis der Bank einholen müssen, mit der Sie eine Refinanzierungsvereinbarung getroffen haben. Bei der Beantragung eines neuen Darlehens fallen keine Provisionen an. Der Kunde wird gebeten, die Rückzahlungsfrist zu verkürzen, monatliche Zahlungen vorzunehmen, den Zinssatz zu senken und gleichzeitig einen zusätzlichen Geldbetrag für seine eigenen Ausgaben zu erhalten, ohne einen Zweck anzugeben. Ein Kunde kann auch nur einen Kredit bei einer neuen Bank aufnehmen und so mehrere Kredite anderer Organisationen gleichzeitig abbezahlen.
Ist es unter diesen Umständen möglich, eine Hypothek ohne Angst zu refinanzieren? Natürlich kannst du. Die Nachteile eines solchen Programms bestehen darin, dass es nur ein großes Paket notwendiger Dokumente ist. Wenn Sie jedoch gleichzeitig viel weniger „von ihrem eigenen Geld“ geben müssen, warum dann nicht?
Allgemeine Regeln
Bei jedem Kreditinstitut wird der Betrag bei Beantragung einer Refinanzierung in Landeswährung ausgestellt. In der Regel darf der ausgegebene Betrag 80% des Wertes der Sicherheit nicht überschreiten. Der Registrierungsprozess selbst ist ein reguläres Darlehen, nur mit der zusätzlichen Bereitstellung bestimmter Sicherheiten. Der maximale Darlehensbetrag hängt von der Wohnregion ab. In der Metropolregion und in St. Petersburg werden es 30 Millionen sein, und in einigen wird es 5 Millionen nicht überschreiten. Die Darlehenslaufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen und der Zinssatz hängt von der gewählten Organisation und natürlich von der Darlehenslaufzeit ab (je höher diese ist, desto höher der Prozentsatz).
Kundenanforderungen
In fast allen Banken wird der Weiterleitungsservice für Kunden im Alter von 22 bis 65 Jahren angeboten (bei Frauen wird das Alter auf 60 Jahre reduziert). Ist es möglich, eine Hypothek in Sberbank an ältere Kunden zu refinanzieren? Ja, in diesem Fall ist die größte Organisation ihren Konkurrenten überlegen, indem sie Bürgern im Alter von 21 bis 75 Jahren ähnliche Dienstleistungen anbietet.
Die allgemeinen Anforderungen sind die Notwendigkeit einer kontinuierlichen Berufserfahrung in den letzten sechs Monaten vor der Bewerbung an einem Arbeitsplatz. Die gesamte Berufserfahrung in den letzten 5 Jahren sollte 1-3 Jahre betragen. Bei Bedarf können Sie Mitkreditnehmer gewinnen. Ist es möglich, eine Hypothek bei VTB 24 an Gebietsfremde zu refinanzieren? In diesem Fall ist es unmöglich, dass die Bank ähnliche Dienstleistungen nur für Bürger der Russischen Föderation erbringt, aber mit einem ähnlichen Wunsch können Sie sich einfach an die Sberbank wenden.
Refinanzierungsbedarf
Bevor entschieden wird, ob eine Hypothek bei einer anderen Bank refinanziert werden kann, muss berücksichtigt werden, dass Kreditinstitute auch bestimmte Anforderungen an ein bestehendes Darlehen stellen. Eine Refinanzierung ist daher nicht möglich, wenn der Vertrag vor Ablauf von 6 Monaten abgeschlossen wurde oder die Laufzeit nach 3 Monaten abläuft. In solchen Fällen wird die Bank definitiv ablehnen, so dass Sie nicht einmal Zeit mit der Vorbereitung von Dokumenten verschwenden sollten.
Bei verspäteter Begleichung bestehender Schulden besteht die Gefahr der Ablehnung. Alle Zahlungen müssen rechtzeitig geleistet werden, und wenn eine Forderung vorlag, sollte ein weiteres Jahr mit bedienbaren Zahlungen vergehen, nur dann wird die Bank den Antrag stellen.
Die Gründe für die Ablehnung können auch ein geringes Kundeneinkommen, eine schlechte Bonität oder die Nichtbereitstellung von Daten zu mindestens einem Kredit sein, der für die gesamte Zeit verfügbar ist.
