Kredit ist fest im Leben der modernen Gesellschaft verankert. Beide Staaten und ihre Bürger leben in Schulden. Es ist verständlich, mit kleinen Gehältern für eine notwendige und nicht sehr lange und mühsame Sache zu sparen, aber es dauert Jahre, um für eine Wohnung oder ein gutes neues Auto zu sparen. Mit einer Wirtschaft, die so viel Spaß wie möglich hat (der Rubel ist instabil, die Preise steigen ständig und für alles), ist es einfach unmöglich, die Zukunft vorherzusagen. Daher ist ein Kredit für viele Menschen eine Gelegenheit, hier und jetzt zu leben. Aber hier ist nicht alles so einfach: Sie können bei der Beantragung eines Kredits unter eines der Betrugsschemata fallen.
Terminologie
Wir werden uns mit dem Konzept selbst befassen.
Kredit (lat. Creditum - Kredit von lat. Credere - Trust) - wirtschaftliche Beziehungen, in denen eine der Parteien nicht sofort von der anderen Seite erhaltenes Geld oder andere Ressourcen erstattet, sondern verspricht, in Zukunft Erstattungen (Zahlungen) oder Rückzahlungen vorzunehmen. In der Tat ist ein Darlehen die gesetzliche Registrierung einer wirtschaftlichen Verpflichtung.
Mit anderen Worten, eine Person leiht sich Geld für ihre eigenen Zwecke bei der Bank aus und zahlt es später in Teilen und mit Zinsen zurück, dh er nimmt 100 Rubel, bringt 120 zurück. Die Regelung ist scheinbar einfach und unkompliziert, aber die Kredit- und Darlehensbedingungen sind vereinfacht Wenn nur ein Reisepass ausreicht, hat er bei der Beantragung eines Kredits eine Menge Betrugsmethoden ausgelöst. Hier sind einige davon.
Ich habe ohne mich geheiratet
Ein Darlehen wird auf gefälschte Dokumente ausgestellt. Natürlich wissen weder die Bank noch die Person, deren Reisepass ausgestellt wurde, etwas davon. Laut Statistik werden jährlich bis zu 70.000 solcher Kredite vergeben. Dies ist die häufigste Methode für Kreditbetrug.
Bei dieser Art von Betrug fälschen oder stehlen Betrüger Dokumente, aber ein verlorener Reisepass wird zum Geschenk des Schicksals. Bis eine Person versteht, was was ist, können in kurzer Zeit bis zu 3 Millionen Rubel für sein verlorenes Dokument ausgegeben werden. Verbraucherkredite sind für diese Art von Betrug am besten geeignet. Wie die langjährige Erfahrung mit Bankgeschäften zeigt, ist es bei dieser Art von Betrug schwierig, Angreifer aufzuspüren, und manchmal ist es fast unmöglich, sie zu finden.
Vasya, respektierst du mich?
Bei der Beantragung eines Darlehens werden enge oder familiäre Beziehungen ausgenutzt. Unter dem Vorwand einer schlechten Bonität oder der Nichteinhaltung von Bankauflagen überreden Betrüger Verwandte, Freunde, Freunde oder Bekannte, einen Kredit aufzunehmen oder ein Bürge zu werden, um sicherzustellen, dass das gesamte Geld pünktlich bezahlt wird. In der Tat gehen mehrere Zahlungen durch, und dann verschwinden die "Freunde". Und alle Schuldenverpflichtungen liegen bei Betrogenen.
Dies ist eine der skrupellosesten Arten von Betrug bei der Beschaffung eines Kredits, da dadurch das Vertrauen zwischen den Menschen zerstört wird. Wenn Sie Ihre Beziehungen nicht verderben und nicht von Menschen enttäuscht sein wollen, dann gehen Sie unter keinem Vorwand keine Schulden ein.
Geld morgens, abends Stühle
Jeder und überall kann auf die Betrüger hereinfallen. Viele Einzelhandelsketten, insbesondere solche, die Haushaltsgeräte verkaufen, kaufen auf Kredit. Auf diesem fruchtbaren Boden gedeiht der Kreditbetrug. Der Hauptmechanismus, um einen Betrug abzuwenden, ist die menschliche Gier.
