Ein Versicherungsservice ist ein Produkt, das auf einem thematischen Markt präsentiert wird. Der Preis dafür ergibt sich aus dem gewählten Tarif. Der Tarifsatz (Bruttosatz) setzt sich aus Ladung und Netto zusammen. Um den Wert auszudrücken, greifen Sie auf das im Staat verwendete Geld zurück. Das Äquivalent einer Dienstleistung ist der Betrag. Wenn Prozentsätze eines bestimmten Wertes berechnet werden sollen, spricht man von einem prozentualen Verhältnis.
Grundlegende Aspekte
Die auf dem Versicherungsmarkt präsentierten Waren basieren auf Nettotarifen. Der Großteil dieses Betrags wird zur Bezahlung des Versicherungsnehmers verwendet. Der Versicherer schätzt die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Ereignisses, bei dem der Kunde versichert ist, und bestimmt aus diesen Risiken bereits die Nettobasis.
Als Basisinformation greifen sie auf medizinische Statistiken zu Inzidenzen, Unfällen und Unfällen zurück. Analysten, die für die Berechnung der Beträge verantwortlich sind, sollten berücksichtigen, wie oft Menschen verbrannt werden, verschiedene Arten von Schäden erleiden oder Opfer von Verkehrsunfällen werden.
Für eine angemessene Analyse ist es erforderlich, Informationen für einen bestimmten Zeitraum zu sammeln und den statistischen Durchschnittswert zu berechnen. Dieser Wert ist notwendig für die korrekte Bestimmung der Versicherungsleistung, die einen Ausgleich zwischen den Interessen des Versicherten und dem Nutzen des Kunden darstellen würde.
Eine Versicherungsleistung ist in gewissem Sinne ein mathematischer Bruchteil. Der Zähler ist der Betrag, der über einen bestimmten Zeitraum zu zahlen ist, und der Nenner ist der Ertrag von Kunden, die gleichzeitig Policen gekauft haben. Das Verhältnis dieser beiden Werte drückt den Grad der Unrentabilität der Versicherungssummen aus. Für die Berechnungen nehmen Sie durchschnittlich hundert Fälle. Ohne Berücksichtigung der Standardabweichung ist es unmöglich, die Dynamik auftretender Versicherungssituationen angemessen zu untersuchen.
Laderate
Dieses Element garantiert die Verfügbarkeit von Beträgen für administrative Aufgaben. Von hier erhält der Veranstalter Geld für Veranstaltungen, bildet Reserven.
Der Versicherungsmarkt wäre ohne eine profitable Komponente, die ebenfalls in der Nettolast enthalten ist, nicht denkbar. Jedes Unternehmen legt unabhängig fest, wie hoch der Anteil der Last an der Bruttorate sein wird.
Die Relevanz des Problems
Eine Versicherungsleistung ist ein spezifisches Produkt, für viele jedoch ungewöhnlich, unverständlich. Statistiken zeigen: Angebote sind viel mehr gefragt. Damit das Unternehmen mit dem Erfolg rechnen kann, sollte eine Vorstudie zur Ermittlung der Versicherungsinteressen durchgeführt werden. Versuchen Sie nicht, ein neues Unternehmen im Versicherungsbereich zu gründen, ohne zu bemerken, wie groß die Bedürfnisse des Kunden sind. Bei der Analyse der Marktsituation müssen das Wohlergehen potenzieller Kunden, die Merkmale ihres Alltags, das typische Denken und Verhalten sowie die Prioritäten bewertet werden.
Die Erbringung von Versicherungsdienstleistungen ist ein komplexes Geschäftsfeld. Nur ein Unternehmen kann darin erfolgreich sein, dessen Analysten die Zielgruppe detailliert analysieren können. Dazu müssen Sie auf die Merkmale der Nationalität achten. Es zeigte sich, dass Männer und Frauen in unterschiedlichem Maße an Versicherungsdienstleistungen interessiert sind.
Die Bildung eines Versicherungsprogramms unter Berücksichtigung all dieser Faktoren trägt zur Entwicklung eines nützlichen Produkts bei, dessen Nachfrage groß sein wird. Ein wichtiger Aspekt ist das Geld. Der Preis sollte den Fähigkeiten des Zielpublikums entsprechen und in erster Linie an Personen gebunden sein.
