Gründe und Gründe für die Ablehnung der Versicherungsleistung im Rahmen von CASCO- und CTP-Versicherungsverträgen

Jede Art von Versicherung ist darauf ausgelegt, Schäden auszugleichen. Dies gilt auch für Kfz-Versicherungen. Unternehmen, die solche Dienstleistungen mit allen zweckmäßigen Mitteln erbringen, bemühen sich, Sie als Kunden zu gewinnen, und versprechen maximale und sofortige Schäden. Aber wenn es darum geht versichertes Ereignis und die Zahlung des versprochenen Geldes, nicht alle von ihnen haben es eilig, ihre Versprechen zu halten. Es kommt auch vor, dass der Kunde durch seine Handlungen oder Untätigkeiten der Versicherungsgesellschaft unbewusst oder bewusst hilft, dies abzulehnen.

In diesem Artikel werden wir prüfen, aus welchen Gründen die Ablehnung von Versicherungsleistungen zulässig ist, und wir werden auch darüber sprechen, welche Maßnahmen ergriffen werden sollten, um unsere Rechte geltend zu machen. Aber lassen Sie uns zuerst einige der rechtlichen Feinheiten betrachten.

Verweigerung und Befreiung von der Zahlung

Die Versicherungspflicht sieht vor, dass der Versicherer den entstandenen Schaden erstattet oder den im Vertrag vorgesehenen Betrag bei Eintritt des Versicherungsfalls bezahlt. In einer solchen Vereinbarung gibt es jedoch Gründe, die Zahlung zu verweigern oder von ihr befreit zu werden.

Diese beiden Konzepte haben unterschiedliche rechtliche Auswirkungen und sollten in keinem Fall verwechselt werden. Im ersten Fall zahlt die Versicherungsgesellschaft dem Versicherten die vorgeschriebene Entschädigung im Zusammenhang mit seiner Verletzung der Vertragsbedingungen rechtlich nicht. In Übereinstimmung mit Absatz 1 der Kunst. 21 des Gesetzes "Über Versicherungen" kann Folgendes als Grundlage für die Ablehnung von Versicherungsleistungen dienen:

• die Maßnahmen des Versicherten, die absichtlich auf das Eintreten des Versicherungsfalls abzielen;
• Begehung einer Straftat durch den Versicherten, die einen ursächlichen Zusammenhang mit dem Versicherungsfall darstellt;
• falsche Informationen über Versicherungsobjekt vom Kunden bereitgestellt;
• Schadenersatz an den Versicherungsnehmer durch die daran beteiligte Person.

Eine Versicherungsgesellschaft kann eine gesetzliche Befreiung von der Zahlung erhalten, weil:

• nukleare Explosion, die Auswirkungen seiner schädlichen Faktoren;
• militärische Operationen;
• Bürgerkrieg, Unruhen, Volksunruhen;
• Beschlagnahme, Beschlagnahme und Zerstörung von Versicherungsgütern durch staatliche Stellen;
• die Ablehnung des Anspruchs durch den Versicherer gegenüber der Person, die den Schaden verursacht hat.

Vergessen Sie nicht, dass die Verweigerung der Versicherung bei der Zahlung illegal sein kann. Aber wir werden später darüber sprechen. Schauen wir uns nun die Hauptgründe an, warum sich Versicherer weigern, Geld im Rahmen von CASCO- und CTP-Versicherungsverträgen zu zahlen.

