Die Eröffnung eines Kontos im Ausland ist eine der begehrten Dienstleistungen. Gelder im Ausland können von Privat- und Firmenpersonen verlangt werden. Es ist ratsam, dass das Verfahren zur Kontoeröffnung schnell und vertraulich ist. Dies gilt insbesondere vor dem Hintergrund von Deoffshorisierungsprozessen. Banken benötigen keine langwierigen Schecks und keine eingehende Analyse der Transaktionen jedes Kunden.
Für wen?
Ist es möglich, ein russisches Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen? Ja Die Notwendigkeit für diesen Service kann für Personen entstehen, die beabsichtigen, ein Online-Geschäft im Ausland zu betreiben oder einfach einen höheren Prozentsatz einzahlen möchten.
So eröffnen Sie ein Bankkonto für einen Ausländer:
- Wählen Sie die Art des Kontos und das Land für die Anlage aus.
- Sammeln Sie ein Paket von Dokumenten und geben Sie diese direkt an einen Vermittler oder ein Finanzinstitut weiter.
- Registrieren Sie eine Firma (für juristische Personen).
Lassen Sie uns jede Phase genauer betrachten.
Länderauswahl
Einzelpersonen können ohne Zwischenhändler ein Konto bei einem Kreditinstitut eröffnen. Die Liste der Banken, die bereit sind, mit dem Kunden zu kommunizieren, ist jedoch sehr klein. Besonders wenn es um Finanztransaktionen in Luxemburg oder Monaco geht. Vor dem Hintergrund der modernen politischen Realität verlieren jedoch auch Branchenführer wie die Schweiz und Singapur aufgrund des Drucks internationaler Organisationen ihre Position. Seriöse Banken eröffnen ein Konto erst nach persönlicher Kommunikation mit dem Kunden und einer Mindesteinzahlung.
Sie können ein Bankkonto bei einer ausländischen Bank in Offshore-Ländern eröffnen. Diese Finanzinstitute bevorzugen die Zusammenarbeit mit Intermediären, die nicht nur eine Erstprüfung der Kunden und der Geldquelle durchführen, sondern auch ermitteln, mit welchem Kreditinstitut am besten zusammengearbeitet werden kann.
Westeuropäische Banken sind nicht an gebietsfremden Barabwicklungen interessiert. Für solche Operationen werden sehr hohe Tarife festgelegt. Für häufige Transaktionen ist es besser, ein Konto bei einer ausländischen Bank in Estland oder Lettland zu eröffnen. Finanzinstitute in Singapur und Hongkong begrüßen Ausländer, die in Ostasien geschäftlich tätig sind, und akzeptieren Einlagen nur in sehr großen Mengen. Ein Konto in der Schweiz dient am besten dem Kapitalschutz und nicht dem aktiven Handel. Kreditinstitute stellen hohe Anforderungen an ein Mindestguthaben, und die Anzahl der Operationen ist begrenzt.
Jedes Jahr haben die Russen das Interesse an Banken in den baltischen Ländern erhöht. In Finanzinstituten wird der Service gegen eine geringe Gebühr in russischer Sprache angeboten. Bevor Sie sich für ein bestimmtes Institut entscheiden, sollten Sie das Zuverlässigkeitsrating der Bank, die Höhe der Mindesteinlage und die Anforderungen an ausländische Kunden klären.
Litauische Banken benötigen als zusätzliche Dokumente auch eine Bescheinigung über die Herkunft der Mittel. Dies kann ein Auszug aus einem persönlichen Konto, einem Vertrag oder Unterlagen über das Eigentum an Immobilien sein. Möglicherweise ist auch eine notariell beglaubigte Kopie des in das Englische übersetzten Reisepasses des Begünstigten erforderlich. Einige Banken registrieren ein Konto erst nach einem persönlichen Besuch des Managers in einer Filiale eines Finanzinstituts.
Es ist sehr viel schwieriger, ein Konto bei einer österreichischen Bank zu eröffnen. Der Kunde muss im Voraus ein großes Paket von Dokumenten, Antworten auf Fragen zur Herkunft der Gelder sowie eine Mindesteinzahlung von 200.000 Euro vorbereiten.Einige Finanzinstitute eröffnen nach Einzahlung von 5.000 Euro ein Konto. Dieser Betrag wird nicht als Einzahlung verwendet, sondern sofort dem Konto gutgeschrieben und kann vom Kunden verwendet werden.
Arten von Konten
Vor der Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank muss eine Person einen Kontotyp auswählen. Für Investitionen werden höchste Anforderungen gestellt. Sie dienen der Diversifizierung von Vermögenswerten, die aus klassischen und neuen Anlageprodukten bestehen. Es ist wichtig, die richtige Strategie zu wählen - riskant oder mit minimalem Gewinn. Solche Konten sind nicht für regelmäßige Zahlungen geeignet. Für die Überweisung von Geldern wird eine hohe Gebühr erhoben.
