Unabhängige Garantie im Zivilrecht

Das Zivilrecht der Russischen Föderation sieht solche Arten von Sicherheiten für die Erfüllung von Verpflichtungen vor, wie Bürgschaften, Verfallserklärungen, unabhängige Garantien, Einlagen usw.

Aufgrund der Tatsache, dass die Gesetzgebung ständig geändert wird, zeigt sich ein zunehmendes Interesse an einer unabhängigen Garantie. Lassen Sie uns genauer betrachten, was dieses Konzept beinhaltet und wie es sich von anderen Bestimmungen unterscheidet.

Definition

Eine eigenständige zivilrechtliche Garantie setzt eine schriftliche Vereinbarung zwischen den Parteien voraus, wenn eine der Parteien (Bürge) sich auf Verlangen der anderen Partei (Auftraggeber) verpflichtet, einem Dritten (Begünstigten) eine bestimmte finanzielle Belohnung gemäß den vom Bürge eingegangenen Verpflichtungen zu zahlen. Im Übrigen hängt dieser Umstand nicht von der Gültigkeit der Gewährleistungsgarantie ab.

Wenn Sie ein Dokument schriftlich verfassen, können Sie die Richtigkeit der Vertragsbedingungen überprüfen und die Richtigkeit der Ausstellung durch eine bestimmte Person überprüfen. Es ist jedoch wichtig, dass die Nichteinhaltung der schriftlichen Form der Vereinbarung nicht auf eine Unzuverlässigkeit der Vereinbarung hinweist.

Die Hauptmerkmale der Garantie:

1. Unabhängigkeit, Unabhängigkeit von der von ihr gestellten Verpflichtung.
2. Unwiderruflichkeit (die Möglichkeit, eine Garantie zu widerrufen, besteht nur, wenn dies in der Vereinbarung angegeben ist).
3. Vergeltung (der Anbieter zahlt Geld, um eine Garantie auszustellen).
4. Ein hohes Maß an Formalisierung der Beziehungen.
5. Unaussprechlichkeit von Rechten.

Ausgabe eines Dokuments

Eine eigenständige Garantie wird, wie bereits erwähnt, schriftlich abgegeben. Dieses Dokument kann ausgestellt werden:

• Banken und andere Kreditinstitute;
• andere kommerzielle Organisationen.

Die Ausstellung einer Garantie ist eine Einwegtransaktion, da der Wunsch einer Partei (Garantiegeber) für die Durchführung ausreicht. Gleichzeitig bindet eine solche Transaktion ein Finanzinstitut rechtlich mit der Möglichkeit, dass ein Kunde Anforderungen zur Erfüllung von Verpflichtungen einreicht.

Das Hauptsymptom

Eine unabhängige Garantie zur Gewährleistung der Erfüllung von Verpflichtungen hat die Hauptrechtsprechung - dies ist die fehlende Zugänglichkeit. Dies bedeutet, dass die Vereinbarung:

• Erlischt nicht mit Beendigung der Hauptpflicht und ändert sich auch nicht mit deren Änderung;
• kann nicht als ungültig angesehen werden, wenn die zugrunde liegende gesicherte Verpflichtung ungültig ist;
• räumt dem Garantiegeber nicht das Recht ein, Einwände im Zusammenhang mit der gesicherten Verpflichtung geltend zu machen, wenn der Begünstigte bestimmte Forderungen stellt;
• macht die Gültigkeit der Verpflichtung des Bürgen gegenüber dem Begünstigten nicht abhängig von den Anforderungen des Auftraggebers, die auf seiner Beziehung zum Begünstigten oder zum Bürgen beruhen;
• argumentiert, dass die Haftung des Bürgen für die Zahlung von Geld auf sekundären Wunsch des Begünstigten auch dann erfüllt werden muss, wenn die gesicherte Verpflichtung erfüllt, gekündigt oder ungültig ist.