Die Hauptursachen für das Scheitern

Es ist unmöglich, alle Gründe für die Ablehnung einer Zahlung aufzulisten, da dies von den im Versicherungsvertrag festgelegten Bedingungen abhängt. Aus praktischen Gründen können wir jedoch sagen, dass die Hauptgründe für die Nichtzahlung folgende sind:

• Verletzung der Fristen für die Einreichung von Unterlagen zum Versicherungsfall;
• Autoreparatur vor Inspektion durch einen Versicherungsvertreter;
• Deinstalliertes oder nicht aktiviertes Diebstahlsicherungssystem;
• Schutz vor der Versicherungsgesellschaft von Ersatzschlüsseln und Dokumenten für ein Auto;
• Aufbewahrung des Autos an einem im Vertrag nicht vorgesehenen Ort;
• die mangelnde Bereitschaft des Versicherten, wegen des Versicherungsfalls ein Strafverfahren einzuleiten;
• Nichtübereinstimmung des vom Versicherungsnehmer geltend gemachten Schadens mit den tatsächlichen Umständen des Unfalls;
• Fahren eines versicherten Fahrzeugs während eines versicherten Ereignisses durch eine Person, die nicht in der Versicherungspolice enthalten ist;
• grober Verstoß gegen Verkehrsregeln durch den Fahrer.

Verletzung der Frist für die Einreichung von Unterlagen zum Versicherungsfall

Absolut alle Versicherer konzentrieren sich darauf, die Fristen für die Einreichung eines Antrags auf Eintritt eines versicherten Ereignisses sowie die Dokumente, die dies bestätigen, einzuhalten. Verstöße gegen die vereinbarten Bedingungen führen erstens zu Betrugsverdacht, und zweitens ist dies der bequemste und legalste Weg, eine Entschädigung abzulehnen. Die Verweigerung der Versicherung in diesem Fall ist in Absatz 1 der Kunst klar geregelt. 961 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation, wonach der Versicherungsnehmer verpflichtet ist, das Unternehmen unverzüglich über den Eintritt eines vertraglich festgelegten Falls zu informieren.

Wenn in der Vereinbarung die Frist für die Einlegung eines Rechtsbehelfs festgelegt ist, ist es besser, diese einzuhalten, da sonst die Gefahr besteht, dass Sie keinen Schadensersatz erhalten. In der Regel tritt eine Zeitverletzung aus den folgenden Gründen auf:

• der Versicherungsnehmer "wurde eingeholt" und vergaß einfach, die Dokumente rechtzeitig einzureichen;
• Das versicherte Ereignis trat ein, als der Versicherte auf Geschäftsreise war (im Urlaub), und er beantragte erst bei der Rückkehr;
• Der Versicherungsnehmer hat rechtzeitig eine Erklärung abgegeben, konnte jedoch die Unterlagen zur Bestätigung des Versicherungsfalls nicht rechtzeitig vorlegen.

Der Verstoß des letzten Absatzes ist häufig darauf zurückzuführen, dass der Versicherungsnehmer lange auf die Ergebnisse der Inspektion durch die Verkehrspolizei gewartet hat. Die Weigerung des Versicherungsunternehmens, wegen Überschreitung der vertraglich festgelegten Frist zu zahlen, gilt nur dann als rechtmäßig, wenn der Versicherer nachweisen kann, dass die vorzeitige Berufung die Feststellung der für den Unfall erforderlichen Umstände verhindert hat. Zumindest sagt so Absatz 2 der Kunst. 961 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.

Grundsätzlich kann jede Entscheidung des Versicherers vor Gericht angefochten werden, es ist jedoch besser, die Fristen nicht zu verletzen. Um Missverständnisse zu vermeiden, reichen Sie die Dokumente in doppelter Ausfertigung ein. Bitten Sie die Person, die sie erhält, die Kopien zu unterschreiben, die Sie für sich behalten.

Autoreparatur vor der Inspektion durch einen Versicherungsvertreter

Beeilen Sie sich nicht, Ihr Auto nach einem Verkehrsunfall zu reparieren. Die Reparatur und Wiederherstellung eines Fahrzeugs vor der Inspektion durch einen Vertreter des Versicherers ist ein guter Grund, die Zahlung der Versicherung abzulehnen. Sie haben das Recht, die Höhe des in einer Bewertungsorganisation verursachten Schadens zu beurteilen. Natürlich muss sie über eine Bescheinigung verfügen, die eine ähnliche Tätigkeit zulässt, sowie über eine Haftpflichtversicherung. Sie müssen Ihrem Versicherer Kopien dieser Dokumente zusammen mit der Bescheinigung über die Prüfung des Fahrzeugs und der Schadensfeststellung sowie den entsprechenden Fotos vorlegen.