Vorbereitung der Unterlagen
Um eine bei der Sberbank aufgenommene Hypothek zu refinanzieren, ist es erforderlich, ein bestimmtes Paket von Dokumenten zu sammeln. Ist es möglich, die erforderlichen Wertpapiersätze in verschiedenen Kreditinstituten zu vergleichen? Grundsätzlich müssen ja alle Dokumente identisch sein, nur unter Berücksichtigung einiger Merkmale der Ausleihbedingungen können sie sich ändern. So werden beispielsweise Ausländer aufgefordert, eine Hypothek nur bei der Sberbank zu refinanzieren. Kann man das mit einem Reisepass machen? Natürlich muss der Kunde auch eine Bescheinigung über die vorübergehende Registrierung vorlegen.
Ohne Berücksichtigung solcher Merkmale sollte jeder Dokumente erstellen, die seine eigene Identität und gegebenenfalls die Identität der Mitkreditnehmer nachweisen. Es ist auch notwendig, einen Antrag in Form einer Bank (oder kostenlos) auszufüllen, ein Formular auszufüllen und darin alle persönlichen Daten und Informationen über die Sicherheiten anzugeben.
Einkommensbescheinigungen sind ebenfalls erforderlich, Kopien des Arbeitsbuchs mit dem Stempel des Arbeitgebers, Versicherungsbescheinigung, Männer bis 27 Jahre benötigen einen Militärausweis (oder eine Registrierung) sowie alle Dokumente, die unter einem gültigen Darlehensvertrag stehen:
- Fälligkeitsdatum;
- Restbetrag;
- Zinssatz;
- Höhe der monatlichen Zahlung;
- Nummer des Darlehensvertrags;
- Bescheinigung über das Fehlen von Geldbußen und Zahlungsverzug.
Solche Informationen können durch Auszug von der Gläubigerbank erhalten werden, die Hauptsache ist, dass nicht mehr als 1 Monat ab dem Zeitpunkt seiner Ausstellung vergehen sollte.
Viele interessieren sich für die Frage: Kann eine Militärhypothek refinanziert werden? Derzeit bieten keine Banken eine solche Dienstleistung an, da der Staat zur Rückzahlung verpflichtet ist. In diesem Fall gibt es nur dann einen Ausweg, wenn ein Soldat mit einem gültigen Darlehen aus dem Dienst ausscheidet und automatisch Zivilist wird und die Möglichkeit hat, seine Darlehensbedingungen zu überprüfen.
Einzelne Funktionen
Um die Sberbank-Hypothek an ein anderes Finanzinstitut weiterzuleihen, sollten einige ihrer Merkmale berücksichtigt werden. Beispielsweise können in der Sberbank selbst Informationen über die Familie in einer speziellen Form angegeben werden, und für andere Organisationen sind Bescheinigungen über die Zusammensetzung der Familie, Geburtsurkunden von Kindern usw. erforderlich.
Darüber hinaus können Sie eine Hypothek der Sberbank in der Sberbank nicht refinanzieren. Ist es möglich, eine ähnliche Aktion in VTB durchzuführen? Leider auch nicht, aber die Rosselkhozbank bietet ihren Kunden ihren Service an.
Vorgehensweise
Vor der Beantwortung der Frage, ob eine Hypothek bei der VTB Bank refinanziert werden kann, sollten Sie einen Antrag stellen und auf die Entscheidung der Bankprovision warten.Die Dauer dieses Zeitraums kann bis zu 10 Tage betragen, dauert jedoch häufig nicht länger als 1 Woche. Erst nach Erhalt der Genehmigung lohnt es sich, mit der Sammlung weiterer Dokumente zu beginnen, deren Überprüfung dann ebenfalls Zeit in Anspruch nimmt. Nach Abschluss des Überprüfungsprozesses erhält der Kunde eine Geldsumme, die er ausgeben muss, um die Schulden bei einer anderen Organisation zu begleichen, und der Bank eine Bescheinigung des neuen Kreditgebers darüber vorlegen muss.
Anforderungen an die Sicherheiten
Bestimmte Bedingungen werden auch für Sicherheiten gestellt, wenn die VTB-Hypothek künftig refinanziert wird. Ist es möglich, andere Immobilien als Sicherheit dafür zu verwenden? Ja, aber mit gewissen Nuancen. Immobilien müssen also in Betrieb genommen werden, ohne belastet zu werden. Das Eigentum an der Immobilie sollte nur vom Kunden gehalten werden.
