Temporäre Verwaltung: Konzept und Merkmale der Einführung

Die Insolvenz von Banken kann in zwei Schritten festgestellt werden: Zwischenverwaltung und Liquidation. Vorher unterscheiden einige jedoch noch eines: Feststellung des Status eines problematischen Finanz- und Kreditinstituts. Was bedeutet das sowohl für Einleger als auch für Kreditgeber? Welche Maßnahmen können ergriffen werden, wenn Informationen über die traurige Situation vorliegen?

allgemeine Informationen

Die Übergangsverwaltung ist der erste Schritt, um ein Finanzinstitut für insolvent zu erklären. Es beginnt damit, dass ein bestimmtes Institut durch die Entscheidung der Zentralbank für zahlungsunfähig erklärt wird. Zu diesem Zweck gibt es eine Reihe von Bedingungen und klar formulierten Bestimmungen, die in einem separaten Gesetz festgelegt sind. Die Entscheidung der Zentralbank wird der Einlagensicherungsagentur übermittelt und auf der offiziellen Website veröffentlicht. Anschließend wird ein besonderer Beauftragter ernannt, dem die Bankleitung ihre Befugnisse überträgt. So sieht die Einführung der Übergangsverwaltung aus.

Gleichzeitig werden alle auferlegten Festnahmen aus dem Eigentum des Finanz- und Kreditinstituts entfernt, Strafen für verspätete Rückstände werden nicht erhoben und die Anforderungen der Gläubiger und Einleger werden nicht erfüllt. Wenn jemand die Bank verklagt, wird der Anspruch abgelehnt und der Prozess abgebrochen. Wenn es Ihnen gelungen ist, eine gerichtliche Entscheidung zu Ihren Gunsten zu treffen, diese an die Geschäftsleitung weitergeleitet wurde und die vorläufige Verwaltung hier eingeführt wurde, können Sie dies vergessen. In diesem Fall wird die Produktion eingestellt, und wenn die Liquidation der Bank beginnt, wird sie eingestellt. Das heißt, ab dem Moment, in dem die Konkursorgane ihre Arbeit aufnehmen, ist es nicht mehr möglich, etwas mit Gewalt zurückzugewinnen. Sie müssen versuchen, Ihr Geld vor diesem Punkt abzuheben.

Wie funktioniert es

Die Interimsverwaltung der Zentralbank in der Promsvyazbank ist eine relativ frische und ehrgeizige Lösung, an deren Beispiel sich die Funktionsweise des gesamten Systems leicht überlegen lässt. Das ausgewählte Objekt ist systemrelevant. Zum Zeitpunkt der Einführung einer Sonderposition belegte er mit einem Vermögen von 1,23 Billionen Rubel den zehnten Platz! Es wurde beschlossen, sich neu zu organisieren und Liquidität bereitzustellen, um die finanzielle Stabilität zu erhöhen. Bei der Promsvyazbank war die Interimsverwaltung der Zentralbank keine Überraschung. Sie wurde erwartet und Gerüchte über die Einführung begannen kurz vor der Entscheidung zu kursieren. Im Allgemeinen ist dies nicht die schlechteste Option für ein Finanzinstitut.

Es wurde beschlossen, dass die Interimsverwaltung der Promsvyazbank daran arbeiten würde, es auf die Beine zu stellen. Es ist also zu erwarten, dass er seine Aktivitäten auch in Zukunft fortsetzen wird. Obwohl es keine absolute Gewissheit gibt. So wurde beispielsweise früher gesagt, dass die auf Heilung gerichteten Verfahren viel früher begonnen wurden, auch wenn sie in einer weichen und impliziten Form handelten. Leider deutet die Formalisierung darauf hin, dass das Ziel nicht erreicht werden konnte. Darüber hinaus deuten die Einführung der vorläufigen Verwaltung in der Promsvyazbank und die Umstrukturierung darauf hin, dass sie diese durch das Budget, dh Steuergelder, einsparen werden. Es sollte beachtet werden, dass es unter Verwendung eines neuen Mechanismus verarbeitet wurde. Zusätzlich zu ihm wurde die vorläufige Verwaltung bei Binbank sowie bei Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust und Otkrytie FC auf die gleiche Weise eingeführt.

Wie ist die Position der Strukturen, die unter externe Kontrolle geraten sind?

