Was ist ein Versicherungssatz?

Die Kosten für Versicherungsleistungen sind eine Prämie (Rate), die vom Kunden (Versicherungsnehmer) gezahlt wird. Tatsächlich zahlt der Kunde im Falle eines Unfalls einen bestimmten Betrag für die Arbeit des Unternehmens.

In all diesen Organisationen Berechnung der Versicherungsprämien. Lassen Sie uns weiter überlegen, was es darstellt.

Ordnungspolitischer Rahmen

Oh Prämiensatz Es ist in Artikel 11 des Bundesgesetzes Nr. 4015-1 von 1992 festgelegt. In Absatz 2 der Norm wird dessen Definition offengelegt. Nach den Bestimmungen des Artikels, Versicherungssatz ist Beitragssatz pro Einheit der Versicherungssumme oder des Versicherungsgegenstandes.

Premium Größe

Es sollte ausreichen für:

• Deckung der zu erwartenden Schäden innerhalb der Versicherungsdauer.
• Reserven schaffen.
• Kostendeckung der Versicherung.
• Einem Unternehmen einen gewissen Gewinn bescheren.

Die Obergrenze der Kosten für Versicherungsdienstleistungen wird von zwei Faktoren bestimmt: der Höhe der Nachfrage und der Höhe des Bankzinssatzes für Einlagen.

Darüber hinaus wird die Höhe der Prämie beeinflusst von:

• Die Struktur und Größe des Versicherungsportfolios. Es stellt das Gesamtrisiko dar.
• Verwaltungskosten.

Es gibt zwei Möglichkeiten, dies festzustellen Versicherungssatz ist gesetzgeberische und unabhängige Methoden. Der erste wird für obligatorische Versicherungsarten verwendet, der zweite - für freiwillige. Von VersicherungssatzDie Berechnung durch die Organisation hängt weitgehend von ihrer finanziellen Stabilität ab.

Nettorate

Es ist Teil des Satzes zur Bildung einer Versicherungsreserve, die im Rahmen der Vertragsbedingungen für Nachzahlungen verwendet wird.

In diesem Teil werden zwei Elemente unterschieden. Versicherungssatz ist Risikorate und Prämie. Auf Kosten des Ersten werden Rückstellungen gebildet, aus denen im Falle eines Unfalls Zahlungen erfolgen. Der Risikosatz wird als Grundlage des Tarifs angesehen.

Die Risikoprämie fließt in die Bildung eines Reservefonds ein, falls die Anzahl der Unfälle die geplante Anzahl überschreitet. Wenn die Police mehrere verschiedene Versicherungsfälle vorsieht, wird die Berechnung für jedes Risiko separat durchgeführt.

Arten von Versicherungen

Sie werden nach der Methode der Fondsbildung und der Berechnung des Versicherungssatzes aufgeteilt. Die Haupttypen sind:

• Risikoversicherung. Darunter fallen andere Tätigkeiten als Lebensversicherungen, bei denen der Versicherer nicht verpflichtet ist, die Versicherungssumme am Ende der Vertragslaufzeit zu zahlen. Sie sind nicht mit der Akkumulation des Betrags während der Vertragslaufzeit verbunden.
• Kapitalversicherung. In diesem Fall werden Zahlungen geleistet, wenn der Versicherte bis zum Ende der Vertragslaufzeit überlebt hat und in dieser Zeit verstorben ist.

Bei der Bestimmung der Höhe des Beitrags wird im letzteren Fall die kumulative Komponente in den Nettosatz einbezogen. Zu seinen Lasten fällt eine Kumulierung des Betrags an, der am Ende der Versicherungsperiode gezahlt wird.

Laden

In dieser Versicherungssatz Teil beinhaltet die Kosten für:

• Durchführung von Versicherungsgeschäften.
• Einrichtung eines Fonds für vorbeugende Maßnahmen.
• Der Gewinn des Versicherers aus der durchgeführten Operation.

Merkmale des Berechnungsverfahrens

Die Umrechnungskurse werden mit einem System statistischer und mathematischer Methoden berechnet - versicherungsmathematischen Berechnungen. Sie ermöglichen es Ihnen, den Beitrag jedes Versicherers zur Bildung der Versicherungskasse festzulegen.

Bei der Festlegung der Berechnungsmethode berücksichtigt das Unternehmen die Art des Risikos, die Versicherungsdauer, die Art der Zahlungen und die Prämien.

