Das moderne Leben ist ohne Geldtransfers kaum vorstellbar. Fast alle internationalen Ausschreibungen und die Geschäftsführung basieren auf ihnen. Unter den verschiedenen Zahlungssystemen ist das Swift-System besonders beliebt. Lassen Sie uns die Besonderheiten und Vorteile genauer betrachten.
Definition
Das Unternehmen Swift wurde 1973 gegründet und ist ein Zusammenschluss vieler amerikanischer und europäischer Finanzorganisationen. Das internationale Swift-System hat sich zum Ziel gesetzt, eine solche Ressource zu schaffen, die Daten schnell und zuverlässig zwischen verschiedenen Finanzstrukturen transferiert.
Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Belgien. Über 10.000 Großbanken aus mehr als 200 Ländern der Welt sind bereits an das System angeschlossen.
Täglich durchläuft Swift über eine Million verschiedene Operationen und Zahlungen. Neben Finanzorganisationen nutzen verschiedene Börsen, Broker und Verwahrstellen die Dienstleistungen des Unternehmens.
Jede Bank, die Mitglied von Swift ist, hat einen eindeutigen Code, der eine Kennung für Finanztransaktionen darstellt.
Heute gilt das Interbankensystem von Swift als unangefochtener Marktführer im Bereich der finanziellen Zahlungen: Mit seiner Hilfe können Kunden (sowohl physische als auch juristische) Gelder aus verschiedenen Ländern austauschen.
Wann kann ich verwenden
Das Swift-System wird in folgenden Fällen empfohlen:
- wenn es notwendig ist, eine Geldüberweisung an Verwandte, Verwandte oder Freunde zu senden;
- bei Bedarf für Waren oder Dienstleistungen bezahlen;
- wenn Sie eine große Menge mit minimalen Kosten senden möchten;
- wenn Sie kein Bankkonto eröffnen möchten.
Was müssen Sie übersetzen
Das Swift-System kann sowohl von einem offenen Konto als auch ohne Konto verwendet werden, mit der Möglichkeit, Geld auf das Konto oder mit Barzahlung einzuzahlen, und es kann auch Geld auf das Konto der juristischen Person überwiesen werden.
Um die Übertragung abzuschließen, müssen Sie Folgendes angeben:
- Swift-Code der Empfängerorganisation.
- Der vollständige Name des Finanzinstituts.
- Vollständige Angaben zum Empfänger (wenn es sich um eine juristische Person handelt, den vollständigen Namen).
- Kontonummer des Begünstigten im internationalen Format.
- Der Name der Bankfiliale, in die die Überweisung gehen soll.
- Angaben zur zwischengeschalteten Bank.
Das Swift-System in Russland arbeitet ausschließlich in englischer Sprache. Vor dem Einreichen eines Antrags muss dieser überprüft werden. Wenn der Absender falsche Angaben gemacht hat, muss eine Korrekturgebühr entrichtet werden. Das Ändern oder Widerrufen einer Übersetzung kann bis zu 30 Tage dauern, insbesondere dann, wenn im Stadium der Mediation Fehler festgestellt werden. Überweisungen dieser Art werden aus der Russischen Föderation nur vom Währungskonto des Kunden gesendet. Der Transfer kann bis zu fünf Tage dauern.
Überlegen Sie nun, wie Sie eine schnelle Übersetzung erhalten. Um Geld zu erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass sie auf dem Konto des Kunden oder auf dem Vermittlerkonto der Bank eingehen. Sie können diese Informationen entweder telefonisch, telefonisch beim Bankbetreiber oder über das Online-Konto (falls Sie ein offenes Konto haben) abrufen. Wenn das Geld angekommen ist, müssen Sie das Büro der Bank, bei der das Konto geöffnet ist, oder die Filiale der Zwischenbank aufsuchen. Mit der Vorlage eines Reisepasses kann ein Bankkunde Geld erhalten. In diesem Fall müssen Sie eine Gebühr entrichten, wenn die Provision nicht automatisch abgebucht wurde. Wenn der Überweisungsbetrag ziemlich hoch ist, müssen Sie ihn telefonisch bestellen, bevor Sie ihn abholen, da nicht jede Bank über große Beträge verfügen kann.
Kommission
Das Swift-Geldtransfersystem verfügt nicht über ein bestimmtes Zahlungsnetz.Im Allgemeinen werden die Tarife für das Senden oder Empfangen von jedem Finanzinstitut separat festgelegt. Folglich wird jede Bank - und noch mehr in jedem Land - ihre eigenen Tarife haben.
In der Regel zahlen beide Überweisungsteilnehmer eine Provision. Trotz dieser Nuance ist die Summe der gezahlten Provisionen geringer, wenn der Kunde eine Zahlung über ein Sofortzahlungssystem vornehmen möchte, bei dem die Provisionsgebühr nur vom Absender gezahlt wird.
Ein schnelles Abrechnungssystem ist besser geeignet, um große Geldsummen ab 1000 US-Dollar zu versenden. Dies ist aus einem einfachen Grund rentabler: Die Provision beginnt bei 0,5% des Betrags, mindestens jedoch bei 10 USD. In diesem Zusammenhang ist es unpraktisch, kleine Beträge zu überweisen. In diesem Fall richtet sich der Höchstbetrag nach den Rechtsvorschriften des Absenderlandes.
Ist Rückgabe möglich
Über das Bankensystem "Swift" können Sie auf persönlichen Antrag des Absenders und unter bestimmten Umständen eine Auszahlung vornehmen. In der Regel gibt es keine Probleme mit der Überweisung. Wenn der Kunde die Überweisung jedoch plötzlich abheben muss, kann dies nur bis zu dem Zeitpunkt erfolgen, an dem das Geld den Empfänger erreicht. Dieser Vorgang braucht Zeit.