Für den laufenden Betrieb ist es besser, ein Konto bei einer ausländischen Bank mit Retail-Fokus zu eröffnen. In solchen Instituten können Sie ein klassisches Einlagen-, Sparkonto eröffnen oder Standard-Anlageprodukte verwenden. Sie müssen für die Servicegebühren nicht zu viel bezahlen.
Docs
Um ein Bankkonto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen, müssen Sie Folgendes angeben:
- eine Erklärung mit der Originalunterschrift des Eigentümers;
- Kopie des Reisepasses oder Führerscheins des Eigentümers;
- Empfehlungsschreiben anderer Institutionen;
- Firmendokumentationspaket.
Der Zeitpunkt der Papierkram hängt von den internen Regeln der Bank ab. Einige Institute eröffnen ein Konto innerhalb eines Tages, andere prüfen Dokumente länger als einen Monat.
Zulässige Operationen
Auf ein Konto, das bei einer ausländischen Bank eröffnet wurde, können Privatpersonen Folgendes gutschreiben:
- die Höhe der Zinsen für Einlagen;
- Mindesteinzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen;
- Bargeld, das infolge der Umwandlung eingegangen ist;
- RF-Geldüberweisungen zwischen ausländischen Konten von zwei Einwohnern oder deren nahen Verwandten;
- Überweisung einer in einer Fremdwährung ansässigen Person auf ein Konto einer anderen in der Russischen Föderation ansässigen Bank, sofern der Transaktionsbetrag für einen Tag 500 USD zum Leitzins der Zentralbank nicht überschreitet.
Firmenregistrierung
Offshore-Unternehmen werden heutzutage weniger für geschäftliche Zwecke als vielmehr für den Besitz von Vermögenswerten und ausländischen Konten eingesetzt. Sie können sich an den Vermittler wenden und ein bereits registriertes Unternehmen kaufen. Der Papierkram wird einen Tag dauern. Diejenigen, die wirklich bereit sind, Geschäfte im Ausland zu tätigen, sollten ihre eigene LLC registrieren. Darüber hinaus kümmert sich eine ausländische Gesellschaft, die eine russische Gesellschaft besitzt, um etwaige Eigentumsstreitigkeiten im Rahmen des Völkerrechts.
Konto bei einer ausländischen Bank aus der Ferne eröffnen
Das Verfahren zur Registrierung eines Kontos ist recht langwierig. Es ist notwendig, ein großes Paket von Dokumenten zu sammeln, diese ins Englische zu übersetzen und notariell zu beglaubigen. Um nicht viel Zeit zu verbringen, können Sie über das Internet ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen. Der Hauptvorteil ist, dass der Kunde die Bankfiliale nicht persönlich aufsuchen muss. Ein Deal ohne Zwischenhändler wird jedoch nicht funktionieren.
Der globale Trend zeigt, dass Offshore-Banking immer teurer wird. Vor fünf Jahren konnten Sie ein Konto für 200 US-Dollar eröffnen und den gleichen Betrag für die jährliche Wartung ausgeben. Heute führen Banken mehr Transaktionen durch. Infolgedessen steigen die Kosten für Zahlungen und die Provision für die Führung eines Kontos ständig.
Offshore
Für eine juristische Person ist es einfacher, ein Bankkonto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen als für eine Einzelperson. Dieser Service wird unmittelbar nach der Registrierung des Unternehmens bereitgestellt. Ausländische Unternehmen können im Ausland keine Geldgeschäfte abwickeln.
Sie können kein Offshore-Konto kaufen, das bereits eröffnet ist. Die Bank kann die Gerichtsbarkeit empfehlen, mit der sie zusammenarbeitet. Dies bedeutet jedoch nicht, dass das angegebene Unternehmen die Dienste bereitstellt, die der Kunde benötigt. Beispielsweise akzeptieren einige lettische Banken keine Dokumente aus klassischen Offshore-Ländern wie Anguilla, Antigua, Vereinigte Arabische Emirate, Panama und Belize.
Strengere Regeln
Im Jahr 2013 wurde Russland Mitglied des Steuerinformationssystems.Jetzt kann sie Daten über ausländische Konten von Russen aus anderen Ländern erhalten. Nach dem Gesetz sind die Russen verpflichtet, über die Verfügbarkeit eines Kontos bei einer ausländischen Bank zu informieren. Mit der Einführung des neuen Systems wird das Verfolgen der Stille einfacher.
Was bedeutet das?