Die Versicherungsverweigerung, die darauf beruht, dass das Fahrzeug nicht von seinem Vertreter geprüft und bewertet wurde, ist rechtswidrig.

Deinstalliertes oder inaktives Diebstahlsicherungssystem

Wenn der Versicherungsvertrag die Installation eines Diebstahlsicherungssystems vorsieht, dieses jedoch zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls (Diebstahls) nicht installiert oder aktiviert war, hat der Versicherer das Recht, die Entschädigung für den verursachten Schaden zu verweigern. Zahlungsverweigerung der Versicherungsgesellschaft In diesem Fall wird es als legal angesehen, und es ist unwahrscheinlich, dass das Gegenteil vor Gericht nachgewiesen werden kann.

Schutz vor der Versicherung von Ersatzschlüsseln und Unterlagen für das Auto

Die meisten Unternehmen verlangen beim Abschluss eines Vertrags die Bereitstellung eines vollständigen Satzes von Dokumenten und Schlüsseln. Nur für den Fall, dass ich einen Ersatzschlüssel oder einen Ausweis für ein Auto habe, der sich später im gestohlenen Auto befindet, sind schwerwiegende Gründe für die Weigerung des Versicherers, Versicherungsleistungen zu erbringen. Dies lässt sofort den Verdacht aufkommen, dass der Autobesitzer einen Diebstahl durchgeführt haben könnte, um Entschädigung zu erhalten.

Solche Fälle gibt es oft in der Justiz, aber der Besitzer des Autos kann bei weitem nicht immer nachweisen, dass es sich um eine echte Entführung und nicht um eine Inszenierung handelt.

Aufbewahrung des Autos an einem im Vertrag nicht vorgesehenen Ort

Die Gründe für die Verweigerung der Versicherungsentschädigung können erheblich sein, wenn der Versicherer nachweist, dass der Autobesitzer den Versicherungsgegenstand an vertraglich nicht vorgesehenen Orten verlassen hat. Mit anderen Worten, wenn der Vertrag eine Klausel enthält, in der Sie sich verpflichten, das Auto für eine Nacht auf einem bewachten Parkplatz zu parken, es jedoch aus irgendeinem Grund im Hof ​​stehen lassen, von wo aus es gestohlen wurde, können Sie nicht besonders mit einer Entschädigung rechnen.

Die mangelnde Bereitschaft des Versicherers, ein Strafverfahren wegen des Versicherungsfalls einzuleiten

Es gibt Fälle, in denen der Besitzer des versicherten Autos, der eine Beschädigung festgestellt hat, zur Polizei kommt, um eine Erklärung zu verfassen, und der Bezirkspolizist ihn ablehnt, um seine Statistiken nicht zu verfälschen: Der Fall sei unerheblich, niemand werde sowieso etwas vorbringen. Oder im Gegenteil, es akzeptiert eine Erklärung, fügt aber hinzu, dass Sie sich zum Zwecke der Festsetzung und Information beworben haben und das Auto versichert ist, daher haben Sie bei niemandem Beschwerden.

Von diesem groben Fehler kann nicht nur die Höhe der Versicherungsleistungen abhängen, sondern auch generell die Möglichkeit, Gelder zu erhalten. Die Versicherungsgesellschaft wird Ihnen dann vor Gericht eine Kopie dieser Erklärung aushändigen und Sie darüber informieren, dass Sie sich nicht an die Behörden gewandt haben, um etwas zu erstatten, sondern lediglich, um sie zu informieren.