Weitervergabe an die VTB
Die Refinanzierung ist in diesem Fall wie bei der Sberbank nur für Kredite möglich, die zuvor bei anderen Finanzinstituten aufgenommen wurden. Der Vorteil ist in diesem Fall insbesondere für diejenigen Kunden spürbar, die zuvor Kredite in Fremdwährung vergeben haben und nun unter dem Wechselkurs stark gelitten haben. 
Durch eine Überprüfung der Zinsen und der Höhe der monatlichen Zahlungen erhalten Sie einen neuen Kredit, der noch rentabler ist als der derzeitige Vertrag mit der Sberbank. Dies ist in der Tat eine Seltenheit, da diese Organisation die günstigsten Bedingungen bietet.
In diesem Fall können Sie Kredite für Zweitwohnungen, Neubauten, Privathäuser und Autos refinanzieren. Bei Bedarf können Sie mehrere alte, auch in unterschiedlichen Finanzorganisationen aufgenommene, unter einem neuen Darlehen zusammenfassen. Es ist wichtig zu beachten, dass für ein Darlehen in nur zwei Dokumenten der aus den Sicherheiten ausgegebene Betrag nur die Hälfte beträgt.
Überarbeitung der Konditionen in Ihrer eigenen Bank
Kann ich eine Hypothek in meiner Bank refinanzieren? Wenn Sie Kunde der Rosselkhozbank sind, können Sie. Zu diesem Zweck muss der Kunde zunächst einen entsprechenden Antrag bei der Organisation stellen, über die russische Staatsbürgerschaft, eine dauerhafte Registrierung, Berufserfahrung und das Alter verfügen, wie in den vorherigen Fällen. Für Eigentümer von persönlichen Nebengrundstücken ist außerdem eine aktuelle Bescheinigung aus dem Betriebsregister erforderlich.
Ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal einer solchen Kreditvergabe ist die Notwendigkeit, Garantiegeber oder Mitkreditnehmer zur Verfügung zu stellen. Da sie Verwandte oder Freunde sein können (optional). Wenn der Kunde verheiratet ist, ohne einen Ehevertrag abzuschließen, tritt die andere Hälfte automatisch als Mitkreditnehmer auf.
Ähnliche Anforderungen werden auch für das Darlehen gestellt, wenn keine Zahlungsrückstände bestehen und die Laufzeit davon abhängt. Hauptsache, das Darlehen (oder mehrere Darlehen, wenn mehr als ein Darlehen refinanziert werden muss) wurde noch nie zuvor umstrukturiert.
Tipps und Fazit
Aus dem Vorstehenden können wir den Schluss ziehen, dass die Refinanzierung eines Kredits bei einer anderen oder derselben Bank die gleiche Kreditvergabe ist, nur zu loyaleren Konditionen. Für sie muss der Kunde natürlich ins Schwitzen kommen und eine Menge Dokumente und Zertifikate sammeln, aber das Ergebnis ist es wert, denn der materielle Nutzen liegt auf der Hand. Für junge Familien, die während des Altdarlehens ein Kind haben, wird es möglich, Mutterschaftskapital zur Begleichung eines Teils der Schulden zu verwenden, da auch in diesem Fall das Programm „Junge Familie“ funktioniert.
Ist es möglich, eine Hypothek bei der Rosselkhozbank zu den günstigsten Konditionen zu refinanzieren? Trotz der Tatsache, dass die Bank bei der Anzahl der ausgegebenen Kredite führend ist, kann nicht jeder das beste unter seinen Angeboten finden. Um den Vorteil wirklich zu nutzen, sollten Sie nach einem Angebot mit einem Zinssatz suchen, der 2-3% unter dem aktuellen liegt. Darüber hinaus sollte ein Darlehen nur für den Betrag gewährt werden, der zur Rückzahlung des vorherigen Darlehens erforderlich ist, da ansonsten durch zusätzliches Geld die Höhe der Zahlungen zunimmt und keine Leistung erbracht wird.
Trotz der verlockenden Vorschläge verschiedener Organisationen zur Weitergabe von Krediten ist es möglich, die Überzahlung der Hauptschuld in der Realität nur durch ein ähnliches Verfahren zu verringern, das höchstens alle fünf Jahre durchgeführt wird. Wenn jedoch vor Vertragsende noch weniger übrig bleibt, ist es nicht sinnvoll, überhaupt eine solche Bürokratie in Gang zu setzen, da es überhaupt keine konkreten Vorteile gibt. Nun, natürlich sollten Sie alle individuellen Merkmale der finanziellen Situation berücksichtigen, um zu verstehen, wie viel Refinanzierung das zukünftige Leben erleichtert.
