Der Kauf einer Hypothekenwohnung ist für viele Russen ein dringendes Problem. Banken, die in der Russischen Föderation auf dem Immobilienkreditmarkt tätig sind, können Bürgern unseres Landes noch keine mit denen in Europa vergleichbaren Bedingungen anbieten (4 bis 5% pro Jahr, keine Anzahlung usw.).
Experten zufolge ist auf dem russischen Hypothekenmarkt jedoch nach wie vor ein gewisses Maß an Wettbewerb zu beobachten. Es gibt viele Angebote von Banken. Es gibt auch verschiedene staatliche Programme, die bestimmten Bürgerkategorien die Belastung durch Hypotheken erleichtern. Wobei Das Glas ist besser eine Hypothek aufnehmen? Wie wählt man einen profitablen Wohnungsbaudarlehen? Wie kann die Rückzahlung von Darlehen optimiert werden?
Hypothek von Sberbank
Was wird einer Person angeboten, die beschlossen hat, ein Hypothekendarlehen bei einer Bank zu beantragen? Erwägen Sie die Optionen der größten Finanz- und Kreditinstitute.
Die Sberbank bietet verschiedene spezialisierte Hypothekenprogramme an. Zu den bemerkenswertesten gehört das Darlehen für junge Familien. Das Hauptmerkmal, das dieses Programm von ähnlichen Bankangeboten unterscheidet, ist die reduzierte Anzahlung. Der Standardmarkt ist ein Indikator von 15-20%. Nach Angaben der "Jungen Familie" - ab 10%. Experten sehen unter anderem einen Zinssatz von 11,5%. Die maximale Kreditlaufzeit (30 Jahre) ist auch auf die Vorteile dieses Bankangebots zurückzuführen.
Wenn der Kreditnehmer des Sicherheitsrates der Russischen Föderation die Kriterien des Young Family-Programms nicht erfüllt, aber darüber nachdenkt, wo er eine günstigere Hypothek erhalten kann, ist es sinnvoll, auf einen anderen Vorschlag zu achten: einen "Rabatt" in Form einer Reduzierung des Zinssatzes um 0,5% im Vergleich zu Standarddarlehensprogrammen ( spezifische Bindung hängt von der Region ab). Eine weitere von der Sberbank angebotene Option ist die Option 13-13-30.
Dementsprechend kann der Kreditnehmer einen Kredit in Höhe von 13% beantragen, indem er auch einen ersten Beitrag von 13% zahlt. In diesem Fall beträgt die Darlehenslaufzeit ebenso wie bei der „Jungen Familie“ bis zu 30 Jahre. Darüber hinaus gilt in einigen Regionen die Regel: Ist der Kreditbetrag höher als ein bestimmter Betrag (zum Beispiel 2 Millionen 100 Tausend Rubel), wird dem Kreditnehmer ein reduzierter Zinssatz garantiert (in der Regel derselbe 0,5%).
Hypothek von VTB24
Die Hypothekenangebote von VTB24 werden von Experten als ein Versuch der Bank angesehen, die verschiedenen Formalitäten zu minimieren, die mit dem recht komplizierten und zeitaufwändigen Verfahren zum Sammeln von Dokumenten für die Erlangung eines Kredits verbunden sind. Tatsächlich spiegelt eines der von diesem Finanzinstitut angebotenen Produkte diese Priorität in vollem Umfang wider. Der Satz "Sieg über Formalitäten" heißt.
Dieses Produkt wird Kreditnehmern sicherlich nützlich erscheinen, die über die Frage entscheiden, wie sie schnellstmöglich eine Hypothek für eine Wohnung erhalten können. Neben der Tatsache, dass die Bank die Anzahl der vom Kunden vorzulegenden Dokumente auf ein Minimum reduziert hat, werden auch recht komfortable Darlehensbedingungen angeboten. Insbesondere der Zinssatz beträgt ab 13,05% (dies ist höher als bei der Sberbank, aber immer noch etwas niedriger als der Marktdurchschnitt), die Darlehenslaufzeit beträgt bis zu 20 Jahre, die Anzahlung beträgt ab 20%. Im Rahmen des Programms Housing Under Construction ist VTB24 bereit, ein Darlehen mit noch günstigeren Konditionen zu gewähren - von 12,45% pro Jahr, Anzahlung - von 10%. Die Leihfrist ist ebenfalls länger - bis zu 30 Jahre.
Begriffe von der Gazprombank
Ausgezeichnet, so viele Experten, bietet die Gazprombank. Im Rahmen einiger Hypothekenprogramme dieses Finanzinstituts kann der Darlehensnehmer ein Darlehen für eine Wohnung mit 10% Anzahlung beantragen und gleichzeitig mit einem Zinssatz von 11,5% rechnen.Die Darlehenslaufzeit beträgt bis zu 30 Jahre. Es ist wahrscheinlich, dass der Kreditnehmer, der entscheidet, welche Bank eine Hypothek besser aufnimmt, dem Vorschlag dieses Finanzinstituts Aufmerksamkeit schenkt.