Und das Schema funktioniert so: Der Käufer kauft einen Fernseher für 100.000 Rubel, und wenn er einen Kredit beantragt, bietet der Betrüger an, Waren für 40-50.000 bei ihm zu kaufen. Außerdem übernimmt er die Rückzahlung des Kredits selbst, aber der Käufer muss 10% der Anzahlung bezahlen.Warum "picken" die Leute an einem solchen Köder? Grundlegend, nur ein starker Wunsch nach einfachem Geld verdunkelt den Geist. Und dann verschwindet der „Wohltäter“ und eine Person zahlt einen Kredit für Waren, die sie nicht hat, da alle Bankdokumente ihre Unterschriften haben. Nur Käse in einer Mausefalle ist kostenlos.
Vertraue aber überprüfe
Es kommt häufig vor, dass Bankangestellte während der Bearbeitung eines Kredits selbst in Betrug geraten. Sie können in Absprache sein oder Kriminellen helfen. Eines dieser "Verarbeitungssysteme" betreibt der Kunde unter der Anzeige: "Schnelldarlehen ohne Einkommensbescheinigung." Wenn ein Kunde ein Darlehen beantragt und Dokumente einreicht, werden mehrere Darlehensverträge auf seinem Reisepass erstellt.
Aus Gründen der Zuverlässigkeit wird er gebeten, eine Kreditkarte zu bezahlen, und unter einem plausiblen Vorwand lehnt er die Gewährung eines Kredits ab. Nach einer Weile erhält eine ahnungslose Person von der Bank Benachrichtigungen über die Rückzahlung von Schulden. Natürlich hat sich die Spur der Betrüger längst abgekühlt.
Schwarzer Rabe, warum kräuselst du dich?
Eine andere Möglichkeit, den Bürgern fast ehrlich Geld abzunehmen, ist die Tätigkeit schwarzer Händler. Sie bieten an, die Dokumente gegen eine geringe Gebühr „aufzuräumen“, dh eine Einkommensrechnung usw. zu fälschen, damit der Kreditantrag von der Bank genehmigt wird. Diese Art von Betrug gefährdet jedoch in erster Linie den Kunden selbst, da gefälschte Dokumente in der Regel vom Sicherheitsdienst erkannt werden. Danach stellt die Bank nicht nur kein Darlehen aus, sondern leitet es auch mit einem „Wolfsticket“ weiter, dh mit einer beschädigten Bonitätshistorie. Und das ist bestenfalls das Schlimmste - ein solcher Trauerkunde wartet auf administrative oder strafrechtliche Bestrafung.
Ohne einen bestimmten Wohnsitz
Eine der grausamsten Arten von Betrug bei der Beantragung eines Kredits wurde im Jahr 2017 in Moskau und in einer Reihe anderer großer Städte verzeichnet - dies ist die Durchführung eines „unter dem Deckmantel“ eines Immobilienkauf- und -verkaufsvertrags. Das Ziel solcher Betrüger waren Rentner, die Geld brauchten. Bei der Beantragung eines Darlehens sowie bei Darlehensverträgen unterzeichnete ein Rentner persönlich, jedoch unbewusst, ein Dokument über den Verkauf einer Wohnung. Betrüger agieren im Konzert und konzentrieren sich auf die Nachlässigkeit und den rechtlichen Analphabetismus von Menschen.
Einem alten Mann, dessen kognitive Geschwindigkeit mit zunehmendem Alter abnimmt, wird eine große Anzahl von Papieren zur Unterschrift gegeben. Gleichzeitig wird die Aufmerksamkeit eines Menschen durch Gespräche und Fragen ständig abgelenkt, so dass er sich nicht auf das Lesen von Dokumenten konzentrieren kann. Darüber hinaus wird der Kunde unter Berufung auf Zeitmangel ständig vorangebracht. Infolgedessen unterschreibt der Kunde im Stresszustand alles, was Betrüger auf sich nehmen und bleibt ohne Wohnungen auf der Straße. In diesem Fall gibt es nur einen Weg, die Tatsache eines Kreditbetrugs zu beweisen: Die Transaktion für ungültig zu erklären, bis die Wohnung aus dem Kataster gestrichen wird. Anwälte weisen in einer Erklärung vor Gericht darauf hin, dass sie ihre mangelnde Professionalität und die Diskrepanz in der Höhe des Katasterwerts der verkauften Wohnungen betonen.
Die beschriebenen Fälle sind nur die Spitze des Eisbergs: Betrüger verbessern sich und entwickeln neue Gewinnschemata.
Wie kann man kein Opfer werden?