Offiziell und richtig
Ein Versicherungsservice ist ein Produkt, das erstmals im 17. Jahrhundert einem potenziellen Kunden angeboten wurde.Es wird vermutet, dass der Versicherungsmarkt in Lloyd's Coffee Shop entstand. Gegenwärtig gibt es in unserem Land Gesetze, die das Wesen der Versicherung einschränken, die Bedingungen aller Phänomene definieren, die Teil seiner Struktur sind, und auch die Interessen der Teilnehmer schützen. Auf internationaler Ebene wurden Abkommen von Vertretern unseres Landes ratifiziert. Aus den Gesetzen folgt, dass es ein kollektives Konzept von Finanzdienstleistungen gibt - es umfasst Dienstleistungen im Versicherungsbereich sowie Banken im Zusammenhang mit dem Wertpapierumlauf, Leasing.
Das Wesen der Finanzdienstleistungen eines Versicherungsunternehmens besteht darin, Gelder von verschiedenen Personen zu sammeln und dann mit ihnen zusammenzuarbeiten, um Beträge zu platzieren, um Leistungen zu erhalten. In wirtschaftlicher Hinsicht sind solche Unternehmen Vermittler, über die Geld zwischen den Umsatzstellen fließt. Gleichzeitig schützen die Versicherer die Interessen ihrer Kunden, für die sie das für die Reserve gesammelte Geld verwenden. Der Kunde überweist einen bestimmten Betrag an das Unternehmen und füllt damit seine Reserve auf, die zur Erhöhung des Vermögens und der Zahlungen an diejenigen verwendet wird, denen er nach Vereinbarung fällig ist.
Wie funktioniert es
Die Leistungen von Versicherungsunternehmen kommen Menschen zugute, die Risiken ausgesetzt sind und sich nach Möglichkeit davor schützen wollen. Aber wie viel funktioniert das in die entgegengesetzte Richtung? Es ist logisch anzunehmen, dass es keinen Versicherungsmarkt geben würde, wenn das Unternehmen keinen Gewinn erzielen würde. Dies wird durch die kompetente Verwaltung der angesammelten Finanzmassen erreicht. Die Versicherer überweisen Geld an das Unternehmen, das den Fonds gründet und sein Vermögen anhäuft - Immobilien, Transport, Wertpapiere, Edelmetalle. Tatsächlich ist eine Versicherung ohne eine erfolgreiche Investition nicht vorstellbar.
Finanz- und Versicherungsdienstleistungen sind für alle Marktteilnehmer wichtig, auch für diejenigen, in die die Fonds investiert sind, wodurch Versicherungsunternehmen zu einem wichtigen Element der Wirtschaftsstruktur werden. Es ist für die interne Investition notwendig. Die bedeutendsten Unternehmen sind in der Regel auf langfristige Versicherungsprogramme für das Leben eines Kunden spezialisiert. Menschen bringen solchen Unternehmen seit vielen Jahren und Jahrzehnten Geld ein, was es ermöglicht, in langfristige und vielversprechende Projekte zu investieren.
Chancen und Zukunft
Der Vertrag über die Erbringung von Dienstleistungen und Versicherungsprämien ist ein Instrument, um das Vertrauen eines potenziellen Kunden zu gewinnen und um Mittel von ihm zu erhalten. Jedes Unternehmen, das in diesem Bereich tätig ist, sollte in der Lage sein, Eigentümergelder aufzubringen. Der beste Weg, dies zu tun, ist das Versprechen, eine große Summe zu zahlen, wenn die in der Vereinbarung angegebene Situation eintritt. Das Unternehmen investiert das erhaltene Geld, überweist es in den vereinbarten Zeitabständen an die Interessenten, die verpflichtet sind, alles mit Interesse in der Zukunft zurückzugeben.
Die Versicherungsgesellschaft erhält tatsächlich Geld von einem Objekt und leitet es zu einem anderen weiter, während die Anfangs- und Endelemente dieser Kette nicht durch direkte Interaktion verbunden sind, sondern ihre Interessen miteinander korrelieren. Das Vorhandensein von Interessen wird nicht durch die Beziehungen von Objekten verursacht, die die Kette der Interaktion schließen. Außerdem erkennen sie oft einfach nicht die Existenz des anderen.