Deshalb unbedingt suchen Strafverfahren, und wenn Sie einen Antrag einreichen, geben Sie den verursachten Schaden mindestens ungefähr an. Wenn Sie sich dennoch geweigert haben, ein Verfahren einzuleiten, reichen Sie einen Ablehnungsbescheid mit der Versicherungskopie ein. In diesem Fall ist es natürlich unwahrscheinlich, dass die Höhe der Versicherungsleistungen den zur Einleitung eines Strafverfahrens erforderlichen Mindestschaden übersteigt.

Nichtübereinstimmung des vom Versicherungsnehmer geltend gemachten Schadens mit den tatsächlichen Umständen des Unfalls

Im Leben passieren verschiedene Situationen. Sie sind zum Beispiel in den Wald gegangen, um Pilze zu sammeln, sind auf einen Baumstumpf gestoßen und haben die Stoßstange leicht beschädigt. Und da das Auto versichert ist, warum nicht die Entschädigung für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung erhalten, wenn jemand anderes dafür verantwortlich gemacht wird? Sie haben beim Versicherer eine Erklärung eingereicht, dass ein anderes Auto an einer bestimmten Kreuzung in Ihre Stoßstange gefahren ist und dann von der Szene verschwunden ist. Selbstverständlich führt der Versicherer eigene Ermittlungen durch, sammelt das erforderliche Material und wenn Sie auch Video von Überwachungskameras im Freien aufnehmen, können die Gründe für die Ablehnung von Versicherungsleistungen im Rahmen der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung vor Gericht gegen Sie erhoben werden.

Fahren eines versicherten Fahrzeugs während eines Versicherungsfalls durch eine Person, die nicht in der Versicherungspolice enthalten ist

In der Regel ist im Versicherungsvertrag eine Liste der Personen vorgeschrieben, für die sie gilt. Wenn zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls eine andere Person fährt, erhalten Sie höchstwahrscheinlich keinen Cent.

Hier entscheidet aber nicht nur der Versicherer. Das Gericht steht Ihnen zur Seite, wenn die Person, die gefahren ist, wegen Ihrer Krankheit oder Müdigkeit anwesend war oder den Unfall nicht begangen hat.

Grobe Verletzung der Straßenverkehrsordnung durch den Fahrer

Und ein Verstoß gegen die Verkehrsregeln trägt natürlich nicht zu Ihrer Entschädigung bei. Bedeutsam Beschleunigen einen Unfall provoziert haben oder, Gott bewahre, betrunkenes Fahren Ihre Hoffnungen zunichte machen. Es ist auch unwahrscheinlich, dass das Gericht Sie in solchen Fällen unterstützt. Versuchen Sie also, nicht zu verletzen, und wenn, dann zumindest nicht so unhöflich.

Warum die Versicherung Zahlungen verzögert

Nach dem Gesetz ist der Versicherer verpflichtet, die von Ihnen eingereichten Unterlagen zu prüfen und innerhalb von 30 Tagen über die Zahlung der Versicherung oder deren Ablehnung zu entscheiden. Es kommt jedoch vor, dass die Versicherer mehrere Monate auf eine Entschädigung warten. Warum kommt es zu Verzögerungen bei Versicherungszahlungen?

Dafür kann es mehrere Gründe geben. Erstens kann der Versicherer eine Entscheidung nur nach einer unabhängigen Beurteilung treffen und die erforderlichen Unterlagen von der Verkehrspolizei einholen.Die Opfer selbst stellen einige Dokumente zur Verfügung, aber manchmal muss sich auch die Versicherungsgesellschaft darum kümmern. Natürlich funktioniert es nicht immer, alles schnell zu erledigen.

Zweitens kann die Verzögerung der Versicherungszahlungen durch Probleme mit der Liquidität der Mittel verursacht werden. Geld „hängt“ einfach an Einlagenkonten in angeschlagenen Banken, und es dauert natürlich eine Weile, bis es abgehoben ist.

Drittens stimmen Experten von Versicherungsunternehmen nicht immer mit dem offiziellen Zentrum oder einer Autotankstelle überein, insbesondere wenn sie der Meinung sind, dass sie zu teuer sind. Dann beginnen Streitigkeiten, unabhängige Expertenbewertungen und die Suche nach einer Kompromisslösung.