Die Situation ist anders. Wenn wir über die Promsvyazbank sprechen, dann wurde von ihm die Forderung erhoben, den Reservebetrag um 100 Milliarden Rubel zu erhöhen, obwohl Analysten und die alte Führung behaupteten, dies sei zu viel für ihn.An den Finanzmärkten gab es eine gewisse Anerkennung, aber relativ wenig. So wies beispielsweise die vorübergehende Verwaltung der Promsvyazbank das Bestehen einer ewigen Anleihe im Wert von einer halben Milliarde Dollar sowie drei Emissionen von nachrangigen Eurobonds in Höhe von insgesamt 1,033 Milliarden US-Dollar aus.

Aufgrund der eingeführten Beschränkungen sind Strukturen unter der Kontrolle der externen Verwaltung nicht beliebt, und viele versuchen, ihr Glück zu versuchen und im Notfall ihr Geld abzuheben. Dies zu tun ist jedoch sehr problematisch: Die Gesetzgebung sieht vor, dass nur diejenigen Personen dazu berechtigt sind, die die Frist für die Überweisung der Einzahlung beendet haben. Zusätzlich wurde eine Beschränkung für Auszahlungen eingeführt - jetzt können Sie nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel in einer Hand erhalten.

Aber was passiert im Finanzinstitut selbst? Zunächst werden alle Unterlagen in Ordnung gebracht und ein Audit der aktuellen Situation durchgeführt. Das heißt, wie viele Kredite wurden an wen vergeben, zu welchen Zinsen, wie hoch der Anteil an Rückzahlungen und dergleichen? Außerdem wird geschätzt, wie viel Geld benötigt wird, um eine Zahlung an die Einzahler vorzubereiten. In der Praxis trifft dies nicht für alle zu, sodass der Betrag etwas geringer ausfällt.

Was sollen Investoren und Kreditgeber tun?

Was ist der Verhaltensalgorithmus hier? So wurde die Übergangsverwaltung bei der Promsvyazbank eingeführt. Ein Einleger (Privatperson), der ein offenes Konto hatte, eine registrierte Einzahlungsbescheinigung oder eine abgeschlossene Vereinbarung über die Überweisung von Geld hat, möchte sein eigenes Geld erhalten. In diesem Fall ist sein Recht vom Staat garantiert. Wenn es sich um Unternehmen sowie um Personen handelt, deren Forderungen mehr als 1,4 Millionen Rubel betragen, werden ihre Forderungen ausschließlich auf Kosten des Vermögens der Bank zurückgezahlt. Sie haben Gläubigerstatus.

Was muss getan werden, um ihr Geld an Investoren zu bringen? Im Idealfall nichts. Warten Sie auf eine schriftliche Mitteilung, an welche Bank Sie sich wenden können, um den fälligen Betrag zu erhalten. Hierfür wurde eine bestimmte Frist festgelegt, die jedoch in der Praxis nicht eingehalten wird. Wenn die Benachrichtigung nicht eingegangen ist, bedeutet dies nicht, dass das Geld nicht empfangen wird. In diesem Fall müssen Sie einen garantierten Einschreibebrief an die Einlagensicherung senden. Es muss die folgenden Informationen enthalten:

1. Information, dass der Vertrag abgelaufen ist.
2. Es ist Geld auf dem Konto und es besteht der Wunsch, einen garantierten Betrag zu erhalten.
3. Geben Sie den Identifikationscode, die Passdaten, Einzelheiten des Vertrags und das Datum seines Ablaufs an.

Wenn sich diese Daten geändert haben, muss gleichzeitig ein Brief gesendet werden. Auch kann man in Fällen, in denen es zu einem Rechtsstreit kam und die Bank Strafen zählte, nicht darauf verzichten. In diesem Fall muss dem Schreiben eine Kopie der Entscheidung beigefügt werden. Bei der Arbeit mit Finanzinstituten ist es sehr wichtig, alles Mögliche zu dokumentieren. Und auch um die Aufbewahrung und spätere Nutzung der gesammelten Informationen zu gewährleisten. Schließlich sind wir alle Menschen, und die Übergangsverwaltung bei der Promsvyazbank oder einer ähnlichen Struktur ist keine Ausnahme. Möglicherweise gehen Dokumente verloren oder es passiert etwas anderes, was zu Schwierigkeiten bei der Verwendung führt.

Wann und wie endet es?

In den meisten Fällen bedeutet dies, dass das Institut liquidiert wird, wenn eine Übergangsverwaltung eingeführt wurde. Eine solche Entwicklung der Ereignisse ist jedoch nicht immer festzustellen. Es gibt enge Fristen. Konnte die Situation für eine bestimmte Legislaturperiode nicht normalisiert werden und fand keine Wiederherstellung der Tätigkeit statt, wird das Institut liquidiert.