Sibirische Privilegien
Bankprodukte einiger regionaler Kreditinstitute werden von erfahrenen Finanziers als recht profitabel eingestuft. Insbesondere kann der Kreditnehmer nach einem Programm der Khanty-Mansiysk Bank mit einer Hypothek von 12% pro Jahr und einer Anfangszahlung von 10% rechnen. Die Zapsibkombank bietet ähnliche Zinskonditionen, jedoch ist die Anzahlung von diesem Finanzinstitut höher - von 20%.
Gleichzeitig haben die Kreditnehmer dieser sibirischen Bank eine einzigartige Chance, die auf dem Markt eher selten ist. Tatsache ist, dass Sie in dieser Organisation eine Hypothek ohne Anzahlung aufnehmen können. Das einzige Verständnis ist, dass der Kunde möglicherweise nicht über eigene Mittel verfügt. Ein Beitrag ist erforderlich, kann jedoch auf Kosten eines anderen Kredits bei der Zapsibkombank geliehen werden. Die Hauptsache ist, dass der Kreditnehmer einen ausreichenden Betrag des bestätigten Einkommens haben sollte.
Wie kann man entscheiden, bei welcher Bank eine Hypothek aufgenommen werden soll? Experten empfehlen, mit einem gewissen Maß an Pragmatismus an die Sache heranzugehen: Sie können sich optional an mehrere Finanzinstitute wenden. Und das schon aufgrund der von jedem getroffenen Entscheidungen, den Kreis der weiteren Suche nach dem optimalen Kreditprogramm „einzugrenzen“.
Natürlich wird es in Echtzeit nützlich sein, Bestände und Sonderangebote von Finanziers zu überwachen. Es ist durchaus möglich, dass es eine interessante Option gibt, mit der Sie entscheiden können, welche Bank eine Hypothek am besten ohne Anzahlung aufnimmt.
"Junge Familie": von Banken oder vom Staat?
Viele Kreditnehmer, die irgendwo den Ausdruck "junge Familie" (in Bezug auf das Hypothekenthema) hören, fragen sich: Ist dies ein Programmstaat oder eine Bank? Antwort: beides. Der spezifische Inhalt kann jedoch stark variieren, abhängig von der Interpretation der Abteilung oder des Bankgeschäfts.
Es ist schwierig festzustellen, wem die Urheberschaft des Begriffs "junge Familie" im Zusammenhang mit Wohnungsbauprogrammen gehört. Nach Ansicht einer Reihe von Experten waren es die Regierungsbehörden, die an der Entwicklung verschiedener Hilfsprogramme für Bürger beteiligt waren, deren Alter im Allgemeinen den „Jungen“ in allgemein anerkannten Zahlen (18-35 Jahre) entspricht, die diesen Satz in Umlauf brachten. Erwerb von Wohnungen zu Vorzugskonditionen. Es gibt eine andere Meinung zu diesem Thema: Der fragliche Begriff ist eine typische Bankerfindung, die Rabatte und Präferenzen bei der Gestaltung von Hypothekenprogrammen für bestimmte Kategorien von Bürgern widerspiegelt.
Jung - überall ist die Straße
Auf die eine oder andere Weise gibt es heute zwei Gruppen von Hypothekenprogrammen "Junge Familie" - und zwar vom Staat (oder von der Gemeinde - der Gemeindeverwaltung der Stadt, der Region usw.) und von Banken. Am interessantesten ist, dass sie sich möglicherweise überschneiden.
Betrachten Sie ein Beispiel. In einigen Regionen der Russischen Föderation gibt es staatliche Förderprogramme "Junge Familie", bei denen junge Paare mit Kindern (oder Alleinerziehenden) unter 35-40 Jahren Zuschüsse für den Erwerb von Wohnraum erhalten. Ihre Größe entspricht in der Regel der durchschnittlichen Marktanzahlung - 15% des Wohnungspreises.
Sberbank-Filialen können in den gleichen Regionen tätig sein und Kreditnehmern ihr Young Family-Programm anbieten - wir haben oben darüber gesprochen. Ehepartner oder Eltern, die im Rahmen des gleichnamigen Förderprogramms vom Staat einen Zuschuss gewährt haben, können sich frei daran beteiligen. Für die Bank ist es unerheblich, von welcher Quelle die Anzahlung ausgezahlt wird - ob es sich um das persönliche Geld des Kreditnehmers handelt oder um Hilfe aus dem Staatshaushalt.
Unterstützung für junge Familien von AHML
Eine Alternative zur Lösung der Frage, bei welcher Bank eine Hypothek am besten aufgenommen werden kann, kann eine Beschwerde bei einer Hypothekenbank sein, die ebenfalls AHML ist.Dies ist eine staatliche Struktur, deren unmittelbare Funktion darin besteht, den Bürgern beim Kauf von Wohnungen zu helfen. Am Beispiel einiger Vorschläge dieser Abteilung können wir eine bestimmte „Hybridversion“ von Programmen beobachten, die dem Bankprodukt „Young Family“ sehr nahe kommen.