Die für die Überweisung vereinnahmte Provision wird nicht an den Kunden der Bank zurückerstattet. Und wenn das Geld bereits beim Empfänger angekommen ist, ist es unmöglich, es abzuheben.
Wer kann sich als nützlich erweisen?
Trotz der Tatsache, dass es populärere Zahlungssysteme wie Unistream, Western Union und MoneyGram gibt, gilt Swift als das bequemste Zahlungsmittel für Überweisungen zwischen Ländern. Alle in diesem System ausgeführten Finanzoperationen gelten als die kostengünstigsten und bequemsten für die Bezahlung einer Reihe von Dienstleistungen. Dies können medizinische Versorgung, Studiengebühren, Hotelzimmerreservierungen und die Bezahlung von Einkäufen in Geschäften sein.
Das Swift-System wird häufig zur Überweisung von Geldern an Verwandte und Freunde in anderen Ländern sowie zur Bezahlung verschiedener Veranstaltungen (Konferenzen, Seminare usw.) verwendet.
Manuelle Bearbeitung
Manchmal gibt es Situationen, in denen Zahlungen im System manuell verarbeitet werden. Womit könnte das zusammenhängen? Dafür kann es mehrere Gründe geben:
- Falsche IBAN
- eine ziemlich komplizierte schnelle Zahlungsroute;
- viele zusätzliche Informationen zum Zweck einer solchen Zahlung;
- Fehlen der begünstigten Bank in den Einzelheiten der schnellen Zahlung.
Um ein Hängenbleiben der Zahlung zu vermeiden und die Möglichkeit einer manuellen Bearbeitung auszuschließen, sollten Sie beim Ausfüllen von Zahlungskarten in Fremdwährung im Swift-System einige einfache Regeln beachten:
- Da das Zahlungssystem eine Art Telegramm ist, sollte es eine Mindestmenge an Informationen enthalten.
- Zahlungsdetails können zusammengefasst werden, auch Ermäßigungen sind möglich.
- Es ist unbedingt erforderlich, die Richtigkeit dieser Informationen zu überprüfen.
Vor- und Nachteile
Das Swift-Zahlungssystem hat seine Vor- und Nachteile. Betrachten wir sie genauer. Die Hauptvorteile sind:
- eine ziemlich hohe Geschwindigkeit von Geldüberweisungen (die durchschnittliche Dauer einer Überweisung beträgt 1-3 Tage, in einigen Fällen kann eine Überweisung innerhalb weniger Minuten empfangen werden);
- Keine Beschränkung des Zahlungsbetrags (Höchstbeträge können ausschließlich durch die gesetzlichen Vorschriften des Entsendelandes begrenzt werden).
- Vertraulichkeit aller Informationen (Zuverlässigkeit wird durch besondere organisatorische und technische Maßnahmen gewährleistet);
- die Wahl der Währung für die Überweisung sowie für Zahlungen im System;
- Das Tarifnetz ist im Vergleich zu anderen Zahlungssystemen wesentlich wirtschaftlicher.
- Aufgrund der Popularität des Swift-Systems können Überweisungen überall auf der Welt getätigt werden.
- Der Absender der Überweisung verfügt möglicherweise nicht über ein Bankkonto, um Geldmittel zu überweisen (in diesem Fall ist nur der maximale Zahlungsbetrag begrenzt).
Das Swift-System hat neben seinen Vorteilen auch einige Nachteile. Dazu gehören:
- Eine Geldtransferkette kann aus mehreren Teilnehmern bestehen. Tritt daher ein Fehler auf, können sich die Überweisungsbedingungen verzögern und die Provision für den Vorgang kann sich erheblich erhöhen
- Um eine Überweisung zu senden, müssen Sie einen vollständigen Satz von Details des Empfängers sowie in Anwesenheit einer zwischengeschalteten Bank angeben - und dessen Details mit dem genauen vollständigen Namen.
Der Kern des Systems ist folgender: Jede teilnehmende Bank verfügt über einen eindeutigen Identifikationscode für die Abwicklung von Finanztransaktionen innerhalb und außerhalb des Staates. Der Weg vom Absender zum Empfänger wird als "Route" bezeichnet. Mehrere Finanzorganisationen können an der allgemeinen Zahlungskette teilnehmen, und die Abrechnung zwischen ihnen erfolgt über ein Korrespondenzkonto.
Die ideale Formel für die schnelle Kette ist das folgende Schema: Absender - Korrespondent des Absenders - Korrespondent des Empfängers - Empfänger. Je einfacher der Zahlungsweg, desto besser für den Empfänger.
Was das russische Recht sagt
Wie bereits erwähnt, gibt es keine besonderen Einschränkungen für die Höhe der Überweisung und deren Anzahl im System. Diese Punkte werden jedoch nicht vom System festgelegt, sondern von den gesetzlichen Normen des Landes, aus dem die Zahlung oder Überweisung stammt.
In der Russischen Föderation ist die FZ-173 „Über Währungskontrolle“ in Kraft, die den Umfang der Überweisung von einer Person an eine andere Person im Ausland begrenzt. Gemäß diesem Gesetzgebungsdokument hat ein in Russland ansässiger Kunde nicht das Recht, innerhalb eines Werktages mehr als 5.000 USD oder den Gegenwert dieses Betrags in Landeswährung ins Ausland zu senden.
Wenn der Kunde mehr als den angegebenen Betrag sendet oder die Häufigkeit der Überweisungen nicht den festgelegten Regeln entspricht, kann der Finanzüberwachungsdienst auf der Grundlage von FZ-115 vom Bürger Dokumente anfordern, die die Quelle aller eingehenden Einnahmen bestätigen.