Bank und Banking. Illegales Banking

Banken gibt es schon sehr lange, aber die Frage ihrer Natur ist eher zweideutig. Es gibt sogar mehrere Definitionen dieses Konzepts. Am gebräuchlichsten: Eine Bank ist ein Kredit- und Finanzinstitut, das sich mit der Ansammlung von Bargeld und Ersparnissen, der Bereitstellung von Darlehen, der Durchführung von Bargeldabrechnungen, der Ausgabe und Verbuchung von Scheinen und anderen Wertpapieren, Operationen mit Fremdwährungen und Gold, der Ausgabe von Geld und anderen Aufgaben befasst.

Allgemeine Eigenschaft

Die Bankaktivität drückt sich in mehreren Hauptaspekten aus:

• Verwahrung von Geld und Wertpapieren;
• Institution, Organisation;
• wirtschaftliches Leitungsorgan;
• Austausch-Agent;
• Kreditunternehmen.

Rechtliche Gründe

Wie für jede andere Organisation gibt es für eine solche Struktur eine bestimmte Reihenfolge, die im Bundesgesetz klar definiert ist. Das Bundesgesetz „Banken und Bankwesen“ besagt, dass eine Bank ein Kreditinstitut ist, das das ausschließliche Recht hat, eine Kombination solcher Operationen durchzuführen: Einlagen von natürlichen und juristischen Personen, deren anschließende Platzierung in eigenem Namen und auf eigene Kosten zu den Bedingungen der Rückzahlung, Zahlung Eröffnung von Bankkonten für juristische Personen und Einzelpersonen mit anschließender Führung.

Aus wirtschaftlicher Sicht

In der modernen Wirtschaftstheorie gelten Banken als eine besondere Art von Intermediären im Finanzsektor. In dieser Hinsicht zeichnen sie sich durch solche wesentlichen Merkmale aus:

• Wie jeder Finanzintermediär handelt die Bank in der Richtung des Austauschs von Schuldverschreibungen, dh die Bank gibt ihre Schuldverschreibungen aus, und die auf dieser Grundlage mobilisierten Vermögenswerte werden in Schuldverschreibungen anderer Emittenten auf ihren Namen gesetzt.

• Banken bilden ihre eigenen Verpflichtungen, deren Grundlage die Höhe der Einlagen ist. Da eine solche Struktur als Vermittler fungiert, übernimmt sie unbedingte Verpflichtungen mit einem festen Schuldbetrag gegenüber natürlichen oder juristischen Personen.

• Bankgeschäfte und Bankgeschäfte legen nahe, dass die Bank als Einlagen- und Finanzintermediär einen hohen „finanziellen Hebel“ aufweist, dh den Anteil der in der Haftungsstruktur vertretenen Fremdmittel. Kreditressourcen werden hauptsächlich auf der Grundlage von Fremdmitteln gebildet, so dass sie von internen und externen Faktoren unabhängig werden. Aus diesem Grund sollte das Bankwesen ständig von der Zentralbank und anderen Stellen überwacht werden.

• Die Bank ist berechtigt, Kontokorrent-, Abrechnungs-, Währungs- und sonstige Konten zu eröffnen und zu führen, bargeldlose Zahlungsmittel auszustellen und auf dieser Grundlage das Funktionieren des gesamten Zahlungssystems sicherzustellen.

Zusammenarbeit mit anderen Entitäten

Als Finanzintermediär akzeptiert die Bank Bareinlagen von verschiedenen Wirtschaftsunternehmen und verleiht sie dann für verschiedene Zeiträume an andere Unternehmen. Von ersteren kann Geld auf Anforderung oder ohne Vorankündigung zurückgegeben werden, während letztere normalerweise Geld für einen langen Zeitraum benötigen. Es gibt auch solche Unternehmen, die bereit sind, Geld zu verleihen, diese aber in dem Moment zurückerhalten möchten, in dem sie gebraucht werden. Gleichzeitig gibt es auch Probanden, die Geld ausleihen müssen, jedoch unter der Bedingung, dass sie erst nach einer bestimmten Zeit zurückkehren.