Schlüsselfaktoren

Bei der Berechnung des Tarifs in der Risikoversicherung wird Folgendes berücksichtigt:

• Unfallstatistik.Wenn Sie die Wahrscheinlichkeit ihres Auftretens bestimmen, können Sie die Höhe der anstehenden Zahlungen gemäß den Vertragsbedingungen planen.
• Die ausreichende Höhe der erhaltenen Prämien zur Bildung einer Rücklage und von Rücklagen zur Deckung unvorhergesehener Ausgaben.

Der Tarif sollte die Kosten des Versicherers decken und ihm einen Gewinn bescheren.

Bei der Berechnung in der Kumulversicherung werden folgende Kennzahlen berücksichtigt:

• Bevölkerungsstatistik - durchschnittliche Lebenserwartung und Sterblichkeitsrate. Die Indikatoren werden durch die Tabellen bestimmt. Aufgrund der Tatsache, dass die Lebensversicherung auf dem Sterberisiko basiert, hängt der Satz direkt vom Geschlecht, Alter und Gesundheitszustand des Kunden ab.
• Die Kosten des Versicherers.
• Kapitalerträge. Die Dauer der Kumulationsperiode der Versicherungssumme hängt von der Rentabilität ab.

Die Berechnung berücksichtigt auch die Notwendigkeit, Reserven zu bilden.

Versicherungsformulare

Die Berechnung der Prämie kann im Rahmen eines Einzel- oder Tarifvertrags erfolgen. Im zweiten Fall gilt ein vereinfachtes Schema. Bei der Berechnung werden gemittelte Indikatoren verwendet, die das individuelle Risiko eines Versicherungsereignisses nicht berücksichtigen.

Berechnung der Risikoversicherungssätze

Es wird in Gegenwart einer Reihe von Bedingungen durchgeführt:

• Erstens sollten statistische oder sonstige Informationen vorliegen, anhand derer das Unfallrisiko (q), die durchschnittliche Versicherungssumme (S) und die Erstattung (S c) gemäß den Bestimmungen eines Vertrags bewertet werden können.
• Zweitens werden verheerende Ereignisse nicht angenommen. Wir sprechen von einer Situation, in der an einem Versicherungsfall mehrere andere beteiligt sind.
• Drittens erfolgt die Berechnung mit einer bekannten Anzahl von Verträgen, deren Abschluss geplant ist.

Liegen Statistiken zur Risikoversicherung für die Indikatoren q, S, S (c) vor, sind Schätzungen ihrer Werte vorzunehmen. Zum Beispiel:

q = M / N, wobei:

• Gesamtzahl der Verträge - N;
• die Anzahl der Versicherungsereignisse in N Verträgen - M.

Bei Versicherungen für andere Arten von Risiken, für die keine statistischen Angaben zu den Ergebnissen der durchgeführten Operationen vorliegen, können diese Indikatoren nach der Expertenmethode ermittelt werden, oder es können stattdessen analoge Indikatoren verwendet werden. In diesem Fall ist ein Gutachten oder eine Klärung der Gültigkeit der Wahl der Analogwerte erforderlich.

Bezüglich des Verhältnisses der durchschnittlichen Zahlung zur Versicherungssumme (S (in) / S) wird empfohlen, das Kennzeichen auf mindestens Folgendes zu setzen:

• 0.3 - bei Kranken- und Unfallversicherung;
• 0,4 - für den Landverkehr;
• 0,6 - für Wasser- und Luftfahrzeuge;
• 0,5 - für Eigentum mit Ausnahme des Transports;
• 0.7 - für die Haftpflichtversicherung der Eigentümer von Fahrzeugen und anderen Gegenständen, finanzielle Risiken.

Nettoratenberechnung

Der Hauptteil wird als T (o) angenommen, die Prämie ist T (p). Somit ist T (n) = T (o) + T (p).

Der Hauptteil entspricht den durchschnittlichen Zahlungen, die vom Risiko des Eintritts des Versicherungsfalls q, dem durchschnittlichen Betrag S und der Entschädigung S (c) abhängen. Mit 100 p. Es wird wie folgt berechnet:

T (o) = 100 × (S (c) × S) × q.