Betrüger sind gute Psychologen. Sie spielen mit menschlichen Schwächen: Gier, Nachlässigkeit, Leichtgläubigkeit usw. Um bei der Beantragung eines Kredits bei einer Bank nicht Opfer von Betrug zu werden, sollte Folgendes beachtet werden:
- Beantragen Sie ein Darlehen bei vertrauenswürdigen Institutionen und Organisationen. Zumindest eine seriöse Bank hat ein Büro und eine eigene Website.
- Geben Sie Ihre Dokumente nicht an Freunde weiter, geben Sie keine persönlichen Daten weiter. Lassen Sie keine Kopien von Dokumenten in unbekannten Organisationen.
- Erklären Sie die Ungültigkeit verlorener persönlicher Dokumente unverzüglich der Polizei gegenüber mit einem Vermerk in der Zeitung.
- Unterschreiben Sie keine Dokumente in Eile, lesen Sie jede Seite sorgfältig durch: große und kleine Schriftarten.
- Kontrollieren Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit - so können Sie die „misshandelten Kosaken“, also die Kredite anderer, nachverfolgen.Senden Sie eine SMS-Benachrichtigung über Änderungen: Ausstellen eines Kredits in Ihrem Namen, Verwendung Ihrer persönlichen Daten usw.
- Seien Sie im Umgang mit Kreditinstituten anständig und gewissenhaft.
Der zuverlässigste Weg, um nicht Opfer von Kreditbetrug zu werden, ist im Idealfall, im Rahmen unserer Möglichkeiten zu leben und keine Kredite aufzunehmen. Aber was ist, wenn die Betrüger auf Ihre Kosten bereits reich sind?
Was tun mit Krediten anderer?
Das erste, was eine betrogene Person erfährt, wenn sie von ihren Kreditschulden erfährt, ist ein Schock. Hier geht es nicht um Panik, sondern darum, entschlossen und harmonisch zu handeln.
Das erste, was zu tun ist, ist eine Erklärung über Polizeibetrug zu schreiben.
Als nächstes müssen Sie eine Kopie der Vereinbarungen mit der Bank zur Identifizierung der Unterschrift anfordern. Machen Sie eine grafische Untersuchung.
Dann sollten Sie eine Forderung bei der Bank einreichen, aus der der objektive Grund (falls ein Sachverhalt vorliegt) für Ihre physische Unmöglichkeit, einen Kredit zu erhalten, hervorgeht: Abreise, Verlust von Dokumenten usw.
Danach sollte eine Kopie der Überwachungskameras zur Identifizierung angefordert werden.
Und vor allem: Machen Sie sich bereit für anstrengende Gerichtsereignisse.
Betrugsgesetz
2012 wurde das Strafgesetzbuch der Russischen Föderation durch Artikel ergänzt, die Strafen für verschiedene Arten von Betrug vorsahen, einschließlich Betrug bei der Gewährung von Bankkrediten. In einem wissenschaftlichen Artikel weist der Autor K. A. Murzin auf eine Besonderheit hin. Artikel 159.1 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation "Kreditbetrug" impliziert:
- Kriminalitätsstruktur - Gelddiebstahl;
- kriminell - ein skrupelloser Kreditnehmer, der falsche Informationen und falsche Dokumente zur Verfügung gestellt hat;
- Das Opfer ist eine Kreditorganisation.
Der Autor bietet ein detailliertes Verständnis der Situation. Wen schützt der Artikel vor Kreditbetrug?
Anwendungsprobleme
Nach dem Wortlaut soll Artikel 159.1 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation Banken und Kreditinstitute vor Eindringlingen schützen. Gemessen an den betrügerischen Praktiken werden jedoch nicht nur Banken, sondern auch angesehene Bürger Opfer von Betrug. Hier kommen Betrüger bei der Beantragung eines Darlehens in die Verteidigung, Artikel 159 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation „Betrug“ und Artikel 176 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation sowie Artikel 14.11 des Ordnungswidrigkeitsgesetzbuchs der Russischen Föderation „Illegaler Erwerb eines Darlehens“.
Das Problem der Anwendung der Artikel des Strafgesetzbuchs wird unter Anwälten heftig diskutiert, da es den Wettbewerb unter den Mitgliedern fördert. Die Schwere und Bestrafung der Täter (von einer Geldstrafe von 120.000 Rubel bis zu einer Freiheitsstrafe von bis zu 6 Jahren) hängt davon ab, welcher Artikel in einem Strafverfahren als qualifiziert eingestuft wird. Wie die Praxis zeigt, ist es jedoch nicht immer möglich, einen Kreditbetrug gemäß Artikel 159 Absatz 1 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation nachzuweisen, da es viele Unklarheiten gibt: Wie kann man falsche und ungenaue Informationen qualifizieren, ob böswillige Absichten vorlagen usw.
