Die Erfahrung der Industrieländer hat gezeigt, dass Kleinunternehmen den Geschäftsleuten ein gutes Einkommen bringen, die Staatskasse auffüllen und das Wohlbefinden steigern. Es bestehen große Hoffnungen auf die Entwicklung von Kleinunternehmen in Russland. Seine Entwicklung erfordert jedoch gewisse finanzielle Investitionen.
Kleinkredit
Banken entwickeln aktiv ungesicherte Darlehensprogramme, die kleine Unternehmen anregen sollen. Mit solchen Finanzprodukten können Sie auch innovative Projekte umsetzen.
Alle vorgeschlagenen Kredite können nach dem Cashflow-Prinzip aufgeteilt werden. Für Existenzgründer ist es ziemlich schwierig, einen Kredit zu bekommen. Dies liegt daran, dass der Investor nicht volles Vertrauen in die Erzielung des geplanten Gewinns durch das Startup hat. Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie einen kompetenten Geschäftsplan erstellen, der die Bank zufriedenstellt. Unternehmer, die sich dazu entschließen, ihr eigenes Geschäft aufzubauen, benötigen zusätzliche finanzielle Investitionen. In diesem Fall können Banken leicht Geschäftsleute treffen. Um einen Kredit zu erhalten, reicht es aus, der Bank die erforderlichen Unterlagen vorzulegen, die die erfolgreiche Geschäftsführung bestätigen.
Kreditkonditionen und Anforderungen an den Kreditnehmer
Vertretern von Kleinunternehmen werden verschiedene Arten von Krediten von Geschäftsbanken angeboten. Unbesicherte Kredite gehören zu den beliebtesten Kreditgebieten. Sie haben folgende Eigenschaften:
- hoher Zinssatz;
- die Verfügbarkeit eines Bürgen;
- Bereitstellung kleiner Beträge;
- kurze Darlehenslaufzeit;
- Darlehen verfällt.
Eine Bankenorganisation prüft das Dossier sorgfältig, bevor sie ein ungesichertes Darlehen für ein kleines Unternehmen ausgibt. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass Finanzinvestitionen in ein Unternehmen ein Risiko darstellen. Unter den grundlegenden Anforderungen, die für Kreditnehmer gelten, kann Folgendes unterschieden werden:
- Altersqualifikation von 21 bis 65 Jahren;
- Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
- positive Bonitätshistorie;
- dauerhafte Registrierung in dem Gebiet, in dem sich die Bank befindet;
- Bestätigung der Zahlungsfähigkeit.
Kreditrisiko
Die Bereitstellung ungesicherter Kredite für kleine Unternehmen ist ein Risiko für eine Bankenorganisation. Da Kredite nicht durch Sicherheiten besichert sind, hat die Bank keine Möglichkeit, die angelegten Mittel zurückzugeben.
In diesem Zusammenhang werden unbesicherte Kredite für kurze Zeit vergeben und sind auf einen geringen Betrag begrenzt. Banken legen auch einen hohen Zinssatz für sie fest und bieten eine kurze Laufzeit. Die aufgeführten Methoden sind Versicherungen gegen mögliche Kreditausfälle.
Kunden Meinung
Viele Kreditnehmer stellen in Reviews fest, dass unbesicherte Kredite mit dem Risiko eines Zinsanstiegs verbunden sind. Daher kann die Bank trotz der Bequemlichkeit der Bereitstellung eines solchen Darlehens den Zinssatz einseitig erhöhen. Aus den Überprüfungen geht hervor, dass die Bankenorganisation möglicherweise eine vorzeitige Rückzahlung verlangt. Die Kreditnehmer weisen jedoch darauf hin, dass eine solche Situation nur möglich ist, wenn sie gegen die Bedingungen des Kreditvertrags verstoßen.
Viele Kreditnehmer sprechen darüber, dass ein Unternehmen nicht immer die erwarteten Ergebnisse erzielt.Dies kann zur Insolvenz und zur Rückzahlung des Kredits in bar aus der Tasche führen.