Selbstverständlich ist die Erbringung von Versicherungsleistungen immer mit dem Risiko einer misslungenen Verfügung über vom Kunden erhaltene Gelder verbunden. Ein Unternehmen kann zu riskant investieren, was zur Folge hat, dass das Geld nicht mit Gewinn, sondern mit Verlust zurückerstattet wird und in anderen Fällen überhaupt nicht zurückerstattet wird. Infolgedessen erhalten Personen, die Anspruch auf Versicherungsentschädigung im Rahmen der Verträge hatten, nichts. In dieser Situation beispielsweise berauben Unternehmen, die sich mit der Anhäufung von Volksrenten befassen, diese in Zukunft tatsächlich der finanziellen Stabilität. Diese Situation auf dem russischen Langzeitversicherungsmarkt nahm 1998 Gestalt an.
Gefahren lauern auf Schritt und Tritt
Im Rahmen der Erbringung von Versicherungsdienstleistungen kann ein Unternehmen als Kunde ein riskantes, teures Projekt erhalten. Gleichzeitig sind die für die Risikoanalyse verantwortlichen Analysten des Unternehmens möglicherweise nicht in der Lage, ihre Arbeit zu verrichten und alle mit der Umsetzung des Plans verbundenen Gefahren nicht korrekt und vollständig zu bewerten. Dies führt zu einer Unterschätzung der angeforderten Vergütung.
Tritt ein Versicherungsfall ein, ist die Firma verpflichtet, dem Kunden erhebliche Beträge zu zahlen, der Erlös bei Vertragsschluss war jedoch zu gering. Gleichzeitig werden die Interessen anderer Kunden desselben Unternehmens verletzt. Befinden sie sich auch in einer Versicherungssituation, erhöhen sie das Risiko, ohne Geld zu bleiben, da das Gesamtschutzniveau des Versicherers abnimmt. Wenn ein bestimmtes Unternehmen die Risiken einer Zusammenarbeit mit einem riskanten Projekt rückversichert, werden auch seine Interessen verletzt.
Versicherungsleistungen von Organisationen, Verantwortung für deren Umsetzung, die Nuancen des Arbeitsprozesses in der aktuellen Marktsituation sind Bestandteile eines rein privaten Geschäfts. Daraus lässt sich ableiten, dass die Prüfung und Bewertung der mit dem Kunden verbundenen Perspektiven, Zuverlässigkeit und Chancen nichts anderes als eine private Aufgabe des Unternehmens ist, das entscheidet, ob eine Vereinbarung getroffen werden soll.
Gleichzeitig hat sich dieser Ansatz als falsch erwiesen, da die Interessen der Versicherten, der Versicherungsnehmer und der Rückversicherer eng miteinander verknüpft sind und dies insgesamt die finanzielle soziale Stabilität auf nationaler Ebene beeinträchtigt.
Versicherungsunternehmen sind ein wichtiges Element des Umverteilungssystems der Finanzen, das zwischen Wirtschaftssektoren und Bevölkerungsgruppen besteht. Eine Versicherungsgesellschaft ist ein unverzichtbares Element des gesamten Finanzsystems. Die Öffentlichkeit im weitesten Sinne des Wortes ist an der Qualitätsarbeit dieses Sektors und aller seiner Teilnehmer interessiert.
Informationsungleichgewicht
Die Nuancen bei der Erbringung von Versicherungsdienstleistungen richten sich nach dem spezifischen Inhalt - der Essenz des Produkts. Ein derartiger Service beinhaltet einen ziemlich komplizierten Inhalt, und es ist nicht einfach, die Mechanismen des Marktes zu verstehen - dafür müssen Sie über spezifisches Wissen und Professionalität verfügen. Dies ist besonders wichtig für Personen, die Versicherungsdienstleistungen anbieten. Aus diesem Grund liegt die Erbringung von Dienstleistungen in diesem Bereich in der Verantwortung von Spezialisten, Fachleuten, die die Zertifizierung und Akkreditierung bestanden haben.
Laien haben nicht das Recht, diejenigen zu versichern, die dies wünschen. Das Handelsunternehmen beschäftigt Mitarbeiter, die den Kern der vorgeschlagenen Dienstleistung, deren Inhalt, die Nuancen der Bereitstellung sowie alle Merkmale der Gesetze über die finanziellen Beziehungen verstehen.