Es stellt sich heraus, dass sie einfach nicht direkt miteinander Geschäfte machen können.Banking ist ein Instrument, um kurzfristige Einlagen in langfristige Kredite umzuwandeln. Die Bank arbeitet als Vermittler, nimmt Einlagen entgegen, zahlt Zinsen, vergibt Kredite und weist dem Kreditnehmer höhere Zinsen zu. Es stellt sich heraus, dass er den Einleger von der Notwendigkeit befreit, die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers gründlich zu überprüfen.

Funktionen

Das Bankwesen, dessen Konzept hier betrachtet wird, hat bestimmte Funktionen, nämlich: die Akkumulation von Geldern; Regulierung des Geldumlaufs; Ressourcenumwandlung. Der Zweck der Banken bei der Betreuung von Einlegern und Kreditnehmern besteht darin, Gewinne zu erzielen, und diese Qualität stellt sie in den Schatten kommerzieller Organisationen. Bankgeschäfte basieren auf der Tatsache, dass sein Gesamtgewinn umso höher ist, je mehr Geld er verleihen kann.

Es ist der Bank jedoch nicht gestattet, alle Mittel zu verleihen, da sie über ausreichende liquide Mittel verfügen muss, um die Anforderungen der Einleger für Zahlungen rechtzeitig zu erfüllen. Und das ist das Dilemma des Bankiers: Je höher die Liquidität in der Form, in der die Gelder aufbewahrt werden, desto geringer ist die Rendite. Bei der Lagerung von Bargeld, also der liquidesten Form, erzielt die Bank überhaupt keinen Gewinn.

Bankaufgaben bei der Arbeit

Die Bank muss ganz bestimmte Verhältnisse zwischen der Minimierung der Liquidität und der Maximierung der Kreditvergabe auf das niedrigste Niveau einhalten, bei dem die Arbeit noch sicher ist. Diese Aufgabe wird zum Teil von den offiziellen Regulierungsbehörden erleichtert, aber die Banken haben immer noch reichlich Gelegenheit, Geschäfte zu tätigen.

Der Konflikt der Anforderungen an Rentabilität und Liquidität ist eine direkte Folge der Überschneidung der Interessen der Gruppen, die der Organisation finanzielle Mittel zur Verfügung stellen: Investoren und Aktionäre. Die Aktionäre besitzen das Eigentum der Bank gemeinsam und sind daher sehr daran interessiert, die Kapitalrendite zu erzielen, die sie ursprünglich investiert haben. Anleger stellen den Großteil der von der Bank verwendeten Gelder zur Verfügung, daher benötigen sie die Möglichkeit, ihre Gelder ohne Vorankündigung von ihren Konten abzuheben, sowie deren zuverlässige Aufbewahrung. Die Aufgabe einer guten Bank ist es, die Interessen dieser Gruppen in Einklang zu bringen, da sonst entweder Aktionäre oder Investoren verloren gehen.

Was ist die Grundlage?

Das Bankwesen sollte sich auf die Konzentration von freiem Kapital und Ressourcen konzentrieren, die für eine einfache und erweiterte Reproduktion sowie für die Rationalisierung und Straffung des Geldumlaufs erforderlich sind.

Arten und Formen von Banken

Das Bankensystem als Einheit sich ständig entwickelnder und interagierender Institute des Kredit- und Finanzsektors, die an der vollständigen oder teilweisen Durchführung von Bankgeschäften beteiligt sind, kann je nach Bewertungskriterium wie folgt eingeteilt werden:

