Die Aktivitäten des Unternehmens sind ohne Girokonto kaum vorstellbar. Darüber hinaus haben nur einzelne Unternehmer das Recht, kein Girokonto zu führen, und juristische Personen sind verpflichtet, ein Girokonto zu eröffnen. Das Hauptdokument bei Berechnungen dieser Art ist ein Zahlungsauftrag. Wie man es füllt, werden wir in diesem Artikel betrachten.
Was ist dieses Dokument?
Der Titel enthält bereits einen Teil der Antwort auf die Frage. Ein Zahlungsauftrag ist ein Auftrag, den der Kontoinhaber an die Bank weitergibt. Basierend auf diesem Dokument wird das Geld zu den angegebenen Details überwiesen.
Ein Zahlungsauftrag kann in zwei Formen vorliegen: elektronisch und in Papierform. In dem äußerst beliebten Kunden-Bankkonten-Verwaltungssystem erfolgen Zahlungen ausschließlich in elektronischer Form.
In Papierform werden sie selten verwendet. Wenn beispielsweise die Kundenbank nicht installiert ist und der Inhaber des Girokontos persönlich zum Betreiber in der Abteilung gekommen ist, um die erforderlichen Zahlungen zu leisten.
Ein Zahlungsauftrag wird in vier Exemplaren generiert. Eine wird dem Kontoinhaber mit einem Bankvermerk als Nachweis für die Ausführung der Bestellung zugesandt. Die Bank bewahrt das folgende Exemplar in den Dokumenten auf. Zwei weitere werden an die Bank überwiesen, die den Zahlungsempfänger ist: Eine davon verbleibt ebenfalls in den Bankunterlagen, und die zweite wird an den Empfänger des Geldbetrags überwiesen.
Grundlegende Details
Schauen Sie sich diesen Zahlungsauftrag (Formular) an. Das Dokument sieht einfach aus, enthält jedoch eine große Anzahl erforderlicher Details. Die Genauigkeit und Richtigkeit der Angaben in den einzelnen Feldern hängt davon ab, ob Ihre Zahlung von der Bank akzeptiert wird und ob sie die Adresse erreicht.
Die ersten beiden Felder sind "Bestellung bei der Bank eingegangen" und "vom Konto abgebucht". Daten stimmen möglicherweise nicht überein. Die Besonderheit liegt darin, dass die Bank in jedem Fall verpflichtet ist, das Dokument entgegenzunehmen, es jedoch nur ausführen kann, wenn Geld vorhanden ist. Auch an Feiertagen und arbeitsfreien Tagen können Zahlungen akzeptiert werden, die jedoch nur während der Geschäftszeiten bearbeitet werden. Obwohl die letzte Aussage nicht für alle Finanzinstitute gilt.
Weiter sind die Bestellnummer, das Datum und die Art der Zahlung. Der Betrag für die Überweisung, der in Worten angegeben wird.
Die Haupttabelle ist bedingt in drei Teile unterteilt. Detaillierte Informationen zum Zahler finden Sie oben links und zum Empfänger unten links. Die rechte Seite ist mit Daten über die Zahlung selbst gefüllt. Die beiden unteren Zeilen dienen auch zur Auflistung von Informationen.
Zahlungsauftrag: probe füllen
Nicht alle Angaben werden vom Zahler gemacht. Ein Teil der Informationen wird von der Bank zur Verfügung gestellt. Was ist erforderlich, um dem Zahler anzuzeigen? Informationen über die Organisation, die das Geld überweist: Name, TIN, KPP, Bankverbindung (Name, BIC, Korrespondent und Girokonto, der Ort, an dem sich die Bank befindet).
Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, TIN, KPP, Bankdaten. Alle diese Informationen müssen in angegeben werden Rechnung zur Zahlung. Dann die Menge. Achten Sie darauf, die Mehrwertsteuer zu markieren oder anzugeben, dass die Zahlung ohne Mehrwertsteuer erfolgt. Dies ist wichtig für die Empfängerabrechnung. Wir geben die Art der Zahlung an, dies ist jedoch nicht immer erforderlich. Der Feldwert kann von der Bank eingestellt werden. Wir bestellen die Zahlung - dieses Attribut ist gesetzlich festgelegt. Zuerst müssen Banken Steuerzahlungen leisten, dann Löhne. Unabhängig von der Nummer in diesem Feld zahlt die Bank weiterhin in der gesetzlich festgelegten Reihenfolge.
Steuerzahlung
Für Zahlungen an IFTS, PFR und FSS gibt es eine Reihe zusätzlicher Details, für die am Ende des Dokuments eine separate Zeile angegeben ist. Dies sind KBK- und OKTMO-Codes, die Zahlungsgrundlage, der Zeitraum und der Code des Dokuments, für das die Zahlung erfolgt. Beispiele für Zahlungen an Regierungsbehörden können direkt von der Organisation entnommen oder von der offiziellen Website heruntergeladen werden.