Themen

Eine unabhängige Bankgarantie wird von drei Rechtssubjekten vorgelegt:

1. Der Bürge. In diesem Fall sind dies Banken und andere Kreditinstitute sowie Wirtschaftsverbände, die berechtigt sind, eine schriftliche Vereinbarung zu treffen, die eine Zahlungsverpflichtung enthält, wenn der Gläubiger eine schriftliche Zahlungsaufforderung gemäß den Bedingungen der Bankgarantie einreicht.
2. Auftraggeber. Dies ist eine Person, die als Erbringer von Dienstleistungen (Waren) handelt. Bei Zahlungsverzug ist der Auftraggeber zur Zahlung eines bestimmten Betrages verpflichtet.
3. BegünstigterDies ist eine Person, die als Kunde entweder eine Dienstleistung (ein Produkt) oder Bargeld erhält, wenn sie die vorgeschriebenen Verpflichtungen nicht erfüllt.

Grund für die Ausstellung

Eine unabhängige Garantie als Sicherungsmethode kann auf Antrag des Auftraggebers ausgestellt werden, der im Einvernehmen zwischen der Finanzorganisation und dem Auftraggeber über das Verfahren und die Grundsätze für die Ausstellung von Garantien festgelegt wird.

Die Gesetzgebung sieht jedoch keine Verpflichtung zum Abschluss einer schriftlichen Vereinbarung zwischen der Bank und dem Dienstleister vor, und ihre Abwesenheit impliziert nicht den fiktiven Charakter der Garantieverpflichtung der Finanzorganisation gegenüber dem Kunden.

Wenn jedoch eine schriftliche Vereinbarung zwischen dem Auftraggeber und dem Bürgen getroffen wird, ist dies die Hauptgrundlage für Folgendes:

• Garantieabgabesystem;
• gegenseitige Einigung der Parteien;
• das Rückgriffsrecht der Finanzorganisation auf den Schuldner, seine Menge und das Durchführungsverfahren.

Letztere bestimmt sich im Übrigen ausschließlich nach Zustimmung der Bank und des Schuldners und kann nicht unbedingt sein. Dies ist notwendig, um einen möglichen Missbrauch durch die Bank zu verhindern.

Inhalt

Eine unabhängige Garantievereinbarung muss folgende Bedingungen enthalten:

• der Höchstbetrag, der von einem Finanzinstitut zu zahlen ist;
• den Zeitraum, für den die Garantie gewährt wird, oder einen Hinweis auf einen rechtlichen Umstand, in dem die Garantie beendet wird;
• Grundregeln für Zahlungen;
• eine Liste der Bedingungen, unter denen die Höhe der Sicherheitsleistung gekürzt werden kann;
• die Möglichkeit oder das Fehlen der Übertragung des Rechts des Gläubigers, Geld an einen Dritten zu verlangen.

Die Anzahl der Bedingungen und ihre Einzelheiten müssen den Anforderungen entsprechen, die in der Vereinbarung zwischen der Bank und dem Schuldner zur Ausstellung einer Garantie enthalten sind. Folgendes muss im Text angegeben werden:

• Name des Finanzinstituts;
• Garantiebetrag;
• Garantiezeit.

Die Höhe der Verpflichtungen der Bank aus der Garantie beschränkt sich auf die Zahlung des Betrags, für den die Garantie ausgestellt wurde. Das Verfahren und die Methoden zur Berechnung des Garantiebetrags können unterschiedlich sein und die Bedingungen für die Berechnung der Zinsen enthalten.

Die Haftung der Bank gegenüber dem Kunden für die Nichterfüllung von Verpflichtungen aus der Garantievereinbarung ist jedoch nicht nur auf den Betrag beschränkt, für den die Garantie ausgestellt wurde, sofern in der Vereinbarung nichts anderes festgelegt ist. Das heißt, ein Finanzinstitut kann gegenüber dem Gläubiger auf einer gemeinsamen Basis haften. Verstöße gegen die Bank können in verschiedenen Aspekten zum Ausdruck gebracht werden: verspätete Zahlung, ungerechtfertigte Zahlungsverweigerung usw.