Laut Statistik werden in Russland jährlich etwa 25.000 Menschen wegen Betrugs verurteilt. Und das ist ein kleiner Betrag, denn Banken tragen das Betrugsrisiko und klagen nicht.
Wer ist schuld?
Viele Anwälte sind sich einig, dass Bankenorganisationen selbst zur Entstehung von Kreditbetrug beitragen. Der starke Wettbewerb zwischen den Banken um Kunden hat zu einer Vereinfachung der Anforderungen für den Abschluss von Kreditverträgen, zu einer Verringerung der Qualität und zu einer oberflächlichen Überprüfung der Kreditnehmer geführt.
Banken ziehen auch nicht gerne schmutzige Wäsche aus ihren Hütten: Sie verbergen die Tatsache, dass Schulden nicht zurückgezahlt werden, um ihren Ruf nicht zu zerstören, was ebenfalls zur Blüte des Betrugs beiträgt.
Eine andere Bankpraxis steht Betrügern bevor: der Zahlungsverzug des Schuldners. Der Kreditnehmer hat keine Mittel und kein Vermögen, um die Schulden zu decken, oder der Schuldner selbst ist abwesend. Dann erkennt die Bank den Kredit als schlecht und schreibt ihn ab. Für ihre Versicherungen setzen die Banken alle Risiken des Zahlungsausfalls in die Zinssätze ein, das heißt, seriöse Bürger, die sowohl für sich selbst als auch für „diesen Kerl“ zahlen, leiden wieder unter Betrügern.
Zeitbombe
Vor kurzem haben die russischen Medien und Runet über den größten Betrug der russischen Zentralbank mit Währungscodes gesprochen, der 1998 begann und bis heute andauert.
In den 90er Jahren wurde der Traum der Russen wahr und jeder wurde Millionär. Dies war auf die rasende Inflation zurückzuführen, die in jenen Jahren den Rubel jeden Tag fast abgewertet hat. Kaugummi zum Beispiel, der jetzt 5 Rubel kostet, kostet 1000 Rubel für dieses Geld. 1998 findet eine Währungsbezeichnung statt und 1000 Rubel werden zu 1 Rubel. Alles normalisierte sich wieder: Die Zahl der Millionäre ging stark zurück. Jetzt lagen die Gehälter der Russen nicht bei Millionen, sondern bei Hunderten.
Bevor der Rubel denominiert wurde, betrug der russische Währungscode 810 RUR, während der Geldwechsel ebenfalls in 643 RUB geändert wurde. Nach dem 1. Januar 2004 wurde der Code 810 RUR durch alle Rechtsakte für ungültig erklärt. Dies wurde von allen mit Ausnahme der Zentralbank anerkannt, die ihre Vorschriften herausgibt, wobei der Code 810 RUR als Zeichen des Rubels anerkannt und für alle Bankgeschäfte verwendet wird: Kredite werden unter dem Code 810 RUR ausgegeben, Einlagen werden unter dem Code 810 RUR akzeptiert usw. Es stellt sich heraus, dass wir Kredite in nicht existierender Währung ausgeben. Was ist der Haken hier?
Das Problem ist, dass der Code 810 RUR zum Code 643 RUB 1000 Rubel zu 1 Rubel ist. Wenn der Einleger beispielsweise 2000 Rubel eingezahlt und eine Vereinbarung mit einem Währungscode von 810 RUR unterzeichnet hat, kann die Bank 2 Rubel anstelle von 2000 Rubel geben.
Wem nützt diese Verwechslung mit Codes? Diese Frage bleibt offen. Aber die Leute interessieren sich mehr. Die Ereignisse des Jahres 1992, als die Anhäufungen aller Bürger der UdSSR, die in Büchern bei der Staatsbank aufbewahrt wurden, über Nacht noch frisch in Erinnerung blieben. Die Menschen wurden buchstäblich vor unseren Augen ausgeraubt, und die Menschen konnten nichts tun. Jetzt, da die Wirtschaft instabil ist, kann dieser Geist eines nicht existierenden Rubels, der auf Ersuchen der Machthaber in allen Finanzdokumenten auftaucht, das Volk legal mittellos machen.