Sie sollten nicht die Situation beginnen und zu viel ziehen, um Ihr eigenes Geld zu bekommen. Schließlich ist die Möglichkeit, an eigenes Geld zu kommen, zeitlich begrenzt. Und wenn Sie den zugewiesenen Zeitraum nicht bewältigen können, werden sie einfach storniert. Und hier kann leider niemand anders helfen.Fairerweise sollte beachtet werden, dass der Zeitraum ziemlich lange dauert. Wenn Sie also mindestens einmal im Monat mehrere Stunden für die Beilegung aller Fälle verwenden, wird es nicht schwierig sein, an Ihr eigenes Geld zu kommen.

Rechtsgrundlage

Beispielsweise wurde in der Bank "Ugra" eine vorläufige Verwaltung eingeführt. Was war die rechtliche Grundlage für ein solches Vorgehen? Zunächst sind das Bundesgesetz über die Insolvenz von Kreditinstituten sowie die aufsichtsrechtlichen Vorschriften der Zentralbank zu erwähnen. An dieser Stelle wird darauf hingewiesen, dass die Befugnisse der Exekutivorgane in der vorgeschriebenen Weise beschränkt oder ausgesetzt sind. Artikel 17 regelt Situationen, in denen die Zentralbank das Recht hat, eine Übergangsverwaltung einzuführen:

1. Ein Finanzinstitut kann die Anforderungen einzelner Gläubiger für übernommene Geldverpflichtungen nicht erfüllen oder erfüllt die Zahlung von Pflichtzahlungen nicht innerhalb eines Zeitraums von mehr als sieben Tagen ab dem Datum ihrer Befriedigung gemäß zuvor abgeschlossener Vereinbarungen, da auf den Korrespondenzkonten keine oder nur unzureichende Mittel vorhanden sind .
2. Die Banken ließen in den vergangenen zwölf Monaten einen Rückgang des Eigenkapitals auf maximal dreißig Prozent zu, während die von der Zentralbank festgelegten Standards verletzt wurden.
3. Das Finanzinstitut hat die von der Zentralbank festgelegte aktuelle Liquiditätsquote um mehr als 20% verletzt.
4. Die Anforderungen der Zentralbank an die Ersetzung des Leiters oder die Umsetzung der notwendigen Maßnahmen zur Reorganisation oder finanziellen Sanierung der Organisation sind nicht erfüllt.

Gesetzlich festgelegt, dass die Übergangsverwaltung nicht länger als sechs Monate dauern darf. Die Zentralbank kann ihre Laufzeit verlängern, jedoch nur bis zur Bildung von Strukturen, die mit der Reorganisation oder Liquidation einer Handelsstruktur befasst sind. Wenn die Zentralbank eine vorläufige Verwaltung einführt, kann sie nicht länger als achtzehn Monate tätig sein.

Wie regelt die Gesetzgebung die Arbeit?

Um die Verwaltung zu leiten und deren Leiter zu werden, müssen Sie über das entsprechende Zertifikat verfügen. Danach wird die Zusammensetzung gebildet. Der Leiter ist für die Tätigkeiten der Verwaltung verantwortlich. Wurden die Vollmachten der Organe eines Finanzinstituts aufgehoben, so handelt es ohne Vollmacht. Gemäß Artikel 21 des vorgenannten Bundesgesetzes übt die Übergangsverwaltung folgende Funktionen aus:

1. Beteiligt sich an der Entwicklung von Maßnahmen zur finanziellen Sanierung eines Finanzinstituts. Darüber hinaus überwacht sie deren Umsetzung.
2. Verwaltet das Eigentum eines Finanzinstituts im Rahmen der erteilten Befugnisse.
3. Andere Funktionen in voller Übereinstimmung mit Bundesgesetzen.

Bei der Durchführung von Tätigkeiten kann die vorläufige Finanzverwaltung alle erforderlichen Informationen und Unterlagen erhalten. Transaktionen sind nur mit ihrer Zustimmung möglich. Dies betrifft hauptsächlich:

1. Der Abschluss von Geschäften im Zusammenhang mit der Übertragung von Immobilien eines Finanzinstituts als Verpfändung, Leasing, Grundkapital von Dritten sowie dessen Veräußerung in sonstiger Weise.
2. Aktionen mit Vermögenswerten, deren Buchwert 1% des Immobilienwerts der Bank übersteigt.
3. Einbeziehung der Interessengruppen.

Welche Funktionen sind der Verwaltung zugeordnet?