Da die Garantieverpflichtungen finanzieller Natur sind, kann der Garantiegeber im Falle einer Verzögerung für die Nichterfüllung der Geldverpflichtung verantwortlich gemacht werden.

Spezies

Die Arten der unabhängigen Garantie können wie folgt sein:

Abhängig von der Art der Verpflichtung:

• Angebotsgarantie;
• Exekutivgarantie;
• Rückerstattungsgarantie;

Abhängig von der Fähigkeit des Garantiegebers, die ausgestellte Garantie zu widerrufen:

• widerruflich;
• unwiderruflich;

Abhängig vom Recht des Kunden, auf eine andere Person zu übertragen, muss die Bank die folgenden Verpflichtungen erfüllen:

• übertragen;
• unaussprechlich.

Nach den allgemeinen Regeln kann eine korrekt ausgestellte Garantie nicht widerrufen werden, sofern nicht anders vereinbart. Nach den allgemeinen Regeln kann der Begünstigte seine Rechte, die Erfüllung einer Verpflichtung zu verlangen, auch nicht auf einen Dritten übertragen, sofern nicht anders vereinbart.

Formularanforderungen

Eine unabhängige Garantievereinbarung muss eine Liste grundlegender Details enthalten, ohne die das Dokument als ungültig betrachtet wird. Dazu gehören:

• Ausstellungsdatum;
• Name des Bürgen;
• Name (Einzelheiten) des Auftraggebers;
• Name (Einzelheiten) des Begünstigten;
• durch die Garantie garantierte Verpflichtung;
• Zahlbarer Betrag
• Gültigkeitsdauer;
• Umstände, unter denen die Garantie fällt.

Gleichzeitig wird eine bestimmte Regel für das Garantieformular festgelegt. Das Garantieformular sollte es ermöglichen, seine Bedingungen zu bestimmen und die Richtigkeit seiner Ausstellung festzustellen.

Bankverantwortung gegenüber dem Auftraggeber

Ein Auftraggeber ist ein Dienstleister oder ein Produkt, der zur Erfüllung bestimmter Anforderungen verpflichtet ist. Der Garantiegeber ist ein Finanzinstitut, das eine unabhängige Garantie zur Erfüllung seiner Verpflichtungen bietet.

Ein Finanzinstitut muss:

1. Geben Sie allgemein eine Garantie und stellen Sie diese schriftlich aus.
2. Informieren Sie den Auftraggeber über die Anforderungen des Begünstigten und geben Sie eine Kopie dieser Anforderungen.
3. Informieren Sie den Auftraggeber über die Aussetzung der Garantie (falls diese Tatsache vorliegt).
4. Benachrichtigung über die Beendigung der Garantie.

Verantwortlichkeit des Empfängers gegenüber dem Auftraggeber

Wir weisen darauf hin, dass der Begünstigte der Kunde ist, der entweder die Dienstleistung (das Produkt) oder eine finanzielle Entschädigung für die Nichterfüllung der Verpflichtungen erhält. Eine unabhängige Bankbürgschaft verpflichtet den Begünstigten auch zu bestimmten Verpflichtungen gegenüber dem Dienstleister. Sie beinhalten im Wesentlichen die Pflicht zum Ersatz von Schäden, die unter folgenden Umständen entstehen:

1. Vorlage zweifelhafter Unterlagen durch den Begünstigten.
2. Illegale Forderung des Kunden nach Geldern von der Bank.

Die Rechtsprechung erinnert sich an Fälle, in denen der Kunde versuchte, Geld im Rahmen der Garantie zu erhalten, obwohl der Auftraggeber seine Verpflichtungen vollständig erfüllt hatte. Der Begünstigte hatte die persönliche Bereicherung zum Ziel, die als Betrug gilt.

