Die Tätigkeit der Banken besteht darin, bestimmte Verfahren in Bezug auf Geldeinheiten, Wertpapiere und Immobilien durchzuführen. Die gebräuchliche Bezeichnung für diese Aktionen lautet banking. Einige von ihnen werden auf Initiative der Banken selbst durchgeführt, andere auf Wunsch ihrer Kunden. Auf Initiative der Banken durchgeführte Verfahren zielen in der Regel darauf ab, Gewinne zu erzielen und in einigen Fällen ihre eigenen Aktivitäten sicherzustellen.
Auf Veranlassung des Kunden durchgeführte Verfahren verfolgen die vom Kunden selbst festgelegten Ziele (Banken können bei der Durchführung auch Gewinne erzielen). Sie können darauf abzielen, Ersparnisse vor Wertminderungen zu schützen, Gewinne zu erzielen oder Geld für die vorübergehende Verwendung zu erhalten. Die gängigsten Verfahren für Geldeinheiten oder Wertpapiere sind in mehrere Hauptkategorien unterteilt:
- Geldtransfers.
- Währungsoperationen.
- Kartenservice.
- Kontodienst (CSC).
- Kreditgeschäfte.
- Sammlung.
- Einzahlungsoperationen.
- Leasing.
- Exchange-Operationen.
Geldtransfers
Diese Operationen werden im Auftrag von normalen Bürgern (Einzelpersonen) durchgeführt. Sie werden nicht von der Eröffnung eines Kontos begleitet und verlangen vom Absender keine Kontoeröffnung. Handlungen können sowohl gegenüber anderen Bürgern als auch gegenüber juristischen Personen durchgeführt werden. In einigen Fällen unterliegen solche Vorgänge bestimmten Einschränkungen. Meistens beziehen sie sich auf die Verwendung von Fremdwährung durch Einwohner (Bürger) der Russischen Föderation.
Technisch gesehen gehören solche Bankgeschäfte zu den einfachsten. Der Kunde bestätigt die Identität und überweist das Geld an die Bank, die es an den Empfänger weiterleitet. Die Übertragung, begleitet von der Eröffnung eines Kontos, ist eine komplexere Aktion. Dies eröffnet dem Kunden jedoch deutlich mehr Möglichkeiten: Zum Beispiel regelmäßige oder einmalige Zahlungen und die Nutzung des Internets für diese Zwecke.
Währungsoperationen
Hierbei handelt es sich um Verfahren im Zusammenhang mit dem Erwerb oder Verkauf von Fremdwährungseinheiten. In der Regel zielen sie direkt auf den Kauf oder Verkauf (Tausch) von Währungen ab. In einigen Fällen handelt es sich um Zwischenaktionen, z. B. die Zahlung von in Fremdwährung ausgestellten Rechnungen. Um es zu produzieren, müssen Sie zuerst den richtigen Betrag der angegebenen Geldeinheiten kaufen.
Fast alle Arten von Bankgeschäften im Zusammenhang mit der Arbeit mit Fremdwährungen unterliegen bestimmten Beschränkungen. Sie werden in Übereinstimmung mit der vom Staat durchgeführten Währungsregelung verhängt. Ziel ist es, einen Kompromiss zwischen den gegenwärtigen Bedürfnissen der einzelnen Bürger und der Notwendigkeit der Kontrolle der nationalen Währung Russlands zu finden. Berücksichtigte Einschränkungen gelten nur für Einwohner der Russischen Föderation.
Kartenservice
Alle Arten von Bankgeschäften fallen in diese Kategorie, deren Verhalten nur durch das Vorhandensein der Karte selbst und die Kenntnis eines speziellen Codes bestätigt wird. Der Geldautomat oder das Zahlungsterminal liest die auf der Karte gespeicherten Informationen, überprüft den vom Inhaber eingegebenen Code und führt die erforderlichen Aktionen aus: In den meisten Fällen Bezahlung für Waren oder Dienstleistungen sowie Geldtransfer von einer Karte zur anderen.
Solche Prozeduren sind sehr bequem, sie erfordern ein Minimum an Aufwand vom Kunden, sie werden sehr schnell ausgeführt. Eine solche Einfachheit verringert jedoch etwas die Sicherheit. Um dies auszugleichen, sind dem Betrieb mit einer Bankkarte bestimmte Grenzen gesetzt. Insbesondere können einige Aktionen nicht nur von einer Karte bestätigt werden, für deren Ausführung eine Bankfiliale oder eine Geschäftsstelle kontaktiert werden muss.
Account Services (CSC)
Hierbei handelt es sich um Bankgeschäfte von Kreditinstituten (oder der Banken selbst), die in Bezug auf alle Arten von Kundenkonten durchgeführt werden: Überweisung von Geldmitteln von einem Konto auf ein anderes, Vornahme von Bar- und bargeldlosen Zahlungen und Abrechnungen, Gutschrift oder Abhebung von Geldmitteln. Dies beinhaltet auch die Ausführung von Zahlungsaufträgen, die Bereitstellung von Kontoauszügen und sonstigen Unterlagen auf Wunsch des Auftraggebers. Der Komplex dieser Dienstleistungen wird in der Regel als Barausgleichsdienstleistung bezeichnet, für deren Erbringung eine Provision oder eine feste Gebühr gemäß festgelegter Tarife erhoben werden kann.
In Bezug auf solche Verfahren können bestimmte Grenzwerte gelten. Zum Beispiel, wenn sie über das Internet initiiert werden. Wenn ein Kunde eine Niederlassung oder ein Büro anspricht, sind Vorgänge jeder Größenordnung möglich. Diese Serviceoption ist sicherer als der Kartenservice. Es bedarf jedoch der physischen Anwesenheit des Kunden mit Bestätigung seiner Identität, um die Sicherheit der Gelder zu gewährleisten. In einigen Fällen reicht es aus, ein entsprechendes Dokument zu haben - einen Zahlungsauftrag (in Abwesenheit des Kunden selbst).