• im eigentum sind dies staats-, genossenschafts-, aktien- und gemischte strukturen. In vielen Ländern befindet sich das gesamte Zentralbankkapital im Staatsbesitz, und manchmal besitzt der Staat nur 50%. Das Bankwesen in Russland legt nahe, dass das Kapital der Zentralbank zu 100% dem Staat gehört.
• In Bezug auf die Rechtsform können Banken in geschlossene und offene Aktiengesellschaften sowie Gesellschaften mit beschränkter Haftung unterteilt werden.
• In Bezug auf den funktionalen Zweck gibt es Einlagen-, Emissions- und Geschäftsbanken. Die ersteren akzeptieren Einzahlungen von der Öffentlichkeit, die letzteren nehmen die Ausgabe von Banknoten vor, und die dritten beschäftigen sich mit allem, was gesetzlich erlaubt ist;
• Es ist üblich, spezialisierte Banken und Universalbanken nach der Art der durchgeführten Operationen zu unterscheiden. Für Europa sind letztere charakteristisch und für die USA die ersteren. Es ist allgemein anerkannt, dass durch Spezialisierung der Kundenservice verbessert und die Betriebskosten in der Bank gesenkt werden können.
• nach der Anzahl der Zweige kann es sich um verzweigungslose Strukturen und Strukturen mit mehreren Zweigen handeln;
• im Dienstleistungssektor - international, national, interregional und regional;
• nach aktivitätsumfang werden kleine, mittlere, große und konsortien sowie interbankenverbände unterschieden.

Ausnahme

Getrennt davon werden Bankgeschäfte der Russischen Föderation für besondere Zwecke unterschieden, während die Struktur die von den Exekutivbehörden angewiesenen Geschäfte durchführt. Solche Banken sind autorisiert und staatliche Programme sind an ihrer Finanzierung beteiligt. Elemente des Bankensystems sind auch Unternehmen und Dienstleistungen, die methodische, informative, wissenschaftliche, personelle und kommunikative Dienstleistungen erbringen.

Abweichung vom Gesetz

Gemäß den bankrechtlichen Normen besteht eine Bankaktivität darin, dass es sich um eine berufliche Tätigkeit von Unternehmern handelt, finanzielle Vermögenswerte zu Zwecken ihrer späteren Investition in ihrem Namen im Sinne von Rückzahlung, Zahlung und Dringlichkeit anzuziehen. Das Wesentliche der Tätigkeit in diesem Fall ist der Abschluss von Bankgeschäften durch Kreditinstitute und Nichtbankstrukturen.

Illegales Banking gemäß Artikel 172 des Strafgesetzbuches bezeichnet systematisch begangene rechtswidrige Handlungen im Zusammenhang mit der Erbringung von Bankdienstleistungen. Es spielt keine Rolle, zu welcher Zeit dies durchgeführt wurde, um ihre strafrechtliche Bestrafung anzuerkennen. Beispielsweise erhöht das Vorhandensein von Anzeichen illegaler Bankgeschäfte einer juristischen Person das Interesse der Bevölkerung am Geld, ohne über die entsprechende Lizenz und Registrierung als Kreditinstitut zu verfügen.

Illegale Banktätigkeit wird auch von der objektiven Seite betrachtet, die nicht zwischen Handlungen ohne staatliche Registrierung oder Sondergenehmigung unterscheidet, sondern zwischen Untätigkeit, dh der Nichteinhaltung von Gesetzen hinsichtlich der Erlangung einer Genehmigung oder Registrierung.

Wie fange ich an?

Im Gegensatz zu anderen Geschäftsstrukturen können Banken ihre Arbeit erst nach der Registrierung bei der Zentralbank ihres Staates aufnehmen. Danach muss die Organisation alle Dokumente vorlegen, die die vollständige Einzahlung des genehmigten Kapitals bestätigen, und anschließend wird eine Genehmigung ausgestellt, in der die dem Institut zur Verfügung stehenden Operationen sowie die Währung, in der sie ausgeführt werden, aufgeführt sind. Nur dann können eine Bank und Bankgeschäfte als legal angesehen werden.

Es ist unzulässig, während eines Rechtsbehelfs gegen eine Entscheidung, die Registrierung abzulehnen, Bankgeschäfte zu tätigen oder weiterhin gegen eine gerichtliche Anordnung zur Löschung der Registrierung vorzugehen.