Derzeit ist die Entwicklung von Versicherungsdienstleistungen der Standardisierung gewichen. Es gibt allgemein anerkannte Regeln für die Erbringung der Dienstleistung, ein umfangreiches amtliches Dokument in einer bestimmten Rechtssprache. Nur eine Person, die im Umgang mit solchen Daten geschult ist, kann sie verstehen, aber für den Laien scheint dies alles normalerweise ein dunkler Wald zu sein, und die Feinheiten entziehen sich der Aufmerksamkeit.
Darüber hinaus ist die Dokumentation über die Aktivitäten von Versicherungsunternehmen ziemlich kompliziert, und die Menschen leben in einem schnellen Tempo und können es sich nicht leisten, Tage und Monate damit zu verbringen, solche Papiere zu bewerten und zu analysieren. Wenn Sie sich mit den Versicherungsregeln befassen müssen, ist es besser, sich von einer Anwaltskanzlei beraten zu lassen. Der Preis für einen solchen Service ist allerdings ziemlich hoch.
Fallnuancen
Durch den Abschluss eines Versicherungsvertrages liest der Durchschnittsbürger die Unterlagen nur selten und stellt fest, dass es zu schwierig sein wird, sie zu verstehen. Besonders akribische Menschen sind bereit, sich an einen Anwalt zu wenden, um den vorgeschlagenen Vertrag zu analysieren. Der Preis für die Beratung ist jedoch vergleichbar mit der Prämie, die an den Versicherer gezahlt werden muss, sodass dieser Weg keine Vorteile verspricht und daher nicht gefragt ist.
Diese Situation ist nicht neu. Und für viele im Versicherungsbereich tätige Unternehmen hat sich dies zu einer erheblichen Nutzenquelle entwickelt.Beispielsweise ist die Praxis, das Fehlen von Zahlungen im Kfz-Versicherungsvertrag für den Fall vorzuschreiben, dass der Unfall auf ein Verschulden des Fahrers zurückzuführen ist, weit verbreitet. Da der Versicherer bei der Unterzeichnung eines Vertrages diesen so gut wie nie liest und wenn er ihn studiert, ist er nicht vorsichtig genug. Im Falle eines Unfalls wartet er oft auf unangenehme Nachrichten - es gibt keine Rückerstattung.
Alle Arten von Versicherungsdienstleistungen von Unternehmen, die den Weg des Informationsungleichgewichts gewählt haben, sind mit einem geringeren Risiko verbunden als andere. Schäden in ihrer Gesamtheit werden nicht durch das Versicherungsprogramm gedeckt, und die noch zu zahlenden Schäden wurden für den überwiegenden Prozentsatz der Fälle durch eine Ausnahmegenehmigung entschädigt.
Vertragliches Ungleichgewicht
Im Rahmen der Erbringung von Versicherungsdienstleistungen (Krankenversicherung, langfristige Versicherung, finanzierte Versicherung, Kfz-Versicherung usw.) übernimmt das Unternehmen die Risiken des Kunden und verwaltet diese. Ein solcher Service ist eigenartig und der Erfolg wird durch eine hohe Kapitalisierung sichergestellt. In unserem Land gibt es relativ wenige OVCs und Versicherungsunternehmen, die alle in statistischen Fachpublikationen aufgeführt sind, die auf der Website des Überwachungsdienstes auf Landesebene veröffentlicht sind.
Diese Unternehmen haben unvergleichlich mehr Kunden - Dutzende Millionen unverbindlicher Verträge sowie die obligatorische Krankenversicherung, die von allen Bürgern uneingeschränkt abgeschlossen wurden. Handelt es sich bei der aktiven Arbeit des Unternehmens um den Abschluss einer Einzelvereinbarung, wird jede einzelne davon zur Gefahrenquelle. Insgesamt wird es so viele Risiken geben, dass es unmöglich sein wird, sie zu managen.