Ein Bürger der Russischen Föderation ist berechtigt, ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen. Gemäß dem Bundesgesetz über die Währungsregulierung sind Währungsansässige jedoch verpflichtet, die Eröffnung und Änderung eines Kontos bei einer ausländischen Bank mitzuteilen. Die Erklärung im Bundessteuerdienst ist jährlich bis zum 01.06. Abzugeben. Diese Norm tritt seit 2015 in Kraft.
Einschränkungen
Bevor Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen, müssen Sie sich nach den Beschränkungen erkundigen. Daher können in Fremdwährung ansässige Personen keine Einkünfte aus dem Verkauf von Immobilien und Zuschüssen auf ihren Konten gutschreiben. Die Vertragsstrafe für Verstöße gegen diese Vorschrift beträgt 100% des Transaktionsbetrags. Wenn ein Staatsbürger in Estland arbeitet, eine Wohnung in Tallinn verkauft und das erhaltene Geld auf ein Konto bei einer örtlichen Bank überwiesen hat, endet der nächste Besuch in der Russischen Föderation schlecht. In solchen Fällen müssen Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank in Moskau eröffnen und anschließend Gelder ins Ausland überweisen. Diese Einschränkung gilt nicht für Personen, die seit vielen Jahren in Estland leben und arbeiten und überhaupt nicht in die Russische Föderation kommen.
Berichterstattung
Staatsbürger der Russischen Föderation sind verpflichtet, dem Föderalen Steuerdienst über die Eröffnung, Schließung, Änderung von Einzelheiten und die Bewegung von Geldern auf jedem der ausländischen Konten Bericht zu erstatten. Gleichzeitig können die Steuerbehörden zusätzliche Informationen zu einzelnen Transaktionen anfordern. Speziell für diesen Zweck wurde ein Meldeformular entwickelt. Die ausgefüllte Erklärung kann unabhängig an den Steuerbeamten weitergeleitet werden, der sie über die Steuerbehörde versendet. Personen, die nicht in der Russischen Föderation registriert sind, können ein Schreiben an das Gebietsamt des Föderalen Steuerdienstes am letzten Ort der Registrierung senden.
Besteuerung
Nicht alle Devisenbewohner überweisen Steuern an das Budget der Russischen Föderation. Wenn eine Person nicht als Steuerinländer gilt, ist sie nicht verpflichtet, Gelder an die Staatskasse der Russischen Föderation zu zahlen. Dies hängt in vielerlei Hinsicht auch von den Vereinbarungen Russlands mit einem bestimmten Land ab.
Nach Art. 207 der Abgabenordnung sind Steuerinländer russische Staatsbürger, die:
- leben mehr als 183 Tage im Jahr in der Russischen Föderation;
- ein Wohneigentum besitzen oder am Wohnort in der Russischen Föderation registriert sein.
Geldstrafen
Wenn die Steuerbehörden selbst von der Eröffnung eines Kontos im Ausland erfahren, wird dem Steuerzahler eine Geldstrafe von 2-3 Tausend Rubel auferlegt. Bei Verstößen gegen die Meldefristen von bis zu 10 Tagen wird die Geldbuße auf 500 Rubel herabgesetzt. Für ein wiederholtes Vergehen müssen 20 Tausend Rubel bezahlt werden.
Ausgabepreis
Die meisten Probleme treten beim Abheben von Bargeld auf. SEPA ist in Europa tätig - einer einzigen Zone des europäischen Zahlungsverkehrs. Sie können in allen europäischen Ländern sowie bei Finanzinstituten in Ungarn, Polen, der Tschechischen Republik, Rumänien, Bulgarien, Schweden und Dänemark ohne Provision Geld von Karten abheben. Diese Regeln gelten jedoch nicht immer. Ein Kunde, der ein Konto in Italien eröffnet hat und versucht, in der Schweiz Geld abzuheben, sollte bereit sein, eine Provision zu erheben. Für zinslose Abhebungen ist es besser, Sberbank-Geldautomaten, die in vielen Ländern Osteuropas vertreten sind, oder Citibank zu verwenden. Diese internationale Bank hat Niederlassungen in mehr als hundert Ländern der Welt. In keinem Land der Welt ist eine Transaktion zur Auszahlung von Geldbeträgen von Bankkarten an "einheimischen" Geldautomaten provisionsfrei.
Die Rentabilität von Einlagen ist ebenfalls zweifelhaft. Zusätzlich zu der Provision für die Eröffnung und Führung eines Kontos muss der Einleger die Einkommensteuer zahlen. In der Schweiz wird das gebietsfremde Einkommen mit 35% besteuert. Auf die Einzahlung fallen Einnahmen in Höhe von 0,25% an, und zwar nur dann, wenn die Währung des Kontos nicht von der Landeswährung abweicht. Das heißt, es ist unmöglich, in einem europäischen Land mit einer Einzahlung Geld zu verdienen. Der Kunde muss jedoch eine Gebühr für die Eröffnung und Führung von Konten entrichten.