Verantwortung des Lieferanten gegenüber der Bank und dem Kunden

Eine eigenständige Garantie ist die Einheit der Verpflichtungen aller Parteien untereinander. Der Lieferant und der Kunde sind zur Erbringung von Dienstleistungen oder Waren verpflichtet, und der Bürge gilt als Vermittler zwischen ihnen. Die Verantwortung des Lieferanten gegenüber der Bank ist wie folgt:

1. Der Lieferant ist eine auf der Grundlage gesetzlicher Normen gegründete juristische Person mit Betriebsgenehmigung.
2. Alle Unterlagen sind rechtzeitig einzureichen und vom Lieferanten zu unterzeichnen (wenn die Unterschrift von einem Dritten stammt, muss er hierzu befugt sein).
3. Es können nur wahre Informationen geliefert werden.
4. Der Lieferant muss bar bezahlen, um eine Garantie zu geben.
5. Die Barabfindung variiert je nach Höhe der Sicherheit.
6. Der Lieferant hat die geleisteten Garantieleistungen wegen Verzuges zu erstatten.
7. Das Girokonto muss mit dem für die Abrechnung mit der Bank erforderlichen Betrag ausgestattet sein.
8. Alle Finanztransaktionen werden über das Konto des Lieferanten abgewickelt.
9. Vorlage aller erforderlichen Unterlagen, falls vom Bürgen gefordert.
10. Wahrung der Vertraulichkeit von Informationen, sofern dies vereinbart wurde.

Der Lieferant ist dem Begünstigten gegenüber verpflichtet:

1. Ordnungsgemäße Umsetzung der Vertragsbedingungen.
2. Garantie

Ist der Schuldner eine Bank, so muss er den vertraglichen Verpflichtungen des Auftraggebers nicht nachkommen. Das heißt, ein Finanzinstitut sollte nur eine Geldentschädigung zahlen.

Vorstellung

Die Vereinbarung sieht ein spezifisches Verfahren für den Kunden vor, um Geldforderungen einzureichen:

• der Kunde begründet seine Anforderungen schriftlich mit allen angehängten, angegebenen Unterlagen;
• Angabe der Umstände, unter denen sich der Kunde an den Garantiegeber gewandt hat, um Garantieleistungen zu erbringen.

Ein Finanzinstitut sollte seinerseits:

• eine Kopie einer solchen Anfrage an den Lieferanten senden;
• Berücksichtigen Sie innerhalb von fünf Tagen die Anforderungen des Kunden und treffen Sie eine Entscheidung.

Ist das Ergebnis positiv, erhält der Begünstigte Garantieleistungen. Ist der Ausgang des Falls negativ, muss der Garantiegeber angemessene Argumente vorlegen. Dazu gehören:

1. Einreichung eines Anspruchs später als die Fristen.
2. Anerkennung der Anforderung als unangemessen.

Die Ablehnung erfolgt schriftlich. Darüber hinaus kann die Zahlung in den folgenden Situationen für bis zu sieben Tage ausgesetzt werden:

• Vom Kunden zur Verfügung gestellte Dokumente sind fiktiv;
• die im Garantievertrag genannten Umstände sind nicht eingetreten;
• Hauptpflicht ist nicht gültig;
• Die Erfüllung der Hauptpflicht erfolgt widerspruchsfrei.

Kündigung

Eine eigenständige Garantie zur Sicherung der Verpflichtungen endet in folgenden Fällen:

1. Der Kunde erhielt ein Garantiegeld, für das eine Garantie ausgestellt wurde.
2. Die Vereinbarung, für die es unterzeichnet wurde, ist abgelaufen.
3. Der Kunde verzichtet auf seine vertraglichen Rechte.
4. Kunde und Finanzinstitut vereinbaren die Beendigung der Garantie.

Der Bürge hat den Lieferanten unter anderem unverzüglich über die Beendigung des Vertrages zu informieren. Die Garantie sollte auch Informationen darüber enthalten, wie der Lieferant das Geld, das dem Begünstigten gezahlt wurde, an die Bank zurückerstattet.