Die Versicherung zieht auch bei Zahlungsverdacht des Kunden mit. Sie hat das Recht, eigene Ermittlungen durchzuführen, wodurch sie sich an Strafverfolgungsbehörden oder ein Gericht wenden kann.

Wenn die Versicherung die Zahlung verzögert und alles von Ihrer Seite legal ist und Sie alle erforderlichen Dokumente rechtzeitig eingereicht haben, besteht Grund zur Annahme, dass nicht alles sauber ist. In diesem Fall können Sie Ihre Rechte vor Gericht schützen.

Versicherungsanspruch und Klage

Was tun, wenn der Versicherer unehrlich ist? Beschweren Sie sich nur bei den zuständigen Behörden, und je früher, desto besser. Schreiben Sie zunächst einen Anspruch auf die Handlungen des Unternehmens. Am häufigsten beschweren sich Kunden, die von skrupellosen Versicherern „geworfen“ werden, wenn:

• das Unternehmen lehnte Schadensersatz ab;
• Versicherung verzögert die Zahlung;
• Die Versicherungssumme lag deutlich unter der für Reparaturen aufgewendeten Summe.

Ein schriftlicher Anspruch wird an die Versicherung selbst, mit der Sie einen Vertrag geschlossen haben, an die Russische Union der Autoversicherer (RSA) sowie an den Föderalen Versicherungsaufsichtsdienst der Russischen Föderation (FSSN RF) gerichtet. Darauf sind alle Umstände des Versicherungsfalls unter Bezugnahme auf die einschlägigen Bestimmungen des Vertrags anzugeben, in dem der Versicherungsfall vorgesehen ist. Darüber hinaus sollte der Kern der Vertragsverletzung durch den Dienstleister, der durch relevante Dokumente belegt ist, angegeben werden. Wenn die Versicherungsgesellschaft beispielsweise die Zahlung verzögert oder überhaupt verweigert, müssen Sie beim Versicherer eine schriftliche Antwort anfordern, in der Sie Ihre Handlungen erläutern.

Wenn Ihre Anforderungen nicht erfüllt sind, können Sie sich nach den Ergebnissen der Schadensfälle an das Gericht wenden, um eine Klage gegen die Versicherungsgesellschaft zu erheben. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei einem Verlust vor Gericht nicht nur die Anwaltskosten, sondern auch die Kosten für eine erneute Prüfung tragen müssen.

So verringern Sie das Risiko, ohne Auszahlung zu bleiben

Abschließend einige nützliche Tipps, mit denen Sie Probleme im Umgang mit einer Versicherungsgesellschaft vermeiden können.

1. Schließen Sie eine Vereinbarung nur mit vertrauenswürdigen Unternehmen ab, die es geschafft haben, sich auf dem Versicherungsmarkt positiv zu etablieren.
2. Lesen Sie den Vertragstext sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterzeichnen.
3. Verstoßen Sie nicht gegen die Bestimmungen des Versicherungsvertrages.
4. Behalten Sie den technischen Zustand Ihres Autos im Auge.
5. Fahrzeug mit Diebstahlsicherung ausrüsten.
6. Versuchen Sie, die Straßenverkehrsregeln nicht zu verletzen.
7. Lassen Sie nicht zu, dass unbefugte Personen, die nicht in der Police aufgeführt sind, das versicherte Fahrzeug fahren.
8. Im Falle eines versicherten Ereignisses ist der Versicherer unverzüglich zu informieren. Reichen Sie bei der ersten Gelegenheit einen Antrag ein und stellen Sie ihm alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung.
9. Wenn die Versicherung mit der Zahlung in Verzug ist oder diese sogar ablehnt, wenden Sie sich an die zuständige Behörde mit dem Anspruch.
10. Und versuchen Sie nicht, den Versicherer auszutricksen: Es wird für Sie selbst teurer.