Arten der Kreditvergabe
Kleinunternehmen können selbst die rentabelste Option für ungesicherte Kredite auswählen. Bankenorganisationen bieten verschiedene Darlehensprogramme und -konditionen an. Unbesicherte Geschäftskredite können in Abhängigkeit von den Zielen ausgewählt werden. Viele Unternehmer erhalten Kredite für das Betriebskapital, die für das Funktionieren des Unternehmens erforderlich sind. In diesem Fall stellen die Banken einen kurzfristigen Kredit zur Verfügung, der die mit der Anschaffung von Material und Ausrüstung verbundenen Probleme löst.
Der Hauptvorteil eines Kredits zur Auffüllung des Betriebskapitals besteht in der Möglichkeit, einen individuellen Zeitplan aufzustellen und die Rückzahlung langfristig ohne zusätzliche Sanktionen durchzuführen. Um dieses Darlehen zu erhalten, muss der Unternehmer ein umfangreiches Paket von Dokumenten sammeln, die den Erfolg des Unternehmens bestätigen.
In Russland sind Kredite an Unternehmen der Sberbank am gefragtesten. Ein unbesicherter Kredit in dieser Finanzkreditorganisation kann nach einem der vorgestellten Programme ausgeliehen werden. Der Antrag auf Eingang wird innerhalb von 3 Tagen geprüft.
Überziehungskredit
Juristische Personen können ein Darlehen in Form eines Überziehungskredits erhalten, wenn nicht genügend Mittel vorhanden sind, um die Liquiditätslücke zu schließen und dringende Zahlungen zu leisten. Der Hauptnachteil dieser Art ist, dass das Geld, das auf dem Konto eingeht, zur Tilgung von Schulden verwendet wird.
Risikokreditvergabe
Diese Art ist auf dem russischen Finanzmarkt nicht ausreichend entwickelt. Das Wesentliche des Risikokredits ist, dass langfristig Mittel für die Entwicklung wissenschaftsintensiver und innovativer Projekte bereitgestellt werden. Der unbestreitbare Vorteil dieser Art ist der Erhalt von Geldern für die Umsetzung einer Idee.
Solche Investitionen sind jedoch mit einem hohen Risiko verbunden und bringen daher nicht immer den geplanten Gewinn. In dieser Hinsicht sind nicht alle Banken damit einverstanden, Kredite an solche Projekte zu vergeben.
Factoring
In diesem Fall erfolgt die Übertragung der Schuldverpflichtungen. Ein Geschäftsmann, der seine Waren und Dienstleistungen verkauft, erhält Geld von einer Bank, und der Käufer zahlt die Schulden an den Gläubiger zurück. Der Hauptvorteil ist der Geldeingang unmittelbar nach dem Versand der Ware. Der Nachteil des Factorings ist der hohe Zinssatz für die Nutzung eines bargeldlosen Abwicklungssystems sowie nachfolgender Bankdienstleistungen.
Leasing
Wenn der Unternehmer keine Möglichkeit hat, Fahrzeuge, Geräte oder Immobilien zu kaufen, können Sie Leasing nutzen. Ein Geschäftsmann erwirbt ein bestimmtes Eigentum mit dem Recht zum späteren Rückkauf. Der Vorteil dieser Art von Darlehen liegt im niedrigen Zinssatz sowie in der fehlenden Akkumulation des erforderlichen Geldbetrags. Der Unternehmer sollte die Abschreibung von Geräten berücksichtigen, die bis zum Ende der Darlehenslaufzeit erfolgen wird. Außerdem kann das Eigentum erst nach vollständiger Rückzahlung der Schulden weiterverkauft werden.
Unbesicherte Kreditrefinanzierung
Das Refinanzierungsverfahren wird gegenüber Kunden durchgeführt, die ihre Darlehensverpflichtungen nicht rechtzeitig zurückzahlen können.
Bankenorganisationen können auch ein Umstrukturierungsverfahren vorschlagen, bei dem die Vertragsbedingungen überprüft werden.
Diese Operationen sind für Banken riskant, deshalb versuchen sie, sich durch hohe Zinssätze und enge Laufzeiten so weit wie möglich vor einer möglichen Nichtrückgabe von Geldern zu schützen.