Um einen Ausweg aus der Situation zu finden, wird die Vereinheitlichung von Vertragsbedingungen und Formularen praktiziert. Dies trägt dazu bei, die Risiken zu vereinheitlichen und die Arbeit mit ihnen zu erleichtern. Versicherungsunternehmen bieten sich mit Standarddokumenten die Möglichkeit, am Markt zu bestehen. Es gibt praktisch keine Alternative, andernfalls kann kein Zusammenhang zwischen finanzieller Stabilität und Servicequalität hergestellt werden. Das Recht zur Verwendung standardisierter Unterlagen wird den Versicherungsunternehmen nach geltendem Recht übertragen.
Was folgt daraus?
Vertragliches Ungleichgewicht ist eine Situation, in der der Kunde keine Möglichkeit hat, den Inhalt der Vereinbarung zwischen ihm und dem Versicherer zu beeinflussen. Es gibt nur zwei Möglichkeiten: den Bedingungen zuzustimmen oder die Unterzeichnung der Papiere zu verweigern.
Die Versicherungsgesellschaft investiert die vom Kunden erhaltenen Mittel in die Finanzdokumentation, deren Rentabilität sowohl in Prozent als auch in absoluten Zahlen recht hoch ist. Im Falle eines Zahlungsverzuges sind kriminelle Personen zur Zahlung von Zinsen unter Berücksichtigung des aktuellen Refinanzierungssatzes verpflichtet. Wenn der Anspruch der Versicherungsgesellschaft vorgelegt wird, wird es schwierig, die vereinbarte Regel anzuwenden. Der Gläubiger kann nach entgangenen Gewinnen suchen, die mit der Nichterfüllung von Verpflichtungen durch den Schuldner verbunden sind, aber dies funktioniert theoretisch nur gut.
Um seine Position zu beweisen, muss der Kunde die Feinheiten der Versicherungsgesellschaft verstehen, wissen, wo das Geld der Gesellschaft angelegt ist, wie es organisiert ist - und diese Informationen sind der durchschnittlichen Person verborgen. Versicherungsdienstleistungen sind spezifisch und die damit verbundenen Rechtsstreitigkeiten sind kompliziert, was den hohen Preis des Begleitservice bestimmt, auf den nicht verzichtet werden kann. In den überwiegenden Prozentsätzen der Fälle sind die Prozesskosten höher als die Beträge, die von der Gegenleistung des Schuldners eingezogen wurden, dh das Opfer bleibt weiterhin im Minus.
Anti-Auswahl
Eine wichtige Nuance des Versicherungsmarktes ist die sogenannte Negativselektion, dh die Selektion von Personen, die stärker als andere Risiken ausgesetzt sind. Dies sind die Leute, die oft Versicherungsprogramme kaufen. Wenn sich der Preis der Dienstleistung aus der Berechnung des durchschnittlichen statistischen Risikos ergibt, wird das Unternehmen unrentabel.Die einzige Möglichkeit, dies zu verhindern, besteht darin, die Kosten des Dienstes zu erhöhen, aber nur diejenigen, deren Risiken noch höher sind, stimmen dem Kauf einer teureren Versicherung zu.
Es gibt viele Faktoren, die eine solche nachteilige Auswahl auslösen. Übernimmt beispielsweise der Versicherer im Rahmen eines Vertrages die Verpflichtung, den Vertrag um ein weiteres Jahr zu verlängern, so sind die Personen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit der beschriebenen Gefahr ausgesetzt sind, an einem solchen Programm stärker interessiert als alle anderen.
Bei der Arbeit an Produkten, Tarifen, Tarifen müssen die Analysten eines Versicherungsunternehmens die Antiselektion berücksichtigen, und ein nicht berücksichtigter Faktor kann sie auslösen.
Diese Nuance des Arbeitsprozesses wird in der Gesetzgebung und bei der Anwendung gesetzlicher Normen auf Versicherungsunternehmen berücksichtigt. Unternehmen, die Versicherungsdienstleistungen erbringen, sammeln Prämien für diejenigen, die mit geringeren Risiken verbunden sind, und in der Steuerpraxis gab es Präzedenzfälle für Versuche, solche Prämien zu besteuern, die als kostenlose Erbringung von Dienstleistungen bewertet werden. Die Situation stellte sich als eher umstritten heraus und wurde durch ein Missverständnis des Wesens des Versicherungssystems hervorgerufen. Infolge von gerichtlichen Prüfungen wurden alle Entscheidungen der Steueraufsichtsbehörden annulliert.