Mindestreservesatz ist eine Anforderung, die von den meisten zentralen verwendet wird Banken der Welt. Es bezieht sich auf kommerzielle Finanz- und Kreditinstitute. Mit dieser Anforderung wird eine größere Systemstabilität bereitgestellt.
Der Mindestreservesatz wird als Prozentsatz der Einlagenverbindlichkeiten definiert. Es besteht aus Bargeld in einem Banktresor und dem Betrag auf dem Konto eines kommerziellen Instituts bei einer Zentralbank.
Als wirtschaftliches Werkzeug
Die erforderliche Rücklagenquote wird als geldpolitisches Instrument verwendet. Dies wirkt sich auf die Zinssätze aus, indem die Größe der verfügbaren Mittel für Kredite geändert wird. Zentralbanken in Europa erhöhen den Mindestreservesatz nur selten, da dies bei kleinen Finanzinstituten sofort zu Liquiditätsproblemen führt. Oft nutzen sie Offenmarktgeschäfte. Die Geldpolitik wird also durch den Kauf und Verkauf von staatlichen Emissionsverpflichtungen umgesetzt.
Die Volksbank von China nutzt Veränderungsanforderungen als Instrument zur Bekämpfung der Inflation. Im Jahr 2007 wurde der Mindestreservesatz verzehnfacht. Und dann zurück um elf.
Traditionelle Sichtweise
In Lehrbüchern zur Volkswirtschaftslehre finden sich häufig Angaben zum erforderlichen Mindestreservesatz im geldpolitischen Teil. Je mehr Anforderungen, desto weniger Mittel von Geschäftsbanken. Dies führt zu einer Verringerung der Bargeldemissionen, wodurch die Kaufkraft des Bargeldumlaufs erhöht wird. Nach traditioneller Auffassung werden Effekte multipliziert. Dies ist darauf zurückzuführen, dass als Darlehen erhaltenes Geld als Einlage hinterlegt werden kann und ein Teil davon dann als Gutschrift ausgestellt wird.
Erforderliches Reservenverhältnis: Formel
Die traditionelle Sichtweise berücksichtigt die Auswirkung dieser Anforderung der Zentralbanken durch den Multiplikator. Wir führen die folgenden Konventionen ein, um die erforderliche Rückstellungsquote zu bestimmen:
- MB - Geldbasis.
- M1 - der am höchsten liquide Teil, Bargeld und Beträge auf Sichtkonten.
- m ist der Geldmultiplikator.
Daher sieht die Auswirkung der Norm der erforderlichen Reserven auf die Geldbasis in unseren Symbolen wie folgt aus: M1 = MB * m. In den meisten Ländern der Welt wird der Mindestreservesatz jedoch nicht als geldpolitisches Instrument verwendet. Dies ist darauf zurückzuführen, dass sich die finanzielle Situation durch den Anstieg stark verschlechtert. Kleine Banken können sogar pleite gehen, ohne die notwendige Liquidität zu finden.
Moderne Theorie
Einige Ökonomen haben die traditionellen Vorstellungen von Mindestreserven kritisiert. Sie beziehen sich normalerweise auf die eine oder andere Weise auf das postkeynesianische Konzept des endogenen Geldes. Vertreter dieser Richtung bestreiten die Existenz eines Einzahlungsmultiplikators. Sie glauben, dass Geschäftsbanken den Prozess der Geldschöpfung in der Wirtschaft fast vollständig kontrollieren. Die erforderliche Rückstellungsquote hat daher praktisch keine Auswirkung.
In den USA
In den Vereinigten Staaten von Amerika wird der Mindestreservesatz von der Fed und dem Gouverneursrat der Bank festgelegt. Dies hängt von der Kategorie der Einlagenverbindlichkeiten ab, die von einem Finanzinstitut gehalten werden. Jetzt ist die Norm in den Vereinigten Staaten hauptsächlich auf Sichtkonten festgelegt. Diese Anforderungen gelten nicht für Termineinlagen der Bank. Ein kommerzielles Finanzinstitut hält nicht nur Bargeld in seinem eigenen Tresor bereit, sondern auch Beträge auf Sets.Wenn die Bank Mitglied der Fed ist, behält sie dort spezielle Einlagen.
Nach Angaben für 2015 sind in den USA folgende Anforderungen festgelegt:
- Wenn weniger als 15,2 Millionen US-Dollar auf Kundennachfragekonten entfallen, ist keine Reserve erforderlich. Das ist eine zu kleine Bank.
- Wenn es auf Abrufkonten mehr als 15,2 Millionen Dollar gibt, aber weniger als 110,2, dann sind dies 3% des Betrags auf ihnen. Dies sind mittlere Banken.
- Wenn mehr als 110,2 Millionen US-Dollar auf Sichtkonten verfügbar sind, wird die maximale Norm für die erforderlichen Reserven auf 10% festgelegt. Das sind große Banken.
Wenn das Finanzinstitut nicht über genügend Mittel verfügt, um die Mindestreserveanforderungen zu erfüllen, kann die Fed das Defizit 24 Stunden lang decken.
In Großbritannien
Das Vereinigte Königreich verfügte zuvor über ein freiwilliges Reservierungssystem. Die Mindestnorm wurde nicht festgelegt. Dies bedeutete tatsächlich, dass Geschäftsbanken möglicherweise überhaupt keine Reserven hatten. 1999 lag der Durchschnittswert für sie bei 0,15%. Die Reservierungspflicht wurde 1981 aufgehoben.
Von 1971 bis 1981 waren es 1,5%. Von 1981 bis 2009 hat jedes kommerzielle Finanzinstitut mit der Bank of England die Höhe seiner monatlichen freiwilligen Rücklage separat vereinbart. Im Jahr 2009 wurde das System geändert. Die Bank of England begann, Zinsen für Überschussreservierungen zu zahlen.
Länder, in denen der erforderliche Mindestreservesatz Null ist
Einige Länder sind daher bei der Bereitstellung von Einlagen auf Abruf viel milder eingestellt. Kanada, das Vereinigte Königreich, Neuseeland, Australien, Schweden und Hongkong legen keine Mindestreservepflicht fest. Man muss jedoch verstehen, dass dies nicht bedeutet, dass die Banken dieser Länder endlos Geld verdienen können. Sie sind durch Kapitalanforderungen begrenzt. Viele Ökonomen glauben, dass sie viel effektiver sind als die Rückstellungen. Die Zentralbanken dieser Länder erfüllen eine äußerst wichtige Funktion und stellen die notwendigen Reserven zur Verfügung, um die Stabilität des Zahlungssystems zu schützen.