Das heißt, AHML fungiert einerseits als vollwertiges Finanzinstitut, das Kredite für den Kauf einer Wohnung vergibt, und gibt andererseits jungen Familien durch die Interaktion mit Haushaltsmitteln Präferenzen, die mit der Höhe der Unterstützung durch staatliche Institutionen vergleichbar sind. Viele Kreditnehmer, die nach der Lösung der Frage, welche Bank eine Hypothek besser aufnimmt, Bewertungen im Internet abgereist sind, sind der Ansicht, dass die "abteilungsbezogene" Option der Kreditvergabe in vielerlei Hinsicht komfortabler ist als die "Bank".
Einstellungen von AHML
Betrachten Sie ein Beispiel. Einige regionale AHML-Zweigstellen bieten Hypothekenprogramme mit der Bezeichnung Standard an. Dementsprechend kann sich der Kreditnehmer auf Bedingungen stützen, die mit dem Bankgeschäft vergleichbar sind (und manchmal etwas rentabler sind): 10-12% pro Jahr, 25-30 Jahre Zahlungen, 10-15% der Anzahlung.
Für junge Familien können jedoch gemäß den Abteilungsprogrammen von AHML erhebliche Preisnachlässe und Präferenzen gewährt werden. Je nach Region kann dies sein:
- Senkung des Zinssatzes in Abhängigkeit von der Anzahl der Kinder (in der Regel 0,25 bis 0,5% pro Kind);
- einen Rabatt auf den Kauf von Wohnraum in einem neuen Gebäude (ca. 1-2% pro Jahr);
- Vorzugskonditionen für die Rückzahlung von Darlehen (Nachfrist von 6-12 Monaten usw.).
Wo ist es rentabler, eine Hypothek zu erhalten - bei einer Bank oder bei AHML, wenn der Kreditnehmer keinen Grund hat, Leistungen im Rahmen des Young Family-Programms zu beantragen? Es hängt alles von der Politik der regionalen Niederlassungen ab - sowohl der Abteilungen als auch der kommerziellen Kredit- und Finanzorganisationen. Es ist auch sinnvoll, auf den Rat von Experten zu achten, den wir oben bereits geäußert haben: mehrere Anträge bei verschiedenen Banken, beim Regionalbüro der AHML einzureichen und dann die Antworten beider zu studieren. After-to-Work mit spezifischen Vorschlägen, die die endgültigen Zahlen zu Zinsen, Zahlungsbedingungen, Höhe der Anzahlung und anderen Aspekten des Darlehens widerspiegeln. Bei Kenntnis der tatsächlichen (und nicht in Werbeprospekten angegebenen) Darlehensbedingungen ist es viel einfacher zu entscheiden, welche Bank eine Hypothek für eine junge Familie besser aufnimmt.
Hypothekenprogramme und Mutterschaftskapital
Wie oben erwähnt, spielt es für Banken keine Rolle, aus welchen Quellen der Kreditnehmer den Kredit zahlt (oder eine Anfangszahlung leistet). Eine solche Ressource kann der Betrag sein, den der Staat im Rahmen des "Mutterkapitals" garantiert. Frauen, die ein zweites, drittes und mehr Kinder haben, haben das Recht, es zu erhalten. Die Höhe der Zahlung, ab 2014, beträgt etwa 429 Tausend Rubel.
Wo Mutterschaftskapital investieren?
Mutterschaftskapital in Bezug auf Hypothekenprogramme kann ausgegeben werden:
- für die Anzahlung;
- für die teilweise vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens;
- für eine vollständige Abrechnung mit der Bank (Kreditabschluss);
Die wichtigsten Arten von Immobilientransaktionen, bei denen Mutterschaftskapital verwendet werden kann:
- Kauf eines Hauses oder einer Wohnung auf dem Sekundärmarkt;
- Wohnungsbau mit einem Aufruf an den Auftraggeber;
- Bauen eines Hauses ohne die Hilfe von Drittfirmen;
- gemeinsamer Bau.
Somit legt der russische Gesetzgeber praktisch keine Breitengradbeschränkungen fest Verwendung von Mutterschaftskapital in Bezug auf die Verbesserung der Lebensbedingungen von Familien, in denen Kinder geboren werden. Es gibt keine Probleme damit, eine Hypothek für eine Wohnung aufzunehmen und diese weit verbreitete Form der staatlichen Unterstützung zu nutzen.
Es ist anzumerken, dass die Existenz einer solchen Subvention in der Regel die Ausgangsbedingungen für die Kreditvergabe nicht beeinflusst. Matcapital ist nur eine Geldsumme, keine Präferenz.Gleichzeitig geben Experten Ratschläge, welche Bank eine Hypothek mit Mutterschaftskapital besser aufnehmen sollte (die im Internet veröffentlichten Bewertungen vieler Kreditnehmer bestätigen dies): Finden Sie heraus, um wie viel sich der jährliche Prozentsatz verringert, wenn ein Zuschuss auf ein Kreditkonto gewährt wird, und ob sich dieser verringert im Allgemeinen. Danach wird klar, welche Finanzinstitute den Kreditnehmern, die matcapital verwenden, loyaler gegenüberstehen.