So kam die provisorische Verwaltung zur Binbank. Was wird von ihr erwartet? Nach den festgelegten Anforderungen der Verwaltung ist es:

1. Verwirklichung der Befugnisse der Leitungsorgane.
2. Entwicklung von Maßnahmen zur finanziellen Sanierung der Bank, Organisation und Kontrolle der Ausführung.
3. Ergreifen von Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Eigentum und Dokumentation der Organisation.
4. Feststellung der Gläubiger sowie Höhe ihrer Forderungen.
5. Ergreifen von Maßnahmen zum Einzug bestehender Schulden.
6. Appell an die Bank von Russland mit der Bitte, ein Moratorium für die Befriedigung der Forderungen der Gläubiger einzuführen.
7. Andere Funktionen, aber nur im Rahmen des gesetzlichen Rahmens.

Während der Einführung der Übergangsverwaltung erhält sie:

1. Alle notwendigen Informationen und Unterlagen der Leitungsgremien.
2. Handelt im Auftrag eines Kreditinstituts vor den Gerichten der allgemeinen Gerichtsbarkeit, des Schiedsverfahrens und des Schiedsverfahrens.
3. Das Recht, Vertreter der vorläufigen Verwaltung zu Zweigniederlassungen der Finanz- und Kreditorganisation sowie zu Tochtergesellschaften zu bestellen.
4. Es besteht keine Notwendigkeit, Entscheidungen mit dem Verwaltungsrat oder der Generalversammlung seiner Gründer abzustimmen.
5. Kann Vertreter der Geschäftsleitung von der Bank entfernen und die Auszahlung ihrer Einkünfte aussetzen.

Dies können Sie an der Bank "Ugra" überprüfen, in der 2017 die vorläufige Verwaltung eingeführt wurde.

Gibt es eine Möglichkeit für Organisationen, sich vor der Einführung eines externen Managements zu schützen?

Ja, das ist durchaus möglich. Der fünfundzwanzigste Artikel des Bundesgesetzes über die Insolvenz von Kreditinstituten sieht vor, dass die Entscheidung über die Anwendung dieses Mechanismus angefochten werden kann. Dazu müssen Sie sich an das Schiedsgericht wenden und das vom Bundesgesetz festgelegte Verfahren einhalten. Es sollte jedoch beachtet werden, dass das Berufungsverfahren selbst nicht die Aktivitäten einer zeitweiligen Organisation unterbricht. Seine Abschaffung zu erreichen ist zwar keine leichte Sache. Schließlich trifft die Zentralbank eine Entscheidung auf der Grundlage wesentlicher Anhaltspunkte für eine Krise in einem Finanzinstitut. Wenn jedoch die Gründe, die zur Einführung der Übergangsverwaltung geführt haben, beseitigt werden, ändert sich dies.

Fazit

Es wurden also die Verwaltungsverfahren in Betracht gezogen, nach denen in Schwierigkeiten geratene Banken arbeiten. Die Übergangsverwaltung ist zwar eine recht gute Lösung, um den Schaden von Krisenphänomenen zu minimieren, erlaubt es jedoch nicht, die Situation vollständig zu sichern. In der Regel handelt es sich dabei um Maßnahmen der letzten Grenze, nach denen erst die Liquidation eines Finanzkreditinstituts folgt. Die beste Möglichkeit ist zu verhindern, dass sich die Situation so entwickelt, dass eine externe Kontrolle eingeführt werden muss. Dazu ist es notwendig, die Kreditpolitik der Bank optimal zu gestalten und nicht den maximalen Gewinn zu verfolgen. Wenn wir über normale Bürger sprechen, können wir einige Dinge raten:

1. Es ist immer wichtig zu wissen, wie viel Kreditmittel prozentual an nahe stehende Personen ausgegeben werden, und es werden auch keine Renditen oder Verzögerungen beobachtet.
2. Sie müssen wissen, ob die Zentralbank die Bank von Interesse nicht als problematisch ansieht.
3. Sie müssen Änderungen in der Struktur von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten nachverfolgen.

Beispiel: Wenn die Anzahl der Problemkredite 5% der Gesamtzahl der ausgegebenen Kredite übersteigt, ist dies ein guter Grund, über die Suche nach einer anderen Bank nachzudenken. Sie können natürlich eine Chance nutzen, weil Finanzinstitute, die eine bedauerliche Situation haben, häufig höhere Zinssätze für Einlagen anbieten, aber hier ist, wie nie zuvor, das Sprichwort „Langsamer geht es - Sie werden weitermachen“ relevant, sodass Sie nicht das ganze Geld für ein paar Prozent riskieren sollten angekommen.