Ein Zahlungsauftrag, dessen Felder nicht korrekt ausgefüllt sind, wird ausgeführt. Bei ihm wird jedoch ein Problem auftreten. Anstelle des Eingangs der beabsichtigten Zahlung wird die Zahlung nicht identifiziert. Die Organisation erhält eine Strafe für verspätete Zahlungen. In Zukunft müssen Briefe mit genauen Angaben geschrieben werden. Daher sollte das Ausfüllen von Gehaltsschecks für die Überweisung von Steuern und Abgaben besonders ernst genommen werden.
Füllmethoden
Die zeitaufwändigste Option ist das Ausfüllen von Hand. Es gibt spezielle Dienste im Internet, die den Prozess vereinfachen. Das Buchhaltungsprogramm bietet auch die Möglichkeit, Zahlungsaufträge auszufüllen.
Es ist natürlich einfacher und effizienter, dies über eine Kundenbank zu tun. Einige Details werden automatisch oder durch Auswahl aus speziellen Verzeichnissen hinzugefügt. Die Daten werden geprüft, bevor das Dokument ausgeführt wird. Wenn zum Beispiel im BIC ein Fehler gemacht wird, warnt die Kundenbank davor. Wenn auf dem Bankkonto des Empfängers eine Ungenauigkeit vorliegt, besteht der Zahlungsauftrag, dessen Abschluss mit einem Fehler abgeschlossen wurde, die Verifizierungsprüfung ebenfalls nicht. Dies macht den Betrieb einfacher und sicherer.
Gründe für die Rücksendung eines Zahlungsauftrags
Das Dokument muss in Übereinstimmung mit den Anforderungen ausgeführt werden, die die Bankregeln auferlegen. Wenn sie nicht erfüllt sind, hat das Finanzinstitut das Recht, dem Zahler eine Aufforderung zur Klärung zuzusenden. Wenn die Antwort nicht innerhalb der vorgeschriebenen Zeit eintrifft, sendet die Bank den Zahlungsauftrag zurück.
Alle Fehler haben einen bestimmten Code. Beispielsweise bedeutet Code 11, dass die Dokumentennummer ungültige Zeichen enthält, 15 - einen falschen Prioritätscode für die Zahlungsausführung, 49 - ein nicht vorhandenes persönliches Konto.
Wenn die Bestellung zurückgeschickt wird, muss sie einen Code für den Grund der Rücksendung enthalten, der mithilfe einer speziellen Tabelle entschlüsselt werden kann.
Widerruf eines Zahlungsauftrags
Der Zahler hat das Recht, seine Bestellung zu stornieren. Die Gründe für den Rückruf können unterschiedlich sein, zum Beispiel ein Fehler in der Menge.
Der Algorithmus der Aktionen hängt davon ab, wie schnell eine Ungenauigkeit entdeckt wurde. Wenn die Bank noch keine Zeit hatte, den Auftrag zur Ausführung anzunehmen, genügt es, über die Kundenbank anzurufen oder einen Brief zu schreiben, mit der Bitte, das in Arbeit befindliche Dokument nicht anzunehmen. In der Praxis ist dies jedoch äußerst selten. Tatsache ist, dass die Verarbeitung automatisch erfolgt, weshalb die Geschwindigkeit, mit der Dokumente zur Ausführung angenommen werden, sehr hoch ist.
Wenn die Zahlung von der Bank akzeptiert wurde, das Geld jedoch noch nicht vom Girokonto abgebucht wurde, muss das Dokument widerrufen werden. Jede Bank hat ein eigenes Widerrufsverfahren, das im Vertrag festgelegt werden sollte.
Wenn das Geld abgeschrieben ist, kann die Bank nicht helfen.
Die gute Nachricht ist, dass wenn die Angaben nicht übereinstimmen (Fehler im Namen des Empfängers), das Geld nicht gutgeschrieben wird, bis der Absender die Daten geklärt hat. Wenn keine Erklärung angegeben wird, wird die Zahlung auf das Girokonto zurückerstattet. Es ist unangenehm, dass der Prozess mehrere Tage dauern wird und der Betrag vorübergehend aus dem Verkehr gezogen wird.
Wenn ein Fehler in der Höhe gemacht wird, wird das Geld an die Adresse gutgeschrieben. Sie können nur auf der Grundlage eines Briefes an den Empfänger des fehlerhaften Betrags zurückgesandt werden. Daher ist die Frage, wie ein Zahlungsauftrag auszufüllen ist, sorgfältig zu beantworten.
Aufbewahrung von Bankdokumenten
Die Haltbarkeit solcher Dokumente beträgt fünf Jahre. Es ist nicht erforderlich, Zahlungsaufträge auszudrucken, wenn Sie das Client-Bank-System verwenden. Es ist akzeptabel, Dokumente sowohl in elektronischer als auch in Papierform zu speichern.
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