Mit der Risikoprämie können Sie die mögliche Überschreitung der Anzahl von Versicherungsereignissen im Vergleich zu ihrer durchschnittlichen Anzahl berücksichtigen. Zusätzlich zu den oben genannten Indikatoren (q, S, S (c)) hängt es von der Anzahl der Verträge, dem Umfang der Entschädigungen und Garantien ab - der notwendigen Wahrscheinlichkeit, mit der die Beiträge ausreichen sollten, um Entschädigungen für Versicherungsereignisse zu zahlen.

Berechnung der Tarife für die Sparkassenversicherung

In diesem Fall werden andere Parameter verwendet. Dies ist zunächst der Bruttosatz (Versicherungsprämie). Es enthält den Basisteil (Nettotarif) und die Belastung. Letzteres deckt die Kosten des Unternehmens bei der Geschäftstätigkeit.

Der Nettotarif besteht aus zwei Komponenten: dem Risikosatz (Todesfallbeitrag) und dem kapitalgedeckten Beitrag.

Diese Art der Versicherung zeichnet sich dadurch aus, dass die Rückstellungen nicht nur zur Entnahme ihres Einkommens, sondern auch für die Versicherten angelegt werden - die Summe ergibt sich zu einer garantierten Rendite.

Sterbetafel

Es ist eine statistische Liste, die die Parameter der Sterblichkeit der Bürger nach Alterskategorien enthält.

Moderne Tabellen sind Systeme miteinander verbundener und geordneter Zahlenreihen. Sie spiegeln das Aussterben der theoretischen Generation mit einer festen Anfangszahl wider.

In Tabellen werden die wahrscheinlichen Zahlungen für Todesfälle oder das Überleben bis zum Vertragsende ermittelt. Diese Berechnungen dienen wiederum als Grundlage für die Festlegung von Tarifen für die langfristige Lebensversicherung.

Tischaufbau

Sie werden normalerweise für jede Etage separat gebaut, können aber kombiniert werden. Die Tabellen können folgende Indikatoren enthalten:

• Die Anzahl der Überlebenden bis zu einem bestimmten Alter. Die Anfangszahl (die Wurzel der Tabelle) wird in der Regel für 100 Tausend angenommen.
• Die Anzahl der Sterbenden in der Altersgruppe.
• Die Überlebenswahrscheinlichkeit bis zum nächsten Altersintervall für alle, die ein bestimmtes Alter erreicht haben.
• Das Sterberisiko im kommenden Jahr ist die Wahrscheinlichkeit, innerhalb des vorgeschriebenen Intervalls vor Erreichen des nächsten Jahres zu sterben. Dieser Indikator wird üblicherweise als "Kindersterblichkeitsrate" bezeichnet.

Die letzten beiden Parameter gelten als die grundlegendsten.

Versicherungscodes

Sie sind durch Beschluss des PFR-Vorstands Nr. 2p von 2014 genehmigt.

Premium-Tarifcodes variieren je nach Zahlerkategorie. Einige davon sind in der Tabelle dargestellt.

Reduzierte Prämiensätze

Sie sind in Artikel 427 der Abgabenordnung aufgeführt.

Senkende Prämiensätze werden zum Beispiel festgelegt für:

• Wirtschaftsunternehmen und Partnerschaften, die geistige Produkte implementieren, deren ausschließliche Rechte den Teilnehmern gehören, sind die Gründer dieser Verbände haushaltsnahe / autonome wissenschaftliche Einrichtungen, einschließlich Hochschuleinrichtungen.
• Einzelunternehmer und -organisationen, die mit den Verwaltungsstrukturen der SWZ Vereinbarungen über die Durchführung technisch-innovativer oder touristischer Freizeitaktivitäten geschlossen und Zahlungen an Personen geleistet haben, die in solchen Sonderwirtschaftszonen arbeiten.
• Organisationen, die auf dem Gebiet der Informationstechnologie tätig sind, die von ihnen erstellte Computerprodukte entwickeln und implementieren, Informationsdatenbanken auf Material oder digitalen Medien, unabhängig vom Vertrag, oder Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Entwicklung, Anpassung, Änderung von Software, deren Installation, Prüfung und Wartung erbringen.

Im letzteren Fall handelt es sich um inländische Unternehmen.

Fazit

Wie Sie sehen, ist die Tarifberechnung ein ziemlich komplizierter Prozess. Es berücksichtigt einige Faktoren, Statistiken. Der gesamte Prozess unterliegt strengen gesetzlichen Bestimmungen.