Kreditgeschäfte
Unter Kreditgeschäften sind alle während des Kreditvergabevorgangs durchgeführten Maßnahmen zu verstehen: Bereitstellung eines Kreditlimits, Gutschrift von Kreditmitteln auf ein Konto oder Ausgabe von Bargeld. Dies schließt auch Zahlungen ein, die der Kunde im Rahmen der Rückzahlung des Darlehens geleistet hat, und die Verhängung von Vertragsstrafen für verspätete Zahlungen. Ein Darlehen von einem Kunden zu erhalten, ist auch ein Kreditverfahren.
Die Organisation der Bankgeschäfte in dieser Kategorie ähnelt dem Anziehen und Platzieren von Einlagen. Bei der Kreditvergabe an Kunden handelt es sich aus Sicht der Bank genau um die Platzierung von Eigenmitteln zur Verzinsung. Die Bank investiert ihre Gelder in Kunden und rechnet mit ihrer pünktlichen Verzinsung. Lediglich die Prozentsätze selbst unterscheiden sich: Sie sind bei Einlagen deutlich niedriger. Daher werden Einzahlungsverfahren häufig als Kredit bezeichnet und als passive Kreditoperationen bezeichnet.
Sammlung
Inkassodienste werden von Banken erbracht. Bei derartigen Bankgeschäften erhalten die Bankangestellten das Bargeld des Kunden und überweisen es anschließend auf sein Bankkonto. Nach Erhalt wird ein entsprechendes Dokument erstellt. Das Dokumentregistrierungsverfahren wird nicht begleitet, sondern in den Berichten als entsprechende Quittungstransaktion angezeigt.
Solche Dienstleistungen werden von fast allen kommerziellen Organisationen genutzt, die Bargeld von Kunden als Bezahlung für Waren oder Dienstleistungen erhalten. Dies erhöht die Sicherheit der Kundengelder erheblich. Er muss keine großen Mengen lagern und deren Sicherheit gewährleisten. Die Bank übernimmt auch den Transport von Bargeld, indem sie den vorbereiteten Transport in Begleitung von bewaffneten Wachen durchführt.
Einzahlungsoperationen
Einlagenbankgeschäfte sind eine Reihe von Maßnahmen, um Kundengelder für Einlagen zu gewinnen: Einlagen platzieren, notwendige Konten bedienen, Zinsen berechnen und berechnen und Gelder rechtzeitig zurückgeben. Manchmal umfasst diese Kategorie auch laufende Werbekampagnen als Anziehungskraft.
Der Vorteil der Bank bei der Einzahlung besteht in der Möglichkeit, Kundengelder bis zum Zeitpunkt der Rückgabe wieder anzulegen. Der Vorteil des Kunden besteht darin, die durch verschiedene Faktoren verursachte Wertminderung der Gelder zu stoppen. Um dieses Ziel zu erreichen, können Kunden Einlagen in der Landeswährung eines anderen Staates (oder mehrerer Staaten) eröffnen. Es gibt auch Einlagen in Edelmetallen (die häufigste Option ist Gold).
Leasing
Die Durchführung von Bankgeschäften kann mit dem Erwerb einer bestimmten Immobilie durch die Bank auf eigene Kosten für die langfristige Vermietung eines solchen Kunden verbunden sein. In einfachen Worten - die Bank kauft, was der Kunde will, und vermietet es ihm gegen eine dem Tarif entsprechende Gebühr.Zukünftig hat der Kunde das Recht, diese Immobilie sowohl zu kaufen als auch zurückzugeben, begleitet von der Beendigung des Mietverhältnisses. Dieser Vorgang wird als Leasing bezeichnet.
Dieser Service kann eine hervorragende Lösung sein, wenn eine natürliche oder juristische Person ohne die erforderlichen Mittel teure Immobilien erwerben muss. Letztendlich kostet ein solches Verfahren den Mieter mehr als nur einen Kauf. Er muss jedoch nicht alle Kosten auf einmal bezahlen. Es ist auch möglich, die Ausrüstung an den Vermieter zurückzugeben, wenn nicht genügend Geld für den Rückkauf vorhanden ist.
Exchange-Operationen
Diese Definition umfasst Bankgeschäfte, die auf den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren abzielen. Diese Verfahren können im Auftrag einer natürlichen oder juristischen Person durchgeführt werden. In einigen Fällen werden sie auf Initiative der Bank während der Wiederanlage durchgeführt. Die letztendlichen Ziele dieser Maßnahmen können unterschiedlich sein: Gewinn aus dem Besitz von Wertpapieren, Risikomanagement oder Einnahmen aus spekulativen Aktivitäten.
Zu den Umtauschverfahren gehört auch die Bedienung von Konten von Personen, die auf dem Devisenmarkt spekulativ tätig sind: Kauf oder Verkauf von Devisen für diese Personen. Die Erbringung solcher Dienstleistungen durch Banken ist weit verbreitet.
Sonstige Bankgeschäfte
Es gibt andere Arten von Verfahren, die von Banken auf eigene Initiative oder im Auftrag von Einzelpersonen oder juristischen Personen durchgeführt werden. Eine Bank kann nicht nur als Gläubiger oder Kreditnehmer auftreten, sondern auch als Bürge, Bürge oder Vermittler. Für die Durchführung aller Arten seiner Tätigkeiten ist eine Lizenz erforderlich. Der Erhalt kann für andere Finanzorganisationen erforderlich sein, wenn ihre Aktivitäten die Durchführung von Verfahren im Zusammenhang mit dem Bankwesen erfordern.
